7 sposobów na budżetowanie, które Freelancerzy powinni żyć?

Stworzenie finansowo bezpiecznego życia może w najlepszym razie wydawać się zniechęcające, ale dla freelancerów może wydawać się prawie niemożliwe. Budżetowanie dla freelancerów może przypominać poruszanie się po niezbadanej dziczy bez GPS. Prawdopodobnie się zgubisz i zjedzą niedźwiedzie.

Z wyjątkiem niedźwiedzia, w tym przypadku, jest IRS, co oznacza również „ I'm Running Scared ” od niedźwiedzi.

Żarty na bok, Twoje cele finansowe, budżet i oszczędności są bardzo ważne dla początkującego freelancera. Musisz zaplanować na dzisiaj, aby określić kierunek, w którym zmierzasz.

Wcześniejsze przygotowanie ma swoje plusy. 92% Amerykanów twierdzi, że „ nic nie sprawia, że ​​są szczęśliwsi ani bardziej pewni siebie, niż gdy ich finanse są w porządku. „Możesz być jednym z tych Amerykanów, jeśli będziesz postępować zgodnie z naszym obszernym przewodnikiem dotyczącym budżetowania dla freelancerów. Zacznijmy.

7 niezależnych hacków do budżetowania:

Jeśli chodzi o budżetowanie, lepiej rzucić się do basenu niż zanurzyć palec u nogi. Rozpocznijmy swoją podróż finansową od burzy mózgów na temat krótko- i długoterminowych celów biznesowych.

1. Wyznacz cele krótko- i długoterminowe

Budowanie bezpieczeństwa finansowego to nieustająca żonglerka. Nie ma znaczenia, czy potrafisz osiągnąć swoje cele teraz, czy później; musisz cały czas trzymać piłki w powietrzu.

Potrzebujesz więcej klientów?

Uzyskaj więcej pracy jako freelancer dzięki naszej BEZPŁATNEJ książce: 10 nowych klientów w 30 dni . Wpisz swój adres e-mail poniżej, a wszystko jest twoje.

Pobierz teraz

Jednocześnie musisz zastanowić się, czy nie lepiej zmienić swój krótkoterminowy cel na długoterminowy. Na przykład, całkowicie możliwe jest przekształcenie swojej kariery jako freelancer w pełnoprawną agencję z budżetem na sznurki, ale łatwiej byłoby najpierw zgromadzić trochę kapitału.

Trzymaj listę swoich celów obok programu finansowego lub dokumentów. W ten sposób zawsze otrzymasz przypomnienie o tym, na co dokładnie planujesz budżet. Aby określić swoje oczekiwania, zadaj sobie pytanie:

• Czy chcę więcej inwestować w swój biznes?
• Czy oszczędzam na deszczowy dzień?
• Czy mogę zaoszczędzić w ciągu roku na zakup biura?
• Jaką część mojego dochodu chcę przeznaczyć na planowanie rodziny?

Co do zasady, trzymaj swoje krótkoterminowe cele na codziennych, tygodniowych lub miesięcznych osiągnięciach. Krótkoterminowy cel miesięczny może wynosić od 1 do 3 miesięcy. Cel długoterminowy może być czymś więcej.

2. Korzystaj z faktur i oprogramowania do śledzenia uzyskanych dochodów

Niezależnie od tego, czy jesteś księgowym analogowym, czy miłośnikiem QuickBooks, musisz śledzić uzyskane dochody. Najprostszym sposobem na to jest wystawianie faktur elektronicznych za pomocą oprogramowania księgowego.

Czemu? Z kilku powodów:

• I tak pracujesz jako freelancer ze swojego komputera, więc po co przechodzić na analogowy?
• Prawdopodobnie rozliczasz się z podatków drogą elektroniczną i potrzebujesz faktur jako dowodu dochodu.
• Musisz sprawdzić stan swojego konta bankowego za pomocą komputera lub telefonu.
• Szybciej jest wprowadzać informacje finansowe w oprogramowaniu, które zapełnia się wszędzie, od telefonu komórkowego po listę płac, klientów i wreszcie podatnika.

Jeśli kiedykolwiek planujesz rozwijać swoją działalność jako freelancer, konieczne jest wyrobienie w sobie nawyku śledzenia dochodów i wypełniania faktur. Gdy staniesz się podmiotem gospodarczym, bezwzględnie potrzebujesz faktur, aby udowodnić swój dochód w IRS. Nie ma żadnych „jeśli”, „i” ani „ale”.

Aby skonfigurować swoje faktury z myślą o budżetowaniu, skorzystaj z aplikacji do wystawiania faktur niezależnej. Poważnie, każdy z wymienionych na naszej liście wystarczy, ale skupimy się na naszym najlepszym wyborze, Hectic, z kilku powodów.

Hectic to kompleksowe oprogramowanie do zarządzania klientami i projektami, które zawiera kalendarz, funkcje księgowe oraz możliwość wystawiania faktur, umów i ofert. To, co sprawia, że ​​firma Hectic jest przyjazna dla budżetu, to jego zdolność do obliczania dochodów w całym okresie życia w ramach Twoich projektów. Możesz przeczytać dogłębną recenzję Hectic tutaj.

Ponieważ większość freelancerów nie ma stałej wypłaty, zwłaszcza na początku, obliczanie całkowitych zarobków przez całe życie może sprawić, że budżetowanie będzie mniej jazdą kolejką górską.

3. Upewnij się, że Twoja metoda obejmuje wiele źródeł dochodu

Chociaż niektórzy freelancerzy będą trzymać się jednego koncertu, kilku innych będzie kompilować różne dochody lub strumienie dochodów pasywnych, aby związać koniec z końcem. Z tego powodu Twoja metoda budżetowania musi obejmować kilka strumieni dochodów, w przeciwnym razie możesz zapomnieć dodać je do swoich podatków.

Jeśli freelancer sprzedaje produkty cyfrowe i robi trochę dropshipping na boku, nie będzie łatwo oddzielić te dwie firmy. Sprawa staje się jeszcze bardziej skomplikowana, jeśli masz do czynienia z różnymi walutami. Oprogramowanie finansowe po prostu upraszcza cały ten scenariusz.

Freelancerzy, którzy nie mają wielu źródeł dochodów, nadal będą czerpać korzyści z wczesnego skonfigurowania infrastruktury, zwłaszcza jeśli Twoje długoterminowe cele finansowe obejmują oszczędzanie.

Nawet w przypadku oprogramowania nadal można mieszać zakupy osobiste i biznesowe.

4. Otwórz osobne konto dla swojej firmy

Absolutnie musisz to zrobić, jeśli zarabiasz znaczną ilość pieniędzy z dochodów freelancera. Pamiętaj, że budżetowanie dla freelancerów obejmuje oszczędzanie pieniędzy na podatki (o tym później). Jeśli posiadasz oddzielne konto bankowe dla freelancerów, możesz łatwo zaplanować i zaplanować sezon podatkowy.

Niektórzy freelancerzy założą inny e-portfel, w którym klienci będą dokonywać wpłat. Ta opcja jest świetna dla nowych freelancerów, ale w miarę zwiększania skali ta opcja może stać się droga lub nieporęczna. Portfele elektroniczne często pobierają opłatę za fakturę, więc lepiej otworzyć osobne konto czekowe.

5. Zacznij ustalać swoje oczekiwania dotyczące wynagrodzenia freelancera

Wiemy, że freelancerzy nie zawsze mogą kontrolować wysokość miesięcznego wynagrodzenia, ale mają pełną kontrolę nad warunkami umowy. Umiejętność prawidłowego oszczędzania zaczyna się, zanim klient podpisze umowę, więc ustal terminy, w których musi Ci zapłacić i pobierać opłaty za opóźnienie.

Chociaż naliczanie odsetek za zwłokę może wydawać się trudne, pomyśl o tym z innej perspektywy. Każdy dzień, w którym nie otrzymujesz zapłaty, to kolejny dzień, w którym Twoje rachunki są o krok bliżej spóźnienia.

Co się dzieje, gdy Twoje rachunki są przeterminowane? Naliczane są odsetki. Czemu? Aby zachęcić Cię do zapłaty.

Aby efektywnie budżetować, musisz również zachęcić swoich klientów do płacenia.

Nie możesz jednak zacząć naliczać odsetek po podpisaniu umowy przez klienta, ponieważ nie ma zachęty do ich płacenia. Wyjaśnij swoim klientom naliczanie odsetek. Gdy zobaczą, że poważnie myślisz o otrzymywaniu płatności na czas, raz na zawsze zmniejszysz opóźnienia w płatnościach.

6. Oblicz swoje stałe wydatki

Zawsze będziesz musiał płacić czynsz i media, ale Twoje stałe wydatki są unikalne dla Ciebie. Jeśli konsekwentnie wydajesz tyle samo na artykuły spożywcze, ubezpieczenie, długi i pralnię chemiczną, możesz rozliczyć, ile pieniędzy pozostaniesz na oszczędności, rozwój biznesu i rozrywkę.

To, co robisz jako freelancer, determinuje również inne wydatki stałe. Niezależny pisarz może być zmuszony do opłacania miesięcznej subskrypcji Grammarly, podczas gdy grafik musi wydać pieniądze na Photoshopa. Wymagane wydatki biznesowe również muszą być uwzględnione w kategorii „ stałe ”.

7. Myśl i planuj w trzymiesięcznych odstępach

Jeśli jesteś freelancerem krócej niż rok, trudniej będzie Ci spojrzeć na roczny obraz Twoich wydatków. Niezależnie od tego, czy jesteś nowicjuszem, czy weteranem, dobrym pomysłem jest zaplanowanie budżetu w trzymiesięcznych odstępach. Jest kilka powodów, aby to zrobić:

• Gdy zarobisz wystarczająco dużo pieniędzy, IRS będzie oczekiwać, że będziesz płacić podatki kwartalnie.
• Będziesz mieć dokładniejsze wskazanie średnich zarobków.
• Możesz zobaczyć, gdzie są twoje „ głodowe ” miesiące i odpowiednio zaplanować.

Załóżmy, że Twoja średnia z 3 miesięcy wynosi 3000 USD miesięcznie. Oznacza to, że będziesz zarabiać około 9000 USD co trzy miesiące i 36 000 USD rocznie. Ponieważ 25-30% powinno być przeznaczone na Twoje podatki, oznacza to, że pozostaje Ci 25 200 USD w Twoim budżecie lub 2100 USD miesięcznie dochodu do wykorzystania.

Zakładając, że 20% idzie na oszczędności, będziesz musiał żyć z 50% swojej wypłaty, a więc 1500 $. Pamiętaj, że ta liczba nie jest statyczna; możesz dostosowywać swój budżet na bieżąco.

Dobrym pomysłem jest najpierw zrobić „ budżet marzeń ” i dostosować go, jeśli jesteś daleko. Po utworzeniu budżetu musisz go uważnie obserwować. W przeciwnym razie możesz znaleźć się w dużym zadłużeniu.

Nie zapomnij o podatkach freelancerów

Nauka płacenia podatków jako freelancer to jeden z najtrudniejszych kroków do usamodzielnienia się. W poprzedniej sekcji dotknęliśmy tego, w jaki sposób 25-30% dochodu powinno zostać odłożone na podatki. Jest to ważne, ponieważ Twoje dochody przyjdą do Ciebie „ wolne od podatku. ”

Jak zaoszczędzić na podatki od samozatrudnienia?

Pod koniec roku będziesz musiał spłacić podatek do IRS, jeśli uzyskasz więcej niż 400 dolarów dochodu z samozatrudnienia. Jeśli zarobisz mniej niż 400 USD, nadal będziesz musiał je odebrać.

Stawka podatku od osób prowadzących działalność na własny rachunek wynosi 15,3%: 12,4% na ubezpieczenie społeczne i 2,9% na Medicare. Dodatkowe 0,9% jest dodawane po przekroczeniu kwoty progowej.

Jeśli Twoje obciążenie podatkowe przekracza 1000 USD na koniec każdego kwartału, będziesz musiał składać kwartalne deklaracje. Jeśli nie masz pewności, czy Twoja firma spełnia te wymagania, skorzystaj z szacunkowego kalkulatora podatkowego dla samozatrudnienia. Znajomość tych informacji z wyprzedzeniem uchroni Cię przed audytami.

Chociaż 25-30% brzmi jak dużo pieniędzy do zaoszczędzenia, ten odsetek jest tylko szacunkiem. Lepiej zaoszczędzić więcej niż mniej, jeśli brakuje Ci jednego miesiąca i nie możesz płacić podatków.

Odliczenia freelancerów

Jedną z najlepszych części budżetowania dla freelancerów jest wiele sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy. Freelancerzy mogą odliczyć od podatków:

• Wydatki na biuro domowe
• Rachunki za Internet i telefon
• Składki na ubezpieczenie zdrowotne
• Posiłki biznesowe i podróże
• Użytkowanie pojazdu
• Oprocentowanie kredytu i karty kredytowej
• Publikacje i prenumeraty
• Edukacja
• Ubezpieczenie biznesowe
• Wynajem (z powierzchni biurowej)
• Koszty uruchomienia
• Reklama
• Składki na ubezpieczenie emerytalne

Jeśli zachowasz wszystkie rachunki i wyszczególnisz swoje transakcje, będziesz mógł skorzystać z potrąceń i zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy. Możesz wykorzystać swój „ zwrot podatku ” na wszystko, ale zaleca się, abyś odłożył pieniądze z powrotem na swoją firmę lub oszczędności.

Budżetowanie dla freelancerów i jednocześnie oszczędzanie

Tworząc budżet, należy wziąć pod uwagę kwotę, jaką przeznaczysz na oszczędności. Idealnie, 20% Twoich dochodów zostanie przeznaczone na przygotowanie się na Twoją osobistą i zawodową przyszłość. Podzielimy tę koncepcję na różne „ poduszki ” lub „ garnki ”, w które należy wpłacić.

Fundusz na deszczowe dni

Załóż osobne konto oszczędnościowe, na które możesz wrzucać 10-100 dolarów w każdym miesiącu. To konto powinno być łatwo dostępne. Twój fundusz na deszczowy dzień jest przeznaczony na mniejsze wydatki, takie jak płacenie za przebitą oponę, naprawę zbitego okna lub inne nieoczekiwane, krótkoterminowe koszty.

Fundusz awaryjny

Twój fundusz ratunkowy jest przeznaczony na nagłe wypadki finansowe, w tym utratę pracy, poważne choroby lub obrażenia. Staraj się o fundusz awaryjny na co najmniej trzy do sześciu miesięcy na wydatki na życie, w tym spłatę długów, codzienne wydatki (artykuły spożywcze) i rachunki za czynsz / media.

Fundusz zdrowia i stomatologii (możliwość odliczenia od podatku)

Będziesz musiał zainwestować trochę pieniędzy w ubezpieczenie zdrowotne, dentystyczne i kwalifikowane ubezpieczenie na opiekę długoterminową, jeśli nie kwalifikujesz się do udziału w planie współmałżonka. Jeśli zapłacisz ten koszt, będziesz mógł potrącić swoje ubezpieczenie zdrowotne, jak również składki współmałżonka i osoby na utrzymaniu.

Fundusz emerytalny (możliwość odliczenia od podatku)

Budżetowanie dla freelancerów obejmuje oszczędzanie na emeryturę, ponieważ nie będziesz mieć pracodawcy, który założy dla ciebie IRA lub 401(k). Nie będziesz też mieć pracodawcy, który odpowiada Twojemu wkładowi. Jednak wszystko, co wnosisz do swojego planu, zmniejsza obciążenie podatkowe.

Freelancerzy zazwyczaj wybierają SEP-IRA, SIMPLE i solo 401(k), ale możesz także zapłacić emeryturę lub rentę gwarantowaną. Na razie trzymaj się IRA i/lub 401(k), ponieważ są najłatwiejsze w zarządzaniu. Możesz otworzyć wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe, aby zaoszczędzić więcej.

Fundusz inwestycyjny

W pewnym momencie możesz być zainteresowany inwestowaniem w akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Musisz jednak upewnić się, że wiesz, co robisz. Jeśli chcesz sam zainwestować na rynku, poszukaj wysokiej jakości stron internetowych poświęconych badaniom giełdowym, które są przeznaczone dla początkujących inwestorów.

Z drugiej strony możesz zatrudnić brokera inwestycyjnego, jeśli masz trochę reszty. Tak czy inaczej, możesz zbudować swój portfel inwestycyjny, aby zaoszczędzić na emeryturę. Wypełnij swój portfel obligacjami rządowymi i tanimi akcjami specjalnie pod kątem inwestycji długoterminowych.

Fundusz ubezpieczeń gospodarczych (możliwość odliczenia od podatku)

Ważne jest, aby odłożyć pieniądze, aby chronić swoją fizyczną firmę (w domu lub w inny sposób) przed klęskami żywiołowymi lub kradzieżą, ale możesz również potrzebować ubezpieczenia samochodu, kredytu i odpowiedzialności cywilnej firmy. Większość ubezpieczeń biznesowych można odliczyć od podatku, co zmniejsza początkowe koszty ochrony firmy.

Fundusz kosztów działalności (możliwość odliczenia od podatku)

Utrzymywanie „ funduszu na deszczowe dni ” specjalnie dla Twojej firmy może pomóc w wymianie takich elementów, jak komputery, oprogramowanie lub drukarki, jeśli coś pójdzie nie tak. Fundusz kosztów biznesowych nie powinien obejmować żadnych kosztów stałych, chyba że inwestujesz w edukację, aby poprawić swoje referencje.

Fundusz na rozwój biznesu

Gdy zaczniesz poszerzać swoją bazę klientów, możesz dodać więcej pieniędzy do tego funduszu. Budżetowanie dla freelancerów może się komplikować, jeśli koncentrujesz się tylko na ekspansji. Na początku dobrym pomysłem jest powolne podejście do wzrostu i inwestowanie tutaj, gdy zostanie trochę pieniędzy.

Dlaczego budżetowanie dla freelancerów jest ważne

Wygoda w stałej pensji. Będziesz dokładnie wiedział, ile będziesz zarabiać co dwa tygodnie, dzięki czemu budżetowanie będzie dziecinnie proste. Jeśli wiesz, że twoje stałe wydatki są równe X, a gwarantowany dochód jest większy niż X, to masz gwarancję, że nigdy nie zabraknie ci pieniędzy. W teorii.

Dlaczego osoby o stałych dochodach mają braki?

Ale posiadanie stałego dochodu niekoniecznie oznacza, że ​​jesteś lepszym budżetowcem, oszczędzającym lub inwestorem. W rzeczywistości może to w niektórych przypadkach przynieść odwrotny skutek, zwłaszcza jeśli masz więcej pieniędzy do wydania.

60% millenialsów zarabiających ponad 100 000 dolarów rocznie na żywo od wypłaty do wypłaty. Sugeruje to, że wynagrodzenie ma niewiele wspólnego z tym, ile pieniędzy zabierzesz do domu na koniec tygodnia. Widać wyraźnie, że posiadanie odpowiedniego budżetu jest kluczem do budowania trwałego bogactwa.

Jak zmienny dochód może być rzeczywiście pomocny

Podczas gdy ktoś, kto zarabia stałą pensję, może się otrząsnąć i zacząć oszczędzać, freelancerzy nie zawsze mają taką możliwość. Jeden chudy miesiąc może ich poważnie zadłużyć.

Kiedy naprawdę nie wiesz, co zarobisz z miesiąca na miesiąc, jesteś bardziej zmuszony do zaplanowania budżetu, aby być bezpiecznym. Z drugiej strony osoby otrzymujące stałą pensję zwykle przyjmują to za pewnik. Życie tak, jakbyś miał zmienny dochód, to najlepszy sposób na przygotowanie się na najgorsze.

Co więcej, zmienny dochód może pomóc Ci przygotować się na najlepsze. Jeśli chcesz skalować, budżet może pomóc ci zachować trochę pieniędzy na rozwój, co oznacza, że ​​będziesz mieć mniej chudych miesięcy.

Freelancerzy muszą budżetować na poziom, który mogą osiągnąć

Osoby zarabiające często działają z fałszywym poczuciem bezpieczeństwa, ale freelancerzy są świadomi, że ich pozycja nie jest bezpieczna. Ostatnią rzeczą, jaką chcą zrobić, jest budżet na poziomie, do którego będą mieli trudności.

Lepiej płatna praca powinna prowadzić do większej ilości pieniędzy w banku, a nie większej ilości rzeczy. Dlatego „ poduszka ” freelancera pochodzi z różnych puli pieniędzy, takich jak fundusz podróżniczy, fundusz na deszczowy dzień, fundusz ratunkowy i cokolwiek innego. Wszystko, co pozostało, można następnie wykorzystać do zabawy lub rozbudowy.

Ponieważ przedsiębiorcy zaczynają zarabiać bardziej stabilne dochody, budżetowanie dla freelancerów obejmuje wypełnianie tych poduszek. W przeciwnym razie być może będziesz musiał zrezygnować z występu jako freelancer w celu zatrudnienia.

Budżetowanie jest łatwe, walka jest trudna

Tworzenie budżetu może być uciążliwe, ale czy wiesz, co jest gorsze od tego? Walcząc między wypłatami. Jednocześnie trudno dostrzec światło na końcu tunelu.

Chociaż prawdą jest, że budżetowanie zajmie dużo czasu z góry, to tylko dlatego, że nie wypracowałeś nawyku „ śledzenia finansów ”. Budżetowanie dla freelancerów staje się drugą naturą przy odrobinie praktyki; wystarczy użyć odpowiednich narzędzi i postępować zgodnie z właściwym przewodnikiem.

Ale jesteś już we właściwym przewodniku; teraz czas na resztę. Mimo to jesteśmy tutaj, aby pomóc. Istnieje wiele poradników na temat Millo, które koncentrują się na rozpoczęciu i prowadzeniu kariery jako freelancer, aby można było rozpocząć ją we właściwy sposób. Wtedy będziesz w doskonałej pozycji do skalowania.

Podtrzymuj konwersację...

Ponad 10 000 z nas prowadzi codzienne rozmowy w naszej bezpłatnej grupie na Facebooku i bardzo chcielibyśmy Cię tam zobaczyć. Dołącz do nas!