20개의 중소기업 자금 조달 옵션

대부분의 소기업 소유자라면 항상 새로운 소기업 자금 조달 옵션을 찾고 있습니다. 이 기사에서는 전통적인 은행 대출과 같은 소기업을 위한 20가지 다양한 금융 옵션을 살펴보겠습니다. 따라서 이제 막 시작했든 새로운 것을 찾고 있든 관계없이 계속해서 중소기업을 위한 완벽한 자금 조달 옵션을 찾으십시오.

비즈니스 파이낸싱이란 무엇입니까?

사업 자금 조달은 사업 관련 비용에 대한 자금을 확보하는 과정입니다. 여기에는 주식 자금뿐만 아니라 단기 및 장기 대출이 모두 포함될 수 있습니다. 사업주는 종종 창업 비용을 충당하거나 사업을 확장하거나 예상치 못한 비용을 충당하기 위해 자금 조달을 모색합니다. 기업 금융에 대한 상환 조건은 대출 유형과 대출 기관에 따라 다를 수 있습니다. 그러나 상환 기간은 일반적으로 1년에서 5년 사이입니다.

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기업을 위한 3가지 주요 금융 유형

비즈니스 세계에서는 세 가지 유형의 자금 조달이 가능합니다.

• 부채 융자. 이것은 소기업 자금 조달의 가장 일반적인 유형입니다. 여기에는 이자와 함께 매월 지불해야 하는 대출을 받는 것도 포함됩니다.
• 자기 자본 조달. 이 사업 자금 조달 옵션은 사업 소유자가 자금 조달 대가로 사업의 일부를 매각할 때 발생합니다. 그러면 투자자는 사업의 일정 비율을 소유하게 되며 이익의 일부에 대한 권리를 갖게 됩니다.
• 메자닌 파이낸싱. 이러한 유형의 비즈니스 자금 조달은 부채와 주식 자금 조달의 조합입니다. 이 경우 대출 기관은 대출에 대한 이자와 함께 사업의 일부를 받게 됩니다.

소기업을 위한 20가지 최고의 자금 조달 옵션

모든 비즈니스는 운영을 시작, 성장 또는 유지하기 위해 어느 시점에서 자금 조달이 필요합니다. 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 결정을 내릴 수 있도록 기존 금융 기관에서 비즈니스 대출 및 SBA 대출 프로그램을 받는 것을 포함하여 20가지 다양한 금융 옵션 목록을 작성했습니다.

1. 비즈니스 신용 카드

비즈니스 신용 카드는 사무용품, 여행 및 마케팅 비용과 같은 다양한 비즈니스 관련 비용을 조달하는 데 사용할 수 있습니다. 최대 $25,000까지 받을 수 있지만 개인 신용 점수가 고려됩니다.

2. 가맹점 현금 서비스

가맹점 현금 서비스는 일일 신용 카드 판매액의 일부를 통해 상환되는 일종의 단기 자금 조달입니다. 소규모 사업체의 소유주는 최대 $250,000의 대출을 받을 수 있으며, 이 금액은 12개월 이내에 상환해야 합니다.

3. 온라인 대출

온라인 대출 기관에서 돈을 빌리려는 경우 최대 $500,000까지 받을 수 있습니다. 이러한 소기업 대출에 대한 상환 조건과 이자율은 대출 기관에 따라 다릅니다.

4. 전통적 은행 대출

은행 대출은 사업 신용 기록이 탄탄하고 대출을 확보하기 위해 담보를 제공할 수 있는 기업에 좋은 옵션입니다. 은행과 같은 전통적인 대출 기관은 비즈니스 신용 한도 및 $250,000 이상의 비즈니스 대출을 제공합니다.

5. 크라우드펀딩

크라우드펀딩은 사업주들이 이용할 수 있는 대체 금융 옵션입니다. 이러한 유형의 자금 조달에서 기업은 형평성이나 보상의 대가로 일반 대중에게 기부를 요청합니다.

6. 중소기업 보조금

신용이 좋지 않은 사업체의 경우 몇 가지 옵션을 사용할 수 있습니다. 그러한 옵션 중 하나는 보조금 및 기타 자금 조달 기회를 찾는 데 도움이 되는 소기업 개발 센터(SBDC)입니다.

7. 인보이스 파이낸싱

인보이스 파이낸싱은 기업이 미결제 인보이스에 대해 차입할 수 있는 단기 자금 조달입니다. 이것은 고객의 지불을 기다리는 기업에 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

8. 중소기업청(SBA) 대출

SBA 대출은 연방 정부에서 제공하는 일종의 비즈니스 자금 조달입니다. 이 대출은 SBA의 자격 요건을 충족하는 사업체에 제공됩니다. SBA를 통해 사용할 수 있는 세 가지 대출 프로그램은 다음과 같습니다.

SBA(7A) 대출 프로그램

이러한 대출은 종종 운전자금, 장비 구매 또는 부동산에 사용됩니다. 대부분의 7(a) 대출은 최대 500만 달러의 대출을 제공하지만 장비 및 부동산 대출은 상환 기간을 25년으로 연장할 수 있습니다.

SBA 504 대출 프로그램

SBA의 이 대출 프로그램은 중소기업에 고정 이자율로 최대 500만 달러의 장기 융자를 제공하여 현대화 또는 확장을 위한 고정 자산을 취득하는 데 사용할 수 있습니다.

SBA 익스프레스 대출 프로그램

최대 $500,000까지 대출이 가능하며 승인 처리 시간이 더 빠릅니다. 이 대출은 운전자본으로 사용할 수 있으며 7(a) 대출과 동일한 목적으로 사용할 수 있습니다.

9. 소액 대출

소액 대출은 최대 $50,000이며 운전 자본, 재고 또는 장비에 사용할 수 있습니다. 이 대출은 전통적인 대출보다 상환 기간이 짧습니다.

10. 기간 대출

이러한 대출은 일반적으로 장비 구매 또는 사업 확장 자금 조달에 사용되며, 담보 또는 무담보로 사용할 수 있으며 상환 기간은 최대 25년입니다.

11. 엔젤 투자자

소기업 소유자는 엔젤 투자자로부터 자금을 구할 수도 있습니다. 이들은 일반적으로 자본과 교환하여 기업에 투자하는 부유한 개인입니다.

12. 벤처캐피탈 회사

벤처 캐피털리스트 는 자본과 교환하여 기업에 투자하는 회사입니다. 이러한 기업은 성장 잠재력이 높은 기업에 투자하는 경향이 있습니다.

13. SBA 경제 상해 재해 대출(EIDL)

이러한 대출은 COVID-19 이유로 더 이상 제공되지 않지만 재해를 입은 기업은 특정 조건에서 정부 지원을 계속 신청할 수 있습니다.

14. 신용협동조합

신용 조합은 사업주가 이용할 수 있는 또 다른 금융 옵션입니다. 그들은 일반적으로 은행 및 기타 전통적인 대출 기관보다 낮은 이자율을 제공합니다.

15. 주식 자금 조달

주식 자금 조달은 기업이 자금 조달 대가로 소유 지분의 일부를 매각하는 것입니다. 이것은 대출을 확보하는 데 필요한 담보가 없거나 강력한 비즈니스 신용 기록이 있는 비즈니스에 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

16. 무역 신용

무역 신용은 기업이 시간이 지남에 따라 상품이나 서비스에 대한 비용을 지불하기 위해 공급업체에 기간을 연장하는 것입니다. 이것은 현금을 절약해야 하는 기업에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.

17. 현금 유동성 대출

현금 흐름 대출은 사업의 예상 현금 흐름을 기반으로 제공되는 대출입니다. 이 대출은 최대 $100,000까지 가능하며 운전 자본 또는 재고 구매 자금으로 사용할 수 있습니다.

18. 상업용 부동산 대출

이 대출은 사무실 공간이나 소매 공간과 같은 상업용 부동산의 구매 또는 개조 자금을 조달하는 데 사용됩니다. 이러한 대출의 상환 기간은 일반적으로 최대 25년입니다.

19. 사업 신용 한도

신용 한도는 필요에 따라 사용하고 시간이 지남에 따라 상환할 수 있는 대출입니다. 이는 자금 조달에 유연성이 필요한 기업에 좋은 선택이 될 수 있습니다.

20. 장비 융자

장비 융자는 장비 구입 자금을 조달하는 데 사용되는 대출 유형입니다. 이러한 대출의 상환 기간은 일반적으로 최대 10년입니다.

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이미지: Envato 요소