Nowa definicja transakcji dzięki wykorzystaniu konwersacyjnej sztucznej inteligencji do płatności

Mimo że branża płatnicza zdołała dotrzymać kroku rosnącej presji na cyfryzację, jeśli chodzi o wdrażanie najnowszych technologii, pozostaje ona na początkowym etapie.

Po osiągnięciu ery, w której możemy dokonywać płatności zbliżeniowych za pomocą technologii NFC lub prostego skanowania kodu kreskowego, najlepsze dopiero przed nami, gdy spojrzymy na branżę pod lupę innowacji.

W tym artykule odkryjemy jedną z takich innowacji, która wykorzystuje możliwości sztucznej inteligencji w celu poprawy jakości obsługi klienta i usprawnienia procesu płatności dla sprzedawców i banków. Płatności konwersacyjne.

Wyobraź sobie sytuację, w której kontaktujesz się ze swoim dostawcą usług internetowych za pośrednictwem czatu, aby zapytać o szczegóły rachunku, a na czacie otrzymujesz opcję dokonania płatności za rachunek. Pomyśl, jak wygodnie byłoby nie korzystać w tym celu z bankowości ani żadnej innej aplikacji fintech.

Teraz, gdy jesteśmy już na wyimaginowanej trasie, wyobraź sobie, że prosisz urządzenie Alexa o rezerwację biletów do kina bez konieczności wpisywania żadnego numeru uwierzytelniającego. Przestrzeń fintech ma tylko kilka aplikacji w tyle, jeśli chodzi o urzeczywistnianie takich sytuacji i wprowadzanie ich do głównego nurtu za pomocą konwersacyjnej sztucznej inteligencji w zakresie płatności. Przyspieszymy tę podróż, szczegółowo opisując tę ​​koncepcję dzisiaj.

Głos i tekst: dwa podstawowe bloki

W obecnym scenariuszu cyfrowym istnieją dwa sposoby interakcji klientów z firmami przy mniejszym zaangażowaniu człowieka – tekst i głos. Konwersacyjna sztuczna inteligencja w branży płatniczej celuje w oba segmenty w sposób, który skraca cykl płatności oraz sprawia, że ​​obsługa klienta jest bardziej płynna i wygodna.

Branża zmierza w kierunku odkrywania i przyjmowania przypadków użycia konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach zamiast tradycyjnych mechanizmów płatności, ponieważ platforma działa znacznie więcej niż tylko moduł płatności. Można go zbudować tak, aby stał się doradcą finansowym (przeczytaj nasze studium przypadku dotyczące tworzenia aplikacji do zarządzania budżetem opartej na sztucznej inteligencji), trybem sprawdzania salda kont, uzyskiwania ofert bankowych i nie tylko.

Aby zrozumieć cały ekosystem konwersacyjnych aplikacji AI w płatnościach, ważne jest osobne przyjrzenie się obu formom systemów płatności nowej generacji.

Płatności konwersacyjne za pośrednictwem głosu

W raporcie Junipera szacuje się, że do 2023 r. wartość domeny handlu głosowego osiągnie wartość 80 miliardów dolarów. Oczekuje się, że do 2025 r. wartość transakcji dokonywanych za pośrednictwem inteligentnych urządzeń domowych osiągnie wartość 164 miliardów dolarów.

Sposób działania płatności głosowych jest bardzo podobny do dokonywania płatności za pośrednictwem portfeli lub innego źródła płatności cyfrowych. Jedyna różnica polega na tym, że użytkownicy poproszą swoje urządzenie o zainicjowanie płatności za pomocą aplikacji zbudowanej głosowo, a następna podróż rozpocznie się poprzez wykorzystanie konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach –

• Użytkownik zostanie powitany ekranem aplikacji z prośbą o potwierdzenie transakcji, którą musi autoryzować za pomocą skanu linii papilarnych lub hasła. Następnie dokonana zostanie płatność
• I odwrotnie, odbiorca otrzyma wiadomość z potwierdzeniem w formie SMS-a, e-maila lub powiadomienia w aplikacji o otrzymanej kwocie.

Funkcja płatności głosowych bezpośrednio rozszerza rewolucję asystentów głosowych, którą zapoczątkowały Siri, Google i Alexa. Po zadawaniu urządzeniom pytań na temat pogody, dokonywaniu rezerwacji i odtwarzaniu utworów, baza użytkowników korzystających z rozwiązań głosowych powoli zmierza w stronę możliwości dokonywania transakcji w drodze.

Chociaż kilka banków i fintechów bada zalety konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach, dopiero teraz w końcu zaczęły wykorzystywać swój wirtualny głos. Na przykład,

• KAI, platforma konwersacyjna AI Kasisto, jest używana przez Mastercard, JP Morgan, Wells Fargo i inne.
• 2017 Barclays, Royal Bank of Canada i Santander wprowadziły płatności oparte na rozpoznawaniu głosu za pośrednictwem Siri.
• Ally Bank rozmawia ze swoimi klientami za pośrednictwem Ally AssistSM, stale udoskonalając platformę do identyfikacji mowy i udzielania dokładnych odpowiedzi.

Wyzwania dla płynnej adopcji

Pośród obietnic przyjęcia w takich obszarach jak płatności w handlu elektronicznym, transfery peer-to-peer i płatności za media, fakt, że nawet te oparte na głosie przykłady konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach nie są jeszcze powszechne, stawia znak zapytania co do jej prawdziwych możliwości.

W Appinventiv dokonaliśmy kilku obserwacji na temat prawdopodobnych przyczyn tego zdarzenia, aby przeprowadzić testy hipotez i opracować rozwiązania dla całej branży. Oto, co znaleźliśmy.

Obawy dotyczące bezpieczeństwa – Jedną z największych przyczyn mniejszego stosowania sztucznej inteligencji głosowej w płatnościach cyfrowych jest brak bezpieczeństwa. Ponieważ użytkownicy każą aplikacji dokonać płatności zamiast wykonywać zwykłą procedurę dwukrotnego wprowadzenia danych biometrycznych, a następnie dodania hasła jednorazowego, istnieje postrzegane ryzyko oszustw płatniczych związanych ze sztuczną inteligencją.

Brak rozpoznawania akcentu – kolejnym czynnikiem, który sprawia, że ​​konwersacyjny wpływ sztucznej inteligencji na płatności nie jest widoczny, jest brak zrozumienia akcentów i technik głosowych. Sztuczna inteligencja wciąż się rozwija, aby zrozumieć różnice kontekstowe w technikach mówienia, takie jak powolne przeciąganie lub chrapliwy skrzek.

Integracja z IoT – typowy przypadek użycia urządzeń głosowych polega na dostępie do wielu platform. Użytkownicy korzystają z wielu urządzeń – telefonów, urządzeń do noszenia i inteligentnych urządzeń domowych – aby przeprowadzać transakcje. Dodanie tych integracji przy jednoczesnym zapewnieniu bezpieczeństwa odpornego na naruszenia staje się wyzwaniem.

Tekstowa konwersacyjna sztuczna inteligencja dla płatności

Zanim przyjrzymy się szczegółom sztucznej inteligencji opartej na tekście w płatnościach, ważne jest, aby przyjrzeć się podobnej (i często mylonej) już rozpowszechnionej koncepcji – tradycyjnym chatbotom.

Tradycyjne chatboty budowane są w oparciu o reguły z ograniczonym rozumieniem rozmowy i wybranym zestawem odpowiedzi. Dla porównania, konwersacyjna sztuczna inteligencja w branży płatniczej wykorzystuje zaawansowane uczenie maszynowe, przetwarzanie języka naturalnego i zrozumienie kontekstu, aby oferować bardziej spersonalizowane interakcje przypominające ludzkie.

Tak więc, chociaż zalety chatbotów polegają na krótkim czasie reakcji, prostocie i mniejszym wysiłku programistycznym, płatności konwersacyjne poprawiają doświadczenie klienta, odpowiadając na złożone zapytania, zapewniając skalowalność, ciągłe uczenie się i łatwą integrację z innymi systemami.

Pod wieloma względami są tutaj, aby rozwiązywać problemy związane z obsługą klienta w oparciu o starsze chatboty, które działają na nieprzeszkolonych i nieustrukturyzowanych danych.

Oto sposoby wykorzystania konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach

Proaktywne wsparcie: wykorzystanie sztucznej inteligencji w płatnościach pomaga szybciej i lepiej przewidywać potrzeby. Zapewniają niestandardowe rekomendacje i rozwiązania w czasie rzeczywistym w oparciu o przeglądanie, historię zakupów i preferencje użytkowników, co prowadzi do większej lojalności i satysfakcji.

Możliwości sprzedaży: wyobraź sobie chatbota eCommerce, w którym prosisz o sugestię podarowania czegoś 3-letniemu dziecku, a chatbot nie tylko podaje wiele sugestii dotyczących produktów i pyta o preferencje, zajęcia itp. dziecka. jednocześnie udostępniając link do płatności w chatbocie, abyś mógł dokonać płatności. Wszystko to staje się możliwe dzięki wykorzystaniu konwersacyjnej sztucznej inteligencji do płatności.

Zarządzanie kontem: wykorzystanie konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach można również zobaczyć w dostosowanych do jej potrzeb interakcjach. Na przykład, jeśli użytkownik przypadkowo wyśle ​​pieniądze na nieprawidłowe konto, platforma płatności konwersacyjnych może pomóc mu rozwiązać problem w drodze bardziej ludzkiej interakcji.

Wykrywanie oszustw: Konwersacyjna sztuczna inteligencja w przypadku płatności wykorzystuje uwierzytelnianie wieloskładnikowe i monitorowanie w czasie rzeczywistym w celu wykrywania potencjalnych oszustw. Dzięki włączeniu zarówno NLP, jak i uczenia maszynowego, technologia może z łatwością sygnalizować, gdy użytkownik rozmawia na czacie w inny sposób niż historia czatu, oraz zgłaszać/blokować nietypową aktywność transakcyjną w profilu użytkownika.

Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj nasz szczegółowy artykuł na temat uczenia maszynowego w finansach: wykorzystanie technologii do wykrywania oszustw finansowych

Wyzwania dla płynnej adopcji

Teraz, mimo że platforma obiecuje szereg naprawdę rewolucyjnych korzyści, szczególnie w sferze obsługi klienta, wpływ konwersacyjnej sztucznej inteligencji na płatności będzie musiał stawić czoła pewnym przeszkodom, zanim nastąpi masowe przyjęcie.

• Poleganie na danych firmy – aby oferować rozwiązania na poziomie ludzkim i oferty sprzedaży krzyżowej, narzędzia wykorzystujące sztuczną inteligencję w płatnościach muszą wykorzystywać wrażliwe dane firmy w ramach ciągłego uczenia się. Jeśli nie będzie to monitorowane, może to stać się bardzo poważnym problemem dla branży fintech, która przechowuje miliony danych klientów i wzorców zakupów.
• Kwestie związane ze zgodnością – pytania takie jak to, w jaki sposób dokładnie śledzone są dane użytkownika, gdzie są przechowywane, do jakich dokładnych informacji mają dostęp narzędzia płatności konwersacyjnych itp., mogą powodować poważne problemy w zakresie zgodności i przepisów, prowadząc do naruszenia w całkowitym przyjęciu sztucznej inteligencji w płatnościach cyfrowych.

Jak podchodzimy do rozwoju konwersacyjnych aplikacji AI w płatnościach?

Rola konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach staje się koniecznością. Dzięki technologiom takim jak uczenie maszynowe pomagające tworzyć sztuczną inteligencję bardziej intensywnie przetwarzającą dane w płatnościach oraz przetwarzanie języka naturalnego, które daje im możliwość wczucia się w użytkowników, przyszłość konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach jest bardzo obiecująca. Obietnica ta wiąże się jednak z pewnymi wyzwaniami, którym branża musi sprostać, współpracując z firmami, które dogłębnie rozumieją rozwój oprogramowania AI do celów płatności.

Jeśli zwrócisz się do nas w Appinventiv z prośbą o zbudowanie konwersacyjnej platformy AI do płatności, oto jak będziemy zarządzać projektem.

Najpierw zrozumiemy Twoje cele końcowe i powiązania między Twoimi celami a wymaganiami rynkowymi Twojego użytkownika. Następnie stworzymy harmonogram projektu. Następnie nasz zespół programistów AI będzie pracował nad stworzeniem dowodu słuszności koncepcji w oparciu o dane, na których będzie oparty Twój model oraz infrastrukturę płatności konwersacyjnych. Na koniec przetestujemy narzędzie na zamkniętym rynku z prawdziwymi użytkownikami, aby zrozumieć skuteczność platformy. Następnie wdrożymy go w Twojej obecnej infrastrukturze lub w nowej aplikacji.

Chociaż jest to kwestia programowania, od strony biznesowej podamy Ci sugestie dotyczące funkcji, które powinieneś dodać, sposobów podejścia do zgodności, zapewniania bezpieczeństwa danych klientów i nie tylko.

Oto niektóre funkcje, które sugerujemy dodać naszym klientom, gdy chcą stworzyć konwersacyjne przypadki użycia sztucznej inteligencji w płatnościach.

• Generatywna sztuczna inteligencja w płatnościach: Istota płatności konwersacyjnych polega na empatii i głębokim zrozumieniu potrzeb użytkowników. Można to doskonale osiągnąć poprzez integrację technologii ciągłego uczenia się, zaprojektowanej tak, aby reagować jak człowiek, co obiecujemy w ramach naszych usług rozwoju generatywnej sztucznej inteligencji.
• Wyjdź poza płatności: chociaż ostatecznym celem każdej firmy jest uzyskanie przychodów, sugerujemy zbudowanie systemu, który tworzy relacje na podstawie zrozumienia wzorców zachowań użytkowników i słabych punktów. Dopiero gdy osiągniesz etap, w którym wczujesz się w użytkowników, Twoja platforma zamieni się w platformę doradczą, po której możesz się udać, a Twoja firma stanie się najlepszym przykładem konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach.
• Weź pod uwagę IoT: płatności cyfrowe odbywają się pomiędzy różnymi urządzeniami – punktami parkingowymi, stacjami benzynowymi, telefonami do noszenia, telewizorami inteligentnymi itp. Aby naprawdę poznać zalety konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach, niezwykle ważne jest, aby Twoja platforma była wystarczająco skalowalna, aby bezproblemowo łączyć się między tymi urządzeniami.

To tylko kilka sugestii z wierzchołka góry lodowej – rzut oka na to, czego możesz oczekiwać od naszej firmy zajmującej się rozwojem sztucznej inteligencji w zakresie burzy mózgów. Kiedy nawiążesz z nami współpracę przy tworzeniu konwersacyjnej platformy AI dla płatności, możesz mieć pewność, że otrzymasz kompleksowe wsparcie w zakresie pomysłów i rozwoju, aby zapewnić sobie miejsce na liście liderów.

Skontaktuj się z nami już dziś, aby poznać możliwości.

Często zadawane pytania

P. Czym jest konwersacyjna sztuczna inteligencja w przypadku płatności?

O. Konwersacyjna sztuczna inteligencja w płatnościach definiuje technologię, która może przeprowadzać interakcje na poziomie ludzkim z użytkownikami oprogramowania, gdy przechodzą od przeglądarek do kupujących. Przykładem tego może być chatbot eCommerce, który sugeruje kupującemu pomysły na prezent dla dziecka w oparciu o jego preferencje, co prowadzi do wysłania mu przez chatbota linku do płatności umożliwiającego dokonanie zakupu w oknie czatu.

P. Jak działa konwersacyjna sztuczna inteligencja w płatnościach?

O. Platforma płatności konwersacyjnych umożliwia klientom płynne dokonywanie płatności za pomocą narzędzi konwersacyjnych opartych na sztucznej inteligencji za pośrednictwem chatbotów, inteligentnych wirtualnych asystentów/agentów (IVA) i botów głosowych. Dzieje się to poprzez integrację zaawansowanych technologii, takich jak NLP i uczenie maszynowe.

P. Jakie są korzyści z używania konwersacyjnej sztucznej inteligencji do płatności?

O. Niektóre z korzyści definiujących rolę konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach obejmują – zwiększoną satysfakcję klientów, lepsze możliwości sprzedaży krzyżowej i dodatkowej, natychmiastowe wykrywanie oszustw, głębsze zrozumienie klientów i automatyzację zadań po stronie pracowników.

P. Gdzie możemy zobaczyć wykorzystanie konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach?

O. Przypadki użycia konwersacyjnej sztucznej inteligencji w płatnościach można zaobserwować w każdej branży – platformy płatności P2P, handel elektroniczny, media i rozrywka, platformy e-learningowe i nie tylko. Każdy sektor może wykorzystać możliwości tej technologii do budowania solidnych relacji ze swoimi klientami i przekształcania ich w lojalną bazę użytkowników, którzy są gotowi zapłacić za to doświadczenie.