Terminologia dotycząca kredytów biznesowych, którą powinieneś znać

Pożyczki dla małych firm mogą być świetnym sposobem na rozpoczęcie działalności lub jej rozwój. Jednak dostępnych jest wiele różnych rodzajów pożyczek i może być trudno określić, która z nich jest dla Ciebie odpowiednia. W tym artykule omówimy niektóre z najczęstszych terminów dotyczących kredytów biznesowych, o których musisz wiedzieć, aby móc podjąć świadomą decyzję. Zacznijmy!

Co to jest terminologia pożyczki?

Terminologia dotycząca pożyczek biznesowych może być myląca dla właścicieli małych firm. Terminologia pożyczki biznesowej to zbiór słów i zwrotów używanych w pożyczaniu i pożyczaniu pieniędzy. Najczęstsze warunki umowy pożyczki biznesowej to kapitał, odsetki, termin spłaty i amortyzacja.

Jakie są cztery rodzaje pożyczek biznesowych?

Właściciele małych firm mają wiele opcji, jeśli chodzi o pożyczki dla małych firm . Oto cztery główne rodzaje pożyczek biznesowych:

• Pożyczki terminowe. Te programy pożyczek dla małych firm są zazwyczaj na większe sumy pieniędzy i mają okres spłaty od jednego do pięciu lat, przy stopie procentowej, która zwykle jest stała.
• Pożyczki SBA. Te wspierane przez rząd pożyczki są dostępne za pośrednictwem Small Business Administration (SBA) i mają okres spłaty od 7 do 25 lat.
• Faktoring faktur. Ten rodzaj pożyczki dla małych firm wykorzystuje Twoje zaległe faktury jako zabezpieczenie. Pożyczkodawca przekazuje Ci część wartości faktury z góry, a resztę, gdy klient płaci fakturę.
• Mikropożyczki. Pożyczki te są przeznaczone na mniejsze kwoty, zwykle poniżej 50 000 USD. Zazwyczaj mają krótsze terminy spłaty niż inne rodzaje pożyczek.

Słowniczek dotyczący kredytów biznesowych

A

Alternatywni pożyczkodawcy

Są to pożyczkodawcy, którzy nie są tradycyjnymi bankami ani instytucjami finansowymi, które oferują alternatywne opcje pożyczania, takie jak zaliczki gotówkowe dla kupców. Mogą to być pożyczkodawcy online, pożyczkodawcy peer-to-peer, a nawet rodzina i przyjaciele.

Roczna stopa procentowa (APR)

Roczna stopa procentowa lub RRSO to roczna stopa pobierana za pożyczkę, wyrażona jako procent kwoty pożyczki biznesowej. Obejmuje oprocentowanie salda pożyczki i inne powiązane opłaty.

Amortyzacja

Proces spłaty pożyczki gospodarczej w ratach okresowych. Płatność ratalna obejmuje kapitał i odsetki.

B

Płatność balonem

Płatność balonowa to płatność ryczałtowa, którą dokonujesz na koniec okresu kredytowania firmy. Ten rodzaj płatności jest zwykle używany, gdy pożyczka jest krótsza niż czas potrzebny firmie na zarobienie wystarczającej ilości pieniędzy na spłatę pożyczki.

Pożyczki bankowe

Pożyczka bankowa to pożyczka, która jest udzielana przez tradycyjny bank lub instytucję finansową.

Pożyczający

Osoba lub firma, która pożycza pieniądze lub zaciąga pożyczkę biznesową.

Miesięczna spłata pożyczkobiorcy

Okresowa spłata pożyczki, którą pożyczkobiorca dokonuje na rzecz pożyczkodawcy. Płatności pożyczki zazwyczaj obejmują odsetki i kapitał.

Pożyczka pomostowa

Pożyczki pomostowe to pożyczki krótkoterminowe służące do wypełnienia luki między czasem, w którym firma potrzebuje pieniędzy, a czasem, w którym może uzyskać finansowanie długoterminowe. Pożyczki te są zazwyczaj udzielane na sześć miesięcy lub krócej.

Biznesowe karty kredytowe

Biznesowe karty kredytowe mogą być świetnym sposobem na finansowanie Twojej firmy. Oferują one szereg korzyści, takich jak zwrot gotówki, nagrody podróżne i stawki wstępne 0% APR.

Biznesowa Linia Kredytowa

Biznesowa linia kredytowa to rodzaj pożyczki, która zapewnia Twojej firmie określoną kwotę pieniędzy, którą można wykorzystać na dowolny cel. Dzięki biznesowej linii kredytowej możesz wypłacić środki do limitu ustalonego przez pożyczkodawcę.

Okres pożyczki biznesowej

Okres kredytowania działalności gospodarczej to czas, przez który kredyt jest ważny. Ogólnie rzecz biorąc, okres pożyczki jest krótszy niż czas potrzebny firmie na zarobienie wystarczającej ilości pieniędzy na spłatę pożyczki.

Plan biznesowy

Biznesplan to dokument, który określa cele firmy i sposób ich osiągnięcia. Zwykle zawiera informacje o produktach i usługach firmy, strategii marketingowej, prognozie finansowej i zespole zarządzającym.

Warunki i stawki pożyczek biznesowych

Okres i oprocentowanie kredytu biznesowego odnoszą się do szczegółowych danych umowy kredytu. Typowe warunki kredytu biznesowego różnią się w zależności od wielu czynników, ale zwykle obejmują oprocentowanie, okres spłaty i wszelkie inne powiązane opłaty.

C

Kapitał

Kapitał odnosi się do środków, które firma wykorzystuje do rozpoczęcia lub rozwoju swojej działalności. Może mieć postać gotówki, sprzętu, zapasów lub nieruchomości.

Przepływ środków pieniężnych

Przepływ pieniężny to przepływ pieniędzy do iz firmy. Może być używany do pomiaru kondycji finansowej i wyników firmy.

Cognovit Uwaga

Nota cognovit pozwala pożyczkodawcy podjąć kroki prawne przeciwko pożyczkobiorcy, jeśli nie spłaci pożyczki. Ten rodzaj banknotu jest zwykle używany, gdy pożyczkobiorca jest obarczony wysokim ryzykiem.

Współpożyczkobiorca

Współpożyczkobiorca to osoba lub firma, która podpisuje pożyczkę z pożyczkobiorcą. Oznacza to, że w równym stopniu odpowiadają za spłatę kredytu.

Zabezpieczenie

Zabezpieczenie to składnik aktywów, taki jak majątek lub sprzęt, którego używasz do zabezpieczenia pożyczki. Jeśli nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je, aby spłacić dług.

Cosigner

Cosigner to osoba, która zgadza się podpisać z tobą pożyczkę. Ta osoba to zazwyczaj znajomy lub członek rodziny, który ma dobry kredyt i jest gotów pomóc w uzyskaniu zgody na pożyczkę.

Biura kredytowe

Biura kredytowe to organizacje, które zbierają i przechowują informacje o historii kredytowej danej osoby. Informacje te są wykorzystywane do tworzenia raportu kredytowego, który jest dokumentem, który pokazuje zdolność kredytową osoby.

Historia kredytowa

Historia kredytowa to zapis transakcji kredytowych i oceny kredytowej osoby lub firmy. Informacje te są wykorzystywane do tworzenia raportu kredytowego, który jest dokumentem wykazującym zdolność kredytową.

Limit kredytowy

Limit kredytowy to maksymalna kwota, jaką firma może pożyczyć za pomocą karty kredytowej. Ważne jest, aby nie przekroczyć limitu kredytowego, ponieważ przekroczenie go może uszkodzić Twoją zdolność kredytową.

Linia kredytowa

Linia kredytowa to rodzaj pożyczki, która zapewnia Twojej firmie określoną kwotę pieniędzy, którą można wykorzystać na dowolny cel. Jest podobny do biznesowej karty kredytowej, ale z niższym oprocentowaniem.

Raport kredytowy

Raport kredytowy to dokument, który pokazuje historię kredytową osoby lub firmy. Zawiera informacje o transakcjach kredytowych danej osoby lub firmy oraz ocenę kredytową.

Ocena kredytowa

Twoja ocena kredytowa to liczba, która reprezentuje Twoją zdolność kredytową. Jest używany przez pożyczkodawców w celu ustalenia, czy jesteś dobrym kandydatem do pożyczki.

D

Instrumenty dłużne

Instrumenty dłużne to narzędzia finansowe, których firmy mogą używać do pożyczania pieniędzy. Obejmuje to takie rzeczy, jak pożyczki biznesowe, linie kredytowe i karty kredytowe.

Stosunek zadłużenia do dochodów

Wskaźnik zadłużenia do dochodu to obliczenie, które pokazuje, ile zadłużenia ma firma w porównaniu z jej dochodami. Ta liczba służy do pomiaru kondycji finansowej i ryzyka firmy.

Domyślna

Zwłoka ma miejsce, gdy nie dokonasz płatności pożyczki zgodnie z ustalonymi warunkami. Może to spowodować uszkodzenie Twojej zdolności kredytowej, a pożyczkodawca może podjąć kroki prawne przeciwko Tobie.

mi

Istniejąca pożyczka

Istniejąca pożyczka to pożyczka, która została już zatwierdzona i jest obecnie w użyciu.

Finansowanie sprzętu

Finansowanie sprzętu to rodzaj pożyczki, która zapewnia firmom środki potrzebne na zakup sprzętu. Ten rodzaj kredytu jest zwykle wykorzystywany do finansowania dużych zakupów, takich jak pojazdy lub sprzęt przemysłowy.

Kapitał

Kapitał własny to część własności firmy, która jest finansowana z własnych pieniędzy właściciela. Jest używany jako zabezpieczenie pożyczki biznesowej, a pożyczkodawca może go przejąć, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.

F

Uczciwa wartość rynkowa

Godziwa wartość rynkowa to cena, którą kupujący i sprzedający uzgadniają, gdy obaj działają w dobrej wierze. Ta cena jest zwykle używana do oceny wartości firmy lub jej aktywów.

FICO

FICO to system oceny kredytowej, który wykorzystuje historię kredytową danej osoby do określenia jej zdolności kredytowej. Jest używany przez pożyczkodawców w celu ustalenia, czy zatwierdzić pożyczkę.

Stałe oprocentowanie

Stałe oprocentowanie to rodzaj kredytu, w którym oprocentowanie nie zmienia się w okresie kredytowania. Oznacza to, że pożyczkobiorca dokładnie wie, ile będzie płacić każdego miesiąca.

G

Okres prolongaty

Okres karencji to czas, w którym pożyczkobiorca może spłacać pożyczkę bez kary.

Dochód brutto

Dochód brutto to całkowita kwota pieniędzy, jaką firma zarabia przed potrąceniem jakichkolwiek potrąceń. Ta liczba służy do obliczania zobowiązań dłużnych firmy, czyli płatności, jakie musi ona uiścić z tytułu niespłaconych pożyczek.

H

Twarda kontrola kredytowa

Twarda kontrola kredytowa to rodzaj kontroli kredytowej, która służy do określenia zdolności kredytowej osoby lub firmy. Ten rodzaj kontroli jest bardziej rygorystyczny niż miękka kontrola kredytowa i może skutkować niższą oceną kredytową.

I

Płatności odsetek

Płatności odsetek to opłaty, które firma płaci pożyczkodawcy za pożyczenie pieniędzy. Płatności te są zazwyczaj obliczane jako procent kwoty pożyczki i muszą być płacone co miesiąc.

Finansowanie faktur

Finansowanie faktury to rodzaj pożyczki, która zapewnia firmom środki potrzebne do spłacenia dostawcom. Można to wykorzystać do sfinansowania dużych zakupów, takich jak zapasy lub sprzęt.

L

Umowa pożyczki

Ten dokument przedstawia warunki pożyczki, w tym oprocentowanie, harmonogram spłaty oraz wszelkie kary za niespłacanie pożyczki. Może to być pożyczka hipoteczna, pożyczka osobista, pożyczka studencka i pożyczka biznesowa.

Kwota kredytu

Kwota pożyczki to całkowita kwota pieniędzy, którą firma pożycza od pożyczkodawcy.

Zobowiązanie do pożyczki

Zobowiązanie do pożyczki zawiera te same warunki, co umowa pożyczki, ale jest bardziej formalnym dokumentem, który jest zwykle używany do zabezpieczenia finansowania.

Dokumenty pożyczkowe

Dokumenty pożyczkowe to dokumenty, które służą do zabezpieczenia pożyczki od pożyczkodawcy. Ta dokumentacja zazwyczaj obejmuje umowę pożyczki, list zobowiązanie i wszelkie inne istotne dokumenty.

Zleceniodawca pożyczki

Kapitał pożyczki to kwota pożyczona przez firmę. Ta liczba pomaga obliczyć miesięczne płatności, które firma musi dokonywać z tytułu pożyczek.

Pożyczka do wartości

Pożyczka do wartości (LTV) to stosunek kwoty pożyczki do wartości aktywów, które są wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczki. Liczba ta jest używana przez pożyczkodawców do określenia ryzyka związanego z pożyczaniem pieniędzy firmie.

M

Zaliczka gotówkowa sprzedawcy

Kupiec gotówkowy (MCA) to rodzaj pożyczki, która zapewnia firmom szybki i łatwy dostęp do środków, których potrzebują, aby zapłacić swoim dostawcom. Zaliczka gotówkowa kupiec zapewnia firmom alternatywną opcję finansowania.

Miesięczne płatności

Płatności miesięczne to opłaty, które firma płaci pożyczkodawcy za pożyczenie pieniędzy.

N

Dochód netto

Dochód netto to kwota, którą firma zarabia po opłaceniu wszystkich wydatków. Ta liczba służy do określenia rentowności firmy.

Pożyczki bez regresu

Pożyczka bez regresu to rodzaj pożyczki, która nie jest zabezpieczona żadnym zabezpieczeniem. Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca nie może przejąć żadnego z aktywów pożyczkobiorcy.

Wartość netto

Wartość netto to całkowita wartość aktywów osoby lub firmy pomniejszona o całkowitą wartość jej zobowiązań. Ta liczba służy do określenia kondycji finansowej i zdolności do spłaty niespłaconych pożyczek.

O

Opłata za rozpoczęcie

Opłata inicjacyjna to opłata pobierana przez pożyczkodawcę, gdy firma zaciąga pożyczkę. Opłata ta jest zazwyczaj procentem kwoty pożyczki i jest wypłacana z góry.

P

Gwarancja osobista

Gwarancja osobista to dokument podpisany przez właściciela firmy w celu zagwarantowania spłaty kredytu. Ten dokument jest zwykle używany do zabezpieczenia finansowania od pożyczkodawcy.

Pożyczka osobista

Pożyczka osobista to rodzaj pożyczki zaciąganej przez osobę fizyczną na własny, niebiznesowy użytek.

Kara przedpłaty

Kara za przedpłatę to opłata pobierana przez pożyczkodawcę, gdy firma spłaca pożyczkę wcześniej.

Prime Rate

Prime rate to stopa procentowa oferowana najbardziej wiarygodnym kredytobiorcom. Stopa ta jest zwykle używana jako punkt odniesienia do ustalenia stóp procentowych dla innych rodzajów pożyczek.

Zleceniodawca i odsetki

Kapitał to kwota pożyczona przez firmę. Odsetki to opłata, którą firma płaci pożyczkodawcy za pożyczenie pieniędzy.

Główne saldo

Saldo kapitału to kwota pieniędzy, która jest nadal należna z tytułu pożyczki biznesowej. Ta liczba służy do obliczania miesięcznych płatności, które firma musi dokonywać z tytułu zaległych pożyczek.

Weksel

Weksel to dokument, który służy do zabezpieczenia pożyczki od pożyczkodawcy. Dokument ten zazwyczaj zawiera umowę pożyczki, promesę, a także wszelkie inne istotne dokumenty.

R

Pożyczki regresowe

Pożyczka z regresem to rodzaj pożyczki, która jest zabezpieczona zabezpieczeniem. Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może zająć dowolne aktywa pożyczkobiorcy.

Transakcja refinansowania

Transakcja refinansowania to proces uzyskania nowego kredytu na spłatę istniejącego kredytu. Proces ten można wykorzystać do zabezpieczenia niższego oprocentowania lub konsolidacji wielu kredytów w jedną.

Okres spłaty

Okres spłaty to czas, w którym firma musi spłacić pożyczkę. Okres ten jest zwykle liczony jako kilka miesięcy lub lat i musi być spłacany w regularnych ratach.

Warunki spłaty

Warunki spłaty to szczegółowe informacje o tym, jak firma musi spłacić pożyczkę. Obejmuje to czas spłaty pożyczki oraz kwotę każdej miesięcznej raty.

Kredyt odnawialny

Kredyt odnawialny to rodzaj pożyczki, która pozwala firmom pożyczyć pieniądze do pewnego limitu i spłacać je w czasie. Ten rodzaj pożyczki może być wykorzystany do różnych celów, takich jak kapitał obrotowy lub zapasy.

S

Pożyczka zabezpieczona

Pożyczka zabezpieczona to rodzaj pożyczki, która jest zabezpieczona zabezpieczeniem. Jeśli więc pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może przejąć aktywa pożyczkobiorcy.

Krótkoterminowe pożyczki biznesowe

Krótkoterminowe pożyczki biznesowe to rodzaj pożyczki, która służy do finansowania krótkoterminowych potrzeb firmy. Ten rodzaj pożyczki jest zazwyczaj spłacany przez miesiące lub lata.

Pożyczka dla małych firm

Pożyczka dla małej firmy jest przeznaczona wyłącznie do celów biznesowych, a oprocentowanie jest zazwyczaj niższe niż w przypadku pożyczek osobistych.

Miękka kontrola kredytowa

Jest to rodzaj sprawdzania zdolności kredytowej, który nie wpływa na ocenę kredytową. Służy do oceny zdolności kredytowej osoby lub firmy bez wpływu na ocenę kredytową.

T

Długość terminu

Okres spłaty to liczba miesięcy lub lat pożyczki. Określa to liczbę miesięcznych spłat i całkowitą kwotę odsetek płaconych przez cały okres pożyczki.

Towarzystwo Ubezpieczeniowe

Firma ubezpieczeniowa to firma, która zapewnia kredytodawcom ubezpieczenie na wypadek problemów z tytułem własności. Może to pomóc w ochronie inwestycji pożyczkodawcy w przypadku jakichkolwiek problemów prawnych z nieruchomością.

U

Niezabezpieczona pożyczka

Pożyczki niezabezpieczone to rodzaj pożyczki, w której pożyczkobiorca nie zapewnia pożyczkodawcy żadnego zabezpieczenia. Pożyczka niezabezpieczona ma zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż pożyczka zabezpieczona, ponieważ pożyczkodawca wiąże się z większym ryzykiem.

V

Zmienna stopa procentowa

Zmienna stopa procentowa może się zmieniać w okresie kredytowania. Ten rodzaj stawki jest zwykle powiązany z indeksem, takim jak US Prime Rate, i będzie rosnąć lub spadać w zależności od wahań tego indeksu.

Obraz: Depositphotos