Jak zapobiegać oszustwom ACH

Czy konta firmowe Twojej firmy są podatne na oszustwa ACH i przelewy? Jeśli nie jesteś pewien, nadszedł czas, aby się przekonać. Ucząc się w zakresie tego typu oszustw i wdrażając środki zapobiegawcze, możesz pomóc chronić swoją firmę przed utratą pieniędzy. W tym artykule znajdziesz kilka wskazówek dotyczących ochrony przed oszustwami ACH i zapobiegania im, więc czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Co to jest oszustwo ACH?

Oszustwo ACH odnosi się do nieautoryzowanego użycia elektronicznego transferu środków przez banki i inne instytucje finansowe za pośrednictwem sieci ACH. Może to obejmować przypadki, w których informacje o koncie danej osoby zostały skradzione i wykorzystane do dokonania oszukańczej transakcji ACH lub gdy oszust nakłania firmę do wysłania płatności na niewłaściwe konto.

Z drugiej strony oszustwa przewodowe odnoszą się do nielegalnego korzystania z komunikacji przewodowej w celu uzyskania korzyści finansowych. Zarówno ACH, jak i oszustwa związane z przelewami mogą skutkować znacznymi stratami finansowymi dla osób fizycznych i firm. Dobrym pomysłem jest bycie świadomym tych oszustw jako pierwszego kroku do ochrony przed oszustwami.

Jak dochodzi do ACH i oszustw płatniczych?

Oszustwa związane z ACH i płatnościami mogą wystąpić, gdy nieupoważnione osoby uzyskują dostęp do danych osobowych, takich jak konta bankowe lub numery rozliczeniowe, w celu przeprowadzenia nieuczciwych transakcji za pośrednictwem sieci ACH.

Ci przestępcy mogą wykorzystywać oszustwa phishingowe, naruszenia bezpieczeństwa danych lub inne metody w celu uzyskania tych poufnych informacji. Dla osób i firm ważne jest, aby chronić swoje informacje i ściśle monitorować swoje konta w celu zapobiegania oszustwom związanym z płatnościami ACH.

Kto jest zagrożony oszustwem ACH?

Oszustwa biznesowe związane z naruszeniem bezpieczeństwa poczty e-mail (BEC) są skierowane do wszystkich firm, które przeprowadzają przelewy ACH, niezależnie od wielkości i branży. Oszustwa te często obejmują oszukańcze wiadomości e-mail podszywające się pod dyrektora firmy lub dostawcę żądającego pilnego transferu środków.

Jednak mniejsze firmy mogą być bardziej podatne na te ataki ze względu na brak odpowiednich środków bezpieczeństwa i szkolenia w zakresie wykrywania nieuczciwych działań. Ważne jest, aby wszystkie firmy zachowały czujność i wdrażały odpowiednie protokoły bezpieczeństwa w celu zapobiegania oszustwom ACH.

Jak zapobiegać fałszywym transakcjom ACH

Aby zapobiec nieuczciwym transakcjom ACH, firmy muszą być świadome oznak oszustwa i podejmować środki ostrożności, aby chronić swoje konto bankowe. Oto 11 wskazówek, które pomogą zapewnić bezpieczeństwo transakcji biznesowych.

1. Użyj bezpiecznej bramki płatności

Korzystanie z bezpiecznej bramki płatniczej jest jednym z najlepszych sposobów zapobiegania oszustwom ACH. Bezpieczna bramka płatności zaszyfruje dane klienta i ochroni je przed dostępem osób nieupoważnionych.

2. Oprogramowanie antywirusowe i złośliwe

Chroń swój komputer za pomocą oprogramowania antywirusowego i złośliwego oprogramowania, aby zapobiec zainfekowaniu systemu przez złośliwe oprogramowanie i kradzieży informacji o klientach. I upewnij się, że Twoje oprogramowanie jest aktualne!

3. Bądź mądry podczas tworzenia haseł

Twórz silne hasła i nie używaj tego samego hasła do wielu kont. Unikaj używania łatwych do odgadnięcia słów, takich jak imię lub data urodzenia, i używaj kombinacji liter, cyfr i znaków specjalnych.

4. Upewnij się, że strony internetowe są bezpieczne

Wprowadzaj dane karty kredytowej tylko na zaszyfrowanych stronach internetowych, które zaczynają się od „https://”. Możesz również sprawdzić ikonę kłódki na pasku adresu przeglądarki, co oznacza, że ​​witryna jest bezpieczna. Jeśli witryna zaczyna się od „http://” lub nie widzisz ikony kłódki, nie podawaj informacji o karcie kredytowej.

5. Pozostaw włączoną zaporę sieciową

Zapora pomaga chronić komputer przed hakerami, którzy mogą próbować uzyskać dostęp do systemu w celu kradzieży informacji. Zawsze miej włączoną i aktualną zaporę sieciową. Instytucje finansowe zazwyczaj mają własne środki zapobiegania oszustwom, ale zawsze dobrze jest mieć dodatkową warstwę ochrony.

6. Regularnie monitoruj swoje konto bankowe

Regularne monitorowanie konta bankowego pod kątem nieautoryzowanych transakcji jest jednym z najlepszych sposobów zapobiegania oszustwom ACH. Ustaw alerty na koncie, aby otrzymywać natychmiastowe powiadomienia o podejrzanej aktywności. Jeśli zauważysz oszukańczą transakcję, natychmiast zgłoś ją do swojego banku.

7. Edukuj swoich pracowników

Edukowanie pracowników w zakresie bezpiecznych praktyk internetowych i oszustw ACH jest jednym z najlepszych sposobów zapobiegania im. Upewnij się, że Twoi pracownicy wiedzą, jak rozpoznać oznaki oszustwa i co zrobić, jeśli podejrzewają, że ktoś próbuje ich oszukać.

8. Zweryfikuj prośby o płatność

Jeśli otrzymasz prośbę o płatność, zweryfikuj prośbę przed wysłaniem jakichkolwiek pieniędzy. Zweryfikuj tożsamość wnioskodawcy i upewnij się, że rozumiesz cel płatności. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, skontaktuj się bezpośrednio z wnioskodawcą w celu potwierdzenia.

9. Nie klikaj linków w podejrzanych e-mailach

Jeśli otrzymasz wiadomość e-mail od nieznanego nadawcy lub jeśli wiadomość e-mail wygląda podejrzanie, nie klikaj żadnych łączy. Te linki mogą być złośliwe i prowadzić do witryny, która wykradnie Twoje informacje.

10. Nie ufaj poczuciu pilności

Oszuści często próbują stworzyć poczucie pilności, aby skłonić Cię do szybkiego działania. Nie daj się zmusić do podjęcia decyzji i poświęć czas na weryfikację wszelkich wniosków o płatność.

11. Poznaj swoje prawa

Ważne jest, aby znać swoje prawa na wypadek, gdybyś stał się ofiarą oszustwa ACH. Federalna Komisja Handlu posiada informacje o tym, co zrobić, jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, a Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów ma informacje o Twoich prawach jako konsumenta.

Kto ponosi odpowiedzialność za oszustwa zautomatyzowanej izby rozliczeniowej?

Stroną odpowiedzialną za oszustwa ACH jest zazwyczaj bank, z którego pochodzi oszukańcza transakcja. Jeśli jednak można udowodnić, że właściciel konta dopuścił się zaniedbania w ochronie informacji do konta i haseł, może również zostać pociągnięty do odpowiedzialności. Ważne jest, aby zarówno osoby fizyczne, jak i firmy regularnie monitorowały swoje konta bankowe i natychmiast zgłaszały wszelkie podejrzane działania swojej instytucji finansowej.

Jak instytucje finansowe badają oszustwa ACH?

Gdyby ktoś popełnił oszustwo, instytucje finansowe prowadziłyby dochodzenie, ściśle monitorując aktywność na koncie pod kątem nietypowego lub podejrzanego zachowania. Mogą również wykorzystywać oprogramowanie do wykrywania oszustw do oznaczania potencjalnie nieuczciwych transakcji. W przypadku podejrzenia oszustwa instytucja przeprowadzi dokładne dochodzenie, a w razie potrzeby może nawet skontaktować się z organami ścigania.

Zdjęcie: Envato Elements