소기업 대출 요건: 알아야 할 모든 것

소기업 대출 기관의 경우 대출 신청 승인 여부는 기본 수치로 귀결됩니다.

기본적으로 소기업의 소득 대비 부채 비율입니다. 즉, 소기업의 월 수입 중 얼마가 기존 부채를 ​​상환하는 데 사용되는지입니다.

소기업 소유자는 자신의 가치를 증명하고 대출 요건을 충족하기 위한 문서가 필요합니다. 다음은 소기업 대출을 받는 방법을 배울 때 기업이 충족해야 하는 표준 요구 사항에 대한 가이드입니다.

소기업 대출 요건 이해

다음은 대출 기관이 확인하고자 하는 정보 목록입니다.

• 비즈니스 및 개인 신용 점수
• 연간 매출
• 사업 년 수
• 비즈니스 산업 및 규모
• 사업계획서 및 대출제안(돈으로 하고 싶은 것)
• 담보 또는 개인 보증
• 비즈니스 자산 목록을 포함한 기타 비즈니스 재무 문서

대출 기관이 소기업 대출에 대한 특정 요구 사항이 있는 이유

대금업자는 개인 신용 점수를 차용자 자격의 일부로 간주하는 이유는 무엇입니까? 대출 기관은 귀하가 개인 부채를 관리하는 방법을 알고 싶어합니다. 그것은 당신의 돈 관리 능력을 나타내는 지표입니다.

위험 관리는 어떻습니까? 대출 기관의 경우 다양한 유형의 소기업은 위험 수준이 다릅니다. 예를 들어 식당과 미용실은 다른 유형의 비즈니스보다 위험 수준이 더 높습니다.

그 두 업종이 다른 업종보다 실패율이 높기 때문이다.

소상공인 대출의 종류와 요건

대출 기관에는 세 가지 기본 유형이 있습니다.

중소기업청(SBA) – SBA 대출을 받는 방법을 배우는 것이 다른 대출 기관과 협력하는 것보다 중소기업에게 더 쉬운 경우가 많습니다. 매우 좋은 신용 점수(690 이상)가 필요하지만 좋은 이자율과 긴 SBA 상환 조건을 얻게 됩니다. 업종에 따라 달라지는 소기업의 정의를 충족해야 합니다. 기존의 모든 사업 대출에 대한 최신 상태여야 하며 채무 불이행이 없어야 합니다.

SBA 대출은 SBA 승인 은행을 통해 받을 수 있습니다. SBA는 또한 창업 융자 및 소액 융자(차용 금액이 $50,000 미만)도 있습니다.

전통적인 대출 기관 – 전통적인 대출 기관은 은행과 신용 조합입니다. 일반적인 대출 요건은 연매출 $250,000, 신용 점수 690 이상, 최소 2년의 사업 이력입니다. 여기에서 은행에서 기업 대출을 받는 방법을 알아보세요.

대체 대출 기관 – 대체 대출 기관에는 온라인 대출 기관, 핀테크 회사 및 단기 대출 옵션을 제공하는 회사가 포함됩니다. 평균 대출 요건은 연간 수익 $100,000, 사업 6개월, 최소 신용 점수 500점입니다.

필수 소기업 대출 요건

일반적인 소기업 대출 요건을 분석해 보겠습니다.

좋은 비즈니스 신용 점수

좋은 비즈니스 신용 점수는 기본 요구 사항입니다. 대체 또는 온라인 대출 기관에 대출을 신청하려면 최소 500점이 필요합니다. 대출 기관은 귀하의 비즈니스 신용 점수를 자격 지표로 사용합니다. 신용 점수가 낮은 지원자는 고위험으로 간주됩니다.

재무제표

제출해야 하는 대출 문서는 다음과 같습니다.

• 개인 및 사업 세금 환급
• 개인 및 기업 은행 명세서
• 사업 손익계산서
• 대차대조표
• 현금 흐름을 보여주는 손익계산서
• 상업용 임대
• 사업 허가증
• 정관(해당되는 경우)
• 담보 증명
• 기존 부채에 대한 정보
• 법적 계약
• 귀하의 사업 계획(재정 계획 포함).

담보 및 개인 보증

비즈니스 담보의 예로는 장비, 부동산 및 재고가 있습니다.

개인 보증은 개인 자산에서 돈을 모으는 데 동의하는 것을 의미합니다. 개인 보증은 필요한 경우 개인 자산의 수익금을 사용하여 대출금을 지불한다는 것을 의미합니다.

사업 계획 및 계획

대출 기관은 두 가지 주요 사항, 즉 돈을 어떻게 사용할 계획인지, 어떻게 상환할 계획인지 알고 싶어합니다.

문서화는 중요하며 문서화의 핵심 부분 중 하나는 비즈니스 계획입니다. 대출을 신청하기 전에 대출을 꺼내 먼지를 털고 업데이트해야 할 때가 있습니다.

사업을 시작할 때 작성한 사업 계획은 아마도 발전했을 것입니다. 매우 전문적이어야 하며 비즈니스 수행 방식을 대표해야 합니다.

소기업 대출 요건을 충족하기 위한 주요 팁

응용 프로그램을 최상의 상태로 만들기 위한 조치를 취함으로써 자금 조달을 확보할 수 있습니다.

다음은 몇 가지 팁과 전략입니다.

비즈니스 신용 점수 향상

좋은 재정 습관은 신용 점수를 높입니다. 이러한 좋은 습관은 신용 카드를 포함하여 빚을 갚는 것과 같은 관행입니다. 또한 청구서를 제때 지불할 뿐만 아니라 만기일에 전액 지불하십시오.

그렇게 했는데도 여전히 원하는 신용 ​​점수에 도달하지 못했다면 보고서를 자세히 살펴볼 때입니다. 이전 주소의 오래된 전기 요금 청구서와 같이 단순한 것일지라도 귀하의 번호를 짓밟고 있는 오래 전에 미납된 청구서가 있을 수 있습니다. 보고서를 살펴보고 부정확한 내용에 대해 이의를 제기/정리하세요.

철저한 재무 문서 준비

물론 철저한 문서화가 중요합니다. 어떻게 발표하느냐도 마찬가지로 중요합니다.

예를 들어, 필요한 모든 서류를 패키지로 제시하십시오. 귀하가 보낸 첨부 파일이 포함된 일련의 이메일을 통해 대출 기관이 이동하도록 하지 마십시오. 대출 관리자가 고려하고 있는 신청자는 당신뿐이 아닙니다. 그 사람을 위해 절차를 최대한 쉽게 만드십시오.

대출 승인에서 비즈니스 산업 및 규모의 역할 이해

소기업 대출을 신청할 때 귀하의 사업이 운영되는 산업과 그 규모는 대출 기관의 결정에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 산업 및 비즈니스 규모에 따라 다양한 위험 수준이 수반되어 승인 프로세스에 영향을 미칩니다. 다음은 이러한 요소가 대출 승인에서 중요한 역할을 하는 방식입니다.

• 산업 위험 수준
  • 대출 기관은 과거 실적과 성공 가능성을 기준으로 산업을 평가합니다. 일부 산업은 시장 변동성, 경쟁 및 경제 동향과 같은 요인으로 인해 다른 산업보다 더 위험한 것으로 간주됩니다.
  • 예를 들어 레스토랑 및 미용실과 같은 부문의 비즈니스는 의료 또는 전문 서비스와 같은 보다 안정적인 산업에 비해 실패율이 더 높은 경우가 많습니다.
• 사업 규모 및 안정성
  • 사업체의 규모와 기간도 대출 승인에 영향을 미칩니다. 신생 기업이나 새로 설립된 기업은 제한된 실적으로 인해 대출을 확보하기가 더 어려울 수 있습니다.
  • 일관된 수익 및 수익성의 입증된 이력이 있는 기존 비즈니스는 일반적으로 대출 기관이 낮은 위험으로 간주합니다.
• 대출 약관
  • 산업 및 비즈니스 규모에 따라 대출 기관은 다양한 대출 조건을 제공할 수 있습니다. 재무 건전성이 높은 위험도가 낮은 사업체는 더 나은 이자율과 더 긴 상환 기간을 누릴 수 있습니다.
  • 반대로, 더 위험한 산업이나 소기업은 잠재적인 대출 위험을 상쇄하기 위해 더 높은 이자율과 더 짧은 상환 기간에 직면할 수 있습니다.
• 전문 대출 프로그램의 가용성
  • 특정 산업 또는 비즈니스 유형은 정부 기관 또는 기관에서 제공하는 특수 대출 프로그램에 적합할 수 있습니다. 예를 들어, 중소기업청(SBA)은 특정 분야의 기업에 대상 대출을 제공합니다.
  • 이러한 전문 프로그램은 다양한 자격 기준과 더 유리한 조건을 가질 수 있으므로 자격을 갖춘 산업의 비즈니스에 매력적인 옵션이 될 수 있습니다.
• 다양화 및 시장 수요
  • 대출 기관은 수익원의 다양성과 제품 또는 서비스에 대한 시장 수요를 고려합니다. 다양한 수입원과 강력한 시장 수요를 가진 비즈니스는 더 안정적이고 경제 변동에 덜 민감한 것으로 인식됩니다.
• 업계 지식 입증
  • 대출을 신청할 때 업계에 대한 전문성과 이해도를 보여주는 것이 중요합니다. 업계 지식을 입증하고 성장 전략을 설명하는 잘 짜여진 사업 계획은 대출 기관에 대한 신뢰를 고취할 수 있습니다.

사업체의 산업과 규모가 대출 승인에 어떤 영향을 미치는지 이해하면 융자 기관에 접근할 때 더 잘 준비할 수 있습니다. 잠재적인 문제를 해결하고 비즈니스 성공에 대한 명확한 비전을 제시함으로써 목표 달성에 필요한 자금을 확보할 가능성을 높일 수 있습니다.

소기업 대출 요건 측면에서 온라인 대출 기관은 기존 대출 기관과 어떻게 다릅니까?

이것은 소기업이 다양한 유형의 대출 기관을 고려할 때 가장 많이 묻는 질문 중 하나입니다. 온라인 대금업자는 500점 이상의 비즈니스 신용 점수를 요구합니다. 온라인 대출 기관은 비즈니스의 현금 흐름 보고서 및 기록에 의존할 가능성이 더 큽니다. 연간 수익 요구 사항도 $100,000로 낮습니다($250,000에 비해).

그러나 대출 기간이 짧을수록 이자율이 높아질 수 있습니다.

자주 묻는 질문: 소기업 대출 요건

검토하려면 알아야 할 사항이 있습니다.

소상공인 대출의 기본 요건은 무엇입니까?

500-690의 신용 점수, $100,000에서 $250,000의 연간 수익 및 많은 문서.

소기업 대출을 받을 가능성을 높이려면 어떻게 해야 합니까?

업데이트된 전문적인 사업 계획과 함께 조직적인 지원서를 제출하십시오.

신용등급이 낮아도 소상공인 대출을 받을 수 있나요?

신용 점수가 500점인 대체 대출 기관에서 대출을 받을 수 있지만 단기적으로는 더 높은 이자율을 지불하게 됩니다(더 높은 월 지불액).

중소기업 대출 신청 과정에서 담보는 어떤 역할을 합니까?

비즈니스 장비 및 부동산과 같은 담보는 귀하가 불이행하더라도 대금업자에게 여전히 지불된다는 것을 증명합니다.

소기업 대출 승인을 받는 데 일반적으로 얼마나 걸립니까?

전통적인 대출 기관의 경우 프로세스가 마지막 2개월이 걸릴 수 있습니다. 온라인 대출 기관의 경우 며칠 내에 프로세스를 완료할 수 있습니다.

소득 대비 부채 비율이 소기업 대출 요건에 어떤 영향을 미칩니까?

소득에 대한 부채는 소기업 이익 중 얼마가 기존 부채를 ​​상환하는 데 사용되는지 보여줍니다. 대출 기관은 소득에서 부채를 뺀 결과가 되는 작은 숫자를 보고 싶어하지 않습니다.

결론

소기업 대출을 받는 것은 몇 가지 중요한 요소에 달려 있으며 부채 대 소득 비율이 중심 고려 사항입니다. 대출 기관은 이 비율을 기업이 기존 부채를 ​​관리하고 추가 재정적 의무를 맡을 수 있는 능력을 측정하는 기준으로 면밀히 조사합니다. 소득 대비 부채 비율과 함께 신용 점수, 연간 수익, 사업 이력과 같은 표준 대출 요건을 충족하고 철저한 재무 문서를 제공하는 것은 대출 신청 과정에서 필수적인 단계입니다.

또한 비즈니스의 산업과 규모가 대출 승인에 미치는 영향을 이해하는 것이 중요합니다. 산업마다 위험 수준이 다르며 대출 기관이 더 위험한 것으로 간주하는 실패율이 더 높은 분야의 비즈니스가 있습니다. 안정성과 일관된 수익을 기록한 기성 기업은 위험이 낮은 것으로 인식되는 반면 신생 기업은 대출 확보에 더 큰 어려움에 직면할 수 있습니다. 또한 정부 기관에서 제공하는 특수 대출 프로그램은 적격 산업에 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.

소기업 대출을 추구할 때 포괄적인 사업 계획을 통해 업계 지식을 입증하는 것이 중요합니다. 이것은 귀하의 전문성과 성장 전략을 보여주고 대출 기관에 대한 신뢰를 심어줍니다. 또한 수익원의 다각화와 강력한 시장 수요는 비즈니스의 안정성과 재정적 생존 가능성을 강화하여 승인 프로세스에 긍정적인 영향을 미칩니다.

대출 환경을 탐색할 때 사업주는 재정 상태와 신용도를 개선하는 데 적극적이어야 합니다. 소상공인은 기존 부채 줄이기, 수익 증대, 이익 마진 개선과 같은 좋은 재정적 습관을 길러 신용 점수와 전반적인 대출 자격을 강화할 수 있습니다.

전반적으로, 대출 승인에 영향을 미치는 요인을 이해하고 해결하는 것은 세심한 준비와 비즈니스 성공을 위한 명확한 비전과 함께 소기업 소유자가 목표를 달성하고 성장을 추진하는 데 필요한 자금을 확보할 수 있도록 합니다. 이러한 통찰력을 통해 기업가는 자신 있게 대출 기관에 접근하여 오늘날의 경쟁적인 시장 환경에서 성공하는 데 필요한 재정 지원을 받을 수 있는 기회를 높일 수 있습니다.

이미지: Envato 요소