텔레매틱스 보험: 비즈니스를 위한 차세대 기술 프론티어

기업이 고객에 대한 완전한 이미지를 얻을 수 있을 때 탁월한 고객 서비스를 제공할 수 있는 더 나은 방법이 있다는 데는 의심의 여지가 없습니다. 보험 업계의 텔레매틱스를 통해 보험 제공자는 고객을 잘 알기 위해 동일한 전략을 사용합니다. 귀하의 비즈니스 또는 신생 기업이 보험 부문에 서비스를 제공하는 경우 텔레매틱스는 고객 서비스를 개선하고 고객을 성장시킬 수 있는 기회를 제공합니다.

텔레매틱스 보험 게임을 향상시키는 방법과 텔레매틱스가 귀하와 귀하의 고객에게 어떻게 유용할 수 있는지 알아보려면 이 기사를 끝까지 읽으십시오.

텔레매틱스 보험 작동 방식

전통적으로 무엇보다도 자동차 보험 비용을 계산할 때 자동차 모델이 고려됩니다. 결과적으로 두 사람이 동일한 차량, 제조사 및 모델을 소유하고 있다면 그들의 보험료는 비슷할 것입니다. 하지만 두 운전자 중 한 사람이 더 안전한 사람이라면 어떻게 됩니까? 동일한 보험료를 계속 지불해야 합니까? 여기에서 사용 기반 또는 텔레매틱스 기반 자동차 보험이 적용됩니다.

텔레매틱스 장치는 자동차에 연결되어 관련된 위험을 추적하고 보험 업계는 "Usage Based Insurance"라는 이름으로 이 아이디어를 받아들였습니다. 이러한 텔레매틱스 장치는 일일 주행 거리, 일반적인 속도 및 차량이 작동하는 안전 수준을 포함하여 자동차 소유자의 운전 습관을 문서화합니다.

이러한 기록은 이후에 각 차량과 관련된 위험을 기반으로 차량별 자동차 보험 가격을 결정하는 데 활용됩니다. 예를 들어, 고속도로에서 고속으로 자주 운행하는 자동차는 도시 내에서 적당한 속도로 운행하는 자동차보다 보험료가 더 높을 것입니다.

텔레매틱스의 사용은 운전을 적게 하고 안전한 운전 관행을 유지하는 개인의 경제성을 높여 자동차 보험 고객이 공정한 가격을 지불하도록 합니다. 또한 보험 회사가 사고 손실을 정확하게 계산하고 허위 청구 빈도를 낮추는 데 도움이 됩니다. 그러나 기업은 텔레매틱스 기술을 어떻게 구현합니까?

Allied Market Research에 따르면,
텔레매틱스 보험 시장은 2030년에 19.5%의 연평균 성장률(CAGR)로 137억 8000만 달러에 이를 정도로 강력하게 성장하고 있습니다.

UBI에서는 사용 보고서가 필요하지 않습니다. 자동으로 실행됩니다. 대부분의 경우 운전자는 보험사에 운전 관련 정보를 알릴 의무가 없습니다. 보험 회사는 고객의 운전을 감시하고 다양한 방법으로 보고서를 작성할 수 있습니다. 이 현대 기술 덕분에 많은 가능성을 사용할 수 있습니다. 다음은 그 중 몇 가지입니다.

1) 모바일 앱 : 보험사는 운전자에게 특정 앱을 다운로드하고 특정 개인 정보 보호 제한에 동의하여 운전자와 차량의 움직임을 추적하도록 요청할 수 있습니다.
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2) Connect-in Device : 펜 드라이브를 노트북에 연결하듯이 차량에 연결하여 추적할 수 있습니다.

3) GPS 장치 : 고급 GPS 장치는 사용자의 움직임을 추적하고 보험사에 필수 운전 데이터를 제공할 수 있습니다.

4) 온보드 센서 : 차량 관련 정보를 실시간 또는 추후 저장 및 전송할 수 있는 온보드 센서를 차량에 장착할 수 있습니다.

5) 마일리지(마일) 감지 : 이 경우 이식된 장치의 기능은 자동차가 도로에 있었던 시간을 기록하고 전달하는 것입니다. 거리에 따라 보험료가 결정됩니다.

[또한 읽기: 보험 회사는 경쟁에서 이기기 위해 어떻게 혁신할 수 있습니까?]

보험 텔레매틱스의 예

주말에 A씨는 자가용을 이용해 시내를 돌아다닌다. 그는 속도 제한을 준수하고 숙련된 운전자이며 운전 경험이 있습니다. B씨는 아직 운전을 배우고 있는 초보운전자다. 그는 주중에 차를 운전하고 자주 갑자기 가속하고 제동합니다. 그는 주말에 자동차로 여행한다.

A씨는 안전하게 운전하고 차를 많이 사용하지 않기 때문에 더 낮은 보험료를 지불할 것이며, 이는 그가 청구를 제기할 가능성을 낮춥니다. 반면 B씨는 미숙하고 성급한 운전을 하고 차를 자주 이용하기 때문에 자동차 파손 가능성이 높아지고 결과적으로 클레임이 발생할 가능성이 높아진다.

이 정보는 텔레매틱스 보험 산업 회사가 고객을 위한 보험료 선택을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이것은 또한 고객이 운전 통계를 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다.

텔레매틱스를 유리하게 사용하는 보험 회사의 실제 예는 Progressive Corporation입니다. 이 회사는 Snapshot이라는 텔레매틱스 도구에서 검색된 운전 습관 데이터를 기반으로 고객에게 자동차 보험료를 대폭 할인합니다.

보험의 텔레매틱스 응용

텔레매틱스 기술은 자동차 보험 부문에서 광범위하게 응용됩니다. 보험 사용을 위한 이러한 텔레매틱스는 피보험자뿐만 아니라 보험 회사에도 도움이 됩니다. 보험에서 텔레매틱스의 중요한 용도 중 일부를 살펴보겠습니다.

• 충돌 데이터 보고 – 보고서는 보험 및 자동차 소유자에게 사고 원인에 대한 필수 정보를 제공할 수 있습니다.
• 트레일러 추적 – 트레일러 추적은 트레일러에 부착된 위치 장치를 사용하여 굴절식 차량의 트레일러 장치의 움직임과 위치를 추적하는 시스템입니다.
• GPS 도난 방지 시스템 – GPS 추적 장치는 이제 자동차 도난을 방지하는 데 도움이 되는 고급 자동차 모델의 자동차 보험에서 일반적으로 허용되고 의무화됩니다.
• 연구 지원 – 플로팅 자동차 ​​데이터는 보험료 계산을 위해 복잡한 보험 모델을 연마하는 데 사용할 수 있는 운전 행동에 대한 유용한 통계 정보를 자동차 보험사에 제공할 수 있습니다.
• 사기 방지 – 차량 텔레매틱스는 사기 시도를 적발하고 자동차의 불가사의한 실종을 설명하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 위험운전자 보험료 인하=다른 운전자보다 사고가 잦기 때문에 18~25세 남성 운전자는 몇 배나 높은 보험료를 낸다. 그들은 텔레매틱스 장치를 설치하여 일반 운전자보다 더 조심한다는 것을 보여줌으로써 보험료를 낮출 수 있습니다.
• 비즈니스를 위한 더 나은 위험 관리 – 최신 자동차 텔레매틱스 솔루션은 보험 회사와 대리인에게 높은 교통 안전 표준을 준수하는 차량 운영자를 인식할 수 있는 도구를 제공하는 정보를 제공합니다.
• 무선 차량 안전 통신 – 이는 무엇보다도 도로 위험, 차량의 위치 및 속도와 같은 안전 데이터를 교환하기 위해 설정된 텔레매틱스입니다.
• 냉장 보관 화물 - 경보를 울리고 거래를 추적하기 위해 냉장 보관 화물 트레일러는 점점 더 텔레매틱스를 추가하여 화물 컨테이너 내부 온도에 대한 시계열 데이터를 수집하고 있습니다. 텔레매틱스 시스템은 선적 전반에 걸쳐 온도가 식품 안전 표준 내에서 유지되도록 보장할 수 있습니다. RFID 기술을 사용하는 점점 더 복잡해지는 센서 어레이를 사용하여 이를 수행할 수 있습니다.
• 차량 비상 경고 시스템 - "지능형 차량"에는 이동, 차량 내 및 인프라 영역의 인접 차량과 경고 정보를 동기화(또는 메시)하는 기술이 장착되어 있습니다.
• 위성 내비게이션 – GPS 및 전자 매핑 시스템을 통해 운전자는 자신의 위치를 ​​찾고, 여행을 계획하고, 경로를 탐색할 수 있습니다.

보험 산업에서 텔레매틱스를 광범위하고 역동적으로 적용하고 사용하는 것은 귀하의 비즈니스를 위한 차세대 기술 영역이 됩니다!

보험 산업에서 텔레매틱스 기술 사용의 이점

보험 산업에서 텔레매틱스의 다양한 응용 프로그램에 대한 완전한 명확성이 있어야 하지만 이제 보험사가 비즈니스 이익을 위해 이러한 사용 사례를 활용할 수 있는 몇 가지 정확한 방법을 살펴보겠습니다.

고객 참여에 기여하는 텔레매틱스 시스템

고객을 더 잘 이해함으로써 고객을 보다 효율적으로 분류하고 고객의 니즈에 맞는 맞춤형 자동차 보험 플랜을 제공할 수 있습니다. 뛰어난 소비자 참여와 경험을 제공하려면 아이템을 맞춤화해야 합니다. 데이터 분석을 사용하여 개인화된 서비스에 필요한 소비자에 대한 포괄적인 그림을 개발할 수 있습니다.

또한 텔레매틱스 시스템은 사용량을 모니터링하기 위해 앱이나 기타 장치를 통해 통신사와 클라이언트가 지속적으로 상호 작용하는 경우가 많습니다. 보상과 포인트 점수는 관심을 끌고 위험한 운전을 억제하는 데 도움이 되는 두 가지 게임화 측면입니다. 높은 수준의 고객 상호 작용은 고객이 서비스에 만족하고 추가 비용을 지불할 가능성을 높입니다.

텔레매틱스 시스템은 보험사를 경쟁에서 앞서게 합니다.

고객이 이미 소유한 장비를 활용하면서 보다 안전하게 운전할 수 있도록 보상하는 보험 프로그램의 이점은 무엇입니까? 그것은 교통 법규를 준수해야 하는 훌륭하고 구체적인 이유가 됩니다. 도로에서 가장 안전한 운전을 하는 사람들을 위해 보험료를 효과적으로 낮추는 메커니즘입니다. 또한 보험 회사는 다른 운전자를 위험에 빠뜨리는 운전자를 식별할 수 있으므로 안전한 운전자의 보험료는 낮추면서 고객의 보험료는 인상할 수 있습니다.

결국 보험 회사는 모바일 텔레매틱스와 모바일 데이터 분석의 심층 지식 덕분에 더 경쟁력 있는 가격 책정 및 요율을 생성하여 경쟁 자동차 보험 회사보다 경쟁력을 확보할 수 있습니다. UBI 프로젝트에 참여하는 보험 회사는 엄청난 양의 데이터 수집 덕분에 가격 구조가 시간이 지남에 따라 어떻게 발전하고 변경되는지 평가할 기회도 있습니다.

텔레매틱스 시스템으로 조직의 비용 절감

텔레매틱스 기술이 발전함에 따라 더 많은 보험 회사가 고객의 스마트폰을 사용하고 있습니다. 대부분의 사람들이 항상 스마트폰을 가지고 있기 때문에 속도, 이동 거리 또는 자동차 소유자가 운전대를 잡고 있는지 여부와 같은 운전자에 대한 정보와 같은 것을 측정할 수 있는 센서가 이미 있기 때문에 스마트폰은 보험사에게 유용한 도구로 발전했습니다. 운전자의 나이. 따라서 스마트폰 앱은 사용량 기반 보험을 구현하는 가장 저렴한 방법입니다.

[또한 읽기: State Farm과 같은 자동 보험 앱 개발 비용은 얼마입니까?]

안전한 운전자는 클레임 ​​비용을 낮추고 보험 혜택을 더 많이 제공합니다. 또한 안전한 운전자를 장려하는 사용 기반 보험은 덜 위험한 고객을 끌어들일 것입니다. 사고 또는 과속 벌금 이력이 있는 운전자는 사용량 기반 보험 프로그램에 등록할 가능성이 낮습니다.

개선된 행동과 긍정적 선택을 통해 클레임을 줄일 수 있습니다. 또한 데이터 보강을 통해 보험 회사는 사고를 조기에 식별하고 서비스에 알릴 수 있습니다. 그런 다음 서비스는 위치 또는 시간 정보를 기반으로 보다 정확한 책임 선택을 할 수 있습니다. 또한 FNOL(First Notification of Loss)을 통해 보험사는 며칠이 아닌 몇 분 안에 청구를 관리할 수 있습니다.

텔레매틱스를 채택하면 조직이 기술 친화적으로 인식됩니다.

자동차 보험 제공자가 기존의 보험 접근 방식을 사용하여 대부분의 다른 고객에게 계속 서비스를 제공하면서 모바일 텔레매틱스 보험 대안을 제공한다고 상상해 보십시오. 회사 고객 중 아주 적지만 상당한 부분만이 1~2년 후에 모바일 사용 기반 프로그램에 가입했습니다. 회사가 UBI 서비스를 효과적으로 마케팅할 시간이 없었기 때문일 수 있습니다. 사용 기반 보험에 대한 시도는 실패한 것입니까?

아니오, 한 가지 매우 중요한 이유가 있습니다. 보험 제공자가 혁신적이며 고객, 심지어 (현재) 모바일 UBI를 사용하지 않기로 선택한 사람들에게도 도움이 될 수 있는 새로운 개념과 보험 프로그램을 지속적으로 제시하고 있음을 고객에게 보여줍니다. 모델. 소비자가 지금은 모바일 텔레매틱스가 자신에게 적합하지 않다고 결정하더라도 미래에 마음을 바꿀 수 있습니다. 그들은 또한 서비스 라인을 강화하기 위한 보험 회사의 혁신적인 전략에 만족할 것입니다.

물론 모바일 텔레매틱스 프로그램에 가입하는 고객을 위한 보험 업계의 텔레매틱스 혜택도 있습니다. 안전 운전 습관을 유지하면 보험료가 줄어들고 보험 회사가 안전 운전에 대해 보상하는 데 진정으로 신경을 쓴다고 믿게 됩니다. 신중한 운전자는 보험 회사와 고객 사이의 관계가 더욱 친밀하고 개인화되기 때문에 다른 자동차 보험 사업을 위해 공급자와의 연결을 끊는 경향이 적습니다.

다른 보험 부문에서 텔레매틱스의 영향

현재 다른 보험 시장에서는 자동차 부문과 같은 방식으로 사용량 기준 보험(UBI)을 사용하지 않습니다. 그러나 건강 보험 회사, 생명 보험 회사 및 주택 보험 회사가 최소한 부분적으로 텔레매틱스 기반 데이터 또는 텔레매틱스 보험 통계를 사용하기 시작하는 데는 그리 오래 걸리지 않을 수 있습니다. 텔레매틱스와 보험 부문이 어떻게 합쳐지는지 살펴보겠습니다.

텔레매틱스 건강 보험

건강 보험사는 오랫동안 디지털화된 보험 부문의 혜택을 받아 왔습니다. 보험사는 데이터를 사용하여 각 고객에게 보장을 제공하는 것과 관련된 위험을 평가해 왔습니다. 특정인에게 보장을 제공할지 여부와 같이 건강 보험사가 내리는 더 간단한 결정에도 데이터가 포함되는 경우가 많습니다. 신청자는 나이, 병력, 흡연/비흡연 상태, 가격 결정 및 보장 수락 또는 거부 여부를 결정하는 데 사용되는 기타 측면과 같은 중요한 세부 정보와 함께 건강 보험 부문의 회사에서 자주 프로필을 작성합니다.

건강 보험 회사는 텔레매틱스 기술을 통해 피트니스 모니터에서 동일한 정보를 수집할 수 있습니다. 그런 다음 텔레매틱스 보험 산업 회사는 해당 정보를 활용하여 이러한 정보를 기꺼이 공개하려는 신규 보험 신청자에게 활동 기반 보상 프로그램 또는 할인을 제공할 수 있습니다. 다른 건강 매개변수는 이동 거리, 고도 증가 및 활동적 시간(분)을 포함하여 다양한 건강 관련 데이터 항목과 결합될 수 있습니다.

텔레매틱스 생명 보험

텔레매틱스 기술은 생명 보험 프로그램을 맞춤화하여 더 관련성이 높은 보험료 견적을 받을 수 있습니다. 회사는 추적 시스템을 사용하여 고객 행동에 대한 정보를 수집하고 고객을 위한 맞춤형 제안을 개발할 수 있습니다.

무엇보다도 웨어러블 또는 섭취를 통해 데이터를 수집하여 사람의 활동 수준에 대해 더 많이 알 수 있습니다. 결과적으로 귀하의 비즈니스가 그 또는 그녀를 보장하는 것이 얼마나 위험한지 결정할 수 있습니다. 텔레매틱스 기반 건강 및 생명 보험으로 많은 추측이 제거될 수 있습니다.

이와 관련하여 기업이 가질 수 있는 문제는 사용자 기기 및 데이터 분석과 관련이 있습니다. 기업은 어떻게 이러한 장애물을 극복할 수 있습니까? 누가 그들을 도울 수 있습니까?

주택 보험의 텔레매틱스

텔레매틱스는 주택 보험 부문의 비즈니스에 매우 흥미로울 수 있습니다. 결국, 커버하려는 거주지 내에서 일어나는 일에 대한 신뢰할 수 있는 정보를 수집할 수 있다면 언더라이팅 절차가 더 간단해질 수 있습니다.

지능형 홈 장치는 예를 들어 전기 시스템의 상태를 추적하여 집이 얼마나 잘 유지되는지에 대한 데이터를 전달할 수 있기 때문에 이러한 상황에서 필수적입니다. 고객이 낡은 HVAC 시스템을 정기적으로 수리하거나 스토브를 최상의 상태로 유지하는 것이 확실한 경우 더 낮은 프리미엄 가격을 받을 수 있습니다.

이 기술은 또한 유지 관리가 필요할 때 주택 소유자와 보험사에 알리고 주택이 얼마나 위험하지 않은지 모니터링할 수 있습니다. 결과적으로 보험 발생 및 그에 따른 청구 접수의 가능성은 자연스럽게 감소합니다.

주택 보험 외에도 텔레매틱스는 화재, 도난 및 자연 재해로부터 재산을 보호하는 데 중요합니다. 제조업체, 상인 및 기타 다양한 법인을 포함하여 상업용 부동산을 보유하고 있는 기업은 위험을 낮추기 위해 보험에 가입하기를 원할 수 있습니다.

여기서 텔레매틱스 기술도 비슷한 역할을 합니다. 이 기술은 상업용 부동산의 화재 경보 시스템, 누수 감지 장비 및 기타 안전 관련 장치의 상태에 대한 정보를 지속적으로 수집할 수 있습니다. 실시간 경고를 제공하면 보험사가 특정 부동산을 보장하는 것이 얼마나 위험한지 이해하는 동시에 청구가 발생할 가능성이 있는 시기를 미리 알릴 수 있습니다.

텔레매틱스와 관련된 과제

텔레매틱 장치는 실시간으로 정보를 수집하므로 보험사는 이 정보를 사용하여 고객의 운전 습관에 대해 자세히 알 수 있습니다. 텔레매틱스 장치는 자동차에 설치하거나 개조해야 하므로 데이터를 수집해야 하므로 개인 정보 보호 문제가 제기됩니다.

관련 통찰력을 생성하기 위해 데이터를 대규모로 평가하기 전에 다양한 당사자와 자주 공유해야 합니다. 텔레매틱스 솔루션에 의한 이 새로운 데이터 스트림은 보험 회사가 제휴 또는 참여를 원할 경우 복잡성을 더합니다. 여기에서 효과적인 보험 플랫폼은 데이터 스트림과 협업을 구성할 수 있습니다.

Appinventiv가 텔레매틱스로 보험 비즈니스를 지원하는 방법

텔레매틱스 기술은 자동차 보험 산업에서 가장 널리 사용되고 있지만 다른 산업에서도 이 기술을 사용할 여지가 여전히 많습니다. 따라서 이러한 영리한 텔레매틱스 기술 솔루션은 귀하가 종사하는 보험 산업에 관계없이 귀하의 비즈니스 개발을 위한 최고의 다음 단계가 될 수 있습니다. 개발된 텔레매틱스 소프트웨어가 필요한 경우 Appinventiv에 문의하십시오.

우리는 고객에게 더 나은 보험 솔루션을 제공하기 위해 운전 행동 및 기타 필요한 데이터를 추적하는 데 도움이 되는 맞춤형 텔레매틱스 소프트웨어 솔루션을 보험 회사에 제공하는 맞춤형 소프트웨어 개발 회사입니다. 당사의 솔루션은 경쟁력 있는 보험료와 안전 운전 요령, 여행 세부 정보, 여행 일지 등과 같은 기타 기능을 제공하여 신규 고객을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 요구 사항을 논의하기 위해 전문가와 연락하십시오.

FAQ

Q. 텔레매틱스 보험이란?

A. 사용량 기반 보험이라고도 하는 텔레매틱스 보험은 운전 습관에 따라 보험료를 계산하는 데 도움이 됩니다. 이 솔루션은 기술을 사용하여 습관을 모니터링하여 할증료를 조정하는 데 도움이 됩니다.

Q. 텔레매틱스가 보험 회사에 어떤 도움이 됩니까?

A. UBI라고도 하는 텔레매틱스 자동차 보험을 통해 보험 제공자는 마일리지, 평균 속도, 사용 빈도 및 일반적인 운전 능력을 기반으로 자동차 소유자의 위험 프로필을 더 잘 이해할 수 있습니다. 실시간 데이터 분석은 보험사의 청구 조사를 지원하고 사기 청구를 감지하는 데 도움이 됩니다.

Q. 텔레매틱스 보험은 고객 경험을 어떻게 개선합니까?

A. 자동차 보험사가 가장 많이 활용하는 기술 중 하나가 텔레매틱스입니다. 운전자의 운전 정보를 수집하고 그 습관을 기반으로 프로필을 작성합니다. 그것은 개인화된 자동차 보험 정책을 만드는 데 도움이 되고 비용을 결정하기 때문에 중요한 단계입니다. 보장 비용은 특정 정책에 명시된 보험료만 지불하는 자동차 소유자가 부담하지 않을 수 있습니다.

텔레매틱스 기술이 제공하는 도난 방지 시스템은 소비자가 자동차를 도난으로부터 보호하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 사용자가 자동차 보험에 가입할 때 스티어링 휠 잠금 장치, 알람, 텔레매틱스 보험의 도움을 받는 이모빌라이저와 같은 사전 설치된 도난 방지 장비가 차량에 포함된 경우 보험료가 인하될 수 있습니다. 이들은 모두 향상된 고객 경험에 기여합니다.