Czym są kredyty na nieruchomości komercyjne?

Pożyczki na nieruchomości komercyjne (pożyczki CRE) są popularnym sposobem finansowania przez firmy zakupu, renowacji lub rozbudowy nieruchomości komercyjnych, takich jak te Top US Real Estate Franchises. Omówimy niektóre zalety i wady kredytów komercyjnych, najlepszych pożyczkodawców, wymagania dotyczące pożyczek i nie tylko. Zacznijmy!

Co to jest kredyt na nieruchomości komercyjne?

Pożyczki na nieruchomości komercyjne to kredyty hipoteczne przeznaczone na zakup, refinansowanie lub renowację nieruchomości komercyjnych. Warunki tych pożyczek mogą się znacznie różnić. Finansowanie nieruchomości komercyjnych można uzyskać z wielu źródeł, w tym z tradycyjnych banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, towarzystw ubezpieczeń na życie oraz inwestorów prywatnych.

Czy pożyczka na nieruchomości komercyjne jest odpowiednia dla Twojej małej firmy?

Pożyczki CRE mogą być świetne dla właścicieli małych firm, jednak ważne jest, aby zrozumieć zalety i wady zaciągnięcia takiej pożyczki przed podjęciem jakichkolwiek decyzji. Small Business Administration (SBA) oferuje na swojej stronie internetowej przydatne informacje na temat tego, co należy wziąć pod uwagę przy ubieganiu się o kredyt komercyjny. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, dowiedz się, jak te 5 błędów w inwestowaniu w nieruchomości może zabić Twoją firmę! Dowiedz się dlaczego.

Zalety kredytów komercyjnych na nieruchomości

Pożyczki na nieruchomości komercyjne mogą zapewnić właścicielom firm wiele korzyści, w tym pięć następujących:

• Elastyczność warunków spłaty — zazwyczaj możesz wybierać spośród różnych opcji spłaty, w tym płatności tylko z odsetkami, płatności balonowych i innych.
• Nisko oprocentowane – pożyczki na nieruchomości komercyjne często mają niższe oprocentowanie niż inne rodzaje pożyczek, takie jak karty kredytowe dla firm lub pożyczki osobiste, zapewniające lepsze miesięczne spłaty.
• Potencjalne korzyści podatkowe – Odsetki od kredytu komercyjnego często można odliczyć od podatku. Może to być cenny dodatek, zwłaszcza dla firm, które walczą z końcem z końcem.
• Lepsze warunki pożyczki – Potencjalnie możesz uzyskać wyższe kwoty pożyczki i dłuższe terminy spłaty niż w przypadku innych rodzajów pożyczek. Może to zapewnić Ci oddech finansowy, którego potrzebujesz, aby rozwijać swoją działalność w zakresie nieruchomości komercyjnych.
• Buduje kredyt biznesowy – Dokonywanie terminowych spłat pożyczki CRE może pomóc w budowaniu kredytu biznesowego, co może być pomocne, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał ubiegać się o pożyczkę biznesową w przyszłości.

Wady kredytów na nieruchomości komercyjne

Zaciąganie pożyczki na nieruchomości komercyjne ma również pewne potencjalne wady, które obejmują następujące cztery powody:

• Opłaty i koszty zamknięcia — kredyty na nieruchomości komercyjne często wiążą się z różnymi opłatami i kosztami zamknięcia, które mogą się sumować. Na przykład pożyczki na twarde pieniądze mogą być droższe niż tradycyjne pożyczki.
• Minimalne kwoty pożyczki — niektórzy pożyczkodawcy mają minimalne kwoty pożyczki, które mogą wynosić od 100 000 do 1 miliona USD lub więcej. Wymagania dotyczące zaliczki mogą być również wyższe, zwykle od 20% do 30% ceny zakupu nieruchomości.
• Wyższe oprocentowanie i DSCR – Oprocentowanie kredytów komercyjnych jest często wyższe niż w przypadku kredytów mieszkaniowych. Uwzględniony zostanie również wskaźnik pokrycia obsługi zadłużenia (DSCR), który mierzy Twoją zdolność do spłaty kredytu przy użyciu istniejących przepływów pieniężnych.

Najlepsi pożyczkodawcy nieruchomości komercyjnych w 2022 r.

Oto lista najlepszych pożyczkodawców komercyjnych, którzy otrzymają pożyczki SBA w 2022 roku:

1. Bank USA

US Bank oferuje różne rodzaje pożyczek komercyjnych z dłuższymi terminami do 25 lat, ale ma wyższe wymagania kredytowe niż inni pożyczkodawcy z tej listy.

2. Bank kluczy

KeyBank Real Estate Capital zapewnia finansowanie zarówno nieruchomości komercyjnych, jak i wielorodzinnych poprzez różne rozwiązania, takie jak rynki hipotecznych zabezpieczeń komercyjnych.

3. Wells Fargo

Wells Fargo to doskonały wybór dla kredytobiorców poszukujących tradycyjnej bankowej pożyczki hipotecznej z finansowaniem do 1 miliona dolarów na 5 i 10 lat oraz do 20 lat w przypadku większych projektów.

4. CBRE

CBRE Loan Services, oferując ponad 14 000 pożyczek, zapewnia specjalistyczne usługi pożyczkowe dostosowane do konkretnych potrzeb klienta. Mają biura w USA, Europie i regionie Azji i Pacyfiku.

5. JPMorgan Chase

JPMorgan oferuje pożyczki komercyjne do 15 milionów dolarów. Jednak w przypadku projektów wielorodzinnych pożyczą do 25 mln USD.

6. Walker i Dunlop

Z 39 biurami w całym kraju i ponad 1300 pracownikami, Walker & Dunlop zamknął działalność o wartości ponad 260 miliardów dolarów od 2011 roku. Oferuje wiele dostępnych opcji finansowania.

7. SmartBiz

SmartBiz zajmuje skomplikowany i długi proces ubiegania się o pożyczki SBA i sprawia, że ​​są one łatwiejsze w zarządzaniu. Dostępne jest finansowanie w formie pożyczki SBA w wysokości do 5 milionów USD i 25 lat z wartością kredytu do 90%.

8. Północno-wschodni brzeg

Northeast Bank oferuje pożyczki, w tym pożyczki SBA i USDA, w wielu branżach, takich jak hotele, stacje benzynowe i self-storage.

9. Berkadia

Berkadia tworzy długoterminowe rozwiązania dostosowane specjalnie do tego, co najlepiej pasuje do Twojej wyjątkowej sytuacji.

Wymagania dotyczące kredytów na nieruchomości komercyjne

Oto kilka kluczowych wymagań dotyczących zabezpieczenia kredytu na nieruchomości komercyjne:

• Silna ocena kredytowa: aby zakwalifikować się do kredytu CRE, potrzebujesz silnej oceny kredytowej. Kredytodawcy zazwyczaj szukają oceny kredytowej 680 lub wyższej.
• Solidny biznesplan: pożyczkodawcy będą również chcieli zobaczyć dobrze przemyślany biznesplan. Powinno to zawierać informacje o oczekiwanych przychodach, wydatkach i planowanym wykorzystaniu wpływów z pożyczki.
• Zabezpieczenie: Większość pożyczkodawców będzie wymagać jakiejś formy zabezpieczenia, takiego jak hipoteka na twojej nieruchomości lub gwarancja osobista.
• Zaliczka: zazwyczaj będziesz musiał dokonać zaliczki w wysokości 20-30% na pożyczkę CRE.
• Doświadczony zespół: ważne jest również posiadanie doświadczonego zespołu, w tym agenta nieruchomości, prawnika i księgowego.

Jak uzyskać kredyt na nieruchomość komercyjną?

Przy odrobinie przygotowania i wiedzy będziesz na dobrej drodze do uzyskania potrzebnego finansowania. Wykonaj następujące kroki:

1. Określ, ile potrzebujesz pożyczyć: Pomoże to zawęzić listę potencjalnych pożyczkodawców.
2. Porównaj stopy procentowe i warunki: ocena kredytowa firmy, zabezpieczenia i zaliczki będą odgrywać rolę w oferowanej stopie procentowej.
3. Wybierz odpowiedniego pożyczkodawcę: przy wyborze pożyczkodawcy należy wziąć pod uwagę stosunek wartości kredytu do wartości, opłaty i obsługę klienta.
4. Uporządkuj swoje dokumenty: Obejmuje to sprawozdania finansowe, biznesplan i inną dokumentację, której będzie wymagać pożyczkodawca.
5. Negocjuj warunki pożyczki: Po wybraniu pożyczkodawcy nadszedł czas na negocjowanie warunków pożyczki.
6. Zamknij pożyczkę: Po osiągnięciu porozumienia z pożyczkodawcą nadszedł czas, aby zamknąć pożyczkę i rozpocząć ekspansję firmy.

Czy banki komercyjne oferują kredyty na nieruchomości?

Tak, banki komercyjne oferują kredyty na nieruchomości. Banki komercyjne mają zazwyczaj większe doświadczenie z pożyczkami na nieruchomości niż inni pożyczkodawcy i mogą być bardziej skłonne do współpracy z Tobą na warunkach pożyczki.

Jaka ocena kredytowa jest potrzebna do kredytu komercyjnego?

Aby zakwalifikować się do kredytu na nieruchomości komercyjne, zazwyczaj potrzebujesz oceny kredytowej 680 lub wyższej. Pożyczkodawcy chcą się upewnić, że jesteś bezpieczny, zanim pożyczą Ci pieniądze.

Jakie jest dobre oprocentowanie kredytów komercyjnych na nieruchomości?

Oprocentowanie kredytów na nieruchomości komercyjne wynosi obecnie od 2,2% do 18%. Stopy procentowe od tych pożyczek są określane przez ocenę kredytową pożyczkobiorcy, ilość pożyczanych pieniędzy oraz wartość nieruchomości wykorzystywanej jako zabezpieczenie pożyczki.

Zdjęcie: Envato Elements