모바일 뱅킹의 역사와 진화

거래를 처리하거나 은행 잔고를 확인하기 위해 은행 대기열에서 너무 오래 기다리던 것을 우리 모두 기억합니다. 우리는 여전히 은행에 가지만, 우리 대부분은 다른 이유로 갑니다. 스마트폰 혁명은 전 세계 은행 시스템에 중대한 변화를 가져왔습니다. 기술이 발전함에 따라 비즈니스, 시장 및 시스템은 변화에 적응하고 트렌드를 따라야 합니다. 이 기사에서는 모바일 뱅킹의 확장과 진화, 그리고 이것이 2021년에 우리의 뱅킹 경험에 어떤 영향을 미치는지 살펴보겠습니다. 해볼까요?

모바일뱅킹 소개

이 문제에 대해 자세히 알아보기 전에 모바일 뱅킹이 무엇인지 알아보겠습니다. 온라인 뱅킹 또는 인터넷 뱅킹에는 금융 기관의 인터넷 사용 웹사이트 또는 앱을 통한 전자 결제가 포함됩니다. 간단히 말해서 인터넷을 통해 지불하는 것입니다 . 그것은 전 세계 은행 산업에 혁명을 일으켰습니다.

고객으로서 할 수 있는 일은 초기 기대치를 초과했습니다. 다른 많은 서비스 중에서 송금 및 예금, 계정 관리, 청구서 지불, 은행 고객 서비스 부서와의 커뮤니케이션 등을 자유롭게 처리할 수 있습니다.
이러한 모바일 뱅킹 서비스가 널리 보급됨에 따라 은행은 일반적으로 고객에게 추가 요금을 부과하지 않습니다 . 그렇다면 가격은 상징적이며 대부분 중요하지 않습니다.

모바일 뱅킹은 어떻게 작동합니까?

은행 서비스가 온라인 영역으로 이동하면서 은행을 일일 방문 횟수가 크게 감소했습니다. 은행 회원은 은행 앱 내에서 간단한 절차에 따라 간단한 거래를 스스로 쉽게 수행할 수 있습니다. 그러나 어떻게 모든 것이 하나로 모이는가?

모바일 뱅킹을 사용하려면 가까운 은행 지점을 방문하세요. 그들은 당신을 위해 계정을 만들고 당신의 스마트폰, 태블릿 또는 컴퓨터에 앱을 설치할 것입니다. 기본적인 개인정보 제공 후 OTP 또는 1회용 비밀번호를 부여 받습니다. 이를 사용하여 계정에 액세스한 다음 영구 사용자 ID와 개인화된 비밀번호를 설정합니다. 해당 정보를 통해 귀하의 계좌와 은행에서 제공하는 모바일 뱅킹 서비스에 액세스할 수 있습니다 .

모바일 뱅킹 서비스는 거래와 비 거래 로 나눌 수 있습니다.

비 거래 서비스에는 주로 다음이 포함됩니다.

• 최근 거래 확인
• 계정 정보 및 기록 보기
• 계정 요약 및 현재 잔액 확인
• 은행 양식 및 은행 거래 내역서 다운로드
• 직불 카드 또는 수표 책 요청

거래 서비스에는 다음이 포함됩니다.

• 자금 이체 및 입금
• 모든 종류의 결제
• 투자

모든 서비스가 온라인으로 제공되는 것은 아니므로 은행 지점을 방문해야 하는 경우가 있습니다. 여기서 은색은 대기열이 훨씬 작아지고 은행 직원이 은행 요구 사항을 돕기 위해 더 많은 시간을 할애 할 수 있다는 것입니다.

숫자로 보는 모바일 뱅킹

우리는 2021년 전자 뱅킹의 중요성과 광대함을 보여주기 위해 몇 가지 흥미로운 비율과 비율을 추출했습니다.

• 은행 고객의 82%는 모바일 뱅킹 애플리케이션이 재정 상태를 개선하는 데 도움이 될 수 있다고 믿습니다.
• Statista에 따르면 미국 사용자의 90%는 모바일 뱅킹 앱을 사용하여 잔액을 확인하고 79%는 최근 거래를 확인하고 59%는 청구서를 지불하고 57%는 송금을 합니다.

계속해서 통계 데이터:

• 응답자의 62%는 모바일 뱅킹 애플리케이션에서 로열티 프로그램을 보고 싶다고 말했습니다.
• 2006년까지 모든 미국 은행의 80%가 모바일 뱅킹 서비스를 제공했습니다.
• 디지털 뱅킹 통계에 따르면 2024년까지 온라인 및 모바일 뱅킹 사용자의 총 수는 36억 명을 초과할 것으로 예상됩니다.
• Business Insider Intelligence의 모바일 뱅킹 경쟁 우위 연구에 따르면 응답자의 89%가 모바일 뱅킹을 사용하며 밀레니얼 세대가 의심되는 경우 이 비율이 97%로 증가합니다.

온라인 뱅킹의 역사

시간을 거슬러 올라가 모바일 뱅킹이 어떻게 생겨났고 몇 년 동안 어떻게 발전했는지 알아볼 때입니다.

• 인터넷이 존재하기 전에(여기서는 1980년대에 대해 이야기하고 있음) 모바일 뱅킹은 주로 SMS 또는 문자 메시지를 통해 운영되었으므로 SMS 뱅킹 이라고도 했습니다.
• 인터넷 뱅킹 서비스를 제공한 최초 의 은행은 스코틀랜드 은행이었습니다 . 텔레비전 수상기와 전화를 사용하여 송금하고 청구서를 지불했습니다. 그것은 "홈링크"라고 불렸고 오늘날 우리가 인터넷 뱅킹이라고 부르는 것의 기초가 되었습니다.
• 1994년 Stanford Federal Credit Union 은 모든 고객에게 인터넷 뱅킹을 제공한 미국 최초의 금융 기관이 되었습니다.
• 1996년에는 최초의 인터넷 전용 은행 인 넷 뱅크가 설립되었습니다. 초창기에는 고객에게 좋은 서비스를 제공했지만 2007년에 문을 닫았습니다.

• 1999년 Bank of Internet USA는 은행 발전 방향에 중요한 역할을 했습니다. 그들은 전통적인 은행과 비교하여 사용자에게 상당한 이점을 제공함으로써 모든 것을 나갔습니다. 더 높은 이자율, 더 나은 계정 관리 및 온라인 뱅킹 이체 가 큰 차이를 만들었습니다. 대중은 온라인 뱅킹에 적극적으로 관심을 갖게 되었지만 여전히 모든 사람이 인터넷 뱅킹에 개방된 것은 아닙니다.
• 2000년대 후반 Android 및 iOS 운영 체제를 탑재한 스마트폰의 등장
• 2008년에 비트코인이 발명되었습니다.
• 2011년에 Google 지갑이 출시되었습니다.
• 2014년 애플페이, 이듬해 삼성페이 등장

스마트폰을 통해 우리는 최초의 인터넷 뱅킹 앱의 탄생과 온라인 뱅킹의 빠른 확장에 더욱 기여한 새로운 결제 처리 방식을 목격했습니다. 비접촉식 결제 는 모든 소매점에서 표준이 되었으며 더 이상 새로운 것이 아닙니다.

온라인 뱅킹이 널리 보급되면서 고객들은 온라인 뱅킹 서비스를 무료 또는 아주 적은 비용으로 제공받기를 기대합니다. 고객을 잃는 연습하지 않는 은행.

모바일 뱅킹 진화의 요인

은행 산업의 발전은 고객 경험에 변화를 가져왔습니다. 우리는 이미 이 과정의 역사를 다루었습니다. 이제 이러한 변화의 이유와 온라인 뱅킹 확장 과정에서 발생한 결과를 살펴보겠습니다.

기술의 진보

지난 수년간 기술의 접근성은 은행 산업뿐만 아니라 많은 시스템 내에서 급격한 변화를 가져왔습니다. 앞서 말했듯이 오늘날에는 전화를 거는 기계 이상의 기능을 하는 스마트폰의 발달로 디지털 뱅킹으로 전환할 수 있게 되었습니다.

Statista에 따르면 전 세계 스마트폰 보급률은 2020년에 46.45% 에 이르렀습니다. 앞으로 이 비율은 더 높아질 것으로 예상됩니다.

또한 은행이 이전보다 훨씬 더 나은 소프트웨어로 운영되고 있으며 매년 시스템에 대한 추가 업그레이드 및 개선 사항을 제공한다는 점을 언급할 가치가 있습니다.

성장하는 모바일 머니 인프라

많은 저명한 은행들은 이미 모바일 뱅킹 기능을 확장하기 위해 상당한 투자를 했습니다 . 소규모 금융 기관과 일부 비은행 기관도 이 빠르게 성장하는 공간을 활용할 방법을 찾기 시작했습니다.

이러한 비은행 기관에는 모바일 네트워크 사업자, 신용 카드 프로세서 및 온라인 개인 금융 서비스가 포함됩니다.

고객의 요구와 선호도의 변화

고객이 더 이상 입장 번호로 줄을 서서 기다리지 않아도 됩니다. 그들은 스마트폰의 앱을 통해 모든 은행 업무를 스스로 해결할 수 있습니다. 온라인 뱅킹이 제공하는 편의성 수준은 시간 효율적이고 손쉬운 방법으로 계정에 액세스할 수 있는 고객에게 매우 가치 있는 것으로 판명되었습니다.

혁신적인 기능 및 서비스

온라인 뱅킹의 발전으로 은행은 시스템을 업그레이드하고 활동의 우선 순위를 더 잘 높일 수 있는 기회를 얻었습니다. 디지털 뱅킹이 인수되면서 은행에 새로운 기능이 추가되었습니다. 모두 같은 목표를 가지고 있습니다. 고객의 가능성을 확장하고 새로운 서비스 및/또는 제품을 시장에 출시하면서 고객 에게 최대한의 편의를 제공 합니다.

이러한 혁신은 신규 고객과 기존 고객을 유지하기 위한 미끼입니다. 많은 것이 가능하고 가능한 시기에 은행은 다른 모든 부문과 마찬가지로 시장을 놓고 경쟁하고 있습니다.

시장 및 접근성 증가

인터넷 뱅킹을 통해 은행은 반드시 은행 근처에 살지 않아도 되는 더 많은 고객에게 다가갈 수 있습니다 . 특정 은행에 가입하고 싶었지만 거주하는 도시나 마을에 지역 은행이 없어 가입하지 못한 고객에게는 희소식입니다. 은행은 이제 더 많은 잠재 고객에게 다가갈 수 있습니다. 이제 제품을 상향 판매 및 교차 판매하는 것이 훨씬 쉬워졌습니다.

고객 분석으로 수익 창출

현대 기술은 각 고객의 세부적인 지출 습관에 대한 통찰력을 제공합니다. 은행은 각 구매 또는 거래를 쉽게 추적 하고 이 데이터를 유리하게 사용할 수 있습니다. 게다가 은행은 종종 상품을 개인화하고 시장 내 변화를 관찰하기 위해 그러한 정보가 필요한 소매업체와 거래를 합니다.

은행이 이러한 정보를 소매업체에 판매할 때 각 고객의 개인 데이터와 신원이 보호됩니다. 보안 문제는 나중에 다루겠습니다. 현재로서는 은행이 기밀 정보에 대해 매우 신중 하다는 점을 언급하는 것이 중요합니다. 또한 은행은 이 데이터를 활용하여 새로운 고객을 확보하고 더 나은 고객 서비스를 제공하며 의사 결정 능력을 개선할 수 있는 능력을 업그레이드합니다.

수직 마케팅을 위한 훌륭한 채널

온라인 뱅킹은 효과적인 마케팅 채널로 사용될 수 있습니다. 은행은 푸시 알림을 통해 고객과 통신하여 새로운 상품과 서비스를 제공합니다. 가장 인기 있는 상품에는 새로운 유형의 저축 계획, 보험 패키지 또는 대출 거래가 포함됩니다.

은행은 고객 데이터를 보유하고 수직 마케팅을 쉽게 구현하고 고도로 타겟팅된 마케팅 캠페인을 만들 수 있습니다.

비용 절감 및 시간 절약

대부분의 워크로드가 디지털화되면서 종이와 같은 물리적 재료의 필요성이 줄어들었습니다. 은행은 더 이상 공간을 절약할 뿐만 아니라 환경 운동을 지원하는 봉투와 종이에 빠져들고 있지 않습니다.

은행 직원은 이제 고객과 개별 회의에 훨씬 더 많은 시간을 할애할 수 있으며 고객은 더 이상 줄을 서서 기다리지 않아도 됩니다. 전반적인 워크플로가 더 원활하고 효율적이어서 더 나은 고객 경험을 제공합니다.

모바일 뱅킹 사용의 이점 및 이점

온라인 뱅킹은 더 이상 특권이나 특이하거나 예상치 못한 것이 아닙니다. 모바일 뱅킹을 사용하지 않는 경우 반드시 사용해야 하는 몇 가지 이유가 있습니다.

비용이 거의 들지 않거나 말 그대로 비용이 들지 않습니다.

맞아 그거야. 모바일 뱅킹 서비스는 모든 은행 고객에게 거의 항상 무료입니다. 이를 통해 은행은 운영 비용을 절감하고 훨씬 저렴한 가격으로 서비스를 제공할 수 있었습니다. 거의 70%의 고객이 은행을 선택할 때 일관된 온라인 및 모바일 뱅킹 서비스를 찾습니다 .

인터넷뱅킹 상시 이용가능

눈앞에 닫힌 문을 찾기 위해 은행에 몇 번이나 갔습니까? 돈이 필요했지만 국가 또는 종교 공휴일로 인해 돈을 벌지 못한 적이 있습니까? 예, 은행은 필요할 때 작동하지 않지만 웹 뱅킹에서는 다릅니다. 근무시간 걱정 없이 24 시간 언제든지 송금하거나 입금할 수 있습니다.

작업 완료까지 몇 초 남았습니다.

온라인 뱅킹의 프로세스는 빠릅니다. 한 계정에서 다른 계정으로 돈을 이체하는 경우 돈이 이체되기까지 몇 초 밖에 걸리지 않습니다. 온라인 뱅킹을 사용하면 대기열이 없으며 모든 것이 쉽고 빠릅니다.

청구서를 지불하는 쉬운 방법

맞아 그거야! 대기열에서 시간을 보낼 필요가 없습니다. 청구서를 지불하는 데 몇 초와 몇 번의 클릭만 있으면 됩니다. 더 좋아질 수 있습니다. 청구서가 자동으로 지불되도록 설정할 수 있습니다. 그렇게 하면 지불했는지 여부에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

더 나은 고객 경험

온라인 뱅킹 서비스는 사용하기 쉽습니다. 그들은 고객에 맞게 조정 되며 실시간으로 계정 상태를 확인 하고 즉시 맞춤형 솔루션을 얻을 수 있습니다. 또한 모바일 뱅킹 앱은 전반적인 고객 경험을 개선할 수 있습니다. 스마트폰에서 몇 번의 클릭만으로 정보에 액세스할 수 있는 기능은 은행 계좌에 액세스하는 방법을 변경했습니다. 고객은 모바일 뱅킹 앱을 사용하여 은행 잔고를 확인하고 자금을 이체하거나 모바일 결제를 1초 만에 수행할 수 있습니다.

추가 수익원

금융 기관은 소매 상품이나 여행 보험과 같은 부가 가치 서비스를 앱에서 제공 하여 추가 수익을 창출할 수 있습니다. 모바일 뱅킹 앱을 사용하는 고객은 지점 전용 고객보다 은행 활동에 더 많이 참여하고 더 많은 상품을 사용합니다.

2021년 웹 뱅킹의 도전

모바일 뱅킹은 지난 30년 이상 동안 엄청난 성장을 했음에도 불구하고 여전히 가능한 한 개발되지 않았습니다. 몇 가지 장애물이 이것이 부인할 수 없는 성공적인 은행 옵션이 되는 것을 막고 있습니다.

1. 무지와 회의

모든 사람이 기술의 손에 자신의 돈을 맡기는 것이 안전하다고 느끼는 것은 아닙니다. 기성 세대는 대부분 유보적이며 기존 방식을 유지하고 기존 은행 솔루션에 대한 신뢰를 제공합니다. 그 이유는 온라인 뱅킹 개념을 완전히 이해하지 못하거나 온라인 뱅킹에 대해 부정적인 경험이 있기 때문일 수 있습니다.

또한 문제는 기술 자체일 수 있습니다. 이전 세대와 회의론자들 에게 모바일 뱅킹으로 얻을 수 있는 이점 에 대해 교육하는 것이 중요하지만 모바일 뱅킹을 사용하는 것이 고객으로서 올바른 방향으로 나아갈 수 있는 방법에 대해서도 설명합니다.

2. 플랫폼 확장성

우리가 온라인 뱅킹을 관찰할 때 보는 것은 거대하고 극도로 복잡한 전체 시스템의 극히 일부에 불과합니다. 타사 모바일 뱅킹 앱 개발자와 은행은 iOS, Android, Windows 등과 같은 여러 모바일 운영 체제를 지원하는 소프트웨어를 구축 해야 합니다.

또한 이 새로 생성된 소프트웨어는 다양한 장치(스마트폰, 컴퓨터, 태블릿 등)와 호환되어야 합니다. 단 하나의 오류로 인해 전체 시스템이 차단되거나 종료될 수 있습니다. 시스템에 이상이 생겨서 조치를 취하지 못하는 상황이었겠죠? 그것이 다음 문제입니다.

3. 기술적인 문제

온라인 플랫폼은 현금 이체, 거래 기록 및 정보 저장을 포함한 모든 운영 작업을 수행합니다. 기술적인 문제로 인해 막대한 돈을 잃 거나 시스템이 영구적으로 손상될 수 있습니다.

4. 파트너십 구축

은행은 독립된 기관이 아닙니다. 그들은 통신 제공업체, 소셜 미디어, 소매업체 및 판매자, 데이터 분석 제공업체, 모바일 장치 제조업체 등과 지속적인 관계를 유지하고 있습니다.

이러한 파트너십의 예는 고객이 휴대 전화를 통해 지불할 수 있는 POS 단말기 를 도입하기 위해 판매자와 통신하는 것입니다.

5. 통합의 어려움

모든 통화와 지불 방법 을 지원하는 시스템을 만드는 것은 큰 도전입니다. 일부는 신용 카드를 사용하고 다른 일부는 직불 카드, Paypal, 전자 지갑을 사용하며 목록은 계속됩니다. 또 다른 어려움은 다중 통화, 국가 간 거래, 다른 은행 계좌, 사업체 및 규제 제한을 처리하는 것입니다.

모바일 뱅킹 앱: 온라인 뱅킹을 더 쉽게 만들기

당신은 그것을 추측! 물론 모든 것을 위한 앱이 있는 것처럼 인터넷 뱅킹에 특화된 앱은 하나가 아니라 여러 가지가 있습니다. 이러한 앱의 대부분은 사용자에게 높은 수준의 개인화를 제공합니다.

Accenture의 2019년 연구에 따르면 모바일 뱅킹 사용자의 80%가 개인화되고 편리한 서비스에 대한 대가로 데이터를 공유할 의향이 있습니다 .

보안은 사람들이 온라인에서 무엇이든 가장 먼저 묻는 질문입니다. 은행 고객의 28%가 모바일 및 온라인 뱅킹이 안전하지 않다고 생각하기 때문에 온라인 뱅킹 보안은 모든 모바일 뱅킹 앱 개발 회사의 최우선 과제가 되어야 합니다. 많은 사람들이 앱 디자인보다 돈의 보안이 더 중요하다는 데 동의할 것입니다. 그렇죠?

다음은 추가 보호를 위해 염두에 두어야 할 몇 가지 기본적인 온라인 뱅킹 보안 팁 입니다.

• 공공 기기에서 뱅킹 웹사이트를 사용할 때 모든 쿠키 삭제
• 추측하거나 복사할 수 없는 어려운 비밀번호 만들기
• 은행 직원과 신뢰할 수 있는 사람을 제외하고 개인 및 은행 정보를 절대 누설하지 마십시오.
• 민감한 계정 정보를 요구하는 이메일이나 문자에 응답하지 마십시오.

대부분의 온라인 뱅킹 앱은 뱅킹 활동을 수행하기 위해 일종의 인증 또는 생체 인식 로그인이 필요합니다.

모바일 뱅킹: 모바일 전용 은행의 새로운 물결

모바일 뱅킹 채택으로 인해 일부 은행은 모바일 전용 은행이라는 새로운 유형의 은행의 개척자로 자리 매김하려고 했습니다. 모든 주요 은행이 스마트폰 앱이나 모바일 웹사이트를 통해 일종의 모바일 뱅킹을 제공하는 반면, 이러한 새로운 뱅킹 플레이어는 디지털 솔루션만 제공하며 단일 물리적 지점이 없습니다.

악소스 은행

Axos는 지점과 엄청난 수수료가 없는 본격적인 모바일 뱅킹입니다. 이 온라인 은행은 당좌 예금 및 예금 계좌에 대해 월 수수료를 부과하지 않으며 경쟁사보다 최소 예금 요건이 낮습니다.

Axos 계정을 시작할 때 선택할 수 있는 많은 옵션이 있습니다. 당좌예금, 저축예금, 단기금융계좌는 물론 예금증서(CD), 대출 및 투자 옵션을 제공하는 풀 서비스 온라인 은행입니다.

레볼루트

유럽에서 가장 인기 있는 온라인 전용 은행 중 하나는 영국 런던에서 2015년에 설립된 Revolut입니다. Revolut은 GBP 및 EUR 은행 계좌, 직불 카드, 수수료 없는 환전, 주식 거래, 암호화폐 거래소, P2P 모바일 결제를 포함한 은행 서비스를 제공합니다.

Revolut은 120개 통화로 ATM 인출을 지원합니다. 주말 결제 시 환율 변동으로 인해 0.5~2%의 추가 수수료가 부과됩니다. 또한 Bitcoin, Ethereum 또는 Litecoin과 같은 암호 화폐에 대한 액세스를 제공합니다. 암호화폐는 입금하거나 사용할 수 없으며 Revolut 내에서만 법정화폐로 다시 변환됩니다.

모바일 뱅킹의 미래

생체 인식 보안, 스마트 자동 저축 및 심층 비용 분석이 도입되면서 모바일 뱅킹의 진화가 시작되었습니다. 가까운 장래에 무엇을 기대할 수 있습니까?

OS가 업데이트될 때마다 디지털 비서 기능이 더 똑똑해짐에 따라 사용자는 장치를 탭할 필요조차 없습니다. 음성 명령 을 통해 사용자는 은행 계좌를 관리하고 지불하고 지출을 분석할 수 있습니다.

은행가는 고객을 훨씬 더 깊이 이해하고 거래 이상의 서비스를 제공해야 합니다. 타사 앱의 데이터를 연결하고 고객의 저축 습관에 대해 배우고 고객의 지출 행동을 분석하면 은행에서 개인의 완전한 프로필을 만들고 강력한 지능형 인터페이스를 만들 수 있습니다.

이는 사용자가 모기지를 신청하거나 신흥 시장, 하이일드 채권 또는 주식 시장 채권에 투자할 때 장기 투자 및 지원에 대한 복잡한 위험 분석 을 얻을 수 있는 복잡한 포트폴리오 관리 도구를 제공합니다.

2020년에 성인 3명 중 1명이 모바일 뱅킹에 의존하게 되면서 고객은 생존을 위해 은행을 모바일로 전환하는 방향으로 밀어붙이고 있습니다. Shoutem 앱 빌더 및 맞춤형 앱 옵션에 대해 자세히 알려면 주저하지 말고 전문가에게 문의하세요.