재고 금융

소개

소매 전자 상거래 비즈니스는 항상 자본에 굶주려 있습니다. 보다 원활한 배송 작업을 위해 대부분의 리소스가 재고 수준을 유지하는 데 사용되기 때문입니다. 재고 금융을 통해 이제 가장 큰 부채를 자산으로 전환할 수 있습니다.

재고에 대한 단기 대출을 통해 비즈니스에 대한 현금 흐름을 늘리고 더 많은 운영 자본을 확보할 수 있습니다. 인벤토리 파이낸싱 옵션으로 자금을 조달하는 대제국의 꿈을 스케치하기 전에 아래의 자세한 블로그를 읽으십시오. 이 방법을 사용하기 전에 방법의 모든 장단점을 이해할 수 있도록 개념의 모든 측면을 다루었습니다.

재고 파이낸싱이란 무엇입니까?

재고금융은 매입할 재고나 기존 재고를 담보로 운전자본을 조달하는 방식이다. 일반적으로 신용 한도 또는 직접 대출의 형태로 제공되는 이 자금 조달 방법은 일반적으로 금융 기관에서 정상적인 대출 기준을 충족하지 못하는 신규 및 소규모 회사에서 사용합니다.

이 방법을 통해 획득한 자본은 운영 공급망에 신선한 현금을 주입하는 데 사용됩니다. 이를 통해 기업은 자본 부족으로 인한 장애 없이 시장의 수요를 충족할 수 있습니다. 일부 기업은 또한 이 방법을 사용하여 기존 재고 수준에 묶인 자본을 확보하여 즉각적인 운영 및 구매 요구 사항에 자금을 지원합니다.

이자율이 비교적 높지만 이 방법은 계절 사업에 매우 효과적입니다. 이러한 비즈니스는 연중 내내 동일한 수요와 현금 흐름을 누리지 못하므로 재고를 자산으로 사용하여 비즈니스에 추가 현금 흐름을 도입할 수 있습니다. 이와 함께 수급 변동 시 기업이 빠른 현금을 확보하는 데 도움이 됩니다.

재고 자금 조달의 2가지 주요 유형

재고 금융의 개념을 살펴보기 전에 재고 금융의 분류를 이해해 봅시다. 이 분류를 통해 시장에서 선택할 수 있는 옵션을 이해하고 비즈니스에 적합한 선택을 할 수 있습니다.

1. 재고 대출

이러한 유형의 재고 금융을 통해 재고의 시장 가치에 대한 대출을 이용할 수 있습니다. 상환 조건을 포함한 다른 조건은 표준 대출과 유사합니다. 그러나 기관은 담보 재고의 가치가 변동할 수 있고 대출을 불이행할 경우 매도하기 번거로울 수 있다는 점을 고려하여 더 높은 이자를 부과할 수 있습니다. 상환은 월 할부 또는 저당 재고 판매 후 일시불로 할 수 있습니다.

2. 재고 신용 한도

이러한 유형의 재고 금융에서 기관은 귀하의 현재/미래 재고 가치에 대한 신용 한도를 발행합니다. 신용 한도와 대출의 주요 차이점은 신용 한도를 통해 회사는 승인된 금액에 대한 롤링 자본에 액세스할 수 있다는 것입니다. 이는 기업이 계약에 명시된 지불 조건이 이행되는 한 제재 금액에 대한 자본에 계속 접근할 수 있음을 의미합니다. 구매 주문 자금 조달을 위해 자본에 정기적으로 접근해야 하거나 지불 기간이 더 긴 기업.

재고 파이낸싱은 어떻게 작동합니까?

재고 파이낸싱은 비즈니스에 신규 또는 추가 현금 흐름을 도입하는 데 사용되는 방법입니다. 모금된 자본은 재고/원료를 구매하여 가까운 미래에 판매할 재고를 생성하는 데 사용할 수 있습니다.

민간 기업은 자산이나 주식에 대해 돈을 빌리는 대신 기존 또는 미래 재고 수준을 자본의 담보로 사용하는 것을 선호합니다. 이는 상대적으로 규모가 작거나 필요한 금액에 대한 대출 자격을 갖추기에 충분한 현금 흐름이 없는 회사에 유리합니다.

이 방법을 통해 자본을 조달할 때 기업은 의도했거나 기존 재고 수준을 대출 기관에 제출해야 합니다. 그런 다음 대출 기관은 다양한 위험과 잠재적인 시장 변동을 고려한 후 재고 가치를 계산합니다. 그 가치에 대한 금액은 지불 조건 및 이자율과 함께 대출 또는 신용 한도의 형태로 기업에 제공됩니다.

재고가 판매되면 기업은 계약에 명시된 조건에 따라 은행/대금업자에게 상환합니다. 불이행의 경우 재고는 대출 기관에 대출 금액을 상환하는 데 사용됩니다.

재고 금융의 이자율을 결정하는 5가지 요소

이제 자금 조달 방법에 대해 자세히 이해했으므로 신청하기 전에 고려해야 할 몇 가지 영향력 있는 요소를 살펴보겠습니다. 이러한 요소는 본질적으로 승인 가능성, 이자율 및 대출 조건의 유연성을 결정합니다.

1. 재고의 재판매 가치

아이템의 소매 가치와 아이템의 재판매 가치는 항상 다릅니다. 재고는 대출 금액의 담보이기 때문에 제품의 재판매 가치는 대출 금액과 대출 조건을 결정하는 데 중요합니다.

2. 부패성

망가진 상품이 대금업자에게 무슨 소용이 있겠습니까? 따라서 특히 FMCG 및 제약 부문에서 제품의 부패 가능성은 고려되는 중요한 요소입니다. 이와 함께 기관은 시장에서 일정 기간 동안 제품의 생존 가능성을 확인합니다. 예를 들어 트렌드로 인해 수요가 급증한 제품은 부패하기 쉬운 제품으로 간주될 수 있습니다.

3. 물류 제한

모든 제품이 운송 친화적인 것은 아닙니다. 재고가 부피가 크거나 무거우면 재고의 재판매 가치와 재판매 확률이 영향을 받습니다. 기관은 채무 불이행 시 재고를 판매하기 어려울 수 있다고 판단되면 부채로 간주하고 금리를 인상할 수 있습니다.

4. 감가상각/감가상각

귀하의 제품에 대한 감가상각 또는 평가 비율은 귀하의 재고에 대해 승인된 자본금을 결정하는 중요한 요소입니다. 감가상각 요인은 이자율과 지불 조건에도 영향을 미칠 수 있습니다.

5. 판매실적/실적내역

재고 및 기타 요소의 가치가 중요하지만 판매 기록이 아마도 가장 중요한 요소일 것입니다. 재고의 가치와 특성에도 불구하고 대금업자가 귀하의 재고 판매 능력을 믿는다면 이자율 및 지불 조건에 대해 융통성을 가질 가능성이 더 큽니다.

재고 금융의 5가지 장점

1. 더 짧은 기간 동안 운영 자본 확보

대부분의 소비자 중심 비즈니스의 경우 시작 자본의 대부분이 재고 수준에 묶여 있습니다. 그러나 벤처를 시작하는 동안 많은 다른 비용이 발생합니다. 재고 파이낸싱을 사용하면 더 짧은 기간 동안 재고 수준에 대해 운영 자본을 확보할 수 있으므로 자본 부족으로 인해 운영에 장애가 발생하지 않습니다.

2. 더 나은 수급 관리 가능

계절 사업은 항상 비수기에 현금 위기에 직면해야 합니다. 미래의 재고 수준에 대한 자금을 조달함으로써 계절 사업체는 쉽게 계절에 대비할 수 있습니다. 이를 통해 기업은 자본이 아닌 시장 수요에 따라 재고를 확보할 수 있습니다.

3. 중소기업 부문에 유리

중소기업 부문은 모든 경제의 중추이지만 은행과 금융 기관은 자산이 부족하여 자금을 빌려주지 않습니다. 따라서 재고 금융은 필요에 따라 자본을 빌릴 수 있으므로 성장에 중요한 역할을 합니다.

4. 자금의 효율적 사용

대출 기관이 사용을 제한하면 기업은 빌린 자본에서 완전한 가치를 추출할 수 없습니다. 재고금융의 경우 취득한 자금으로 재고나 원자재를 구입하거나 임금을 지불하거나 임대료나 공과금을 지불할 수 있습니다.

5. 더 쉽게 접근

대출을 받거나 투자자를 찾는 일은 지루하고 힘들 수 있습니다. 한편, 이러한 배열을 통해 단기 대출은 중소기업에 접근할 수 있게 됩니다. 이를 통해 훨씬 더 빠른 속도로 재고를 확보하고 판매할 수 있으므로 비즈니스 계획에 따라 성장할 수 있습니다.

4 재고 금융의 단점

1. 서비스업 이용불가

서비스 부문에는 사실상 금융을 확보할 수 있는 담보 재고가 없습니다. 따라서 이 자금 조달 방법은 모든 유형의 서비스 사업에서 사용할 수 없게 됩니다. 여기에는 SaaS, 법률 사무소 등과 같은 현대 비즈니스도 포함됩니다.

2. 확장 계획에 비실용적

재고 파이낸싱은 저당 잡힌 재고가 매진될 때까지 사업에 확장된 대출 또는 신용 한도입니다. 기본적으로 단기 대출 계약이 됩니다. 따라서 운전 자본을 늘리는 효과적인 방법이지만 이 자본을 확장 계획을 추진하는 데 사용할 수는 없습니다.

3. 높은 이자율

빌린 자본에 대한 담보는 본질적으로 변동성이 있습니다. 관련된 위험을 고려할 때 금융 기관과 대출 기관은 더 높은 금리를 부과할 가능성이 더 높습니다. 예를 들어, 은행의 기업 대출은 6-10% 사이의 이자율을 갖습니다. 반대로 재고 대출에 대한 이자율은 재고의 특성과 비즈니스의 변동성에 따라 11~30% 사이입니다.

4. 새로운 회사의 성장을 방해합니다.

수익성이 감소하면 기업은 영업 주기에 투자할 자본이 그만큼 남지 않게 됩니다. 기업은 운영을 확장하거나 생산성과 수익성을 높일 만큼 충분한 현금을 보유하지 못할 것입니다. 이는 새로운 비즈니스가 끊임없는 현금 위기에 빠지게 되므로 장애가 됩니다.

결론

인벤토리 파이낸싱의 모든 잠재력을 고려할 수 있도록 충분한 세부 정보를 제공하셨기를 바랍니다. 이 방법은 새로운 사업을 위한 시작 자본과 운전 자본을 얻는 데 사용할 수 있습니다. 그 대가로 높은 이자로 인해 이익 마진은 낮아지지만 자산은 그대로 유지됩니다. 이 에퀴티는 향후 확장 계획을 위해 자금을 조달하고자 할 때 유용할 것입니다.

FAQ

1) 재고 금융의 다른 대안은 무엇입니까?

재고 자금 조달에 대한 두 가지 주요 대안은 공급 업체 신용 및 비즈니스 대출입니다. 공급업체로부터 신용으로 재고를 조달하려면 장기적인 관계가 필요합니다. 또는 사업 대출을 확보하려면 강력한 신용 기록과 자산을 담보로 해야 합니다.

2) 인벤토리를 평가하는 표준 방법이 있습니까?

예, 대출 기관은 FIFO(선입선출), LIFO(후입선출) 및 WAC(중량 평균 비용)의 세 가지 표준 방법 중 하나를 이상적으로 사용하여 재고를 평가합니다.