Skorzystaj z naszego kalkulatora pożyczek biznesowych, aby oszacować swoje płatności i stopę procentową

Potrzebujesz finansowania dla swojej małej firmy? Nie jesteś pewien, ile to będzie kosztować i jakie będą Twoje miesięczne płatności? Nie martw się, mamy tylko narzędzie, które może pomóc. Nasz bezpłatny kalkulator pożyczek biznesowych ułatwia obliczenie kosztów związanych z zaciągnięciem pożyczki, dzięki czemu możesz podjąć świadomą decyzję o tym, jaki rodzaj pożyczki jest najlepszy w Twojej sytuacji. Sprawdźmy to!

Kalkulator pożyczki dla małych firm

$

Kwota kredytu

Oprocentowanie (%)

Lata

Miesiące

Termin

Oblicz Resetuj

Jak korzystać z tego kalkulatora pożyczek biznesowych

Korzystanie z tego kalkulatora pożyczek biznesowych jest bardzo proste i łatwe. Wszystko, co musisz zrobić, to wyregulować suwaki kalkulatora pożyczki biznesowej dla „Kwoty pożyczki”, „Oprocentowania (%)” i „Termin”, aby wyświetlić szacunkową miesięczną płatność i całkowity koszt pożyczki. W przypadku okresu kredytowania możesz wybrać „Lata” lub „Miesiące” w zależności od tego, jak długo trwa Twoja pożyczka biznesowa. Zdefiniujmy szybko terminologię kredytu biznesowego używaną w kalkulatorze kredytu biznesowego…

• Kwota kredytu. Całkowita kwota pożyczonych pieniędzy.
• Oprocentowanie (%). Roczna stopa oprocentowania kredytu.
• Termin. Długość pożyczki zwykle wyrażana jest w latach, ale może to być również kilka miesięcy.

Co powinieneś wiedzieć o pożyczkach biznesowych

Oprócz terminologii używanej w kalkulatorze istnieją inne słowa lub terminy, o których powinieneś wiedzieć, jeśli chodzi o kredyty biznesowe. Obejmują one:

Kwiecień

APR, czyli roczna stopa procentowa, to całkowity koszt pożyczki, w tym wszystkie opłaty i odsetki. RRSO jest obliczane jako stopa roczna, więc będzie wyższa niż stopa procentowa podana na Twojej pożyczce.

Główny

Kwota główna to pierwotna kwota, którą pożyczasz i nie obejmuje żadnych opłat ani odsetek.

Zabezpieczenie

Zabezpieczenie to składnik aktywów lub nieruchomość, którą pożyczkobiorca oferuje pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je, aby spłacić pożyczkę.

Amortyzacja

Amortyzacja pożyczki to proces, w którym comiesięczne spłaty pożyczki są dokonywane w czasie, a saldo pożyczki jest powoli zmniejszane.

Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm

Uzyskanie pożyczki dla małych firm od banków i pożyczkodawców internetowych może być trudnym i mylącym procesem. Oto prosty przewodnik krok po kroku, jak uzyskać pożyczkę dla małych firm:

1. Określ kwotę finansowania, której potrzebujesz.

Oszacuj kwotę pożyczki potrzebną do pokrycia kosztów prowadzenia działalności i upewnij się, że nie pożyczasz więcej niż potrzebujesz.

2. Rozejrzyj się za najlepszymi opcjami pożyczki.

Porównaj różnych pożyczkodawców i produkty pożyczkowe, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą ofertę.

3. Zbierz dokumenty i wypełnij wniosek o pożyczkę.

Po wybraniu pożyczkodawcy musisz zebrać całą niezbędną dokumentację i wypełnić wniosek o pożyczkę. Dokumenty pożyczkowe obejmują deklaracje podatkowe dla firm i osób fizycznych, biznesplan i sprawozdania finansowe.

4. Negocjuj z kredytodawcami.

Gdy pożyczkodawca przejrzy twoją aplikację, nadszedł czas, aby wynegocjować najlepszy okres pożyczki i stopę procentową.

5. Zdobądź środki i rozpocznij działalność.

Po otrzymaniu wszystkich niezbędnych zatwierdzeń pożyczkodawca przeleje środki na Twoje konto firmowe i możesz rozpocząć inwestowanie w swoją firmę.

Typowe rodzaje pożyczek

Istnieje kilka różnych typowych typów pożyczek, w tym pożyczki dla małych firm dla startupów. Przyjrzyjmy się kilku…

Pożyczki SBA

Pożyczka Small Business Administration (SBA) jest gwarantowana przez SBA i zapewnia małym firmom dostęp do funduszy, których inaczej nie byłyby w stanie zabezpieczyć. Jest zwykle używany do ekspansji biznesowej, inwestycji kapitałowych i kapitału obrotowego. Nie wiesz, jak uzyskać tę pożyczkę, oto jak uzyskać pożyczkę SBA.

Pożyczki dla małych firm

Pożyczki dla małych firm są wykorzystywane z różnych powodów, w tym do rozpoczęcia lub rozszerzenia działalności, zakupu sprzętu lub materiałów eksploatacyjnych oraz zatrudnienia dodatkowego personelu.

Finansowanie sprzętu

Finansowanie sprzętu to rodzaj pożyczki, która umożliwia firmom zakup lub dzierżawę komercyjnego sprzętu lub maszyn i jest zwykle zabezpieczana przez sam sprzęt jako zabezpieczenie.

Pożyczki krótkoterminowe

Pożyczki krótkoterminowe są zwykle oferowane na okres jednego roku lub krócej i są często wykorzystywane do wypełniania luk w przepływach pieniężnych lub do zakupu zapasów.

Faktoring faktur

Finansowanie faktur lub faktoring umożliwiają firmom pożyczanie pieniędzy na niezapłacone faktury. Pożyczkodawca lub firma faktoringowa przekaże pieniądze biznesowe, a następnie pobierze płatność z faktury, gdy stanie się ona wymagalna.

Wybór odpowiedniego kredytu dla Twojej firmy

Uzyskanie pożyczki dla małej firmy może być świetnym sposobem na sfinansowanie firmy. Przyjrzyjmy się, co należy wziąć pod uwagę, aby wybrać odpowiednie finansowanie dla małych firm dla swoich potrzeb…

• Weź pod uwagę swoje potrzeby. Powinieneś ocenić swoje potrzeby biznesowe i zdecydować, jaki rodzaj pożyczki najlepiej pasuje do Twojej sytuacji.
• Niskie stopy procentowe. Rozejrzyj się i porównaj stopy procentowe, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą ofertę.
• Elastyczność. Upewnij się, że wybierasz pożyczkę, która jest wystarczająco elastyczna, aby dostosować się do wszelkich zmian w Twojej firmie.
• Harmonogram amortyzacji. Sprawdź harmonogram amortyzacji pożyczki, aby upewnić się, że jest to coś, na co Cię stać.
• Warunki spłaty. Przed zaciągnięciem pożyczki upewnij się, że rozumiesz warunki spłaty i czujesz się z nimi komfortowo.

Kwalifikacja do pożyczki dla małych firm

Kwalifikacja do pożyczki dla małych firm może być trudna, ale istnieją pewne podstawowe wymagania, które musisz spełnić, aby zabezpieczyć finansowanie. Obejmują one:

• Osobista ocena kredytowa. Twoja ocena kredytowa jest głównym czynnikiem decydującym o tym, czy kwalifikujesz się do finansowania.
• Wynik kredytowy firmy. Twoja ocena kredytowa firmy zostanie również wzięta pod uwagę, gdy funkcjonariusze ds. pożyczek rozpatrzą Twój wniosek. Jeśli Twój wynik jest niski, powinieneś rozważyć zbadanie, jak zbudować kredyt biznesowy.
• Zabezpieczenie. W zależności od rodzaju pożyczki możesz zostać poproszony o dostarczenie jakiejś formy zabezpieczenia, takiej jak sprzęt lub zapasy.
• Sprawozdania finansowe firmy. Urzędnicy ds. pożyczek sprawdzą również finanse Twojej firmy, aby upewnić się, że masz dochód niezbędny do zakwalifikowania się do pożyczki.
• Biznesowe dokumenty prawne. Będziesz także musiał przedstawić dokumenty potwierdzające dokumenty prawne, takie jak zezwolenie na prowadzenie działalności i statut spółki.

Opcje alternatywne do pożyczki dla małych firm

Jeśli nie kwalifikujesz się do pożyczki dla małych firm, dostępne są alternatywne opcje. Tu jest kilka:

Dotacje

Dotacje to świetna opcja dla firm, które potrzebują kapitału, ale nie kwalifikują się do finansowania. Możesz dowiedzieć się więcej, jeśli zadajesz sobie pytanie „do jakich stypendiów się kwalifikuję”.

Finansowanie społecznościowe

Crowdfunding to jeden z najpopularniejszych sposobów pozyskiwania kapitału przez firmy bez zaciągania pożyczki.

Inwestycja

Firmy mogą również szukać inwestorów, którzy są chętni do zainwestowania w ich biznes w zamian za udziały w spółce.

Jaki jest średni okres spłaty kredytu biznesowego?

Średni okres kredytowania pożyczki biznesowej wynosi zwykle od trzech do pięciu lat. Jednak niektóre pożyczki krótkoterminowe mogą mieć okresy tak krótkie, jak jeden rok, podczas gdy pożyczki długoterminowe mogą mieć okres do 10 lat.

Jaka jest średnia stopa procentowa pożyczki dla małych firm?

Średnia stopa procentowa i całkowite całkowite odsetki zapłacone za pożyczkę dla małych firm będą zależeć od pożyczkodawcy, rodzaju pożyczki i innych czynników. Ogólnie rzecz biorąc, oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych jest wyższe niż oprocentowanie pożyczek długoterminowych. Stopy procentowe mogą wahać się od 6% do nawet 30%.

Co to jest RRSO i czym różni się od oprocentowania?

Roczna stopa procentowa lub RRSO to całkowity koszt pożyczki w ciągu jednego roku. Obejmuje oprocentowanie plus dodatkowe opłaty i inne koszty związane z pożyczką. Ważne jest, aby zrozumieć, że RRSO różni się od stopy procentowej, więc pamiętaj o porównaniu tych dwóch przy zakupie pożyczki.

Jaka jest różnica między kapitałem a odsetkami?

Kwota główna to pożyczona kwota, a odsetki to koszt pożyczenia tych pieniędzy. Odsetki są zwykle wyrażane jako stopa procentowa i mogą być stałe lub zmienne, w zależności od pożyczki. Kwota główna i odsetki są zwykle spłacane w ramach miesięcznej spłaty pożyczki, ale mogą się różnić w zależności od okresu pożyczki.

Jaka jest korzyść z wcześniejszej spłaty kredytu?

Główną zaletą wcześniejszej spłaty pożyczki jest oszczędność pieniędzy na spłatę odsetek. Spłata kwoty głównej pożyczki przed planowanym terminem zapadalności może również pomóc poprawić ocenę kredytową. Ważne jest, aby pamiętać, że niektórzy pożyczkodawcy mogą naliczać karę przedpłaty za wcześniejszą spłatę pożyczki, dlatego należy uważnie przeczytać umowę pożyczki.

Dlaczego saldo kredytu zmniejsza się wolniej na początku?

Kiedy pożyczka jest zaciągana na zakup składnika aktywów, takiego jak samochód lub dom, saldo kapitału zazwyczaj zmniejsza się wolniej na początku okresu kredytowania. Dzieje się tak dlatego, że większość każdej płatności początkowo idzie na spłatę odsetek, a nie na zmniejszenie salda głównego. W miarę dojrzewania pożyczki więcej każdej płatności idzie na zmniejszenie salda głównego, a mniej na spłatę odsetek. Nazywa się to amortyzacją.

Czy pożyczki dla małych firm mają kary za przedpłatę?

Kara za wcześniejszą spłatę to opłata pobierana przez niektórych pożyczkodawców, jeśli pożyczkobiorca spłaci pożyczkę przed planowanym terminem zapadalności. Nie wszystkie pożyczki dla małych firm mają kary za przedpłatę, a niektóre mogą nawet mieć zachęty do wcześniejszej spłaty. Ważne jest, aby dokładnie przeczytać umowę kredytową przed jej podpisaniem, aby wszystko w pełni zrozumieć.

Co to jest stopa główna i jak wpływa na oprocentowanie kredytów biznesowych?

Podstawowa stopa procentowa to referencyjna stopa procentowa stosowana przez banki i inne instytucje finansowe jako punkt odniesienia przy ustalaniu oprocentowania kredytów. Podstawowa stopa procentowa może wpływać na oprocentowanie kredytów biznesowych, ponieważ niektórzy pożyczkodawcy używają podstawowej stopy procentowej do określenia swoich stóp procentowych.

Jaka jest płatność pożyczki biznesowej o wartości miliona dolarów?

Miesięczne płatności z tytułu pożyczki w wysokości miliona dolarów zależą od rodzaju pożyczki, stopy procentowej i innych czynników. Ogólnie rzecz biorąc, miesięczne płatności mogą wynosić od 4 000 do 12 000 USD miesięcznie. Należy pamiętać, że kwota płatności może się różnić w zależności od warunków pożyczki.

Jaka jest miesięczna rata pożyczki w wysokości 2 milionów dolarów?

Miesięczne płatności będą się różnić w zależności od pożyczki w wysokości dwóch milionów dolarów lub pożyczki o dowolnej kwocie, w zależności od rodzaju pożyczki, stopy procentowej i innych czynników. Ogólnie rzecz biorąc, miesięczne płatności mogą wynosić od 8 000 do 24 000 USD miesięcznie.

Czy trudno jest uzyskać pożyczkę biznesową o wartości 300 000 USD?

Będzie to zależeć od konkretnego pożyczkodawcy i Twojej zdolności kredytowej. Kredytodawcy zazwyczaj szukają pewnego poziomu zdolności kredytowej i stabilności finansowej przy rozpatrywaniu wniosków o pożyczkę, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że finanse Twojej firmy są w porządku przed złożeniem wniosku o pożyczkę.

Obraz: Elementy Envato