Automatyzacja ubezpieczeń – Jak RPA zmienia sektor ubezpieczeń?

Miliony ludzi codziennie zapisują się na wiele polis zabezpieczających w branży ubezpieczeniowej. Klienci idą aż do kontekstu i rozmów w czasie rzeczywistym ze swoimi ubezpieczycielami, aby uzyskać maksymalne korzyści.

Firmy ubezpieczeniowe są przyzwyczajone do realiów marketingowych o niskiej składce i rosnących kosztach. Jednak obecnie sektor ubezpieczeń znajduje się na krawędzi zmiany, w której wzrost może być napędzany jedynie przez wprowadzenie automatyzacji, ponieważ przyszłość biznesu kształtują roboty.

Widać, że automatyzacja w branży ubezpieczeniowej była powolna, stopniowa i często nie spełniała oczekiwań klientów. Dlatego też, aby tworzyć innowacje w sektorze ubezpieczeniowym i wyprzedzać konkurencję, firmy muszą identyfikować procesy wysokonakładowe i automatyzować je za pomocą aplikacji RPA (Robotic Process Automation), sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego.

Robotic Process Automation w ubezpieczeniach pomaga liderom rynku zautomatyzować czasochłonne zadania, takie jak wprowadzanie danych, prowadzenie ewidencji, ułatwianie transakcji itp. oraz usprawnienie ich przepływu pracy. To prawdopodobnie dlatego oczekuje się, że RPA dla ubezpieczeń wyniesie branżę insurtech do 261,6 miliarda dolarów do 2026 roku. Jeśli chodzi o samą RPA, prognozy przychodów na światowym rynku RPA wyniosą ponad 1202,1 miliona dolarów do 2026 roku.

Dzięki automatyzacji ubezpieczeń możesz zdigitalizować ubezpieczenia, wykorzystać czas, aby przenieść swoją firmę w górę łańcucha wartości, koncentrując się na zapewnianiu lepszych doświadczeń klientom i innowacyjnych produktów. Jednak w tym celu musisz wiedzieć, jak wykorzystać dobrze zaplanowaną RPA dla ubezpieczenia, aby wdrożyć w codziennej działalności biznesowej.

W tym artykule zapoznasz się z różnymi miejscami występowania automatyzacji, takimi jak:

• Czym jest robotyzacja procesów w ubezpieczeniach?
• Jak działa automatyzacja dla firm ubezpieczeniowych?
• Przypadki użycia i korzyści z automatyzacji w branży ubezpieczeniowej
• A jak Appinventiv może Ci pomóc w rozwiązaniach RPA?

Tak więc bez zbędnych ceregieli rozpocznijmy naszą podróż do automatyzacji.

Czym jest Robotic Process Automation w ubezpieczeniach?

Automatyzacja ubezpieczeń to proces usprawniający wszystkie procesy ubezpieczeniowe, takie jak sprzedaż, marketing, odnowienia itp. w celu efektywnego zarządzania pracą. Jednym z najpopularniejszych narzędzi automatyzacji wykorzystywanych do automatyzacji ubezpieczeń jest RPA.

RPA to tradycyjna automatyzacja oprogramowania wykorzystywana do zadań takich jak wydobywanie kluczowych danych, nawigacja po systemach, wysyłanie wstępnie zaprojektowanych ofert, zarządzanie procesami underwritingu, filtrowanie wiadomości e-mail i automatyczna aktualizacja dokumentów klienta.

Według niedawnego badania Gartnera branża bankowa, finansowa i ubezpieczeniowa jest jednym z największych użytkowników RPA, aktywnie inwestując w 2022 r. łącznie 2,4 miliarda dolarów w rozwiązania programowe RPA.

Przeczytaj także - Jak wybrać odpowiednie oprogramowanie finansowe dla swojej firmy

Dlaczego automatyzacja ubezpieczeń jest ważna dla firm?

Z biegiem lat firmy ubezpieczeniowe zdały sobie sprawę, jak ważne jest budowanie silnych relacji z klientami, aby pozostać kompetentnym i rentownym. Dlatego przejście na automatyzację w ubezpieczeniach jest jedynym kluczem do wprowadzenia cyfrowego połączenia z klientami.

W rzeczywistości zdziwiłbyś się, wiedząc, że automatyzacja w ubezpieczeniach może poprawić postrzeganie przez klientów szybkości reakcji i uwolnić do 30% pojemności na poziomie przedsiębiorstwa.

Chociaż ZAP to tylko pierwszy krok w automatyzacji ubezpieczeń, firmy potrzebują również zdolności kognitywnych z AI i analityką, aby skutecznie funkcjonować. Narzędzia oprogramowania kognitywnego, takie jak NLP (przetwarzanie języka naturalnego), mogą zmienić Twoją firmę ubezpieczeniową w inteligentny, samoobsługowy system.

Oprócz tego, kilka korzyści, które wiążą się z robotyką w ubezpieczeniach to:

1. Skalowalność przedsiębiorstwa

Usługi ubezpieczeniowe RPA umożliwiają branżom skalowanie wzrostu bez zakłócania przepływu pracy. Wdrażając automatyzację ubezpieczeń do swoich operacji, możesz oczekiwać:

• Celność zwiększona o 70-80%
• Zwiększona szybkość reakcji o 80%
• Efektywność biznesowa i rentowność

Eksperci w dziedzinie technologii finansowych uważają również, że firmy inwestujące w ubezpieczenia RPA mogą uzyskać 100% zwrotu z inwestycji już w początkowych fazach.

2. Niższy koszt

Wiadomo, że firmy ubezpieczeniowe zarządzają dużą ilością danych ręcznie lub poprzez integrację danych. Tak czy inaczej, ubezpieczenie RPA to kompleksowe rozwiązanie cyfrowej transformacji biznesu. Dzięki lepszej zgodności i zwiększonym zyskom automatyzacja w ubezpieczeniach może zaoszczędzić mnóstwo firm inwestujących w różne rozwiązania platformowe i oprogramowanie.

3. Zmniejszony błąd ludzki

Błędy w biznesie ubezpieczeniowym kosztują dużo pieniędzy. Firmy ubezpieczeniowe, które nadal pozwalają błędom ludzkim wpływać na strategię działania, są bardziej narażone na utratę klientów i walkę z reputacją marki.

Oprogramowanie do automatyzacji RPA może pomóc w zarządzaniu rosnącymi wymaganiami ubezpieczających i klientów dzięki przejrzystemu i zautomatyzowanemu systemowi. Dzięki temu możesz obsługiwać klientów z mniejszą liczbą błędów lub bez nich.

4. Wzrost sprzedaży

Jeśli chcesz iść naprzód ze sprzedażą, najlepszym rozwiązaniem jest RPA na ubezpieczenie. Poprawia możliwości przetwarzania danych i zapewnia wgląd, który pomaga sprzedawcom dotrzeć do właściwych osób i ostatecznie zwiększyć sprzedaż w czasie.

Inteligentna automatyzacja w ubezpieczeniach pomaga również firmom we wstępnej kwalifikacji, zarządzaniu polisami, zgodności z przepisami, przetwarzaniu roszczeń itp., nie tracąc przy tym żadnych szczegółów.

Jak działa ZAP w branży ubezpieczeniowej?

Firmy ubezpieczeniowe polegają na kombinacji starszych aplikacji i systemów. ZAP pomaga firmom łączyć te odmienne systemy przy minimalnym kodowaniu, aby przeprowadzać szybsze operacje i zmniejszać koszty pracy.

Wiadomo, że RPA w branży ubezpieczeniowej wypełnia lukę między starszymi systemami ubezpieczeniowymi, jednocześnie integrując systemy na niższym poziomie z interfejsami programowania aplikacji (API).

W celu uzyskania idealnej rozproszonej siły roboczej systemy i usługi ubezpieczeniowe RPA mogą wykonywać następujące czynności:

• Otwieraj e-maile, zbieraj dane i przenoś do podstawowych systemów
• Integracja z automatyzacją przepływu pracy, mechanizmami rządzącymi, aby w pełni zautomatyzować procesy.
• Wykorzystaj sztuczną inteligencję, aby zwiększyć możliwości botów
• Wykorzystaj dane do tworzenia raportów rentowności
• Kopiuj i wklejaj dane między różnymi systemami i aplikacjami

Jak wynika z różnych raportów, branża ubezpieczeniowa jest w stanie zautomatyzować 25% swojego procesu do roku 2025. To prowadzi nas do zastosowań RPA w branży ubezpieczeniowej.

Przypadki użycia RPA w ubezpieczeniach

ZAP już pomaga firmom ubezpieczeniowym w automatyzacji zadań przetwarzania dużych ilości danych. To, co sprawia, że ​​RPA w branży ubezpieczeniowej jest naturalnym dopasowaniem, to fakt, że jest w stanie zautomatyzować cykl życia procesu od końca do końca poprzez integrację nowych technologii front-end ze środowiskami zaplecza.

Oprócz tego przypadki użycia RPA w branży ubezpieczeniowej są niezliczone. Oto niektóre z głównych obszarów ubezpieczeń, w których wdrażane jest ZAP:

1. Automatyzacja rozpatrywania roszczeń ubezpieczeniowych

Przetwarzanie roszczeń to proces wrażliwy na dokumenty, zorientowany na szczegóły i czasochłonny. Co więcej, zbieranie danych w wielu formatach z różnych kanałów, a następnie terminowe przetwarzanie roszczeń wymaga nadmiernej ręcznej interwencji.

Dzięki automatyzacji RPA w roszczeniach ubezpieczeniowych proces można przeprowadzić o 75% szybciej niż przetwarzanie przez człowieka.

Systemy automatyzacji zarządzania roszczeniami wykorzystują NLP i OCR do wyodrębniania danych i wprowadzania danych, weryfikacji fałszywych roszczeń i błędów w roszczeniach. Automatyzując przetwarzanie roszczeń ubezpieczeniowych, ogranicza się liczbę ręcznych punktów kontaktu, dzięki czemu firmy mogą przyspieszyć terminowe wypłaty dzięki podejściu zorientowanemu na klienta.

2. Procesy underwritingowe

Ubezpieczyciele muszą ocenić i przeanalizować ryzyko związane z ubezpieczaniem osób i majątku. Korzystając z RPA w underwritingu ubezpieczeniowym, underwriterzy mogą łatwo:

• Wypełnij wymagane pole danych w systemie wewnętrznym
• Przeanalizuj historię klienta i pochodzenie aktywów
• Dostęp do danych ze źródeł wewnętrznych i zewnętrznych
• System wyzwalania zagrożony i przypadki oszustw
• Oceń przebiegi strat itp.

3. Sprzedaż i dystrybucja

Automatyzacja procesów biznesowych w ubezpieczeniach może uprościć zastraszające zadania sprzedaży i dystrybucji, takie jak tworzenie raportów sprzedaży, kontrole prawne i kredytowe, przeprowadzanie zgodności itp.

Sprzedaż i dystrybucja w sektorze ubezpieczeniowym to wysoce iteracyjna działalność, w której raporty lejka i rekordy sprzedaży mają kluczowe znaczenie dla zarządzania i aktualizacji.

Proces ten obejmuje również uzyskanie oferty od wielu agentów, gdzie automatyzacja w ubezpieczeniach może pomóc w określeniu przepływu pracy, który zapewnia satysfakcję klientów z terminowymi roszczeniami RPA.

4. Zgodność z przepisami

Aby ujednolicić dokumentację i ścieżki audytu, branża ubezpieczeniowa musi być regulowana ścisłymi protokołami. Dzięki ręcznym kontrolom Twoja firma ubezpieczeniowa może być narażona na wysokie ryzyko naruszenia przepisów. Co więcej, zgodność może być trudna przy dużej liczbie rekordów i konserwacji.

Zautomatyzowana automatyzacja procesów ubezpieczeniowych może ułatwić dostęp do plików dziennika i łatwo monitorować zgodność za pomocą wewnętrznych procesów przeglądu. Automatyzacja ubezpieczeń może również pomóc w:

• Walidacja danych klientów i badania klientów
• Operacje bezpieczeństwa danych
• Aktualizacja i zarządzanie zamknięciem konta
• Generowanie raportu zgodności

5. Administrowanie polityką

Jedną z największych korzyści automatyzacji w branży ubezpieczeniowej jest automatyczne monitorowanie aktywności transakcyjnej. Administracja polisami w branży ubezpieczeniowej obejmuje licytowanie, kwotowanie, ocenianie, wystawianie, zatwierdzanie i odnawianie. Przy tak wielu procesach firmy ubezpieczeniowe często borykają się ze zwiększoną bazą klientów.

Automatyzacja procesów robotyki ubezpieczeniowej może zautomatyzować czynności takie jak rozliczenia księgowe, rozliczenia i regulacje podatkowe, kontrola kredytu itp. podczas poruszania się po różnych aplikacjach. Oszczędza to znaczną ilość czasu w całym procesie administrowania polityką.

6. Analityka biznesowa i procesowa

Jako firma ubezpieczeniowa na pewno chcesz zapewnić swoim klientom najlepsze korzyści. Jednak wiele procesów operacyjnych i wymagających dużej ilości papieru może spowolnić pomiar wydajności operacyjnej i identyfikowanie obszarów wymagających poprawy.

Dzięki usługom ubezpieczeniowym RPA boty AI mogą łatwo audytować ślady i pomagać w analizie procesów, co dodatkowo usprawnia cały proces biznesowy. W ten sposób RPA poprawia czas reakcji klientów i usprawnia operacje.

7. Rozdzielczość zapytań

W przeciwieństwie do innych branż branża ubezpieczeniowa otrzymuje nieskończoną liczbę zapytań klientów oczekujących na rozwiązanie. Zapewnienie terminowego rozwiązania problemu jest ważne dla klientów i tu na ratunek przychodzi automatyzacja w ubezpieczeniach.

Zrobotyzowana automatyzacja procesów wykorzystuje predefiniowany zestaw reguł i technologię przetwarzania języka naturalnego, aby łatwo interpretować przychodzące połączenia, wiadomości e-mail i rozwiązywać podstawowe zapytania bez ręcznej interwencji.

Przeczytaj także, w jaki sposób funkcje AI są wykorzystywane w bankowości w celu poprawy obsługi klienta i doświadczenia

8. Korzystanie ze starszych aplikacji

Wiele firm ubezpieczeniowych korzysta ze starszego oprogramowania i aplikacji do realizacji swoich procesów biznesowych. Z takimi systemami wiąże się obowiązek komunikacji z innymi systemami. Gdy dołączane są nowe rozwiązania programowe, może być trudno zintegrować je z istniejącymi starszymi systemami oprogramowania.

Zautomatyzowana automatyzacja procesów ubezpieczeniowych działa jak pomost łączący niekompatybilne w inny sposób starsze aplikacje. Możesz również połączyć swoje systemy ERP i oprogramowanie BPM za pomocą automatyzacji w ubezpieczeniach.

Poza tym automatyzacja ubezpieczeń pomaga również firmom w anulowaniu polisy, płynnie przełączając się między wszystkimi interakcjami klient-ubezpieczyciel i zapewniając szybsze rozwiązania.

Automatyzacja ubezpieczeń wspiera zrównoważony rozwój firmy i jednocześnie dostosowuje się do celów i celów biznesowych. Coraz więcej firm ubezpieczeniowych uznało RPA za efektywne kosztowo i efektywne podejście do optymalizacji codziennych operacji i generowania wzrostu. Najwyższy czas zaakceptować jego zalety i wykorzystać usługi ubezpieczeniowe RPA do długoletniej rentownej działalności ubezpieczeniowej.

W jaki sposób Appinventiv może Ci pomóc w rozwiązaniach do automatyzacji?

Appinventiv specjalizuje się w usługach opracowywania oprogramowania finansowego, o których wiadomo, że przyspieszają innowacje cyfrowe w firmach. Nasi eksperci finansowi są znani z tego, że w dzisiejszej epoce nowożytnej ludzie płacą, kupują i inwestują na nowo. Nasze pełne rozwiązania rozwojowe FinTech obejmują:

• Rozwiązania inwestycyjne
• Dynamiczne oprogramowanie platformy KYC
• Mechanizmy zapobiegania oszustwom
• Oprogramowanie do zarządzania majątkiem
• Portfele cyfrowe
• Rozwiązania Insurtech itp.

Porozmawiaj z naszymi ekspertami ds. technologii, aby dostosować swój proces biznesowy do nowoczesnych potrzeb w zakresie automatyzacji.