소기업 대출 요건은 무엇입니까?

소기업 대출은 소기업 소유주에게 인기 있는 자금 조달원이지만 이를 확보하는 것은 어려울 수 있습니다. 소기업 대출 요건을 이해하면 승인 가능성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 기사에서는 소기업 대출을 받는 방법과 다양한 유형의 대출 요건에 대해 설명합니다. 자세히 알아보려면 계속 읽으세요.

소상공인 대출은 누가 신청할 수 있나요?

소기업 대출은 개인 대출이 아니라 영리 사업 활동에 종사하는 개인, 파트너십, 기업 및 기타 단체가 이용할 수 있는 재정 지원입니다. 기존 사업을 시작하거나 확장하려는 사람은 누구나 대출을 신청할 수 있습니다. 다른 온라인 대출 기관과 기존 대출 기관은 자격 요건이 다를 수 있으므로 신청하기 전에 옵션을 조사하는 것이 중요합니다.

소상공인대출 승인받기 힘드시죠?

소기업 대출 승인 절차는 대출 기관에 따라 다릅니다. 일반적으로 기업은 재무 문서와 신용 기록을 제공해야 합니다. 대출 자금 사용에 대한 면밀한 계획을 갖고 승인을 받기 위해 상환 능력을 입증할 수 있는 것이 중요합니다.

사업 대출 요건

사업 대출을 받으려면 특정 기준을 충족해야 합니다. 알아두어야 할 8가지 비즈니스 대출 요건은 다음과 같습니다.

1. 개인 및 기업 신용 점수

대출 기관이 신용 조사 기관에서 귀하의 신용 보고서를 확인하므로 좋은 신용 점수는 사업 대출을 받는 데 필수적입니다. 여기에는 개인 및 비즈니스 신용 점수가 모두 포함됩니다.

2. 현금 흐름 및 부채 내역

대출 상환을 위해서는 강력한 현금 흐름이 필요합니다. 대부업체는 또한 대차대조표, 손익계산서, 부채 및 상환 내역과 기업의 부채 대 소득 비율을 검토하여 다른 재정적 의무를 감당할 수 있는지 여부를 결정합니다.

3. 담보

대부분의 소기업 대출 기관은 상업용 부동산, 미수금 또는 기타 사업 자산과 같은 사업체에 대출을 제공하기 전에 일정 형태의 담보가 필요합니다.

4. 업무 시간

성공 실적이 있는 설립된 소기업은 이제 막 창업한 소기업보다 소기업 자금 조달이 더 쉬울 수 있으므로 자금 조달을 신청하기 전에 최소 2년 동안 운영한 것이 도움이 됩니다.

5. 대출상환능력 입증서류

대출 기관은 귀하가 빌린 금액을 상환할 수 있다는 확신을 원하며 시간이 지남에 따라 상환 능력을 입증하는 세금 환급 또는 기타 재무 제표의 증거를 요청할 수 있습니다.

6. 요청된 대출 기간

대부분의 대출 기관은 장기 대출보다 단기 대출을 선호합니다. 단기 대출은 일반적으로 기간이 짧기 때문에 위험이 적기 때문입니다. 또한 몇 년에 걸쳐 낮은 이자율을 가진 장기 대출에 비해 높은 이자율을 고려할 때 더 수익성이 있습니다.

7. 요청 자금의 목적

귀하의 투자가 잠재적 가치와 투자 수익을 가지고 있음을 대출 기관에 확신시키기 위해 자금을 사용하는 방법을 정의하십시오. 투기성 투자 등 요청 목적에 따라 일부 요청에 자금이 지원되지 않을 수 있습니다.

8. 문서 요구 사항

자금을 받기 위해 대부분의 대금업자는 융자 요청을 승인하기 전에 대출 목적, 요청 유형 및 금액, 원금 및 이자 계산과 함께 예상 상환 일정을 요약한 잘 짜여진 사업 계획서와 같은 추가 문서를 요구합니다.

SBA 소기업 대출 신청 요건

소기업 소유자는 보다 유연한 조건을 제공하는 전통적인 기업 대출 대신 SBA 대출을 신청할 수 있습니다. SBA 대출을 받는 방법이 궁금하다면 다음 문서와 기준을 충족해야 합니다.

• 사업 및 개인 재무제표: 신청자는 사업 및 개인 재정 모두에 대한 재무제표를 제공해야 합니다.
• 사업 계획: 회사의 연혁, 목표 및 재정 계획을 요약한 상세한 사업 계획이 필요합니다.
• 담보 증명: SBA는 대출을 확보하기 위해 담보를 요구하며 신청자는 소유권 증명을 보여주는 문서를 제공해야 합니다.
• 법률 문서: 여기에는 사업 허가증, 세금 신고서, 계약서 및 기타 관련 법률 문서가 포함됩니다.
• SBA 대출 신청: 마지막으로 신청자는 개인 배경 및 재정 정보, 사업 이력 및 대출 요청 세부 정보가 포함된 SBA 대출 신청서를 작성하여 제출해야 합니다.

소기업 대출 승인을 받는 방법

소기업 대출 신청은 어려울 수 있지만 올바른 준비를 통해 승인을 받는 것은 가능합니다. 다음은 승인을 받는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.

• 대출 기관 연구: 지원하기 전에 다양한 대출 기관과 자격을 조사하는 것이 중요합니다.
• 사업 계획 개발: 회사의 목표와 목표를 설명하는 종합적이고 면밀한 사업 계획을 작성하십시오.
• 재무 문서 정리: 세금 환급, 개인 재무 제표 및 은행 거래 내역서와 같이 신청에 필요한 모든 재무 문서를 수집합니다.
• 깨끗한 신용 기록: 깨끗한 신용 기록은 대출 승인에 필수적이므로 신청하기 전에 확인하십시오.
• 담보 및 보증인: 대출 기관은 대출에 대한 담보로 담보를 요구할 수 있으며 보증인이 있으면 승인 가능성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 개인 보증은 개인 자산을 위험에 빠뜨립니다.

SBA 대출을 받을 자격이 없는 이유는 무엇입니까?

중소기업청(SBA)은 기업가와 자영업자에게 대출을 제공하지만 지원자를 실격시킬 수 있는 특정 요인이 있습니다. 여기에는 범죄 기록이 있거나 세금 또는 기타 정부 대출 연체 또는 대출금 상환 능력을 입증할 수 없는 경우가 포함될 수 있습니다. 투기적 투자와 같은 특정 활동에 관여하는 기업도 자격이 없을 수 있습니다.

소상공인 대출 적정 금액은?

소기업 대출에 대한 합리적인 금액은 대출자가 사용할 수 있는 자원과 자금의 의도된 용도에 따라 다릅니다. 일반적으로 대출 금액은 $50,000에서 $5,000,000이며 대출 기간은 매달 대출금을 지불해야 하며 최대 25년 동안 지속됩니다. 귀하에게 적합한 금액을 고려할 때 개별 상황을 평가하는 것이 중요합니다.

소상공인 대출에 필요한 서류는 무엇인가요?

소기업 대출을 신청하려면 신청자는 일반적으로 여러 문서를 제공해야 합니다. 필요한 소기업 대출 문서에는 사업 계획서, 세금 신고서 및 기업 은행 명세서와 같은 재무 제표, 사업 허가증 및 계약서와 같은 법적 문서가 포함될 수 있습니다. 대출 기관은 또한 사업주로부터 개인 재무 제표와 대출을 확보하는 데 사용될 담보에 대한 정보를 요구할 수 있습니다.

SBA 대출에 필요한 신용 점수는 무엇입니까?

중소기업청(SBA)은 대출에 대한 최소 신용 점수 요건이 없습니다. 그러나 SBA 대출 프로그램에 참여하는 개인 대출 기관은 자체 신용 점수 요건이 있을 수 있습니다. 일반적으로 신용 점수가 680 이상이면 SBA 대출 자격이 있는 것으로 간주됩니다.

이미지: Envato 요소