Transformacja cyfrowa: przyspieszenie zmian w Fintech

Transformacja cyfrowa stała się przełomem w prawie każdej branży, a fintech nie jest wyjątkiem. Wprowadzenie technologii cyfrowych sprawiło, że sektor stał się bardziej zorientowany na klienta i technologicznie istotny.

Oferując usługi cyfrowo, organizacje finansowe mogą skutecznie dostarczać doświadczenia, jakich oczekują ich interesariusze i użytkownicy końcowi. Mogą również spodziewać się wzrostu satysfakcji pracowników, zaangażowania klientów i innowacji biznesowych. Fintechy mogą również działać szybciej i wydajniej, aby lepiej konkurować na rynku.

W tym artykule omówimy, w jaki sposób transformacja cyfrowa przyspiesza zmiany w sektorze fintech i redefiniuje doświadczenia klientów z jego wyjątkowymi korzyściami. Więc zacznijmy!

Szybki wzrost w branży fintech dzięki cyfrowej transformacji

Chociaż wiemy, że branża usług finansowych ma tradycyjną perspektywę i potrzebuje czasu, aby przystosować się do innowacji, pandemia stworzyła inny obraz. Przyspieszył namacalne zmiany poprzez przyjęcie szybkiej fizycznej i cyfrowej transformacji, która wymaga od branży fintech sprostania wyzwaniu, jakim jest wyposażenie firm w potężne systemy obliczeniowe.

Zmiany można również przypisać przede wszystkim gwałtownej zmianie zachowań konsumenckich oraz nowym, wyłaniającym się wzorcom , które wyznacza wyraźna wola działań bezgotówkowych i bezkontaktowych.

Niektóre statystyki poniżej opisują szybkie przyjęcie cyfrowej transformacji finansów .

• Według Statista udział populacji korzystającej z bankowości cyfrowej w Stanach Zjednoczonych ma wzrosnąć do 65,3% do końca 2022 roku z 61% w 2018 roku.
  
• Według Forbesa tylko 14% banków w połowie lub więcej działań związanych z transformacją cyfrową wdrożyło do tej pory narzędzia do uczenia maszynowego.
  
• Oczekuje się, że rynek transformacji cyfrowej osiągnie wartość 3,3 biliona dolarów do 2025 r., przy CAGR na poziomie 23%.

Jak cyfrowa transformacja Fintech sprawia, że ​​MŚP są wydajne?

Jeśli chcesz, aby Twoja firma finansowa była konkurencyjna w branży i spełniała wymagania konsumentów, musisz wdrożyć inicjatywy w zakresie finansów cyfrowych , aby dotrzymać kroku dzisiejszym innowacjom. Mając to na uwadze, oto kluczowe korzyści z cyfrowej transformacji w usługach finansowych:

Większa elastyczność kredytowania

W obecnym systemie tradycyjne modele kredytowe stają się nieskuteczne, ponieważ nie są zbudowane na skalę mierzoną i dlatego wydają się stanowić barierę dla MŚP w zarabianiu pieniędzy. Starsze systemy są droższe i brakuje im elastyczności, ponieważ większość ich operacji nie jest zautomatyzowana ani pozbawiona papieru.

W tym miejscu podejście pożyczkowe oparte na chmurze może mieć znaczenie. Stworzenie interfejsu programowania aplikacji (API) , który bezproblemowo zintegruje się z systemami aktywów i zapewni niesamowity i zrównoważony model cyfrowy, który może napędzać dobrze zaprojektowane rozwiązanie pożyczkowe .

Ukierunkowywanie cyfrowych ofert fintech

Wraz z rosnącym tempem nabywania platform cyfrowych podczas pandemii, cyfrowe platformy płatności , cyfrowe portfele i karty kredytowe odnotowały wzrost popytu. Ponadto MŚP i start-upy z całego świata zaczęły korzystać z cyfrowych zysków i pożyczek dostępnych za pośrednictwem prostych, szybkich i bezpiecznych rozwiązań fintech wspieranych przez solidne procesy infrastrukturalne. Wraz z rosnącą świadomością konsumentów i MŚP rozgrzewającymi się na pomysł wykorzystania cyfrowych rozwiązań finansowych do napędzania swoich operacji finansowych, branża Fintech jest gotowa do maksymalnego wykorzystania cyfrowej transformacji.

Przetwarzanie danych w celu zapewnienia efektywności operacyjnej

Dzięki cyfrowym platformom pożyczkowym wyposażonym w innowacyjne funkcje, takie jak wideo lub zabezpieczenia społeczne i tożsamość osobista, konsultanci finansowi mogą łatwo uzyskać dostęp do danych klientów i uzyskać ich zgodę, zapewniając lepszą wydajność. Outsourcing usług Data Analytics może pomóc w lepszym zrozumieniu portfeli klientów, aby umożliwić lepsze przetwarzanie kredytów. Innym użytecznym obszarem, w którym można wykorzystać dane, jest wykrywanie wykrycia oszustw, gdzie zachowanie klientów jest rejestrowane i wykorzystywane do analizy potencjalnych oszustw.

Upraszczanie zawiłości

W tym konkurencyjnym środowisku finansowym ważne jest, aby procesy online były wysoce bezpieczne, proste i skuteczne. I tutaj w grę wchodzi cyfrowa transformacja w usługach finansowych. Zaawansowane rozwiązania cyfrowe nie tylko upraszczają złożoność sektora finansowego, ale także sprawiają, że procesy są bardziej przyjazne dla użytkowników. Na przykład bogata w funkcje aplikacja fintech może służyć wielu celom, jednocześnie wprowadzając automatyzację procesów i poprawiając jakość obsługi klienta. Dlatego transformacja cyfrowa w sektorze finansowym jest koniecznością.

[Przeczytaj również: Przewodnik przedsiębiorcy dotyczący outsourcingu transformacji cyfrowej]

Trendy transformacji cyfrowej w usługach finansowych

Spośród wszystkich branż dotkniętych pandemią i zmienionych przez falę transformacji cyfrowej, sektor finansowy przeszedł jedną z najbardziej drastycznych zmian w swojej transformacji. Ponieważ fintech jest jedną z branż zależnych od pracy fizycznej i kontaktu międzyludzkiego, droga do cyfrowej transformacji fintech była dla tego sektora nową podróżą. Ewolucja cyfrowej transformacji w branży fintech stała się biznesowym imperatywem poprawy obsługi klienta poprzez rozwój nowych produktów i usług.

W związku z tym poniżej przedstawiamy kilka trendów fintech , które rewolucjonizują przyszłość tego sektora:

Rosnąca zwinność przedsiębiorstwa

Po wielu doświadczeniach wyniesionych z poprzedniego kryzysu finansowego, zdolność organizacji do zwiększania swojej sprawności stała się istotnym trendem w branży. Jednak, aby wspierać ten rodzaj stałego rozwoju i doskonalenia, który kształtuje fundamenty zwinności, organizacje finansowe potrzebują szybkiego, niezawodnego dostępu do coraz większej ilości informacji bez wykonywania żmudnych manualnych procesów pracy.

Zwiększenie bankowości mobilnej

Ogólnoświatowa pandemia spowodowała, że ​​klienci rzucili się na usługi mobilne, aby zaspokoić swoje potrzeby finansowe i przyśpieszyła cyfrową transformację finansową w branży bankowej. Chociaż bankowość mobilna nie jest nową koncepcją, według Fidelity National Information Services (FIS) w kwietniu 2020 r. odnotowano 200-procentowy wzrost liczby nowych rejestracji bankowości mobilnej , ponieważ nałożono pierwszą blokadę. Ruch w bankowości mobilnej wzrósł o 85% , zwiększając tym samym potrzebę cyfrowej transformacji w sektorze bankowym .

Powszechne wykorzystanie smartfonów w naszym codziennym życiu w coraz większym stopniu przesunęło nasz wybór na bankowość cyfrową w przypadku codziennych usług bankowych, takich jak opłacanie rachunków elektronicznych , płatności współdzielone i przelewy natychmiastowe. Deloitte twierdzi, że 72% osób ma już dostęp do swojego głównego banku przez telefony komórkowe.

Big data do napędzania innowacji

Sektor finansowy już zdał sobie sprawę z potencjału analityki big data . Instytucje finansowe i banki opracowują teraz nowe sposoby wprowadzania na rynek swoich usług i wykorzystywania dużych zbiorów danych do oferowania klientom bardziej spersonalizowanych usług. Jednym z najważniejszych sposobów, w jaki sektor fintech będzie w stanie wykorzystać hordy danych konsumenckich, jest wykorzystanie ich do trenowania algorytmów ML w celu automatyzacji procesów, oszczędzając w ten sposób godziny pracy personelu.

Mobilne narzędzia płatnicze

Dziesięć lat temu był czas , kiedy portfele mobilne były dla ludzi zupełnie nową koncepcją . Z czasem zmieniają się też metody odkładania bogactw i dokonywania płatności . Portfele mobilne stały się regułą płatności . Czy to kupcy , centra handlowe i inni sprzedawcy, lubią korzystać z płatności mobilnych zamiast tradycyjnej gotówki i czeków. Wszystko dzięki wygodzie, bezpieczeństwu i łatwości dostępności , jakie oferują portfele mobilne, które na przestrzeni lat zapewniają drogę do cyfrowego rozwoju w sektorze finansowym.

Wykorzystanie RPA do usprawnienia operacji

Instytucje finansowe znajdują się pod ogromną presją optymalizacji kosztów, generowania wyższego zwrotu z inwestycji i zwiększania produktywności. ZAP stały się ich zbawienną łaską, już teraz zwiększając wydajność i zwiększając produktywność w całej firmie.

RPA pomaga usprawnić działalność biznesową poprzez automatyzację powtarzalnych i ręcznych zadań biurowych, zwykle wykonywanych przez pracowników banku. Pomaga również w ograniczeniu typowych błędów i nieefektywności. Według Gartnera około 80% liderów finansowych wdrożyło lub ma w planach wdrożenie ZAP. W związku z tym RPA odgrywa ważną rolę we wprowadzaniu cyfryzacji w sektorze finansowym.

Wyzwania stojące przed cyfrową transformacją Fintech

Pierwszym wyzwaniem stojącym przed sektorem fintech jest przedstawienie inwestorom i innym interesariuszom jasnego obrazu swojej propozycji, zwłaszcza jeśli ich oferta nie jest w pewien sposób uwzględniona na istniejących rynkach i nie jest dopuszczalna przez określoną liczbę klientów . Trudności te stanowią wyzwanie w pozyskiwaniu funduszy dla inwestorów komercyjnych. Uczestnicy ci będą chcieli zobaczyć wyraźne dowody na to, że cyfrowa transformacja fintech jest innowacyjna, zdolna do mierzenia i ograniczania ryzyka w jak największym stopniu.

Fintechy napotykają poważną przeszkodę w budowaniu relacji i zaufania wśród klientów współpracujących z tradycyjnymi dostawcami usług finansowych. Muszą walczyć z mitem, że ich nowy wynalazek wymaga bezpieczeństwa i zarządzania danymi.

Fintechy potrzebują bardzo wspierającej struktury kontroli, która wyrównuje granice , aby móc skalować globalnie przy minimalnych kolizjach.

Kolejne poważne wyzwanie związane z transformacją cyfrową ma formę działań międzynarodowych; 95% firm Fintech poniosło porażkę, próbując zwiększyć skalę. Powodem tego jest to, że Fintechy nie działają poza regionalnymi i krajowymi ograniczeniami regulacyjnymi i docierają do klientów w krytycznych momentach. '

Jak Appinventiv pomógł azjatyckiemu bankowi w cyfrowej transformacji jego działalności?

Aplikacja Asian Bank wymagała rozwiązania umożliwiającego oferowanie podstawowych zaawansowanych transakcji przelewowych z kupowaniem i sprzedawaniem kryptowalut. Aplikacja potrzebowała również obsługi doładowania portfela i płatności za pomocą kryptowalut, takich jak Bitcoin i Ethereum.

Głównym celem Appinventiv było poszerzenie horyzontu aplikacji Azjatyckiego Banku pod kątem wykorzystania kryptowalut . Zaczęliśmy od zaprojektowania centralnej księgi do obsługi transakcji, a następnie wprowadziliśmy system, który wspierał zarówno tożsamość FIAT, jak i funduszu użytkowników kryptowalut.

Pokonując największe wyzwanie, jakim jest synchronizacja wszystkich rozwiązań innych firm z istniejącą aplikacją, Appinventiv zaoferował Asian Bank podstawowe rozwiązanie bankowe. Wyniki? Aplikacja ma obecnie ponad 250 tys. pobrań i ponad 50 tys. transakcji kryptowalutowych.

Wniosek

Mamy nadzieję, że ten artykuł był pomocny w zrozumieniu różnych aspektów inicjatyw transformacji cyfrowej w sektorze fintech. Każda organizacja musi ostatecznie uczynić z cyfryzacji strategiczny kamień węgielny, jeśli chce zachować konkurencyjność i lepiej służyć swoim wyborcom.

Ponadto, jeśli wygoda, skalowalność i bezpieczeństwo są Twoimi głównymi priorytetami, wdrożenie inicjatyw transformacji cyfrowej jest mądrym posunięciem.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z transformacją cyfrową lub potrzebujesz pomocy w połowie drogi, skontaktuj się z naszymi ekspertami . Będą oferować najwyższej klasy usługi transformacji cyfrowej i poprowadzą Cię przez cały proces w Twojej podróży do transformacji cyfrowej.

Nasi eksperci zaoferują najwyższej klasy usługi transformacji cyfrowej i poprowadzą Cię przez cały proces w Twojej podróży do transformacji cyfrowej.