Jak zapobiegać oszustwom ACH

Opublikowany: 2023-08-09

Czy konta firmowe Twojej firmy są podatne na oszustwa ACH i przelewy bankowe? Jeśli nie jesteś pewien, nadszedł czas, aby się dowiedzieć. Edukując się na temat tego rodzaju oszustw i wdrażając środki zapobiegawcze, możesz pomóc chronić swoją firmę przed utratą pieniędzy. W tym artykule przedstawiono kilka wskazówek dotyczących ochrony i zapobiegania oszustwom ACH, więc czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Co to jest oszustwo ACH?

Oszustwo ACH odnosi się do nieautoryzowanego wykorzystania elektronicznego transferu środków przez banki i inne instytucje finansowe za pośrednictwem sieci ACH. Może to obejmować przypadki kradzieży informacji o koncie danej osoby i wykorzystania ich do dokonania oszukańczej transakcji ACH lub oszustwa, który nakłania firmę do wysłania płatności na niewłaściwe konto.

Zareklamuj swoją firmę tutaj

Z drugiej strony oszustwo przewodowe odnosi się do nielegalnego wykorzystania komunikacji przewodowej w celu uzyskania korzyści finansowych. Zarówno ACH, jak i oszustwa bankowe mogą spowodować znaczne straty finansowe dla osób fizycznych i firm. Warto mieć świadomość tych oszustw jako pierwszy krok do ochrony przed oszustwami.

Jak dochodzi do ACH i oszustw płatniczych?

ACH i oszustwa związane z płatnościami mogą wystąpić, gdy nieupoważnione osoby uzyskają dostęp do danych osobowych, takich jak konta bankowe lub numery rozliczeniowe, w celu przeprowadzenia oszukańczych transakcji za pośrednictwem sieci ACH.

Przestępcy ci mogą wykorzystywać oszustwa typu phishing, naruszenia bezpieczeństwa danych lub inne metody uzyskiwania tych poufnych informacji. Ważne jest, aby osoby fizyczne i firmy chroniły swoje dane i ściśle monitorowały swoje konta pod kątem zapobiegania oszustwom związanym z płatnościami ACH.

każde oszustwo

Kto jest zagrożony oszustwem ACH?

Oszustwa związane z kompromitacją biznesowej poczty e-mail (BEC) są skierowane do wszystkich firm, które realizują przelewy ACH, niezależnie od wielkości i branży. Oszustwa te często obejmują oszukańcze wiadomości e-mail podszywające się pod dyrektora firmy lub sprzedawcę z prośbą o pilny transfer środków.

Jednak mniejsze firmy mogą być bardziej podatne na te ataki ze względu na brak odpowiednich środków bezpieczeństwa i szkoleń w zakresie wykrywania nieuczciwej działalności. Ważne jest, aby wszystkie firmy zachowywały czujność i wdrażały odpowiednie protokoły bezpieczeństwa w celu zapobiegania oszustwom ACH.

Jak zapobiegać oszukańczym transakcjom ACH

Aby zapobiegać oszukańczym transakcjom ACH, ważne jest, aby firmy były świadome oznak oszustwa i podejmowały środki ostrożności w celu ochrony swojego konta bankowego. Oto 11 wskazówek, które pomogą zapewnić bezpieczeństwo transakcji biznesowych.

każde oszustwo

1. Korzystaj z bezpiecznej bramki płatniczej

Korzystanie z bezpiecznej bramki płatniczej to jeden z najlepszych sposobów zapobiegania oszustwom ACH. Bezpieczna bramka płatności zaszyfruje dane Twojego klienta i ochroni je przed dostępem osób nieupoważnionych.

2. Oprogramowanie antywirusowe i złośliwe oprogramowanie

Chroń swój komputer za pomocą oprogramowania antywirusowego i złośliwego oprogramowania, aby zapobiec infekowaniu systemu przez złośliwe oprogramowanie i kradzieży informacji o klientach. I upewnij się, że Twoje oprogramowanie jest aktualne!

3. Bądź sprytny podczas tworzenia haseł

Twórz silne hasła i nie używaj tego samego hasła do wielu kont. Unikaj łatwych do odgadnięcia słów, takich jak imię i nazwisko czy data urodzenia, i używaj kombinacji liter, cyfr i znaków specjalnych.

4. Upewnij się, że strony internetowe są bezpieczne

Wprowadzaj informacje o swojej karcie kredytowej tylko na zaszyfrowanych stronach internetowych, które zaczynają się od „https://”. Możesz również sprawdzić ikonę kłódki w pasku adresu przeglądarki, która wskazuje, że witryna jest bezpieczna. Jeśli witryna zaczyna się od „http://” lub nie widzisz ikony kłódki, nie podawaj informacji o swojej karcie kredytowej.

5. Nie wyłączaj zapory sieciowej

Zapora pomaga chronić komputer przed hakerami, którzy mogą próbować uzyskać dostęp do systemu w celu kradzieży informacji. Zawsze dbaj o to, aby zapora sieciowa była włączona i aktualna. Instytucje finansowe zazwyczaj stosują własne środki zapobiegania oszustwom, ale zawsze dobrze jest mieć dodatkową warstwę ochrony.

6. Regularnie monitoruj swoje konto bankowe

Regularne monitorowanie konta bankowego pod kątem nieautoryzowanych transakcji jest jednym z najlepszych sposobów zapobiegania oszustwom ACH. Skonfiguruj alerty konta, aby otrzymywać natychmiastowe powiadomienia o podejrzanych działaniach. Jeśli zauważysz oszukańczą transakcję, natychmiast zgłoś ją swojemu bankowi.

każde oszustwo

7. Edukuj swoich pracowników

Edukowanie pracowników w zakresie bezpiecznych praktyk online i oszustw ACH to jeden z najlepszych sposobów zapobiegania im. Upewnij się, że Twoi pracownicy wiedzą, jak rozpoznać oznaki oszustwa i co zrobić, jeśli podejrzewają, że ktoś próbuje ich oszukać.

8. Weryfikuj wezwania do zapłaty

Jeśli otrzymasz wezwanie do zapłaty, upewnij się, że je zweryfikowałeś przed wysłaniem jakichkolwiek pieniędzy. Zweryfikuj tożsamość osoby żądającej i upewnij się, że rozumiesz cel płatności. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, skontaktuj się bezpośrednio z wnioskodawcą, aby potwierdzić.

9. Nie klikaj linków w podejrzanych wiadomościach e-mail

Jeśli otrzymasz wiadomość e-mail od nadawcy, którego nie znasz, lub jeśli wiadomość e-mail wygląda podejrzanie, nie klikaj żadnych łączy. Te łącza mogą być złośliwe i prowadzić do witryny, która wykradnie Twoje informacje.

10. Nie ufaj pośpiechu

Oszuści często próbują stworzyć poczucie pilności, aby skłonić Cię do szybkiego działania. Nie daj się zmusić do podjęcia decyzji i poświęć trochę czasu na weryfikację wezwań do zapłaty.

11. Poznaj swoje prawa

Ważne jest, aby znać swoje prawa na wypadek, gdybyś stał się ofiarą oszustwa ACH. Federalna Komisja Handlu posiada informacje na temat tego, co zrobić, jeśli jesteś ofiarą kradzieży tożsamości, a Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów posiada informacje na temat Twoich praw jako konsumenta.

Wskazówka	Opis
Bezpieczna bramka płatności	Wykorzystaj bezpieczną bramkę płatności do szyfrowania informacji o klientach, zapobiegając nieautoryzowanemu dostępowi.
Oprogramowanie antywirusowe	Zainstaluj oprogramowanie antywirusowe i złośliwe oprogramowanie, aby chronić swój system przed złośliwym oprogramowaniem i kradzieżą danych.
Silne hasła	Twórz silne, unikalne hasła do kont, unikając łatwych do odgadnięcia informacji i zawierających różne znaki.
Bezpieczna strona internetowa	Upewnij się, że witryny do transakcji finansowych mają „https://” i ikonę kłódki, wskazujące na szyfrowane i bezpieczne połączenia.
Ochrona firewall	Utrzymuj włączoną zaporę sieciową komputera, aby chronić się przed hakerami próbującymi nieautoryzowanego dostępu i kradzieży informacji.
Regularne kontrole konta	Regularnie monitoruj swoje konto bankowe pod kątem podejrzanych działań i ustawiaj alerty, aby otrzymywać natychmiastowe powiadomienia.
Edukacja pracowników	Edukuj pracowników w zakresie rozpoznawania oznak oszustwa i bezpiecznych praktyk online, wzmacniając ich możliwości zapobiegania nieuczciwym działaniom.
Weryfikacja wniosku o płatność	Weryfikuj żądania płatności, potwierdzając tożsamość osoby żądającej i rozumiejąc cel płatności przed wysłaniem pieniędzy.
Unikaj podejrzanych linków	Powstrzymaj się od klikania łączy w podejrzanych wiadomościach e-mail, ponieważ mogą one prowadzić do złośliwych stron internetowych, których celem jest kradzież Twoich informacji.
Nie spiesz się z decyzjami	Uważaj, aby nie wywołać poczucia pilności; poświęć czas na weryfikację wniosków o płatność i unikaj podejmowania pochopnych decyzji.
Poznaj swoje prawa	Zapoznaj się ze swoimi prawami jako konsumenta i sposobami reagowania, jeśli padniesz ofiarą oszustwa ACH; skonsultuj się z zasobami, takimi jak Federalna Komisja Handlu i Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów.

Kto ponosi odpowiedzialność za automatyczne oszustwo izby rozliczeniowej?

Stroną odpowiedzialną za oszustwo ACH jest zazwyczaj bank, z którego pochodzi oszukańcza transakcja. Jeśli jednak można udowodnić, że właściciel konta zaniedbał ochronę informacji o koncie i haseł, może on również zostać pociągnięty do odpowiedzialności. Ważne jest, aby zarówno osoby fizyczne, jak i firmy regularnie monitorowały swoje konta bankowe i natychmiast zgłaszały wszelkie podejrzane działania swojej instytucji finansowej.

każde oszustwo

W jaki sposób instytucje finansowe badają oszustwa ACH?

Gdyby ktoś popełnił oszustwo, instytucje finansowe przeprowadziłyby dochodzenie, ściśle monitorując aktywność na koncie pod kątem nietypowych lub podejrzanych zachowań. Mogą również wykorzystywać oprogramowanie do wykrywania oszustw w celu oznaczania potencjalnie nieuczciwych transakcji. W przypadku podejrzenia oszustwa instytucja przeprowadzi dokładne dochodzenie, aw razie potrzeby może nawet skontaktować się z organami ścigania.

Zrozumienie ACH i zapobiegania oszustwom elektronicznym

Oszukańcze działania, zwłaszcza ACH i oszustwa elektroniczne, mogą stanowić poważne zagrożenie dla firm każdej wielkości. Bycie proaktywnym w zrozumieniu i wdrażaniu środków zapobiegawczych ma kluczowe znaczenie dla zabezpieczenia finansowego dobrobytu firmy. Oto bardziej szczegółowe informacje o tym, jak możesz chronić swoją firmę przed ACH i oszustwami bankowymi:

Wdrażaj programy szkoleniowe dla pracowników Edukowanie pracowników w zakresie różnych form oszustw, w tym ACH i oszustw bankowych, może znacznie zmniejszyć ryzyko stania się ofiarą oszustw. Szkolenie powinno obejmować identyfikację podejrzanych wiadomości e-mail, weryfikację wezwań do zapłaty oraz zrozumienie znaczenia bezpiecznych praktyk.
Uwierzytelnianie wielowarstwowe Rozważ użycie uwierzytelniania wielowarstwowego w celu uzyskania dostępu do wrażliwych systemów finansowych. Takie podejście wymaga od użytkowników zapewnienia wielu form weryfikacji przed udzieleniem dostępu, co stanowi dodatkową warstwę zabezpieczeń przed nieautoryzowanym dostępem.
Regularnie aktualizuj oprogramowanie zabezpieczające Zachowaj czujność, regularnie aktualizując oprogramowanie zabezpieczające, zapory ogniowe i programy antywirusowe. Aktualizacje te często obejmują łatki eliminujące nowe luki w zabezpieczeniach, zapewniając ochronę systemów przed pojawiającymi się zagrożeniami.
Przeprowadzaj okresowe oceny ryzyka Regularnie oceniaj narażenie swojej firmy na ryzyko oszustwa. Identyfikuj potencjalne słabe punkty w swoich procesach finansowych i wdrażaj ukierunkowane środki, aby skutecznie ograniczać te ryzyka.
Współpracuj ze swoją instytucją finansową Ściśle współpracuj ze swoim bankiem lub kasą kredytową, aby zrozumieć stosowane przez nie środki bezpieczeństwa. Szukaj wskazówek na temat najlepszych praktyk w zakresie ACH i zapobiegania oszustwom bankowym, ponieważ instytucje finansowe często dysponują specjalistycznymi narzędziami i zaleceniami.
Regularnie przeglądaj transakcje Przydziel personel do regularnego przeglądania transakcji i sprawozdań finansowych. Ta praktyka może pomóc szybko zidentyfikować wszelkie nieautoryzowane lub podejrzane działania, umożliwiając podjęcie natychmiastowych działań.
Korzystaj z usług płatności dodatnich Niektóre instytucje finansowe oferują usługi płatności dodatnich, które dopasowują przychodzące czeki lub płatności elektroniczne do autoryzowanych transakcji Twojej firmy. Może to zapobiec przetwarzaniu nieautoryzowanych transakcji.
Zabezpiecz swoje platformy internetowe Upewnij się, że Twoje platformy internetowe, w tym portale bankowe i systemy finansowe, są chronione za pomocą solidnych haseł i uwierzytelniania dwuskładnikowego. Regularnie aktualizuj hasła i ograniczaj dostęp do upoważnionego personelu.
Ustal protokoły zatwierdzania płatności Wdrażaj ścisłe protokoły zatwierdzania płatności, zwłaszcza tych dotyczących dużych sum. Może to obejmować wymaganie wielu poziomów autoryzacji lub wykorzystanie podpisów cyfrowych do potwierdzenia.
Utrzymuj kanały komunikacji Zachęcaj do otwartej komunikacji w swojej organizacji na temat potencjalnych oszustw. Pracownicy powinni czuć się komfortowo, zgłaszając wszelkie podejrzane działania, co pozwala na szybką interwencję i zapobieganie.
Opracuj plan reagowania na incydenty Przygotuj się na najgorszy scenariusz, opracowując kompleksowy plan reagowania na incydenty. Plan ten powinien określać kroki, jakie podejmie Twoja firma w przypadku wystąpienia oszustwa, zapewniając szybką i skuteczną reakcję.

Podejmując te dodatkowe kroki, możesz wzmocnić swoją firmę przed zagrożeniem ACH i oszustwami bankowymi. Należy pamiętać, że krajobraz oszustw stale się zmienia, więc bycie na bieżąco i umiejętność dostosowywania się jest niezbędna do zapewnienia bezpieczeństwa finansowego Twojej firmy.

Wniosek

Ponieważ firmy w coraz większym stopniu polegają na cyfrowych systemach finansowych, ryzyko ACH i oszustw bankowych staje się coraz bardziej wyraźne. Ten artykuł rzucił światło na skomplikowany krajobraz oszustw ACH, oszustw elektronicznych oraz strategii stosowanych przez oszustów w celu wykorzystania luk w zabezpieczeniach. Uzbrojony w tę wiedzę, możesz podjąć proaktywne kroki w celu ochrony swojej firmy przed potencjalnymi stratami finansowymi.

Podróż w kierunku ACH i zapobiegania oszustwom bankowym zaczyna się od świadomości. Rozumiejąc mechanizmy tego rodzaju oszustw, kładziesz podwaliny pod skuteczną obronę. Kolejnym kluczowym krokiem jest wdrożenie środków zapobiegawczych. Od bezpiecznych bramek płatniczych i oprogramowania antywirusowego po czujne monitorowanie i edukację pracowników, każda strategia przyczynia się do solidnej obrony przed oszustwami.

Ponadto, uznając dynamiczny charakter oszustwa, musisz być elastyczny. Współpracuj z instytucjami finansowymi, korzystaj z zaawansowanych funkcji bezpieczeństwa i rozwijaj kulturę czujności w swojej organizacji. Dzięki ciągłym szkoleniom, regularnym ocenom ryzyka i otwartej komunikacji możesz wzmocnić odporność swojej firmy na zmieniające się taktyki oszustw.

Integrując te strategie, możesz chronić swoją firmę przed szkodliwym wpływem ACH i oszustw bankowych. Pamiętaj, że celem nie jest tylko zachowanie stabilności finansowej; ma na celu ochronę reputacji i długowieczności Twojej firmy w coraz bardziej cyfrowym środowisku.

Obraz: Elementy Envato