Blockchain w finansach handlu: rewolucjonizacja globalnego handlu

Finansowanie handlu, wynalezione w epoce renesansu, pozostaje kamieniem węgielnym współczesnej gospodarki światowej. W przypadku łatwych transferów międzygeograficznych uzależnienie od instrumentów finansowania handlu jest ogromne; do tego stopnia, że ​​dyrektor generalny Światowej Organizacji Handlu Roberto Azevedo stwierdził nawet: „Dziś aż 80 procent światowego handlu jest wspierane przez pewnego rodzaju finansowanie lub ubezpieczenie kredytu”.

Jednakże, chociaż z jednej strony branża finansowa stawia przede wszystkim na technologię cyfrową, finansowanie handlu pozostaje domeną o dużej dokumentacji papierowej, w której występują pewne głęboko zakorzenione problemy:

• Dane nieustrukturyzowane: wszystkie dokumenty handlowe zawierają ogromne zbiory danych nieustrukturyzowanych.
• Wolumen dokumentów: Codziennie rejestrowanych jest od 400 do 500 transakcji, każda z ponad 20 dokumentami podrzędnymi.
• Kontrole zgodności na masową skalę: średnio należy przeprowadzić ponad 32 kontrole zgodności w przypadku wielu dokumentów.
• Erodowanie Dokładność ręczna: Stały wzrost liczby błędów skutkujący niskim ryzykiem zgodności.

Aby rozwiązać ten problem, sektor finansowy po raz kolejny zwraca się w stronę technologii, która zapoczątkowała nową erę rewolucji. Łańcuch bloków.

Blockchain w finansowaniu handlu jest badany pod wieloma względami, aby rozwiązać nie tylko wyżej wymienione problemy mikroskopowe, ale także luki występujące w całym sektorze.

Zanim jednak zagłębimy się w rolę i wyniki technologii blockchain i finansowania handlu, przyjrzyjmy się, dlaczego obecna luka jest problemem więcej niż jednej firmy.

Co sprawia, że ​​brak decentralizacji w finansowaniu handlu jest problemem geoekonomicznym?

Finansowanie handlu jest zwykle traktowane przez kraje rozwinięte jako coś oczywistego, ponieważ zarówno importerzy, jak i eksporterzy są wspierani przez dojrzałe branże finansowe. Jednak nawet w tych regionach małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) stoją przed wyzwaniami w uzyskaniu finansowania, ponieważ mają mniej zabezpieczeń, historii kredytowej i gwarancji w porównaniu z dużymi firmami.

MŚP z krajów rozwijających się również borykają się z podobnymi przeszkodami, jak ich odpowiedniki w krajach rozwiniętych, takimi jak weryfikacja zdolności kredytowej, ale stoją także przed innymi wyzwaniami, takimi jak mniejsze, selektywne i mniej zaawansowane lokalne instrumenty finansowe. Kluczowym wyzwaniem w wielu krajach rozwijających się jest także brak dostępu do wiedzy niezbędnej do obsługi finansowania handlu.

Oto wykres przedstawiający wyzwania, przed którymi stoją amerykańskie MŚP produkcyjne, angażując się w handel światowy.

Od ponad stulecia proces finansowania handlu opiera się na ogromnej liczbie dokumentów, a co gorsza, banki i ich klienci korporacyjni w dalszym ciągu korzystają z ręcznych systemów śledzenia działalności handlowej, co prowadzi do braku przejrzystości i nadmiernych wydatków.

Czas to zmienić, wprowadzając finansowanie handlu na blockchain.

Finansowanie handlu przy użyciu Blockchain: główne wyniki

Współczesne finanse handlowe mogą odnieść ogromne korzyści z wykorzystania technologii blockchain. Dzięki strategicznemu wdrożeniu technologii blockchain w finansowaniu handlu zainteresowane strony mogą skrócić czas przetwarzania oraz zwiększyć bezpieczeństwo, przejrzystość i zaufanie do transakcji. Co więcej, nie ma przypadków manipulacji po usunięciu pośredników z systemu.

Oto kilka kluczowych korzyści finansowania handlu w oparciu o blockchain.

Efektywność

Jednym z głównych przypadków użycia blockchaina do finansowania handlu jest proces osiągania efektywności poprzez zakończenie transakcji pomiędzy odpowiednimi stronami bez obecności pośrednika. Korzystając z funkcjonalności inteligentnych kontraktów, obie strony mogą budować kontrakty, które będą automatycznie inicjować transakcje handlowe, co usprawni i przyspieszy całą branżę.

Identyfikowalność

Dzięki integracji technologii blockchain w finansowaniu handlu zarówno eksporterzy, jak i importerzy mogą zobaczyć lokalizację swoich aktywów i towarów w czasie rzeczywistym. Co więcej, właściciele mogą przekazywać istotne informacje zainteresowanym stronom, aby umożliwić im szybkie podjęcie działań. Prowadzi to do sytuacji, która definiuje doskonały wynik transakcji.

Kontrolowalność

Technologia Blockchain w finansach handlu umożliwia, a nawet ułatwia, sekwencyjne kontrolowanie każdej transakcji w nieskończoność. Oprócz zapewnienia stałej ścieżki audytu sprzedawanych aktywów, technologia ta obniża również ogólne koszty przestrzegania przepisów i poprawia zdolność uwierzytelniania aktywów.

Przezroczystość

Finansowanie handlu na blockchainie umożliwia rejestrowanie wielu szczegółów transakcji zsynchronizowanych z umowami biznesowymi. Po umieszczeniu w zdecentralizowanej sieci udostępnianie danych pomiędzy uczestnikami staje się łatwe z gwarancją niezmienności. W rezultacie zmiana manipulacji danymi zostaje zredukowana prawie do zera.

Teraz, gdy mamy już ogólny pogląd na blockchain w finansowaniu handlu, przyjrzyjmy się jego przypadkom użycia, badając jego włączenie do niektórych najczęściej używanych instrumentów finansowania handlu.

Zastosowania finansowania handlu w oparciu o Blockchain – spojrzenie na instrumenty

Blockchain w finansowaniu handlu i łańcuchu dostaw może mieć wpływ na większość instrumentów finansowania handlu, w przypadku pozostałych jesteśmy pewni, że wniosek jest w toku. W tym artykule ograniczmy się do trzech dyskusji na temat wpływu technologii blockchain w finansowaniu handlu na różne instrumenty.

Blockchain i akredytywa (LC)

Akredytywę można zdefiniować jako list wystawiony przez bank do innego banku (zwłaszcza w innym kraju), który stanowi gwarancję płatności, która zostanie dokonana na rzecz konkretnej osoby na określonych warunkach.

Oto, jak ten złożony z dokumentów proces działa w przypadku finansowania handlu opartego na blockchainie.

1. Wnioskodawca i Beneficjent zawierają umowę handlową przechowywaną w sieci blockchain.
2. Następnie Wnioskodawca wystawia „zamówienie zakupu” dla Beneficjenta w swoim Systemie Rozliczeniowym, które pełni funkcję umowy dla LC.
3. Następnie Wnioskodawca zbiera szczegóły Wniosku LC za pośrednictwem swojego systemu, który również znajduje się w sieci Blockchain. Następnie system wchodzi w interakcję z „Bankiem emisyjnym” i żąda od jego banku wystawienia akredytywy. „Wnioskodawca” przekazuje bankowi wszystkie informacje dotyczące LC, obejmujące zlecenie zakupu w formie cyfrowej.
4. Dane LC są odbierane przez bank i przetwarzane przez nie przed wysłaniem ich do Banku Doradczego.
5. „Bank Doradczy” otrzymuje LC i doradza go „Beneficjentowi” w formie cyfrowej – wszystko za pośrednictwem sieci blockchain.
6. Beneficjent zapewnia cyfrową akceptację/odrzucenie „Banku Doradczego” za pośrednictwem sieci blockchain.

Na koniec tego sześcioetapowego procesu pomiędzy eksporterem a importerem tworzona jest umowa, w której stwierdza się, że eksporter przekaże towary określone w akredytywie, a importer dokona płatności za otrzymane towary zgodnie z warunkami akredytywy.

Blockchain i forfaiting

Kolejne zastosowanie blockchainu i finansowania handlu można dostrzec w roli, jaką odgrywa w forfaitingu. Instrument umożliwia eksporterom pozyskanie środków pieniężnych poprzez sprzedaż średnio- i długoterminowych wierzytelności zagranicznych po obniżonej stopie procentowej na zasadzie „bez regresu”.

Prawdziwe zastosowanie banków wykorzystujących blockchain do finansowania handlu poprzez forfaiting można zobaczyć w transakcji pomiędzy HSBC a Bank of Communications na platformie blockchain China Trade Finance Union.

W ramach transakcji klient Banku Komunikacji sprzedający produkty papierowe otrzymał od banku kupującego zobowiązanie do zapłaty w terminie 180 dni. Bank Komunikacji po wykupieniu zobowiązania płatniczego od klienta sprzedał przedsięwzięcie do HSBC za pośrednictwem platformy finansowania handlu w technologii blockchain. Każdy dokument, począwszy od listu potwierdzającego, listu ofertowego i przeniesienia praw, został utworzony i przesłany cyfrowo zaledwie w ciągu kilku godzin.

Blockchain i faktoring fakturowy

Faktoring to rodzaj finansowania, w ramach którego przedsiębiorstwa sprzedają swoje wierzytelności (faktury) stronie trzeciej w celu zaspokojenia swoich krótkoterminowych potrzeb w zakresie płynności. W ramach tej transakcji faktor płaci należność z faktur po potrąceniu należnych im opłat i prowizji.

Problem z tą konfiguracją polega na tym, że proces jest zależny od tradycyjnych organizacji pożyczkowych, takich jak podmioty prywatne lub banki, które z kolei pobierają wysokie stopy procentowe tylko wtedy, gdy otrzymają gwarancję dodatkowego zabezpieczenia.

W świecie blockchain i finansów handlu faktury są tokenizowane w ramach modelu niezmiennego, co ułatwia ich przenoszenie i przechowywanie. Obecnie płatność za te tokeny odbywa się zwykle za pośrednictwem inteligentnych kontraktów posiadających faktury w obliczu NFT. Ponadto firmy mogą również handlować swoimi fakturami za pośrednictwem rozproszonej platformy księgi głównej, która rejestruje wszystkie transakcje między stronami.

Ten szczególny przypadek zastosowania blockchain w finansowaniu handlu podkreśla zakres platformy, która połączyłaby firmy i inwestorów w sposób przeciwdziałający monopolowi kilku podmiotów w instrumencie finansowania handlu. Aby uczynić platformę jeszcze potężniejszą, możesz zaplanować dodanie algorytmu scoringu kredytowego i silnego modelu KYC, aby mieć pewność, że platforma stanie się naprawdę użyteczna na poziomie masowego wdrożenia.

Blockchain i ubezpieczenie kredytu kupieckiego

Kilku nabywców komercyjnych prosi o kredyt na dokonanie dużych zakupów, ale pożyczenie ich naraża dostawcę na ryzyko, że nie zostanie on spłacony. Dotyczy to zwłaszcza długów niezabezpieczonych, gdzie wierzyciele nie posiadają zabezpieczenia kredytu.

Ubezpieczenie kredytu kupieckiego eliminuje ryzyko, rekompensując ubezpieczającym niespłacone zadłużenie w zakresie dozwolonym przez obowiązujące limity ochrony.

Gdzie w tym pasuje platforma finansowania handlu typu blockchain? Dzięki tej technologii firmy mogą stworzyć niezmienny zapis polisy, najpierw generując kryptograficzny skrót podpisanej umowy, a następnie zapisując go w łańcuchu bloków, aby następnie ponownie sprawdzić go jako niezmienny dowód.

Oprócz odgrywania roli we wszystkich głównych instrumentach finansowania handlu, na które decydują się firmy podczas przeprowadzania transakcji międzynarodowych, blockchain wpływa również na inne obszary.

• Łańcuch handlowy – tutaj wszystkie wydarzenia związane z handlem, począwszy od wystawienia akredytywy, aż do ostatecznego dostarczenia wszystkich dokumentów handlowych, odbywają się za pośrednictwem blockchain DLT. Korzyści z takiego podejścia można dostrzec w krótszym czasie dostarczania dokumentów handlowych, ograniczeniu wysiłku potrzebnego do tworzenia i udostępniania dokumentów oraz zwiększonej przejrzystości.

Rzeczywisty przykład można zobaczyć w transakcji handlowej, w którą zaangażowany był japoński konglomerat Marubeni Corporation i Sompo Japan Nipponkoa.

• Łańcuch dostaw – wiele firm bada możliwości blockchain w zakresie digitalizacji łańcucha dostaw dla swojej sieci spedytorów, spedytorów, portów, przewoźników oceanicznych i organów celnych. Z pomocą tej technologii dążą do ograniczenia liczby błędów i oszustw, skrócenia czasu transportu i wysyłki, usprawnienia zarządzania zapasami i zapewnienia przejrzystości procesu uwierzytelniania towarów.

Teraz, gdy przyjrzeliśmy się wieloaspektowej roli blockchainu i finansowania handlu, nadszedł czas, aby zająć się sytuacją, którą rzadko wyrażają entuzjaści tej technologii – kilka platform, które promowały finansowanie handlu w oparciu o blockchain, nigdy nie wyszło poza etap pilotażowy.

Na podstawie naszych obserwacji dotyczących Marco Polo Network, MonetaGo i Komgo, a zwłaszcza ich niepowodzeń, odkryliśmy, że największymi przeszkodami były modele biznesowe i mniejsze wykorzystanie rozwiązań przez firmy. W przypadku większości tych i innych platform problem polegał na tym, że tworzono je z myślą o bankach, a nie o tworzeniu nowej klasy użytkowników. Problem z bankami polega na tym, że nie są one skłonne do cyfryzacji i w momencie wystąpienia ogólnokrajowego lub globalnego przypadku, takiego jak COVID-19 lub wojna na Ukrainie, całą swoją uwagę skupiają na nich.

W jaki sposób Appinventiv może pomóc Ci wdrożyć Blockchain w finansowaniu handlu?

W Appinventiv sprawiamy, że badania i analizy rynku są działalnością ciągłą – nie rozpoczynającą się od projektu. Mamy też pomysły, jak sprawić, by Twój przypadek użycia blockchaina do finansowania handlu był klikalny.

Nasze silne portfolio projektów rozwoju oprogramowania blockchain i fintech w połączeniu z naszym prawie dziesięcioletnim doświadczeniem, wraz z kompetentnym zespołem ponad 1200 specjalistów, sprawia, że ​​jesteśmy idealnym rozwiązaniem dla Twoich potrzeb związanych z blockchainem i finansowaniem handlu.

Skontaktuj się z naszym zespołem zajmującym się rozwojem aplikacji blockchain, aby uzyskać dostęp do zestawu wiedzy.

Często zadawane pytania

P. W jaki sposób blockchain wpływa na handel i finanse?

O. Technologia Blockchain w finansowaniu handlu sprawia, że ​​transakcje międzygeograficzne i przepływ towarów są usprawnione, uproszczone i bezpieczne dzięki możliwościom decentralizacji. Umieszczając cały sektor na niezmiennej platformie, wykorzystując możliwości inteligentnych kontraktów, DLT, NFT itp., blockchain ułatwia przedsiębiorstwom międzynarodowym współpracę z pewnością płatności i dostawy.

P. Jakie są zalety blockchainu w finansowaniu handlu?

O. Zalety połączenia blockchain i finansowania handlu obejmują wysoką wydajność i możliwość kontroli, a także zapewnienie przejrzystości i niezmiennej identyfikowalności.

P. Jakie są niektóre banki realizujące finansowanie handlu na blockchainie?

Odpowiedź: Według Trade Finance Global kilka banków bada zastosowanie technologii blockchain w finansowaniu handlu. Niektóre z czołowych nazw to – Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB i Standard Chartered.