Ile kosztuje zbudowanie aplikacji FinTech?
Opublikowany: 2023-02-09Fintech zrewolucjonizował branżę usług finansowych, stając się sektorem wartym wiele miliardów dolarów. Ta przełomowa technologia umożliwiła instytucjom finansowym oferowanie klientom nowych i innowacyjnych usług, co zaowocowało wykładniczym tempem wzrostu sektora.
Ponieważ technologia wciąż się rozwija i zmniejszają się koszty budowy aplikacji FinTech, potencjał dalszych zakłóceń w sektorze Fintech jest dość duży. Oczekuje się, że rynek FinTech osiągnie 699,50 mld USD do 2030 r., podczas gdy liczba użytkowników bankowości cyfrowej ma wzrosnąć z 197 mln USD w 2021 r. do 217 mln USD w 2025 r.
Gdzie te wszystkie statystyki wskazują? W kierunku znacząco rozwijającej się branży aplikacji FinTech!
Dlatego jeśli planujesz stworzyć aplikację FinTech dla swojej firmy, teraz jest na to najlepszy czas. Ale możesz się zastanawiać, jakie są konsekwencje kosztowe związane z tworzeniem aplikacji FinTech. Nie martw się więcej, ponieważ omówiliśmy szczegółowo wszystko, co musisz wiedzieć o kosztach zbudowania aplikacji FinTech.
Jakiego rodzaju budżetu będziesz potrzebować, aby stworzyć aplikację fintech?
Nie ma stałego kosztu rozwoju aplikacji FinTech. Każda organizacja ma unikalne wymagania i cele, które wpływają na koszt opracowania aplikacji FinTech. Na cenę aplikacji mają wpływ różne czynniki, w tym jej typ, funkcje, lokalizacja agencji tworzącej aplikacje, funkcjonowanie i całkowity czas opracowywania.
Koszt opracowania niestandardowej aplikacji FinTech, która zapewnia konsumentom bezpieczną i prostą metodę transakcji online, może zaczynać się od minimalnej ceny 40 000 USD. Można go opracować w ciągu trzech do czterech miesięcy.
Wręcz przeciwnie, aplikacja bankowa z minimalnym interfejsem użytkownika i funkcjonalnością może kosztować od 30 000 do 50 000 USD. Przedział cenowy integracji obecnych technologii i ulepszonych rozwiązań w aplikacji FinTech może kosztować od 60 000 do 100 000 USD. Możesz oczekiwać, że wydasz do 250 000 $ na niezwykle złożoną aplikację finansową.
Rodzaje aplikacji FinTech i ich kosztorys
Jak podkreślono powyżej, koszty tworzenia aplikacji finansowych różnią się również w zależności od rodzaju aplikacji, którą chcesz opracować. Poniżej podano szacunkowe koszty opracowania aplikacji FinTech według popularnych typów aplikacji – aplikacji bankowych, aplikacji pożyczkowych, aplikacji inwestycyjnych, aplikacji do finansów osobistych i aplikacji ubezpieczeniowych.
Aplikacje bankowe
Wszystkie rozwiązania finansowe są oferowane online za pośrednictwem aplikacji bankowości cyfrowej lub internetowej. Wszystko można załatwić przez Internet, od założenia konta po wnioskowanie o pożyczkę. Użytkownicy nie muszą już odwiedzać oddziału w przypadku każdej sprawy, ponieważ aplikacje bankowe FinTech mogą sobie z tym poradzić.
Na przykład dla jednego z naszych klientów, globalnego banku z siedzibą w Europie, opracowaliśmy aplikację mobilną opartą na sztucznej inteligencji, która ograniczyła ręczne procesy o 35% i poprawiła wskaźnik utrzymania klientów o 20%. Nasz klient jest teraz w stanie obsłużyć ponad 50% zgłoszeń do obsługi klienta za pośrednictwem chatbota.
Koszt aplikacji bankowej FinTech, w zależności od poziomu złożoności, może wynosić od 30 000 do 300 000 USD.
Aplikacje pożyczkowe
Branża pożyczek P2P szybko się rozwija. Firmy zawierają sojusze, aby umożliwić klientom ubieganie się o pożyczki (do pewnego momentu) za pośrednictwem kanałów cyfrowych. Mimo znacznego ryzyka usprawnia procedurę kredytową.
Sektor ten wykorzystuje technologię, aby oferować klientom rozwiązania finansowe poprzez szybsze i bardziej precyzyjne procesy. Inteligentne systemy, które weryfikują i uwierzytelniają dane uwierzytelniające, wykorzystują sztuczną inteligencję i techniki uczenia maszynowego w celu uzyskania bezbłędnych wyników.
Łatwiej jest przewidzieć prognozy dochodów, ocenić historię kredytobiorcy, określić wartość zabezpieczenia i przewidzieć zmiany, gdy technologia jest wykorzystywana w procedurach kredytowych. Koszt opracowania aplikacji pożyczkowej FinTech powinien wynosić od 50 000 do 150 000 USD.
[Przeczytaj także: Jak zbudować system zarządzania pożyczkami?]
Aplikacje do finansów osobistych
Klienci mogą bezproblemowo zarządzać swoimi finansami dzięki aplikacjom do finansów osobistych. Ludzie mogą śledzić swoje dochody i wydatki, tworzyć budżet i upewnić się, że się go trzymają. Te aplikacje służą jako indywidualne dzienniki do śledzenia wszystkich transakcji finansowych. Opracowanie osobistej aplikacji finansowej przez firmę opracowującą aplikacje FinTech zwykle kosztuje od 50 000 do 300 000 USD.
Aplikacje ubezpieczeniowe
Firmy FinTech związane z ubezpieczeniami podejmują obecnie wysiłki w celu digitalizacji swoich obecnych usług. FinTech może zapewnić bardziej przystępne polisy ubezpieczeniowe za pośrednictwem aplikacji ze zmiennymi stawkami.
Ubezpieczyciel może stworzyć aplikację dla klientów lub agentów. Użytkownik końcowy może uzyskać dostęp do polis w kilku liniach z już zainstalowaną aplikacją ubezpieczeniową. Dzięki temu interakcja jest szybsza i prostsza. Oferuje użytkownikowi szybsze przetwarzanie reklamacji, co skutkuje szybkim zamknięciem transakcji. Koszt opracowania ubezpieczeniowej aplikacji FinTech wynosi od 45 000 do 200 000 USD.
Aplikacje inwestycyjne
Te aplikacje dają użytkownikom możliwość inwestowania w różne usługi. Niektóre firmy, takie jak fundusze inwestycyjne, mogą mieć tego typu oprogramowanie inwestycyjne dla swoich docelowych użytkowników. Aplikacje handlowe, giełdy kryptowalut itp. to inne przykłady tych rozwiązań inwestycyjnych. Oczekuje się, że opracowanie aplikacji inwestycyjnej FinTech będzie kosztować od 60 000 do 120 000 USD.
Ponadto kwitną inne kategorie aplikacji FinTech, takie jak e-portale, cyfrowe portfele i inne. Aplikacje do zakupów w jednym miejscu, takie jak Amazon Pay, stają się coraz bardziej popularne.
Bardzo ważne jest, aby zrozumieć, że opracowanie tych aplikacji może zwiększyć ogólny budżet, biorąc pod uwagę wdrożenie funkcji, takich jak śledzenie wyniku kredytowego w czasie rzeczywistym, kalkulatory EMI, analiza danych itp.
Teraz, gdy masz już pojęcie o tym, ile kosztuje zbudowanie aplikacji FinTech w zależności od różnych typów aplikacji, nadszedł czas, aby szczegółowo przyjrzeć się różnym innym czynnikom, które wpływają na ostateczną cenę.
Czynniki wpływające na koszt opracowania aplikacji FinTech
Kalkulacja kosztów rozwoju aplikacji FinTech nie jest prosta. Istnieje wiele czynników i warunków, które mają ogromny wpływ na ogólny budżet. Niektóre z tych czynników i funkcje aplikacji FinTech to:
Wymagania dotyczące produktu
Wymagania aplikacji to pierwszy element wpływający na koszty tworzenia aplikacji FinTech. Istnieją dwa aspekty wymagań aplikacji, którymi są:
Zakres prac: Ten aspekt jest dość prosty do zrozumienia. Zbiór cech, które musi posiadać aplikacja finansowa lub wysiłek niezbędny do rozwinięcia tych funkcji składa się na zakres prac. Rozmiar projektu i liczba godzin wymaganych do ukończenia rozwoju wzrastają wraz z zakresem.
Poziom złożoności produktu: Z drugiej strony złożoność projektu odnosi się do stopnia złożoności koncepcji oprogramowania. Tworzenie, testowanie i wdrażanie produktu jest trudniejsze, jeśli jego logika i koncepcja są wyrafinowane.
Istotne są również wymagania niefunkcjonalne. Obejmują one kilka cech opisujących działanie programu, takich jak skalowalność, bezpieczeństwo, użyteczność, niezawodność, wydajność itp. Są one istotne, ponieważ mają wpływ na zadowolenie klienta.
Interaktywny interfejs użytkownika/UX
Warto spróbować stworzyć aplikację finansową z przyjaznym dla użytkownika interfejsem. Komfort użytkowania poprawia płynny projekt aplikacji. Aplikacja musi być odpowiednio skonstruowana, od wybrania odpowiednich czcionek przy użyciu prostego słownictwa i odpowiednio spacji. Skuteczna aplikacja umożliwia użytkownikom szybkie znajdowanie potrzebnych informacji. Jest to również konieczne, jeśli chcesz, aby Twoja aplikacja była hitem. Dlatego inwestowanie w przyjazny dla użytkownika interfejs aplikacji nigdy nie może się nie udać.
Lokalizacja Partnera ds. Rozwoju
Lokalizacja firmy, z którą współpracujesz przy tworzeniu aplikacji FinTech, to kolejny istotny czynnik wpływający na koszty. Koszt ustalany jest w zależności od stawki godzinowej zespołu 4-7 specjalistów oraz czasu potrzebnego na wyprodukowanie aplikacji w danym kraju. Specjalista ds. rozwoju aplikacji FinTech w kraju takim jak USA zwykle pobiera więcej opłat niż specjalista w Indiach.
| Lokalizacja | Stawki godzinowe programistów (w przybliżeniu) |
|---|---|
| Ameryka północna | 25 USD – 35 USD |
| Ameryka Łacińska | 25 USD – 35 USD |
| Europa | 35 USD – 65 USD |
| Indie | 20 $ – 25 $ |
| Afryka | 25 $ – 30 $ |
Czas potrzebny na opracowanie aplikacji mobilnej FinTech
Na koniec pamiętaj, że liczy się czas. Na koszt opracowania aplikacji FinTech istotny wpływ będzie miał czas dostawy. Do szybkiego prototypowania i rozwoju konieczna będzie zwiększona praca zespołowa. W efekcie zespół pracujący nad projektem z krótszym terminem realizacji poniesie wyższy koszt.
Całkowity czas potrzebny na zbudowanie aplikacji finansowej zależy również od rodzaju tworzonej aplikacji mobilnej. Poniżej podano oszacowanie czasu oparte na pięciu typach aplikacji FinTech omówionych powyżej:
| Typ aplikacji | Czas rozwoju (w przybliżeniu) |
|---|---|
| Bankowość | 2000-3500 godzin |
| Finanse osobiste | 1500-2500 godzin |
| Pożyczanie | 2000-2500 godzin |
| Inwestycja | 1500-2500 godzin |
| Ubezpieczenie | 2000-3000 godzin |
Konserwacja aplikacji
Obliczając koszt budowy aplikacji FinTech, musisz wziąć pod uwagę wydatki na utrzymanie. Tworzenie niestandardowych aplikacji finansowych to proces ciągły. Po wdrożeniu aplikacji jej utrzymanie w odniesieniu do regularnego utrzymania staje się najwyższym priorytetem.
Oprócz tego funkcje i funkcje aplikacji powinny być regularnie aktualizowane, aby utrzymać skalowalność biznesu. Wszystko to jednak zwiększa całkowity koszt aplikacji.
Zastosowane zaawansowane technologie
Analityka cyfrowa
Jednym z najskuteczniejszych elementów aplikacji FinTech jest analityka cyfrowa. Analiza danych finansowych konsumentów i oferowanie niezbędnych informacji jest ważniejsze niż kiedykolwiek. Dzięki tej funkcjonalności użytkownicy aplikacji FinTech mogą łatwo uzyskać dostęp i śledzić swoją działalność finansową.
Użytkownik końcowy może uzyskać dostęp do informacji o swoich zakupach, oszczędnościach i inwestycjach. Użytkownicy mogą tworzyć komunikaty transakcyjne, monitorować raporty i szybciej osiągać cele oszczędnościowe dzięki analizie danych. Im bardziej złożona jest analityka cyfrowa, tym większy byłby koszt opracowania aplikacji FinTech.
[Przeczytaj także: Czy Twoja firma FinTech potrzebuje outsourcingu analityki danych?]
Łańcuch bloków
Blockchain to kluczowy element, który może wpłynąć na koszt budowy aplikacji FinTech. Wymaga szczególnej uwagi, jeśli chodzi o tworzenie aplikacji finansowych. Płatności peer-to-peer mogą wzrosnąć dzięki integracji blockchain w aplikacjach FinTech. Umieszczając go w aplikacji, konsumenci będą mieli pełną przejrzystość i będą mogli sfinalizować transakcje w ciągu kilku minut.
Dzięki aplikacji FinTech opartej na Blockchain wszyscy zaangażowani w transakcje mogą zaoszczędzić znaczne pieniądze i czas. Dodatkowo system może umożliwiać szybkie udostępnianie danych na kilku platformach za pośrednictwem interfejsu podobnego do tego, z którego korzystają banki i inne organizacje finansowe.
[Przeczytaj także: Dlaczego banki przyjmują technologię Blockchain?]
Sztuczna inteligencja
Kolejnym obszarem technologii, który wpływa na koszt opracowania aplikacji FinTech, jest sztuczna inteligencja. Większość aplikacji finansowych często opiera się na rozbudowanych wymaganiach dotyczących przetwarzania. Większość aplikacji FinTech obsługuje wykorzystanie sztucznej inteligencji na różne sposoby. Na przykład sztuczna inteligencja umożliwia przyjazne dla użytkownika chatboty, zaawansowane planowanie finansowe, identyfikację nieuczciwych zachowań oraz szybkie, skuteczne i godne zaufania transakcje w aplikacjach FinTech.
Na przykład dla jednego z naszych klientów, firmy Mudra, opracowaliśmy aplikację do zarządzania budżetem opartą na sztucznej inteligencji. Aplikacja z pomocą chatbota śledzi wydatki użytkownika i informuje go, gdy jego budżet wymyka się spod kontroli. Platforma robi to wszystko, utrzymując proces zabawny i interaktywny dla tysiącletniej bazy użytkowników, którzy łatwo się nudzą.
Używane narzędzia i języki
Na koszt stworzenia aplikacji FinTech duży wpływ ma również stos technologiczny. Aby uzyskać prawidłowe oszacowanie ceny, musisz wybrać język programowania i narzędzia, które chcesz zastosować w swoim projekcie tworzenia aplikacji FinTech.
Ogólnie rzecz biorąc, istnieją trzy różne rodzaje aplikacji, a każda z nich wymaga określonego stosu technologii i pociąga za sobą inny koszt.
Aplikacje natywne
Aplikacje dla branży FinTech stworzone tylko na jedną platformę, iOS lub Android, nazywane są aplikacjami natywnymi. Apple Xcode, SWIFT, Objective C i iOS SDK to technologie używane do tworzenia natywnych aplikacji iOS. Android Studio, Java, Kotlin i Android SDK są często używane w natywnych aplikacjach na Androida. Deweloperzy wolą wykorzystywać język Solidity podczas tworzenia inteligentnych kontraktów (dla platformy Ethereum).
Aplikacje wieloplatformowe
Aplikacje wieloplatformowe są tworzone przy użyciu języków natywnych, C# i Flutter w celu obsługi kilku platform mobilnych.
Aplikacje hybrydowe
Te aplikacje obsługują zarówno aplikacje natywne dla urządzeń z systemem Android i iOS, jak i aplikacje internetowe dla przeglądarek internetowych. Twórcy aplikacji hybrydowych wykorzystują stosy technologii, takie jak PhoneGap czy HTML 5.
Funkcje zintegrowane
Innym czynnikiem, który ma duży wpływ na koszt budowy aplikacji FinTech, jest liczba i złożoność funkcji zintegrowanych z aplikacją. Niektóre funkcje aplikacji FinTech, które zazwyczaj są zawarte w aplikacji, to:
Chociaż szczegółowo omówiliśmy koszty tworzenia niestandardowych aplikacji FinTech i związanych z nimi czynników, nadszedł wreszcie czas, aby przyjrzeć się, jak zbudować aplikację FinTech.
Jak opracować aplikację FinTech?
Proces tworzenia aplikacji FinTech obejmuje kilka etapów, które firma musi dokładnie wykonać, aby opracować oprogramowanie FinTech, które może przynosić wyniki.
- Zbieranie wymagań: etap polega na ustaleniu wszystkich wymagań twojego projektu z wynajętą firmą usługową rozwoju aplikacji FinTech.
- Projektowanie aplikacji: Kolejnym etapem jest zaprojektowanie aplikacji przy jednoczesnym upewnieniu się, że UI/UX wzbudzi zainteresowanie użytkowników.
- Rozwój MVP: na tym etapie kodowane są funkcje, dodawane są technologie i integrowane najlepsze metody zabezpieczeń w celu opracowania aplikacji, która najlepiej odzwierciedla USP Twojego projektu.
- Testowanie: Opracowany MVP Twojego projektu jest testowany, aby upewnić się, że jest wolny od wszelkich błędów.
- Wdrażanie: Aplikacja jest ostatecznie wdrożona na wybranej platformie — iOS, Android lub obu.
- Konserwacja i aktualizacja: Na podstawie wstępnych opinii użytkowników aplikacja jest stale aktualizowana o nowe funkcje i funkcjonalności, aby zachować skalowalność produktu.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o procesie rozwoju technologii FinTech, zapoznaj się z naszym kompleksowym przewodnikiem biznesowym dotyczącym tworzenia oprogramowania finansowego.
Podczas gdy przyjrzeliśmy się szybkim krokom tworzenia aplikacji finansowej, przyjrzyjmy się teraz dwóm głównym wyzwaniom, które zwykle utrudniają proces tworzenia.
Wyzwania w procesie tworzenia aplikacji FinTech
Postęp technologii finansowych w ostatnich latach zrewolucjonizował finanse i zmienił sposób, w jaki nimi zarządzamy. Firmy z sektora FinTech przodują w tych zmianach, ale mogą wystąpić trudności, którym można zaradzić, korzystając z doradztwa w zakresie aplikacji FinTech.
Uruchomienie aplikacji FinTech wiąże się z dwoma różnymi rodzajami problemów: strategicznymi i technicznymi.
Przygotowanie prezentacji, uzyskanie finansowania i przestrzeganie przepisów to przykłady strategicznych przeszkód. Zamiast problemów z programem, wiele problemów spowodowanych strukturą organizacyjną podlega wyzwaniom strategicznym. Zgodność z krajowymi i międzynarodowymi protokołami bezpieczeństwa może być strategiczną kwestią, z którą można się zmierzyć.
Trudności techniczne są ściśle związane z koncepcją, tworzeniem i promocją aplikacji mobilnej FinTech. Inżynieria i technologia produktu powodują te trudności.
Tożsamości cyfrowe, własność danych, migracja do chmury i komponenty innych firm to tylko niektóre z wyzwań technicznych, z którymi można się spotkać w procesie tworzenia aplikacji finansowych.
Jak Appinventiv może pomóc?
Appinventiv jest wiodącą firmą usługową w zakresie opracowywania aplikacji FinTech, która ma głęboką wiedzę i doświadczenie w tworzeniu solidnego oprogramowania finansowego, które spełnia wszystkie wymogi regulacyjne. Nasi eksperci FinTech są również biegli w stawianiu czoła wszelkim wyzwaniom związanym z bezpieczeństwem i zawsze kierują się zasadą bezpieczeństwa.
Dla jednego z naszych klientów, Bajaj Finserv, zbudowaliśmy cyfrowy rynek przyszłości, który łączy klientów i firmy. Platforma oferuje szereg prostych i niedrogich opcji finansowania z niskimi stopami procentowymi, elastycznymi opcjami spłaty i innymi korzyściami – a wszystko to przy zachowaniu nienaruszonego bezpieczeństwa.
Jeśli więc Ty również planujesz zbudować aplikację FinTech lub obawiasz się kosztów jej zbudowania, nie czekaj i już teraz skontaktuj się z naszymi ekspertami, aby uzyskać pełną jasność.
Często zadawane pytania
P. Ile kosztuje zbudowanie aplikacji FinTech?
A. Podsumowując, koszt stworzenia aplikacji FinTech może wynosić od 30 000 do 250 000 USD, w zależności od ogólnej złożoności aplikacji.
P. Ile czasu zajmuje opracowanie aplikacji FinTech?
O. Budowa prostej aplikacji FinTech może zająć od 3 do 6 miesięcy. Złożoność projektu, potrzeby i rodzaj wybranych rozwiązań do tworzenia aplikacji FinTech wpływają na harmonogram potrzebny do stworzenia aplikacji FinTech, który może trwać nawet 12-18 miesięcy.
P. W jaki sposób aplikacja FinTech zarabia pieniądze?
O. Najczęstszym i najbardziej znaczącym podejściem aplikacji FinTech do zarabiania na swoich usługach jest wyświetlanie reklam w aplikacji. Zewnętrzne sieci reklamowe płacą właścicielom aplikacji, gdy użytkownicy klikają ich reklamy. Inne źródła przychodów mogą również obejmować płacenie za subskrypcje i zakupy w aplikacji.