Dlaczego instytucje finansowe wahają się we wdrażaniu technologii zgodnej z przepisami?

Zgodność w finansach zawsze była trudnym tematem — sektor bankowości i finansów od dziesięcioleci jest napędzany pracą ręczną.

Jednak w miarę jak firmy coraz częściej niż kiedykolwiek wcześniej stosują technologię cyfrową w swoich procesach roboczych, w prawie każdej branży nastąpiła znacząca zmiana. Doprowadziło to do zmiany podejścia również sektora finansowego, który stara się dotrzymać kroku.

Wiele z nich wprowadziło różne innowacyjne aplikacje i rozwiązania, aby poprawić jakość obsługi bankowej, czyniąc ją bardziej płynną i skuteczną, ale jest to głównie po stronie klienta.

Tymczasem w backendzie wiele procesów jest wciąż przestarzałych, co często okazuje się uciążliwe dla pracowników.

Pobierz bezpłatny eBook: Zrozumieć automatyzację przepływu pracy

Powody, dla których nie inwestujesz w technologię

W przypadku firm, które nadal działają przy użyciu bardziej tradycyjnych metod, zwykle obejmujących ręczne procesy, takie jak wprowadzanie danych, znacznie trudniej jest im czerpać korzyści z nowych usług i technologii informatycznych — a firmy finansowe nie są wyjątkiem.

Większość instytucji finansowych niechętnie to robi, ponieważ zmiana całej infrastruktury jest nie tylko kosztowna, ale także wymaga dużo czasu i szerokiego planowania wdrożenia oraz bieżącego wsparcia.

Instytucje finansowe w dużym stopniu polegają na zaufaniu i wsparciu klientów, a wiele organizacji uważa, że ​​radykalne zmiany w infrastrukturze są po prostu zbyt dużą zmianą, biorąc pod uwagę implikacje kiepskiego projektu transformacji cyfrowej.

Tylko 23% instytucji finansowych uważa, że ​​mają możliwości cyfrowe lepsze niż ich konkurenci, w porównaniu do 35% firm jako całości.

Niechęć firm finansowych do przyjęcia transformacji cyfrowej doprowadziła do zwiększonego zainteresowania wdrożeniem, aby nadrobić zaległości, ale rzeczywistość wdrożenia nadal stanowi problem. Podczas gdy 54% aktywnie opracowało strategię cyfrowej transformacji, tylko 14% z nich faktycznie ją wdraża.

Większość pracowników to nowicjusze w dziedzinie technologii, wspólnego aspektu wdrażania technologii, którym muszą się zająć wszystkie firmy. Zatrudnianie ekspertów, szkolenie obecnych pracowników oraz zakłócanie usuwania starszego oprogramowania to czasochłonny i kosztowny proces.

Co więcej, ze względu na już istniejący system lub ręczny proces zgodności w finansach, a także znajomość przez pracowników bieżących procesów, wydatki te wielu wydają się niepotrzebne.

Większość organizacji nie chce ryzykować procesu zarządzania zgodnością, ponieważ naraża to technikę zarządzania ryzykiem firmy na niebezpieczeństwo.

Obecny scenariusz

Podążając za normami dystansu społecznego, banki i instytucje finansowe zostały zmuszone do przyspieszenia swoich cyfrowych planów.

Organizacje, które pozostały niechętne przejściu na platformy cyfrowe, musiały ponieść kilka konsekwencji.

Dotyczy to w szczególności cyberbezpieczeństwa. Weźmy na przykład pod uwagę niewygodną rzeczywistość, w której dwie trzecie firm świadczących usługi finansowe doświadczyło cyberataku w 2020 r., a prawie połowa zgłosiła wzrost liczby ataków od początku pandemii.

Cyberataki mogą być (i często są) druzgocące dla wszystkich firm, nie mówiąc już o tych z branży finansowej, którzy posiadają ogromne ilości bardzo wrażliwych danych. Ochrona tych informacji, w celu zapewnienia zgodności i bezpieczeństwa, znalazła się w centrum uwagi wielu firm finansowych w świetle pandemii i skłoniła wiele do przyjęcia nowych rozwiązań, aby się chronić.

Pomimo opóźnień w zakresie technologii zgodności i ogólnie transformacji cyfrowej, ponad jedna piąta (21%) firm finansowych wymienia opracowanie strategii transformacji cyfrowej jako swój główny priorytet biznesowy.

Pomimo tych wszystkich obaw, instytucje finansowe często nie są gotowe do wspierania infrastruktury technologicznej wymaganej do zapewnienia, że ​​ich operacje są w pełni cyfrowe w takim stopniu, w jakim jest to konieczne.

Oczywiście głównym powodem nieinwestowania w inicjatywy cyfrowe wymagane dla funkcji bezpieczeństwa i zgodności, których potrzebują, jest po prostu fakt, że dla wielu postrzegane zyski nie są warte inwestycji — często bez pełnego rozważenia negatywnych skutków, jakie może wywołać cyberatak.

W przypadku 77% respondentów MSP w ankiecie Kaseya 10 do 20% ich klientów doświadczyło co najmniej jednego cyberataku w ciągu 12 miesięcy poprzedzających ankietę. Odzwierciedla to stan rzeczy przed pandemią, co samo w sobie doprowadziło do ogromnego wzrostu incydentów związanych z bezpieczeństwem w ciągu ostatniego roku.

W jaki sposób technologia ułatwia zgodność z przepisami?

Zmniejszenie negatywnego wpływu ręcznego zarządzania zgodnością; zautomatyzowane przepływy pracy dla zgodności w finansach są często wprowadzane do systemu jako sposób na poprawę wydajności i niezawodności.

Wraz z gwałtownym wzrostem technologii finansowych pojawił się segment niszowy, który koncentruje się na problemach regulacyjnych.

Wkrótce udział tego rynku wzrósł wraz z rosnącymi wskaźnikami oszustw i coraz bardziej wyrafinowanymi (i złożonymi) regulacjami. Rynek RegTech stał się kolebką nowych technologii zgodności.

Branża technologii regulacyjnych (RegTech) była warta 5 miliardów dolarów w 2019 r. Oczekuje się, że do 2026 r. liczba ta osiągnie oszałamiające 33 miliardy dolarów, jeden z najszybciej rozwijających się sektorów technologicznych na świecie.

RegTech to technologia opracowana, aby pomóc firmom w usprawnieniu wyrafinowanych mandatów zgodności i działań opartych na przepisach. Skutkuje to niezawodnym, wydajnym i szybszym procesem zgodności.

Podobnie jak RegTech, rynek FinTech rośnie pod względem inwestycji o miliardy każdego roku. Wykorzystuje innowacyjną technologię, aby zakłócić istniejący od dziesięcioleci system finansowy, do tego stopnia, że ​​88% obecnych instytucji uważa, że ​​stracą część swojej działalności na rzecz firm FinTech.

Różnice w zarządzaniu i kulturze to największe bariery w integracji startupów FinTech z tradycyjnymi firmami, twierdzi 55% przedstawicieli FinTech.

Finanse, bankowość, obsługa klienta, opieka zdrowotna itp. to kilka branż, na które pozytywnie wpłynęło pojawienie się firm FinTech.

Idąc naprzód z nową technologią

Korzystanie z technologii w celu zapewnienia zgodności wzmacnia ludzi i zmniejsza niedokładności spowodowane procesami ręcznymi. Ogólny przepływ pracy dla procesów jest przyspieszony i zapewnia wyższą jakość wydruku. Oprócz zwiększenia produktywności, promuje również przejrzystość, ponieważ każda transakcja i przepływ pracy mogą być monitorowane i mają ścieżkę audytu.

Korzystając z nowoczesnych algorytmów uczenia maszynowego, można uzyskać wyraźne powiązania między wymaganiami a politykami, mapując poziom wdrożenia i zapewniając lepsze szkolenia dla personelu ds. zgodności. Funkcja niezmienności technologii blockchain jest wykorzystywana do należytej staranności stron trzecich i monitorowania transakcji.

Zrobotyzowana automatyzacja procesów (RPA) służy do automatyzacji powtarzalnych zadań oraz zwiększania ich szybkości i wydajności. Big data i przetwarzanie w chmurze są wykorzystywane do przechowywania wszystkich danych wytwarzanych przez dowolną firmę.

Powiązany post: Co to jest RPA? Twój przewodnik po zrobotyzowanej automatyzacji procesów

Korzystanie z usług w chmurze jest nie tylko niezawodne, ale także przyspiesza dostęp do informacji i ułatwia skalowanie protokołów bezpieczeństwa.

Ponadto dane te mogą być analizowane w celu uzyskania wzorców w kontroli regulacyjnej i braku zgodności, co z kolei pomoże przewidzieć, kiedy i gdzie mogą wystąpić błędy regulacyjne w przepływie pracy. Pomaga to organizacji przygotować strategię zarządzania ryzykiem.

Wraz z rosnącą liczbą cyberataków firmy finansowe podejmują działania, ulepszając protokoły zarządzania ryzykiem i systemy wykrywania włamań za pomocą technologii uczenia maszynowego.

Wprowadzenie weryfikacji online położyło nacisk na ochronę danych klientów online. W tranzycie w dowolnym momencie powstaje wiele danych ze źródeł takich jak transakcje online, które należy zabezpieczyć za pomocą takiej technologii.

Dolna linia

Branża finansowa powoli zmierza w kierunku cyfryzacji; coraz bardziej konieczne staje się opracowanie lepszych polityk i technik ochrony danych.

Pomaga w tym technologia, zwłaszcza w postaci sztucznej inteligencji. Uczenie maszynowe jest wykorzystywane do monitorowania zgodności transakcji online. Wreszcie, niezależnie od wszystkich zagrożeń związanych z korzystaniem z technologii zgodnie z przepisami oraz kosztów inwestycji, organizacje wykazują skłonność do aktualizowania swoich technologii, aby zapewnić niezbędną zgodność w finansach — ale muszą to zrobić teraz, a nie później.

Ten gościnny post został przyniesiony przez Shub Nandi, współzałożyciel i dyrektor generalny PiChain. Ma ponad dziesięcioletnie doświadczenie w budowaniu i sprzedaży oprogramowania do zarządzania finansami i zgodnością z przepisami. W PiChain, Shub zapewnia przywództwo organizacyjne dzięki unikalnemu połączeniu zrozumienia biznesowego i wiedzy technicznej.