가맹점 현금 선지급 대출이란 무엇입니까?
게시 됨: 2022-06-27믿거나 말거나, MCA(Merchant Cash Advance) 사업 대출은 빠르고 쉽게 자본에 접근하려는 소기업 소유자에게 훌륭한 옵션입니다. 전통적인 은행 대출이 거부되었거나 비즈니스 대출 승인을 기다릴 시간이 없는 회사에 이상적인 금융 솔루션입니다.
그렇다면 MCA는 정확히 무엇이며 비즈니스에 어떻게 도움이 될까요? 자세히 알아보려면 계속 읽어보세요.
가맹점 현금 선지급 대출이란 무엇입니까?
가맹점 현금 서비스 대출은 기업이 미래의 신용 카드 판매를 기반으로 돈을 빌릴 수 있는 금융 유형입니다. 대출은 사업체의 월별 신용카드 판매액의 일정 비율로 상환되므로 쉽고 유연하게 상환할 수 있습니다.
판매자 현금 서비스가 귀하의 비즈니스에 적합합니까?
가맹점 현금 서비스를 받으려면 신용 카드 판매가 있어야 합니다. 대출 가능한 금액은 판매량에 따라 다릅니다. 그리고 자격을 갖추기 위해 비즈니스 은행 계좌가 필요하지 않습니다. MCA의 가장 큰 이점 중 하나는 비즈니스에 필요한 현금 흐름을 제공할 수 있다는 것입니다.
최고의 가맹점 현금 선지급 회사
사업 대출을 위해 신뢰할 수 있는 상인 현금 서비스 제공업체를 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 그렇기 때문에 최고의 가맹점 현금 서비스 회사를 찾을 수 있도록 이 목록을 작성했습니다.
1. 신속한 금융
Rapid Finance 가맹점 현금 서비스 제공업체를 이용하면 신용 점수가 550이고 사업을 시작한 지 3개월 이상이고 월간 신용 카드 판매액이 5,000달러라면 $5,000에서 $500,000 사이의 중소기업 대출을 받을 수 있습니다.
2. 포워드 파이낸싱
포워드 파이낸싱으로 $5,000에서 $300,000 사이의 대출을 받으려면 최소 $10,000의 월 매출과 500점 이상의 신용 점수가 필요합니다.
3. PayPal 운전자본
PayPal 워킹 캐피탈은 최소 3개월 이상 된 비즈니스 또는 프리미어 계정이 있는 일부 판매자를 위한 것입니다. 신용 조회 없이 첫 대출 시 최대 $97,000까지 빌릴 수 있습니다.
4. CAN 캐피탈
CAN Capital의 대출 자격을 얻으려면 연간 수익이 $150,000이고 최소 6개월 동안 사업을 해야 합니다. $2,500 ~ $250,000 사이에서 빌릴 수 있으며 영업일 기준 2일 이내에 자금을 받을 수 있습니다.
5. Nerdwallet의 Fundera
Fundera 소기업 대출을 받을 수 있는 자격은 550점 이상의 신용 점수, 연간 수익 $180,000, 최소 사업 기간 2년입니다.
6. 의존 자금 조달
Reliant Funding은 귀하의 사업이 6개월 이상 운영되고 월 평균 매출이 $10,000인 경우 최대 $400,000까지 대출해 드립니다.
7. 리베르타스 펀딩
최소 6개월 동안 사업을 하고 연간 수익이 $150,000이고 신용 점수가 550이라면 Libertas Funding에서 $7,500에서 $1백만까지 대출해 드립니다.
8. 확실하게
신용 점수가 500점 이상이고 사업을 시작한 지 6개월 이상이고 월 매출이 15,000달러인 경우 Credily는 최대 400,000달러까지 대출해 드립니다.
가맹점 현금 선지급 대출 요건
다음은 기존 대출에 비해 덜 엄격한 MCA 대출을 받기 위한 요건입니다.
- 사업 운영 – 최소 6개월 동안 사업을 했어야 합니다. 일부 가맹점 현금 서비스 회사는 3개월 동안 운영된 신생 기업과 협력하기 때문에 이 요구 사항은 유연합니다.
- 신용 카드 거래량 – 최소 월 매출이 $5,000 이상이어야 합니다. 일부 대출 기관은 거래량이 적지만 더 높은 이자율을 요구할 수 있는 사업체와 협력하기 때문에 이 요구 사항도 유연합니다.
- 신용 점수 요건 – 개인 신용 점수가 500점 이상이어야 합니다. 일부 대출 기관은 점수가 낮은 차용인과 협력하지만 이는 대출 이자율을 높일 수 있습니다.
- 상환방법 – 일일 매출의 일정 비율로 대출금을 신용카드로 상환하는 데 동의해야 합니다. 이것은 일반적으로 자동 상환 시스템을 통해 이루어지므로 수동 지불에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
- 위험 신호 없음 – 파산 또는 압류와 같은 주요 재정 문제가 없어야 합니다. 재정적 문제가 있는 경우에도 MCA 대출을 받을 수 있지만 다시 이자율이 높아집니다.
사업 현금 선지급의 이점
현금 흐름은 모든 비즈니스의 생명선이며 비즈니스 대출은 비즈니스를 계속 발전시키는 데 필요한 활력을 제공할 수 있습니다. 다음은 MCA 대출의 5가지 이점입니다.
- 유연한 지출 – 재고 구매, 새 직원 고용, 예상치 못한 비용 충당 등 모든 비즈니스 목적으로 돈을 사용할 수 있습니다.
- 빠른 자금 조달 – 기존 은행 대출보다 훨씬 빠른 72시간 이내에 필요한 자금을 얻을 수 있습니다.
- 간편한 상환 – 일일 신용 카드 거래의 일정 비율로 대출금을 상환할 수 있으므로 월 고정 지불에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
- 담보물 필요 없음 – 가맹점 현금 서비스를 받기 위해 담보물을 제시할 필요가 없으므로 자산이 없는 기업에 적합합니다.
- 신용 불량? 문제 없습니다. 신용이 좋지 않아도 가맹점 현금 서비스를 받을 수 있습니다.
가맹점 현금 선지급 대출의 단점
이러한 대출은 꼭 필요한 현금 투입을 제공할 수 있지만 사업주가 알고 있어야 하는 몇 가지 잠재적인 단점도 있습니다.
- 비용이 많이 들 수 있음 – MCA 대출은 일일 판매액을 기준으로 합니다. 즉, 다른 유형의 대출보다 이자 및 수수료의 판매에서 신용 카드 지불금의 더 높은 비율을 지불하게 됩니다.
- 연방 정부에서 규제되지 않음 – MCA 대출은 현재 연방 정부에서 규제하지 않습니다. 이는 업계에 표준화가 없음을 의미합니다.
- 상환 조건은 유연하지 않을 수 있습니다. MCA 대출은 일반적으로 6~18개월 이내에 상환해야 합니다. 제 시간에 지불하지 못할 경우 추가 수수료가 부과되거나 대출금이 추심 기관에 매각될 수 있습니다.
가맹점 현금 선지급은 무엇을 위해 사용됩니까?
가맹점 현금 서비스는 사업주가 미래 판매를 기반으로 돈을 빌릴 수 있도록 하는 금융 유형입니다.
대출 가능한 금액은 대출 기관에 따라 다르지만 일반적으로 신용 카드로 비즈니스 월별 매출의 비율입니다.
가맹점 현금 선지급이 좋은 아이디어입니까?
상인 현금 서비스는 자금이 신속하게 필요하고 전통적인 형태의 자금 조달에 접근할 수 없는 기업에 좋은 옵션이 될 수 있습니다.
그러나 상인 현금 서비스는 비용이 많이 들고 기업의 현금 흐름에 부담을 줄 수 있습니다.
가맹점 현금 선지급 계약이란 무엇입니까?
이것은 대출 기관이 미래 판매의 일정 비율에 대한 대가로 미리 일정 금액을 사업체에 제공하는 사업체와 대출 기관 간의 약정입니다.
이 방식은 일반적으로 전통적인 대출을 받기 어려운 기업에서 사용합니다.
이미지: Envato 요소