중소기업을 위한 HSA – 알아야 할 사항

게시 됨: 2022-06-02

소기업 소유자와 직원은 건강 저축 계좌를 개설하여 돈을 더 늘릴 수 있습니다. 건강 저축 계좌를 통해 참가자는 수입을 절약하고 건강 관리 비용에 더 현명하게 돈을 쓸 수 있습니다. 이 세금 혜택이 있는 계정은 대기업만이 누릴 수 있는 혜택이라고 생각하기 쉽지만 중소기업에게도 옵션이 될 수 있습니다.

건강저축계좌란?

건강 저축 계좌 HSA는 무엇이며 중소기업에 좋은 옵션인 이유는 무엇입니까? HSA는 세금 혜택이 있는 의료 저축 계좌로 참가자가 미래의 적격 의료 비용을 위해 세전 금액을 저축할 수 있습니다.

비과세 달러를 사용하여 건강 보험 공동 부담금 및 공제액, 치과 및 안과 비용, 처방약 및 보험이 적용되지 않는 기타 특정 의료 비용과 같은 의료 비용을 지불함으로써 자격을 갖춘 미국 참가자는 자금을 확보하면서 수입을 더 늘릴 수 있습니다. 의료 비용이 발생할 때 필요합니다. 잔액은 일부 다른 의료 상환 방식과 달리 1년에서 다음 해로 이월될 수 있습니다.

유연한 지출 계정과 달리 HSA는 공제액이 높은 건강 플랜과 같은 적격 건강 보험 플랜이 있는 개인만 사용할 수 있습니다. 기여금은 개인이나 고용주 또는 둘 다에 의해 계정에 입금되며 각 과세 연도에 연간 기여 한도가 있습니다. HDHP와 결합된 건강 저축 계좌를 제공하는 것은 전통적인 건강 보험보다 더 저렴한 건강 혜택 옵션입니다.

중소기업도 HSA를 가질 수 있습니까?

직원이 50명 미만인 소규모 사업체는 혜택 패키지의 일부로 건강 보험을 제공할 필요가 없지만, 많은 회사가 근로자에게 건강 저축 계좌와 높은 공제액 건강 플랜을 제공하기로 선택합니다.

HSA를 제공하는 것은 직원들에게 긍정적인 혜택을 줄 뿐만 아니라 고용주 기부금도 세금 공제가 가능합니다. 그러나 HSA는 최소 기여금이 없기 때문에 소상공인이 정확히 얼마만큼의 자금을 조달할지 선택하고 직원은 자유롭게 의료비를 준비하고 전체에 세전 자금을 추가하여 급여를 통해 직접 처리할 수 있습니다. 공제.

건강 저축 계좌의 이점

중소기업을 위한 HSA의 장점은 무엇입니까? 높은 공제액 건강 보험에 가입한 미국인은 다음과 같은 다양한 방법으로 건강 저축 계좌의 혜택을 받을 수 있습니다.

1. 많은 적격 의료비를 지불하십시오

HSA 계정 소유자는 기금을 사용하여 공제액 및 코페이, 치과 비용, 안경 및 처방약과 같은 시력 비용을 포함한 다양한 적격 의료 비용을 지불할 수 있습니다. HSA는 미래의 의료 비용이 발생할 때 비용을 지불하는 데 도움이 될 돈이 있다는 마음의 평화를 제공합니다.

2. 세금 절약

건강 저축 계좌를 개설할 때 여러 국세청 ​​세금 혜택이 있습니다. 고용주가 직원의 계정에 면세 금액을 추가하면 기부금을 연방 소득세 공제로 청구할 수 있습니다. 직원이 계좌에 돈을 입금하면 일반적으로 세전 달러로 급여 공제가 발생하므로 직원의 과세 소득이 줄어듭니다. 그런 다음 HSA 자금이 적격 의료비로 사용될 때 해당 자금은 면세 분배금이 됩니다.

3. 당신의 달러를 늘리십시오

HSA를 통해 참가자는 힘들게 번 돈을 더 많이 사용할 수 있습니다. 세전 달러를 건강 저축 계좌에 예치함으로써 참가자는 달러를 더 늘릴 수 있습니다. 그렇지 않으면 동일한 금액의 세금이 부과되어 의료 비용에 지출할 수 있는 금액이 줄어듭니다. HSA 계정에 있는 동안 그 돈은 비과세 이자를 받기도 합니다.

4. 의료 지출 통제

HSA를 통해 참가자는 의료 지출을 통제할 수 있습니다. HSA 계정에 돈을 저축함으로써 직원들은 고용주 기부금을 포함하여 사용 방법과 시기를 결정할 수 있습니다. 돈은 영원히 참여자에게 속하며, 특정 과세 연도에 사용하지 않으면 자금이 만료되지 않습니다. 직원은 직장이나 건강 플랜을 변경하는 경우에도 자금을 가져갈 수 있습니다.

5. 은퇴를 위한 투자

HSA 참여자가 퇴직 연령에 도달하면 세금 패널티 없이 다른 용도로 자금을 사용할 수 있습니다. 많은 계좌 소유자는 HSA 자금을 뮤추얼 펀드에 투자하여 황금기를 지원할 것입니다. 또는 미래의 의료 비용을 계획하기 위해 자금을 무기한으로 저장할 수 있습니다.

최고의 건강 저축 계좌 옵션

융통성 있는 지출 계정 및 기타 건강 관리 보장과 비교하여 건강 저축 계정을 조사하고 HSA가 중소기업에 가장 적합한 선택이라고 결정했을 수 있습니다. 아마도 당신은 모든 것을 이해하기 위해 건강 보험 약어를 샅샅이 뒤져 보았을 것입니다. 이제 HSA를 설정할 금융 기관을 선택할 때입니다. 다행히도 다양한 옵션을 사용할 수 있으며 각 옵션에는 고유한 이점이 있습니다. 가장 인기 있는 HSA 선택은 다음과 같습니다.

1. 헬스에쿼티

HSA를 제공하는 최고의 금융 기관 중 하나로 선정된 HealthEquity는 고객이 낮은 비용 비율로 Vanguard 펀드에 투자할 수 있기 때문에 인기가 있습니다. HealthEquity가 포함된 HSA는 계정 관리 수수료가 없는 모바일 앱을 제공하며 회사는 최소 투자 한도가 없는 계정을 제공하므로 HSA에 추가되는 모든 달러가 즉시 투자됩니다.

2. HSA 당국

HSA Authority는 사용자가 재정 업무를 다른 구성원에게 위임할 수 있는 광범위한 온라인 계정 관리 옵션 덕분에 가족 보험을 위한 훌륭한 옵션입니다. 온라인 포털은 또한 온라인 청구서 지불, 텍스트 뱅킹, 모바일 예금 및 전자 명세서를 포함한 기타 웹 기반 서비스를 제공합니다.

3. HSA 은행

필요한 최소 잔액이 없기 때문에 HSA Bank에서 HSA를 개설하는 것이 간단하며 일반적으로 10분 이내에 작업을 완료할 수 있습니다. 사용자는 자신의 자금을 TD Ameritrade 또는 Devenir에 투자할 수 있으며 HSA Bank를 통한 건강 저축 계좌는 최소 $3,000 잔액이 있는 계좌 관리 수수료가 없습니다.

4. 활기찬

HSA를 개설하거나 유지하는 데 비용이 들지 않는 Lively는 건강 저축 계좌를 개설하기 위한 훌륭한 선택입니다. 사용자는 온라인으로 쉽게 계정을 열고 자금을 조달할 수 있으며 TD Ameritrade에 자금을 투자할 수 있습니다. Lively의 모바일 앱을 통해 사용자는 이동 중에도 HSA 자금을 추적할 수 있으므로 무료 직불 카드를 사용하여 적격 의료비를 지불할 때 투자를 최대한 제어할 수 있습니다.

5. 충실도

Fidelity를 통해 HSA 계정 소유자는 고품질 또는 저품질 Fidelity 뮤추얼 펀드 및 인덱스 펀드에 자금을 투자할 수 있으며 서비스에는 계정 최소 잔고 요건이나 계정 관리 수수료가 없습니다. Fidelity HSA 고객은 또한 적격 의료비를 지불할 수 있는 무료 직불 카드를 받습니다.

6. 더 나아가

또한 관리에 도움이 되는 다양한 유형의 계정으로 인해 고용주를 위한 최고의 HSA 제공업체로 불렸습니다. 소기업 소유자는 HSA, 융통성 있는 지출 계정, 교통 상환 계정, 피부양자 보호 지원 프로그램 등을 감독하는 데 도움이 되도록 추가를 선택할 수 있습니다. 고용주가 혜택 프로그램에 투자 및 저축 계좌를 추가할 수 있는 원스톱 상점입니다.

7. 옵텀뱅크

Optum Bank는 HSA 성적표의 지출자 또는 자금을 장기간 저축하거나 투자하기보다는 지출할 계획인 사람들을 위한 최고의 HSA 후보 목록에 포함되었습니다. Optum의 HSA 옵션에는 온라인 영수증 저장 도구가 있으며, HSA 계정 소유자의 노력이 가장 적게 필요한 자동 파일럿에 투자할 수도 있습니다.

8. 금융요소

일부 HSA 사용자는 기업 은행이나 대형 투자 회사보다 신용 조합을 선호하기 때문에 Elements Financial을 선택할 것입니다. 고객은 HSA를 설정할 수 있지만 같은 기관에서 당좌예금이나 저축예금을 개설할 수도 있습니다. Elements Financial HSA 프로그램은 의료비, 온라인 뱅킹 및 투자 옵션을 지불할 수 있는 무료 직불 카드를 제공합니다.

중소기업을 위한 HSA 설정 방법

건강 저축 계좌를 설정하는 것은 간단하고 간단한 과정이지만 다른 세금 우대 건강 플랜과 마찬가지로 국세청을 준수하기 위해 적절한 단계를 따르는 것이 중요합니다. HSA 설정 프로세스를 시작할 준비가 되셨습니까? 다음 단계를 따르세요.

  1. 플랜 적격성 결정 – HSA 적격 건강 플랜을 선택해야 합니다. 직원이 50명 미만인 소규모 사업체는 건강 보험을 제공할 의무가 없지만 HSA 적격 옵션을 제공할 수는 있습니다.
  2. 기여금 결정 – 기업이 직원의 HSA 계획에 기여하고 각 참가자가 자신의 건강 저축 계좌에 얼마를 기여하게 됩니까? 고용주는 $0에서 플랜의 최대 기여금 사이의 금액을 기부할 수 있으며 기여금은 세금 절감 효과가 있습니다. 마찬가지로 직원이 기부한 금액에는 급여세가 부과되지 않습니다.
  3. 섹션 125 식당 계획 만들기 – 섹션 125 식당 계획 을 수립하면 고용주와 직원 모두 HSA에 면세 금액을 기부할 수 있습니다. 이 유형의 계획은 직원, 배우자 및 피부양자가 사용할 수 있으며 비즈니스 또는 급여 서비스에서 생성할 수 있습니다.
  4. 기부금 및 세금 문서 관리 – HSA 기부금 및 모든 적절한 세금 문서를 관리하는 가장 쉬운 방법은 HSA 관리자의 서비스를 이용하는 것이며, 종종 건강 저축 계좌를 관리하는 금융 기관을 통해 제공됩니다.
  5. 직원이 HSA를 개설하도록 독려하십시오. HSA 계정은 전적으로 직원의 소유이며 이들의 참여는 중소기업으로서 옵션을 제공하는 데 매우 중요합니다. 직원들이 HSA 설립의 세금 혜택을 완전히 이해하도록 하십시오. HSA가 어떻게 작동하는지, 어떻게 사용하는지, 어떤 비용을 부담하는지에 대한 기본 사항을 확인하고 설명하십시오.

최고의 HSA는 무엇입니까?

건강 저축 계좌의 전반적인 제공자는 HealthEquity입니다. 계좌 보유자는 낮은 비용 비율로 Vanguard 펀드에 투자할 수 있을 뿐만 아니라 제공업체는 사용하기 쉬운 모바일 앱, 현금 지출을 위한 직불 카드 및 계좌 관리 수수료를 제공하지 않습니다. HealthEquity는 투자 임계값을 제공하지 않으므로 HSA에 추가되는 모든 달러는 처음부터 투자됩니다.

HSA의 단점은 무엇입니까?

모든 이점에도 불구하고 HSA에는 여전히 몇 가지 단점이 있습니다. 중소기업을 위한 건강 저축 계좌를 개설하기 전에 다음과 같은 단점을 고려하십시오.

  • HSA는 보험 회사에 HDHP를 요구합니다 . HSA 자격을 얻으려면 높은 공제액 건강 플랜이 필요하며, 이는 다른 유형의 건강 보험보다 더 큰 재정적 부담을 초래할 수 있습니다.
  • HSA는 계좌 보유자에게 저축하도록 압력을 가할 수 있습니다. 일부 사람들은 은퇴를 위해 저축하는 대신 HSA 계좌에 돈을 쓰고 싶지 않기 때문에 필요할 때 의료 서비스를 찾는 것을 더 꺼릴 수 있습니다.
  • HSA는 과태료를 부과할 수 있음 – HSA를 적절하게 사용하지 않으면 과태료가 부과될 수 있습니다. 65세 이전에 보장되지 않는 비용으로 자금을 인출하는 경우 해당 금액은 소득세 및 벌금의 대상이 됩니다.
  • HSA는 기록 보관 이 필요합니다. 일부 사람들은 인출이 적격한 의료 비용임을 증명하는 영수증을 보관해야 하기 때문에 HSA에 참여하기를 꺼릴 수 있습니다.

HSA는 자영업자에게 가치가 있습니까?

건강 저축 계좌는 미국의 자영업자에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 많은 건강 보험료가 기업가와 소기업에게 너무 비쌀 수 있지만 건강 저축 계좌가 있는 높은 공제액 건강 계획은 소득세를 공제하기 전에 돈을 지불하기 때문에 여전히 의료 비용을 충당하고 과세 소득을 줄이는 데 도움이 되는 보다 저렴한 옵션이 될 수 있습니다. . HSA는 사용하지 않은 자금이 은퇴를 위해 저축할 수 있기 때문에 이중 목적으로도 사용될 수 있습니다.

이미지: Envato 요소

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