Uwolnienie potencjału technologii biometrycznej w bankowości cyfrowej

Instytucje finansowe wymagają bezpiecznego systemu uwierzytelniania, takiego jak biometria w bankowości cyfrowej, w celu ochrony poufnych informacji i poprawy jakości obsługi klienta. Metody uwierzytelniania oparte na wiedzy, takie jak hasła, kody PIN lub hasła jednorazowe, łatwo ulegają zapomnieniu, kradzieży lub naruszeniu. Microsoft ujawnił, że 44 miliony kont użytkowników było narażonych na przejęcie kont z powodu słabych haseł. Google ujawniło, że większość użytkowników ponownie używa haseł w wielu witrynach, narażając ich na niebezpieczeństwo.

Dlatego weryfikacja biometryczna kont bankowych staje się coraz bardziej integralną częścią platform bezpieczeństwa branży finansowej. Biometria zapewnia solidne i niezawodne uwierzytelnianie transakcji bankomatowych, tradycyjnych i internetowych. Pomaga zwiększyć zaufanie klientów do banków i poprawić reputację marki instytucji bankowych.

Ankieta opublikowana przez Visa wykazała, że ​​65% konsumentów czuje się bardziej komfortowo, używając danych biometrycznych w bankowości do ochrony swoich danych płatniczych – całkowicie wykluczając w tym momencie tradycyjne metody zabezpieczeń. Konieczność ścisłej weryfikacji tożsamości w związku z coraz szybszym wdrażaniem technologii transakcyjnych sprawiła, że ​​wykorzystanie biometrii w bankowości stało się kluczowe dla instytucji finansowych.

Czym jest biometria w bankowości cyfrowej?

Uwierzytelnianie biometryczne szybko staje się podstawą w branży bankowej, zapewniając bezpieczniejsze procesy weryfikacji tożsamości. Ta technologia wykorzystuje cechy fizyczne, takie jak rozpoznawanie twarzy, skanowanie linii papilarnych, rozpoznawanie głosu i rozpoznawanie siatkówki, aby uwierzytelnić użytkownika.

Rynek uwierzytelniania biometrycznego ma obecnie duży udział w bankowości, takiej jak bankowość mobilna, bankowość internetowa, bankomaty, a nawet bankowość w oddziałach. Juniper Research ustalił, że do końca 2023 r. biometria mobilna będzie przetwarzać około 2 biliony dolarów płatności w sklepach i zdalnie do końca 2023 r. — 17 razy więcej niż 124 mld dolarów oczekiwanych do 2018 r. Oprócz zaawansowanych technologii transakcyjnych rozwiązujących powszechne problemy związane z oszustwami, tradycyjne metody zabezpieczeń już nie wystarcza — dlatego technologia biometryczna w systemach bankowych ma kluczowe znaczenie dla ochrony przed naruszeniami danych i innymi zagrożeniami.

Korzyści z biometrii w bankowości

Weryfikacja biometryczna rachunków bankowych w coraz większym stopniu staje się fundamentalną częścią branży bankowej i FinTech, ponieważ oferuje wyższy poziom bezpieczeństwa i wygody w porównaniu z tradycyjnymi metodami. Oto kilka kluczowych korzyści, które należy wziąć pod uwagę:

1. Ulepszone zabezpieczenia

Uwierzytelnianie biometryczne w aplikacjach bankowości mobilnej (przeczytaj o kosztach aplikacji bankowości mobilnej tutaj) zapewnia bezpieczny i niezawodny sposób bankowania w podróży. Ta metoda jest pożądaną alternatywą dla nazw użytkowników i kodów PIN, ponieważ zapewnia silniejsze zabezpieczenia przed oszustwami lub błędnymi próbami dostępu. Co więcej, cechy biometryczne są niemożliwe do odtworzenia cyfrowo, co stwarza środowisko o podwyższonym poziomie bezpieczeństwa dla kont finansowych użytkowników.

1. Ulepszona dostępność

Uwierzytelnianie biometryczne w bankowości mobilnej oferuje klientom wygodniejsze rozwiązanie niż tradycyjne hasła i fizyczne klucze bezpieczeństwa. Zamiast tego klienci mogą wykorzystywać swoje odciski palców, rozpoznawanie twarzy lub głosy, aby szybko i płynnie uzyskiwać dostęp do swoich kont. Eliminuje to konieczność zapamiętywania skomplikowanych haseł lub ryzyko utraty fizycznych kluczy bezpieczeństwa.

1. Bardziej widoczna wydajność operacyjna

Wykorzystanie danych biometrycznych w metodach bankowych może przynieść klientom ogromną przewagę w porównaniu z tradycyjnymi procesami bankowymi pod względem oszczędności czasu. Ponadto banki, które stosują te formy identyfikacji, mogą zmniejszyć potrzebę ręcznych przeglądów i dochodzeń, a następnie zwiększyć swoją efektywność operacyjną.

1. Zmniejsz oszustwo

Technologia biometryczna w bankowości zapewnia potężną ochronę przed nieuczciwymi działaniami, takimi jak kradzież tożsamości lub przejęcie konta. Działa poprzez wykrywanie nieprawidłowości w zachowaniu użytkownika lub cechach biometrycznych, które mogą wskazywać na złośliwe zamiary. Po powiadomieniu o takich zdarzeniach banki mogą podjąć szybkie działania w celu złagodzenia potencjalnych szkód finansowych.

Jakie rodzaje metod uwierzytelniania biometrycznego są stosowane w bankowości cyfrowej?

Musisz zebrać unikalne dane biometryczne, aby wprowadzić zabezpieczenia biometryczne w swojej organizacji. Rodzaje bankowości biometrycznej dzielą się na trzy główne kategorie: morfologiczne (struktury ciała), biologiczne (cechy genetyczne i molekularne) oraz behawioralne (nawyki). Biometria morfologiczna zwykle obejmuje rozpoznawanie odcisków palców lub kształtu twarzy, podczas gdy dane biologiczne mogą obejmować DNA lub krew. W przypadku behawioralnej technologii biometrycznej w bankowości rozpoznawanie głosu jest obecnie coraz bardziej popularną metodą dla instytucji finansowych. Należy pamiętać, że weryfikacje i identyfikacje bankowe zazwyczaj wykorzystują cechy morfologiczne, takie jak odciski palców lub skanowanie twarzy. Ponadto banki często używają czytników żył palców/dłoni i skanerów tęczówki.

Jak działa biometria w bankowości?

Nowoczesne systemy bezpieczeństwa biometrycznego umożliwiają uwierzytelnianie i autoryzację tożsamości cyfrowej. Są zasilane specjalnym oprogramowaniem, które przetwarza zebrane dane i wykorzystuje dedykowane skanery, które mogą być małe lub duże w zależności od wymaganego typu danych.

Aby rozpocząć proces, skaner przechwytuje informacje biometryczne, konwertuje je na format cyfrowy i dopasowuje do istniejącej bazy danych. W przypadku pasujących próbek użytkownik uzyskuje dostęp; jeśli nie, następuje odmowa dostępu lub wyświetlenie odpowiedniego komunikatu dla operatora systemu. To sprawia, że ​​​​hasła stają się zbędne, ponieważ zamiast nich wprowadza się pewne biometryczne środki bezpieczeństwa.

Podsumowując, udane wdrożenie systemów biometrycznych obejmuje trzy etapy: rejestrację (gromadzenie danych identyfikujących), przechowywanie (ochrona przed nieautoryzowanymi użytkownikami) oraz porównanie (weryfikacja tożsamości klienta). Biometria znacznie poprawiła bezpieczeństwo operacji bankowych, czyniąc je jednocześnie znacznie wygodniejszymi dla klientów.

Uwierzytelnianie biometryczne w bankowości Przykład dla sektora finansowego

Organizacje lub osoby chcące wdrożyć biometryczne systemy bezpieczeństwa muszą najpierw określić, które elementy danych są najważniejsze dla ich planów. Ponieważ nie wszystkie identyfikatory biometryczne są równie łatwe do przechwycenia i przetworzenia, przy podejmowaniu tej decyzji należy wziąć pod uwagę kilka kluczowych kwestii:

Skanowanie linii papilarnych

Instytucje bankowe, takie jak Bank of America, włączyły ten typ uwierzytelniania do swoich aplikacji bankowych na Androida i iOS. Konsumenci są już przyzwyczajeni do odblokowywania smartfonów za pomocą odcisków palców i robienia zakupów online za pomocą biometrycznego systemu płatności odciskiem palca, więc naturalne jest, że czuliby się komfortowo, korzystając z podobnej technologii do dokonywania transakcji finansowych w sektorze bankowym.

Skanery linii papilarnych zyskują na popularności w miejscach takich jak Polska, gdzie 2000 bankomatów w oddziałach banków i supermarketach korzysta z technologii rozpoznawania żył palców, a wiele japońskich banków kontroluje dostęp do skrytek depozytowych wewnątrz oddziałów. W niedalekiej przyszłości więcej firm będzie prawdopodobnie korzystać z systemów uwierzytelniania odcisków palców na urządzeniach mobilnych i fizycznych lokalizacjach.

Weryfikacja twarzy

Sektor finansowy coraz częściej poszukuje technologii rozpoznawania twarzy w swoich systemach bankowych. „Selfie bankowość”, która jest dostępna od 2016 roku, pozwala klientom szybko i łatwo wejść na pokład, po prostu robiąc sobie selfie. Porównuje się to ze zdjęciem na ich dokumencie tożsamości wydanym przez rząd; klienci nie muszą odwiedzać fizycznego oddziału banku. Technologie wykorzystujące sztuczną inteligencję w branży bankowej, wsparte niezawodnymi danymi biometrycznymi, zapewniają zarówno wygodę, jak i bezpieczeństwo.

Ponadto technologia ta może być używana w transakcjach online, takich jak Apple Pay, Selfie Pay i AliPay, które oferują uwierzytelnianie biometryczne twarzy w bankowości internetowej w celu dodatkowej ochrony. USAA był pierwszym dużym bankiem, który zastosował biometrię twarzy w 2015 roku. Popularność oprogramowania do rozpoznawania twarzy w sektorze finansowym na wielu platformach stale rośnie.

Rozpoznawanie głosu

Rozpoznawanie głosu to szybko rozwijająca się technologia, która ma wiele potencjalnych korzyści dla klientów. Wykorzystując sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe, mierzone są modulacja mowy, akcent, tony i częstotliwość w celu utworzenia wydruku głosowego — szablonu referencyjnego używanego do identyfikacji klienta. Te odciski głosowe umożliwiają klientom wymianę haseł lub kodów PIN w celu zwiększenia bezpieczeństwa.

Badania sugerują, że do 2023 roku na całym świecie zostaną wdrożone cyfrowe asystenty głosowe o wartości 8 miliardów dolarów, z czego ponad 80 miliardów dolarów zostanie wydanych na możliwości handlu głosowego. Rozpoznawanie głosu zostało po raz pierwszy wprowadzone w bankowości już w 2014 roku i obecnie szybko zyskuje popularność w sektorach obejmujących elektronikę użytkową, diagnostykę medyczną i usługi finansowe.

Biometria głosowa zasadniczo różni się od haseł pod względem bezpieczeństwa. W przeciwieństwie do haseł w postaci zwykłego tekstu, odciski głosowe są przechowywane w zaszyfrowanym formacie, co utrudnia ich odszyfrowanie, nawet jeśli ktoś miałby do nich dostęp. Co więcej, za każdym razem, gdy oszust korzysta z aktywowanego głosem systemu IVR, jego głos jest nagrywany, co umożliwia dokładne wykrycie i zapobiega dalszym nieautoryzowanym próbom.

Skanowanie tęczówki

Biometryczne skanowanie tęczówki to wiodąca metoda weryfikacji tożsamości stosowana do identyfikacji osób na podstawie charakterystycznych wzorów ich tęczówek. Jest uznawany za niezawodność, dokładność i absolutne bezpieczeństwo. Tradycyjne systemy uwierzytelniania, które opierają się na hasłach, kodach PIN i innych metodach opartych na wiedzy, mogą być podatne na ataki hakerów; jednak skanowanie tęczówki zapewnia znacznie lepszą ochronę poufnych informacji.

Wcześniej stosowane głównie na lotniskach do celów kontroli bezpieczeństwa, skanowanie tęczówki staje się obecnie coraz bardziej rozpowszechnione dzięki licznym programom instalowanym w bankomatach w sektorze finansowym, takim jak Bank of America i National Bank of Qatar. Co więcej, niektóre kraje wykorzystują nawet technologię do wygodnego przekraczania granic bez haseł.

Rozpoznawanie podpisu

Najbardziej powszechna forma rozpoznawania podpisu obejmuje przetwarzanie statyczne (offline) lub dynamiczne (online). Rozpoznawanie statyczne polega na przechwyceniu odręcznego podpisu jako obrazu graficznego i porównaniu go z istniejącą kopią. Dynamiczne przetwarzanie zbiera dane dotyczące czasu, rytmu, ciśnienia i innych szczegółów, gdy urządzenie z ekranem dotykowym zapewnia podpis.

Geometria palca

Skanowanie biometryczne za pomocą najnowszych systemów geometrii palców zapewnia maksymalną dokładność i rejestruje szczegółowe informacje, takie jak kształt, powierzchnia, długość, szerokość, grubość i odległość między palcami. Najnowocześniejsze trójwymiarowe obrazowanie służy do uchwycenia każdego szczegółu.

Rozpoznawanie chodu

Chód jest unikalnym wzorcem lokomocji dla każdej osoby i charakteryzuje się rozmiarem ciała, szybkością ruchu, długością i szerokością kroku, kątami i innymi zaobserwowanymi cechami. Uwierzytelnianie oparte na chodzie ma zastosowanie w systemach identyfikacji biometrycznej; nauka sportu; diagnostyka medyczna i badania oraz wiele innych dziedzin. Kamery do rozpoznawania chodu o wysokiej dokładności analizują te cechy, aby zapewnić wiarygodne wyniki weryfikacji.

Przypadki użycia biometrii w bankowości

Biometria staje się coraz bardziej rozpowszechniona w bankowości w celu uwierzytelniania klientów i zabezpieczania ich aktywów. Zamiast haseł, tokenów, podpisów i PIN-ów w usługach oddziałowych, można z niego korzystać za pośrednictwem bankowości mobilnej i bankomatów. Banki są dobrze obsługiwane dzięki wdrożeniu uwierzytelniania biometrycznego w środkach bankowych; pomaga usprawnić obsługę klienta, zapewniając jednocześnie większe bezpieczeństwo. Oto zastosowania biometrii w bankowości.

• Wdrażanie klienta

Organizacje finansowe mogą usprawnić proces wprowadzania klientów za pomocą technologii biometrycznych. Weryfikacja Poznaj swojego klienta (KYC), która jest nieodłączną częścią procesu onboardingu, jest często pozostawiana klientom do przeprowadzenia osobiście, co wymaga od nich wizyty w oddziale i przedstawienia dokumentów – może to zająć kilka dni lub tygodni. Postęp technologiczny toruje drogę systemom do oferowania klientom usprawnionych usług; zawsze oczekują wygody. Biometria w przykładach bankowych, taka jak rozpoznawanie twarzy, zapewnia niezawodność i bezpieczeństwo, jednocześnie umożliwiając organizacjom bankowym skrócenie czasu poświęcanego na wdrażanie klientów.

• bankomaty

Biometria w bankomatach bankowych zyskała na popularności w wielu krajach rozwiniętych, a dwie najpopularniejsze metody uwierzytelniania to kody PIN wspomagane cechami biometrycznymi, takimi jak twarz i odciski palców. Wynika to z ich praktyczności po zaimplementowaniu w systemach ATM – zapewniają wygodę i dokładność oraz zajmują mało miejsca. Nic więc dziwnego, że coraz więcej banków stosuje biometrię w swoich bankomatach.

• Bankowość mobilna

Korzystanie z platform bankowości mobilnej jest coraz bardziej popularne. Badania pokazują, że 79% właścicieli smartfonów używało swoich urządzeń do zakupów online w ciągu ostatniego roku, a 70% millenialsów korzystało w szczególności z bankowości mobilnej. Jednak nadal brakuje bezpieczeństwa w odniesieniu do tych platform ze względu na rosnącą liczbę przypadków oszustw od 2015 r. Aby temu zaradzić, można zastosować uwierzytelnianie biometryczne twarzy w bankowości internetowej w celu uzyskania dostępu do usług bankowych, takich jak monitorowanie KYC i identyfikacja transakcji. Banki muszą zapewnić bezpieczeństwo danych klientów, stosując zaawansowane technologie pochodzące z wiarygodnych źródeł, czyniąc uwierzytelnianie biometryczne w bankowości skutecznym środkiem ochronnym.

Czy korzystanie z danych biometrycznych w bankowości wiąże się z ryzykiem bezpieczeństwa?

Biometria w systemach bankowych zapewnia większe bezpieczeństwo niż inne systemy uwierzytelniania; jednak podatności pozostają. Atakujący są dobrzy w znajdowaniu sposobów na oszukanie narzędzi do skanowania biometrycznego, takich jak tworzenie modeli 3D ze zdjęć ludzi z mediów społecznościowych i możliwość korzystania z głębokich podróbek. Ponadto oprogramowanie, które trafia do systemów biometrycznych, generuje i przechowuje poufne dane użytkownika, dlatego należy podjąć dodatkowe środki, takie jak wykorzystanie chmury obliczeniowej do celów bankowych, w celu ich ochrony. Na przykład w 2015 r., kiedy włamano się do komputerów rządowych USA, skradziono odciski palców 5,6 mln pracowników. W rezultacie integracja technologii biometrycznych z innymi formami uwierzytelniania jest idealnym podejściem.

Jak zwiększyć bezpieczeństwo technologii biometrycznej?

Jeśli chodzi o biometryczne systemy bezpieczeństwa, kwestią, którą należy się zająć, jest podatność na zagrożenia. Na szczęście istnieją niezawodne metody ochrony przed naruszeniami i oszustwami. Obejmują one wymaganie wielu sposobów uwierzytelniania, korzystanie z pamięci masowej w chmurze i zatrudnianie doświadczonej firmy programistycznej. Połączenie skanów tęczówki z odciskami palców jest często dobrym rozwiązaniem zapewniającym najwyższe bezpieczeństwo. Dodatkowo współpraca z dostawcą, który przechowuje dane w chmurze i szyfruje je, zapobiegnie nieautoryzowanemu dostępowi. Wreszcie, zaangażowanie profesjonalistów specjalizujących się w tego typu projektach może znacznie zmniejszyć ryzyko popełnienia błędów.

W jaki sposób Appinventiv może pomóc Ci wykorzystać technologię biometryczną w bankowości mobilnej lub aplikacji FinTech

Biometria to technologia zyskująca na popularności, która może zmienić sposób działania banków i firm świadczących usługi finansowe w nadchodzących latach. Jeśli szukasz więcej możliwości pomocy swoim użytkownikom w szybkiej i bezpiecznej weryfikacji tożsamości, biometria w bankowości cyfrowej może być skutecznym rozwiązaniem. Appinventiv współpracował z wieloma firmami FinTech i wiodącymi światowymi bankami, dostarczając naszym klientom najwyższej jakości usługi tworzenia oprogramowania finansowego.

Wdrożenie takiego systemu wymaga znacznej wiedzy technicznej. W Appinventiv dostarczamy profesjonalne, zindywidualizowane rozwiązania, które pomagają firmom zintegrować technologie biometryczne z ich modelami biznesowymi i czerpać z nich największe korzyści. Skontaktuj się z nami już dziś i zobaczmy, co możemy razem zrobić!

FAQ

P. Czym jest biometria w bankowości cyfrowej?

O. Biometria jest integralnym elementem bankowości cyfrowej. Technologia ta wykorzystuje cechy fizyczne i behawioralne, takie jak odciski palców lub rozpoznawanie twarzy, w celu identyfikacji klientów i udzielania im dostępu do ich kont za pośrednictwem kanałów internetowych. Zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa, zapewniając jednocześnie pozytywne wrażenia użytkownika. Uwierzytelnianie biometryczne w bankowości pomaga ograniczyć oszustwa i poprawić ogólne bezpieczeństwo bankowości.

P. Jak bezpieczne jest uwierzytelnianie biometryczne w bankowości cyfrowej?

Uwierzytelnianie biometryczne zapewnia większe bezpieczeństwo w porównaniu z tradycyjnym podejściem opartym na hasłach w sektorze bankowości cyfrowej. Pomimo tej zwiększonej ochrony dane biometryczne mogą nadal być podatne na kradzież lub manipulację, ponieważ miały miejsce udane ataki.

P. Jaki jest koszt bankowości biometrycznej?

A. Przyjęcie technologii biometrycznej w bankowości może wiązać się z początkową inwestycją w sprzęt, oprogramowanie i infrastrukturę. Niemniej jednak, w zależności od czynników, takich jak wielkość instytucji, rodzaj stosowanej technologii biometrycznej i zakres wdrożenia, można osiągnąć długoterminowe oszczędności kosztów dzięki ograniczeniu oszustw, zwiększeniu wydajności operacyjnej i podniesieniu jakości obsługi klienta. Dlatego długoterminowe korzyści z dostosowania technologii biometrycznych często przewyższają koszty uwierzytelniania biometrycznego.

P. Jakie są zalety stosowania biometrii w bankowości cyfrowej?

O. W bankowości cyfrowej istnieją różne zalety biometrii w bankowości dla użytkowników, takie jak zwiększone bezpieczeństwo, wygodny i szybki dostęp do kont, zmniejszone ryzyko kradzieży tożsamości i oszustw, a także lepsza obsługa klienta. Dodatkowo biometria w bankowości cyfrowej eliminuje konieczność zapamiętywania skomplikowanych haseł przez klientów, czyniąc proces logowania znacznie prostszym i bardziej przyjaznym dla użytkownika.