Jak zbudować system zarządzania pożyczkami?

W sektorze finansowym zarządzanie pożyczkami lub rozwiązania pożyczkowe były najwolniejsze, jeśli chodzi o przyjęcie cyfryzacji.

Teraz, mimo że instytucje pożyczkowe przeszły z arkuszy Excela do cyfrowej księgi rachunkowej, wciąż są o kilka kroków od rozwiązania, które dałoby całościowy obraz wydajności ich produktów, zautomatyzowało etapy przetwarzania pożyczki i zmierzyło zwrot z pożyczki możliwości jednostki w czasie rzeczywistym.

Aby rozwiązać te luki między pożyczkodawcą a całkowitą cyfryzacją, powstał system zarządzania pożyczkami.

W dalszej części artykułu przyjrzymy się, czym jest oprogramowanie do zarządzania pożyczkami, jakie oferuje korzyści oraz jakie funkcje sprawiają, że jest ono odpowiedzią na nadmiarowy zestaw procesów obsługi pożyczek. Dlaczego powinieneś to przeczytać? Wraz z postępującą w błyskawicznym tempie transformacją cyfrową rynek oprogramowania do zarządzania pożyczkami jest świadkiem globalnej adopcji.

Bardziej wydajny i szybszy niż dotychczasowy system , umożliwia kredytodawcom uproszczenie i automatyzację udzielania, przetwarzania i kompleksowego zarządzania pożyczkami.

Czym jest system zarządzania pożyczkami?

System zarządzania pożyczkami korporacyjnymi to cyfrowa platforma, która pomaga pożyczkodawcom w automatyzacji procesów obsługi pożyczki, od momentu złożenia wniosku kredytowego do jego zamknięcia. Umożliwia spółkom kredytowym, bankom, pożyczkodawcom chwilówek, pożyczkodawcom hipotecznym i innym instytucjom finansowym szybsze gromadzenie i weryfikację danych klientów, oferowanie nowych produktów kredytowych, zarządzanie bieżącymi produktami, obliczanie stóp procentowych, mierzenie możliwości zwrotu pożyczki przez osobę fizyczną itp.

Co więcej, oprogramowanie to jest dostarczane z narzędziami i zestawami technologii, które ułatwiają proces udzielania pożyczek konsumenckich poprzez generowanie raportów ze szczegółowymi analizami i uzyskiwanie kluczowych informacji o wiele łatwiej i wydajniej dla pożyczkodawców.

Teraz, gdy mówiliśmy o zaletach systemu zarządzania pożyczkami na wysokim poziomie, przyjrzyjmy się bliżej zaletom. Zrozumienie zalet oprogramowania może pomóc Ci dojść do miejsca, w którym będziesz w stanie odpowiedzieć na oczekiwania związane z budowaniem systemu zarządzania pożyczkami.

Zalety oprogramowania systemu zarządzania pożyczkami

Zalety systemu zarządzania pożyczkami dla przedsiębiorstw mają różne aspekty. Zanurzmy się w nich.

1. Eliminacja błędu ludzkiego

W ekosystemie kredytowym zaangażowanych jest szereg kalkulacji. Obliczenia wahają się od wartości procentowej EMI do kwoty wypłaty pożyczki, w zależności od referencji danej osoby i czasu trwania pożyczki. Obliczenia te mogą okazać się podatne na błędy, jeśli zostaną wykonane ręcznie w arkuszach kalkulacyjnych przestarzałego oprogramowania pożyczkowego.

Projekt systemu zarządzania kredytami został stworzony z myślą o obsłudze złożonych obliczeń i tworzeniu poprawnych wycen w czasie niemal rzeczywistym.

2. Oszczędza czas

Zarządzanie pożyczką może być skomplikowanym procesem, zwłaszcza, że ​​wiąże się to z wieloma etapami i długotrwałym badaniem due diligence. Korzystając z oprogramowania do zarządzania pożyczkami, możesz przekształcić wszystkie papierkowe i ręczne zadania w konfigurację cyfrową, która nie tylko automatyzuje rutynowe procesy, ale także pomaga zespołowi poświęcić swój czas na inne działania biznesowe.

3. Generowanie raportów cyfrowych

Automatyzacja raportów i przenoszenie ich do trybu czasu rzeczywistego to cenna cecha projektu systemu zarządzania pożyczkami. W sektorze pożyczek raporty takie jak księgowość, faktury i podatki są zazwyczaj zadawane przez inwestorów, organy regulacyjne i inwestorów. Sprawozdania te, które zazwyczaj trzeba przesłać w krótszym czasie, muszą być w 100% dokładne. Teraz to, co robi te oprogramowanie do zarządzania pożyczkami, to bardzo szybkie generowanie raportów w preferowanych formatach z gwarancją wysokiej dokładności.

4. Uzyskaj przewagę nad konkurencją

Oprogramowanie do przetwarzania pożyczek jest w stanie pomóc pożyczkodawcom w przetwarzaniu wniosków, przypisywaniu i monitorowaniu większej liczby pożyczek oraz pełnym ich przeglądzie od etapu składania wniosku o pożyczkę do jego przetwarzania. Wszystko to z gwarancją systemu odpornego na włamania i błędy.

Dzięki oprogramowaniu obsługującemu te działania, zespoły produktowe i IT mogą swobodnie przyglądać się wprowadzanym na rynek nowym produktom pożyczkowym i poprawiać relacje z klientami – dając im wystarczająco dużo miejsca na uzyskanie przewagi konkurencyjnej.

5. Ułatw sobie pożyczanie

Liczba przypadków, w których dana osoba zaciąga pożyczkę w swoim życiu, jest bardzo ograniczona. Tak więc, gdy znajdą instytucję pożyczkową, która ułatwi im ten proces, są szanse, że staną się ich powracającymi klientami. Korzystając z cyfrowego oprogramowania do zarządzania pożyczkami, firmy mogą ułatwić proces składania wniosków, zautomatyzować sprawdzanie wiarygodności i zautomatyzować system generowania pożyczek – wszystko po to, aby przyspieszyć wypłatę.

Te korzyści, które oferuje oprogramowanie systemu zarządzania pożyczkami, wynikają z zestawu funkcji, z którym oprogramowanie jest dostarczane. Kolejny ważny aspekt, który należy wiedzieć, ucząc się budowania systemu zarządzania pożyczkami.

Cechy systemu zarządzania pożyczkami

Systemy pożyczkowe są generalnie budowane tak, aby były skalowalne. Oznacza to, że możesz zacząć od prostej funkcjonalności KYC opartego na sztucznej inteligencji, a następnie rozwinąć swoje oprogramowanie do pełnoprawnego rozwiązania do zarządzania pożyczkami. Jednak gdy mówimy o cechach minimalnego opłacalnego produktu (MVP) pełnoprawnego rozwiązania, które spełnia wszystkie wymogi regulacyjne, wygląda to mniej więcej tak –

Udzielenie pożyczki

Jest to proces, w którym pożyczkobiorcy ubiegają się o pożyczkę, a pożyczkodawca ją przetwarza. Zestawy funkcji, które powinny być częścią tego procesu to:

• Cyfrowe KYC
• Oprogramowanie do obsługi dokumentów kredytowych
• Sprawdzenie historii kredytowej
• Udzielanie różnych rodzajów pożyczek
• Automatyzacja wniosku kredytowego i procesowania
• Infrastruktura chmurowa zapewniająca dostępność kredytów i skalowalność

Obsługa kredytu

Każdy rodzaj pożyczki jest inny; mają różne stopy procentowe, okresy płatności i środki należytej staranności. Funkcje serwisowe systemu zarządzania pożyczkami umożliwiają pożyczkodawcom obliczanie odsetek, czasu spłaty, podatków itp. Obejmuje to również wysyłanie przypomnień o płatnościach, wyciągów miesięcznych, pobieranie płatności i pobieranie płatności miesięcznych.

Windykacja

Odebranie zwrotu spłaty jest kluczową funkcją dla każdej firmy pożyczkowej. Oprogramowanie systemu zarządzania pożyczkami powinno być w stanie powiadamiać o należnych płatnościach od poszczególnych pożyczkobiorców, obliczać zaległe opłaty, obliczać podatek od płatności i wysyłać pożyczkobiorcom przypomnienia o płatnościach. Możesz również dodać do oprogramowania integracje firm trzecich, które automatycznie obciążają konto bankowe pożyczkobiorcy.

Raportowanie

W przypadku firmy pożyczkowej potrzebna jest funkcja raportowania i analiz, aby tworzyć raporty na podstawie interakcji z innymi firmami i osobami, przyjrzeć się zyskowności poszczególnych produktów i ogólnemu kierunkowi, jaki obrała Twoja firma.

Jedynym elementem, który pomaga w budowaniu funkcji raportowania, jest integracja z chmurą. Dzięki chmurze zdalni sprzedawcy mogą uzyskać dostęp do raportów i z łatwością je udostępniać.

Decydowanie o funkcjach systemu zarządzania pożyczkami może stać się nieco łatwiejsze, gdy znasz kategorię biznesową, do której należysz. Pozwólcie, że wyjaśnię to nieco dalej.

Startupy — dla małych firm pożyczkowych udzielających pożyczek w małych ilościach przydatny może być CRM pożyczkowy. Będzie miał podstawowy poziom funkcji zarządzania pożyczkami, takich jak historia interakcji, zarządzanie pożyczkobiorcami, analityka, zarządzanie zespołem, zarządzanie informacjami o klientach itp.

Firmy średniej wielkości – Zapewniają kompleksowe pożyczki z szeroką ofertą i dedykowanym portalem dla klientów. Za pośrednictwem portali klienci mogą zaangażować się w proces, śledząc proces składania wniosku o pożyczkę, płatności, pozostałe dni spłaty, a nawet kontaktując się z firmą pożyczkową.

Duzi pożyczkodawcy – instytucje takie jak banki i prywatni pożyczkodawcy zwracają się do milionów pożyczkobiorców. Potrzebują oni nie tylko pełnoprawnego oprogramowania pożyczkowego dla prywatnych pożyczkodawców lub banków, ale także koncentrują się na bezpieczeństwie. Tak więc w Appinventiv, gdy tworzymy oprogramowanie finansowe , zapewniamy, że łączymy oprogramowanie z platformami takimi jak LOS (Loan Origination System), Experian Hunter, NetBanking Connect, CIBIL, Perfios, PDF Statement Analyzer itp.

W ten sposób zajęliśmy się kolejnym kluczowym elementem budowania LMS. W oparciu o te funkcje istnieje wiele programów, które weszły na rynek, pomagając kredytobiorcom w uczestniczeniu w łatwym procesie kredytowania. Cały czas zyskując miano najlepszego oprogramowania do zarządzania pożyczkami .

Jeśli aspirujesz do dołączenia do listy tych najlepszych programów do zarządzania pożyczkami, konieczne jest, abyś znał koszt zostania jednym z nich, od strony technicznej.

Ile kosztuje stworzenie oprogramowania do zarządzania pożyczkami?

Koszt partnerstwa z doświadczoną firmą zajmującą się tworzeniem oprogramowania finansowego, która ma doświadczenie w tworzeniu LMS, może wynosić od 60 000 do 80 000 USD.

Przyjrzyjmy się tabelarycznemu ujęciu tych podziałów kosztów.