Dlaczego banki przyjmują technologię Blockchain?

Instytucje bankowe na całym świecie podjęły kilka kroków w kierunku opartych na cyfryzacji modeli biznesowych, takich jak bankowość mobilna. Jednak jeśli chodzi o blockchain w bankowości, wysiłki zostały dość odłożone na bok. Wahanie, jakie okazują banki, kontrastuje z zainteresowaniem, jakie technologia blockchain obejmuje inne branże . Oznaką tego jest fakt, że technologia ma wzrosnąć z 4,9 miliarda dolarów w 2021 roku do ponad 67,4 miliarda dolarów do 2026 roku.

Jednak, gdy spojrzysz na rzeczy z perspektywy banku, wahanie ma sens. Istnieje bardzo niewiele przypadków użycia blockchain w bankowości i finansach, które pojawiły się na masową skalę. Istnieją również stałe przeszkody regulacyjne, które tworzą barierę wejścia dla blockchain.

Mimo tych wyzwań banki zaczęły wdrażać tę technologię na małą skalę. W tym artykule zamierzamy zbadać rosnącą rolę technologii blockchain w bankowości i rzeczywiste przypadki użycia tej technologii.

Teraz, podczas gdy spędzimy cały ten artykuł na badaniu korzyści płynących z blockchain w bankowości, ważne jest, aby znać problemy w obecnym systemie bankowym.

Jaki jest problem z dzisiejszym systemem bankowym?

Banki były na obrazie od wieków i działały jako katalizator wielu działań gospodarczych, finansowych, które obejmują udzielanie pożyczek, handel, rozliczanie transakcji, przetwarzanie płatności itp. Jednak długowieczność branży spowodowała stagnację, co doprowadziło do powolny w przyjmowaniu zmian.

W obecnej formie branża rozwija się w stałym tempie ze względu na nieustający popyt, jednak jest zbyt powolna, by wprowadzać innowacje. Na przykład nadal potrzebują dużo pracy papierkowej, napotykają luki w zabezpieczeniach i mają wdrożonych wiele czasochłonnych i kosztownych procesów.

Teraz, gdy ustalono, w jaki sposób systemy bankowe wymagają zmian, nadszedł czas, aby zanurzyć się w zastosowaniach blockchain w branży bankowej.

Jakie są różne przypadki użycia blockchain w bankowości?

Wykorzystanie blockchain w bankowości można zaobserwować w wielu procesach. Zastosowania, które powodują, że branża jest zdecentralizowana.

Przelew płatności

Obecnie biliony dolarów są zarabiane i marnowane odpowiednio z powodu dodatkowych opłat i powolnych płatności. Na przykład, jeśli jesteś w San Francisco i wysyłasz pieniądze do Londynu, opłata ryczałtowa w wysokości 25 USD zostanie naliczona zarówno przez Ciebie, jak i przez bank przyjmujący.

Kryptowaluty , takie jak Ether i Bitcoin, są opracowywane na publicznych łańcuchach bloków, których każdy może używać do wysyłania i odbierania pieniędzy bez żadnych opłat transakcyjnych i w czasie rzeczywistym. Co więcej, ponieważ płatność odbywa się w zdecentralizowanej sieci, nie ma potrzeby weryfikacji transakcji, dzięki czemu przelew płatności jest szybszy i tańszy poprzez blockchain w bankowości i finansach.

Systemy rozliczeniowe i rozliczeniowe

Rozliczenie przeciętnego przelewu bankowego trwa do 3 dni. Jest to problematyczne nie tylko dla konsumentów, ale także trudne logistycznie dla banków. Obecnie prosty przelew bankowy omija złożony system pośredników od banku do usługi powierniczej, zanim dotrze do odbiorcy. Tutaj pojawia się blockchain w bankowości.

Blockchain działa jak zdecentralizowana księga, która w sposób przejrzysty i publicznie śledzi transakcje. Oznacza to, że zamiast polegać na usługach powierniczych, transakcje można rozliczać w publicznym blockchainie. Jest to jeden z kluczowych sposobów, w jaki aplikacje blockchain w bankowości przyspieszają i upraszczają transakcje.

Papiery wartościowe

Aby kupić lub sprzedać dług, akcje lub towary, banki będą musiały śledzić, kto do czego należy. Aby uzyskać te informacje, łączą się z wieloma giełdami, brokerami, izbami rozliczeniowymi, bankami powierniczymi itp. Zaangażowanie tych stron dodaje fakt, że istnieje przestarzały system własności papieru, co sprawia, że ​​proces jest powolny i podatny na niedokładność i oszustwo.

Technologia Blockchain w bankowości rewolucjonizuje system, budując zdecentralizowaną bazę danych cyfrowych i unikalnych aktywów. Dzięki rozproszonej księdze łatwiej jest przenosić aktywa za pomocą tokenów reprezentujących aktywa „poza łańcuchem”. Korzyści płynące z blockchain w bankowości polegają na tworzeniu tokenizowanych zabezpieczeń, które niosą ze sobą potencjał całkowitego odcięcia pośredników i obniżenia opłat za wymianę aktywów.

Pożyczki i kredyty

Banki mają tendencję do udzielania kredytów na podstawie systemu sprawozdawczości kredytowej. Blockchain w bankowości konsumenckiej otwiera zakres pożyczek peer-to-peer – jednego z najbardziej przyjaznych dla inwestycji sektorów fintech .

Co więcej, gdy konsument musi ubiegać się o kredyt, banki oceniają ryzyko, jakie będzie musiał ponieść w przypadku braku spłaty. Podejmują tę decyzję, patrząc na ocenę kredytową, status własności i stosunek zadłużenia do dochodów. Informacje, które uzyskują dzięki raportom kredytowym – scentralizowanemu systemowi, który może być wrogi dla klientów.

Blockchain w bankowości jest wyposażony w alternatywny system pożyczek, który zapewnia wydajny, tani i bezpieczny sposób udzielania klientom pożyczek osobistych. Dzięki zdecentralizowanemu rejestrowi historii płatności konsumentom łatwiej jest ubiegać się o pożyczki.

Klient KYC

Odpowiedź na to, jak działa blockchain, jest również odpowiedzią na opóźnienia KYC klienta w domenie bankowej.

Banki, w kilku scenariuszach, mogą zająć do 3 miesięcy, aby przeprowadzić wszystkie procedury KYC, które obejmują weryfikację fotograficzną, sprawdzanie dowodów adresu i weryfikację biometryczną. Oprócz czasu potrzebnego na weryfikację klientów, wykonanie KYC jest również bardzo kosztowne dla banków. Technologia Blockchain w bankowości detalicznej ułatwia proces KYC .

Teraz wykorzystanie blockchain w bankowości można zobaczyć w sposobie przechowywania informacji o klientach w blockchain. Umożliwia to bankom dostęp do informacji związanych z KYC. Wydarzenie, które prowadzi do obniżenia kosztów personelu o 10%, co odpowiada 160 milionom dolarów rocznie.

Oto wiele ról technologii blockchain w bankowości detalicznej. Teraz, jak wspomnieliśmy na początku artykułu, adopcja blockchain w bankowości przebiega powoli. Jednak widoczny jest wzrost włączenia technologii do sektora. Przyjrzyjmy się niektórym z rzeczywistych przypadków użycia, które to potwierdzają.

[ Przeczytaj także : Blockchain w FinTech: katalizator zakłóceń w świecie finansów ]

Jakie są różne blockchainy w studiach przypadków bankowych?

Blockchain szybko zdobywa większe wsparcie dzięki dużym firmom bankowym, które wykazują zainteresowanie technologią. Przyjrzyjmy się niektórym z nich poniżej.

JP Morgan

12 kwietnia 2021 r. JP Morgan oświadczył, że wykorzystuje blockchain do usprawnienia transferów pieniężnych . Wykorzystują technologię do obniżenia przetwarzania płatności i czasu weryfikacji potrzebnego przy dużych płatnościach.

Szwedzki Bank Centralny

Bank eksperymentuje z wypuszczeniem własnej waluty cyfrowej znanej jako e-korona . Opierając się na rozproszonej technologii R3 Corda, bank podjął odważny krok w kierunku stworzenia ogólnokrajowej, użytecznej kryptowaluty.

HSBC

Bank korzysta z platformy blockchain R3, aby umożliwić Digital Vault – powierniczą platformę blockchain do przechowywania zasobów cyfrowych. Technologia w ogromnym stopniu pomaga w obniżeniu kosztów ich usług powierniczych.

Bank azjatycki

Asian Bank skorzystał z pomocy Appinventiv w zbudowaniu podstawowej platformy bankowej, która oferuje funkcje, takie jak transakcje przelewowe z kryptowalutami, kupowanie i sprzedawanie kryptowalut oraz doładowywanie portfela. Rzetelne wysiłki naszych ekspertów od blockchain i kryptowalut doprowadziły bank do ponad 50 tys. transakcji kryptowalutowych.

Zabrany klucz

Dzięki temu przyjrzeliśmy się wielu rolom technologii blockchain w sektorze bankowym. Nie można zaprzeczyć, że technologia ta wnosi wiele innowacji w sektorze związanych z niższymi kosztami transakcji, przyspieszonym przetwarzaniem transakcji i lepszą weryfikacją danych.

Ale aby bank naprawdę stał się marką w przyszłości zjawiska blockchain w bankowości, będzie musiał współpracować z dostawcą usług rozwoju blockchain . Dostawca usług, który najlepiej rozumie wieloaspektowe podejście do integracji technologii nowej generacji w domenie bankowej. Możemy pomóc. Skontaktuj się z naszymi ekspertami od blockchain .