Co to jest ocena kredytowa firmy?

Oceny kredytowe małych firm są podobne do osobistych ocen kredytowych – z wyjątkiem tego, że są to oceny przeznaczone specjalnie dla firm. Ocena kredytowa małej firmy jest ważna dla właściciela firmy oraz dla firm, które współpracują z tą małą firmą, takich jak sprzedawcy i dostawcy.

Czym są Business Credit Scores?

Ocena kredytowa małych firm określa wartość liczbową wiarygodności kredytowej. Kredytodawcy, sprzedawcy, dostawcy, klienci i inne osoby mogą sprawdzić ocenę kredytową firmy. Często robią to przed podjęciem decyzji o prowadzeniu interesów z firmą.

Istnieją trzy główne agencje sprawozdawczości kredytowej przedsiębiorstw: Dun & Bradstreet, Experian i Equifax. Właściciele małych firm mogą sprawdzić swoje biznesowe raporty kredytowe, a także biznesowe oceny kredytowe innych podmiotów. Sprzedawcy i dostawcy często sprawdzają ocenę kredytową firmy przed udzieleniem kredytu, zwłaszcza nowemu klientowi.

W jaki sposób biznesowe raporty kredytowe różnią się od osobistych raportów kredytowych?

Oddzielasz finanse osobiste i biznesowe. Biznesowe oceny kredytowe i osobiste karty kredytowe są również oddzielne, z jednym wyjątkiem:

FICO SBSS (usługa punktacji małych firm)

FICO SBSS wykorzystuje raporty kredytowe firmy i osobisty raport kredytowy właściciela lub właścicieli oraz dodatkowe dane finansowe, aby określić zdolność kredytową. FICO SBSS jest wymagany przez Small Business Administration (SBA), a także banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i innych pożyczkodawców. Potrzebujesz go, aby uzyskać pożyczkę SBA 7 (a). Jeśli zamierzasz ubiegać się o pożyczkę SBA 7 (a), musisz mieć osobistą ocenę kredytową 600 lub wyższą. FICO SBSS będzie liczbą od 1-300, przy czym 140 potrzebnych do pożyczki SBA 7 (a).

Dlaczego raport kredytowy firmy ma znaczenie?

Ocena kredytowa jest niezwykle ważna w świecie biznesu. Oto miejsca, w których wpływ mają dobre oceny kredytowe firmy:

• Uzyskiwanie finansowania – z dobrym kredytem możesz uzyskać wyższy kredyt i lepsze oprocentowanie.
• Uzyskiwanie kredytu rozszerzonego z raportów kredytowych dostawców i dostawców.
• Firmy mogą sprawdzić ocenę kredytową innych firm.
• Ubezpieczyciele oceniają Twoje ryzyko kredytowe, co jest kolejnym powodem budowania silnego kredytu biznesowego.

CZYTAJ WIĘCEJ: Lepszy kredyt zapewnia Twojej firmie nawet 20-krotność kwoty pożyczki, mówi raport

Jakie czynniki wpływają na ocenę zdolności kredytowej firmy?

Te same czynniki, które wpływają na osobiste oceny kredytowe, wpływają na ocenę kredytową firmy. Możesz utrzymać swój osobisty wynik na wysokim/dobrym przedziale, utrzymując swoje finanse osobiste w ryzach. Jako właściciel małej firmy możesz utrzymywać swoją dokumentację kredytową firmy w zakresie dobrego/niskiego ryzyka i uzyskać dobrą ocenę kredytową firmy dzięki tym praktykom.

Dobra historia płatności

Zbuduj kredyt swojej firmy. Płać rachunki wcześniej lub nie później niż w terminie. Obejmuje to wszelkie pożyczki biznesowe, rachunek za ubezpieczenie firmy i wydatki biznesowe, takie jak media.

Użyj kredytu

Korzystaj z różnych rodzajów kredytów, takich jak małe pożyczki i biznesowe karty kredytowe, aby ustanowić oddzielne rekordy kredytowe z mieszanką. Buduj kredyt biznesowy, ale nie przekraczaj zbytnio swojego limitu kredytowego. Małe firmy muszą mieć oko na stosunek należności do kwoty, którą można pożyczyć.

Ustanowienie kredytu kupieckiego

Właściciele małych firm powinni zacząć budować dobrą historię ze sprzedawcami i dostawcami, dokonując drobnych zakupów, które są spłacane wcześnie lub na czas.

Utrzymuj dobre osobiste wyniki kredytowe

Twoja osobista ocena kredytowa nie ma wpływu na historię finansową Twojej firmy, z wyjątkiem oceny FICO SBSS, o której wspomniano wcześniej. To wtedy osobisty zakres wyników FICO wpływa na ocenę FICO SBSS właściciela firmy.

Trzymaj się z dala od problemów prawnych

Jeśli masz jakiekolwiek zgłoszone problemy podatkowe, takie jak niepłacenie podatków stanowych i/lub podatków od zatrudnienia, mogą one mieć wpływ na Twój raport kredytowy firmy. Trzy duże biura kredytowe sprawdzają historię płatności firmy i inne dokumenty finansowe, a także przeglądają rejestry publiczne. Jeśli istnieją kwestie podatkowe lub kwestie prawne, takie jak zastawy na nieruchomości, wpłynie to na kredyt właściciela firmy i ocenę ryzyka kredytowego firmy.

Jaka jest dobra ocena kredytowa dla małej firmy?

Raporty kredytowe firmy mają kilka kluczowych różnic. Osobiste oceny kredytowe wahają się od 0 do 1000; profil kredytowy firmy będzie zazwyczaj miał wynik od 0 do 100.

Biznesowe oceny kredytowe różnią się wartością nadanego numeru. Zazwyczaj ocena kredytowa firmy mieści się w skali od 0 do 100, z oceną 0 do 10 oznaczającą niepowodzenie firmy. Wynik FICO SBSS będzie liczbą od 0 do 300.

Dun & Bradstreet przypisuje ocenę Paydex od 0-100. Kiedy firma płaci rachunki na czas lub wcześniej, historia kredytowa firmy będzie wynosić 80 punktów i więcej. Jeśli firma płaci 60 dni lub więcej z opóźnieniem, ocena będzie wynosić od 0-49.

Experian wykorzystuje dane biznesowe do ustalenia czynnika ryzyka biznesowego zwanego Intelliscore Plus, również w skali od 0 do 100. Biznesowe oceny kredytowe wyższe niż 76 są uważane za „niskie ryzyko” dla udzielania lub przedłużania kredytu. Wyniki od 1 do 10 są uważane za „wysokie ryzyko” i słabe.

Wynik FICO SBSS jest w skali od 0 do 300. Aby uzyskać pożyczkę SBA 7 (a) dla małych firm, potrzebujesz wyniku 140 lub wyższego. Inni pożyczkodawcy dla małych firm będą chcieli uzyskać wynik co najmniej 160.

Krótko mówiąc, kiedy patrzysz na własną lub inną ocenę kredytową firmy, musisz wiedzieć, co oznacza ta liczba. Jak obliczana jest ocena kredytowa firmy i co to oznacza? Odnoszący sukcesy biznes będzie miał rating kredytowy – niezależnie od liczby – co przekłada się na „dobrą” ocenę.

CZYTAJ WIĘCEJ: Dlaczego ocena kredytowa Twojej firmy ma znaczenie przy ubieganiu się o pożyczkę dla małej firmy

Jak sprawdzić swój biznesowy wynik kredytowy?

Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową biznesową, przechodząc do jednej z trzech największych – Dun & Bradstreet, Experian i/lub Experian. Możesz również sprawdzić swój wynik FICO. Wszystko to za darmo.

Jeśli chcesz sprawdzić inną firmę, zapłacisz symboliczną opłatę.

Jak zbudować swój biznesowy wynik kredytowy?

Budowanie kredytu biznesowego to dbałość o szczegóły, w szczególności śledzenie terminów płatności rachunków. Ze złą historią płatności będziesz miał trudności z uzyskaniem pożyczek biznesowych i budowaniem firmy.

Zbuduj swoją zdolność kredytową firmy, dokonując terminowych płatności i ustalając kredyt. Utrzymuj wysoki wynik osobisty, dokonując terminowych płatności, jeśli masz pożyczkę osobistą, taką jak płatność za samochód lub karta kredytowa.

Krótko mówiąc, zbuduj dobre nawyki kredytowe zarówno w finansach biznesowych, jak i osobistych.

CZYTAJ WIĘCEJ:

• 8 firmowych kart kredytowych bez gwarancji osobistej
• Jak uzyskać pożyczkę biznesową ze złym kredytem

Zdjęcie: Envato Elements