13 najlepszych firm przetwarzających karty kredytowe dla nowych firm

Dla każdej firmy procesory kart kredytowych są kluczowym elementem. W sferze e-commerce staje się to jeszcze ważniejsze, ponieważ nie akceptujesz płatności osobiście. Ponieważ do wyboru jest tak wiele różnych firm przetwarzających karty kredytowe, znalezienie tej, która najlepiej sprawdzi się w Twojej firmie, może być przytłaczające.

W tym poście na blogu przyjrzymy się, co należy wziąć pod uwagę przy wyborze między firmami obsługującymi karty kredytowe a 13 najlepszymi opcjami.

Co to są procesory kart kredytowych?

Podmioty przetwarzające karty kredytowe to strona trzecia między Twoją firmą a wydawcą kart kredytowych Twoich klientów. Możesz również usłyszeć, że jest to procesor płatności (nie mylić z bramką płatności). Nie możesz zaakceptować płatności kartą kredytową bez niej.

Procesor analizuje i przesyła dane transakcyjne, następnie przesyła odpowiednie informacje do banku wydającego i autoryzuje transfer środków między kupującym a sprzedającym.

Każda firma będzie miała własną strukturę cenową, więc to, co może być najtańszą opcją dla jednej firmy, może być droższe dla innej. Najbardziej przystępna opcja zależy od wielkości sprzedaży, branży i typowej wielkości transakcji.

Reklama

Co wziąć pod uwagę przy wyborze

Nie ma dwóch takich samych firm, a wraz z rozwojem firmy może być konieczna zmiana dostawcy. Dokonując wyboru, weź pod uwagę:

Opłaty miesięczne

Niektóre firmy pobierają stałą opłatę miesięczną tylko za dostęp do ich usług. Jeśli masz wysoką opłatę miesięczną oprócz opłat za przetwarzanie płatności, koszty te mogą się szybko zsumować.

Opłaty transakcyjne

Każdy procesor pobierze opłatę za każdą przetworzoną transakcję. Opłata ta jest zazwyczaj uzależniona od kwoty transakcji. Zapłacisz procent od transakcji plus niewielką opłatę za każdą przetworzoną. Wiele firm oferuje obniżone opłaty transakcyjne, gdy co miesiąc osiągniesz określoną liczbę płatności online.

Stawki interchange plus mogą się zmieniać, ale oferują zrównoważone i uczciwe ceny. Opłata interchange różni się w zależności od karty. Im wyższa karta premium, tym wyższa stawka interchange. Podmioty przetwarzające karty kredytowe pobierają niewielką marżę na pokrycie opłat interchange.

Ilość na miesiąc

Wielkość miesięcznej sprzedaży kartą kredytową może mieć duży wpływ na ceny. Niektórzy dostawcy są stworzeni dla dużych sprzedawców, podczas gdy inni są skuteczni dla firm e-commerce, które dopiero zaczynają. Rodzaj działalności może również wpływać na ryzyko i wielkość przetwarzania karty kredytowej, ograniczając wybór.

Funkcje POS

Funkcje punktów sprzedaży (POS) niekoniecznie są tak ważne dla biznesu e-commerce, ale w przypadku fizycznych sklepów stacjonarnych ze sklepem internetowym są one niezbędne do akceptowania kart kredytowych. Nie wszystkie podmioty przetwarzające płatności akceptują wszystkie rodzaje kart kredytowych, więc to kolejna rzecz do przemyślenia.

Jeśli potrzebujesz systemu POS do przetwarzania transakcji osobistych, upewnij się, że oferuje wszystko, czego szukasz. Czy chcesz mieć możliwość akceptowania innych metod płatności, takich jak portfele cyfrowe, takie jak Apple Pay, Google Pay lub Amazon Pay? Czy chcesz mieć możliwość przyjmowania kart podarunkowych lub śledzenia zapasów między sklepem fizycznym a witryną e-commerce? To wszystko, o czym należy pomyśleć, oceniając swoje opcje.

Reklama

Kontrakty

Kontrakty nie zawsze są czymś złym, ale mogą być restrykcyjne. Jeśli Twoja firma znajduje się w okresie wzrostu, w którym okoliczności często się zmieniają, zamknięcie się umową może oznaczać płacenie więcej niż potrzebujesz do przetwarzania płatności. Może to również oznaczać opłaty za wcześniejsze zakończenie, jeśli zdecydujesz się je złamać, aby zmienić dostawcę.

Usługi ochrony przed oszustwami

Oszustwa związane z kartami kredytowymi są poważnym problemem dla sprzedawców detalicznych i mogą naprawdę negatywnie wpłynąć na Twój zysk i status firmy godnej zaufania. Zwróć szczególną uwagę na oferowane przez firmy usługi ochrony przed oszustwami – potrzebujesz procesora, który będzie oznaczał i odrzucał ryzykowne transakcje. Upewnij się, że są one zgodne z PCI, zapewniając, że dane pozostają zaszyfrowane podczas transakcji i przechowywania.

1. Kwadrat

Square to jedna z najpopularniejszych opcji, ponieważ oferuje bezpłatne oprogramowanie POS, bezpłatny sklep internetowy i bezpłatny czytnik kart mobilnych wraz z opłatami ryczałtowymi. Jest to jedna z najtańszych dostępnych obecnie na rynku opcji przetwarzania kart kredytowych dla mniejszych firm. Darmowe oprogramowanie POS pozwala w razie potrzeby akceptować płatności osobiste. Plany sprzedaży detalicznej i restauracji są dostępne dla firm, które potrzebują dodatkowych funkcji.

Transakcje e-commerce kosztują 2,9% + 30 centów.

Plusy

• Darmowe oprogramowanie POS i czytnik mobilny
• Brak miesięcznych opłat abonamentowych
• Brak opłat za zgodność z PCI
• Brak opłat konfiguracyjnych/aktywacyjnych, brak opłat za zwrot lub obciążenie zwrotne oraz brak opłat za wcześniejsze zakończenie

Cons

• Obsługa klienta 24/7 jest dostępna tylko w przypadku płatnych planów POS
• Niektóre firmy mogą uznać, że ceny są droższe niż model cen interchange-plus.
• Nie nadaje się dla sprzedawców wysokiego ryzyka

2. Pasek

Popularna alternatywa dla Square, ryczałtowa cena Stripe jest atrakcyjna dla wielu właścicieli małych firm. Możesz znaleźć dostawców usług płatniczych z niższymi opłatami. Mimo to, ponieważ brakuje mu wielu innych opłat, oferuje elastyczność i różne inne narzędzia płatnicze, wielu małym firmom trudno jest znaleźć coś lepszego. Stripe zawiera zestaw funkcji, w tym fakturowanie, rozliczenia i pobór podatków.

Reklama

Transakcje e-commerce kosztują 2,9% + 30 centów za transakcję. Transakcje międzynarodowe są obciążane dodatkowym 1% plus kolejny 1% za przewalutowanie, jeśli to konieczne.

Plusy

• Brak opłat instalacyjnych
• Brak miesięcznych opłat abonamentowych
• Akceptuj płatności w ponad 135 walutach
• Całodobowa pomoc telefoniczna, czatowa i e-mail
• Ponad 450 rozszerzeń i platform dostępnych do integracji

Cons

• Nie sprawdzi się w przypadku firm wysokiego ryzyka

3. Helcim

Helcim to doskonały wybór dla małych firm, które potrzebują niskiej stawki i nie chcą żadnych opłat abonamentowych. Struktura opłaty interchange plus zapewnia opłacalną opcję, szczególnie dla firm o dużym wolumenie sprzedaży. Witryna w przejrzysty sposób wyświetla informacje o cenach z rabatami ilościowymi. Są one stosowane automatycznie wraz ze wzrostem liczby przetwarzanych płatności.

Otrzymujesz zindywidualizowaną stawkę na podstawie liczby transakcji kartą kredytową. Średnia stawka za transakcje internetowe wynosi 2,38% plus 25 centów za transakcję.

Plusy

• Brak miesięcznej opłaty abonamentowej
• Brak opłat instalacyjnych
• Brak opłat za anulowanie lub umowy
• Brak opłat za zgodność z PCI.
• Obejmuje narzędzia do zarządzania klientami i zarządzania zapasami
• Łatwa rejestracja z zatwierdzeniem online

Cons

• Niekoniecznie najlepsza opcja, jeśli co miesiąc przetwarzasz mniej niż 25 000 USD płatności kartą kredytową
• Nie będzie działać dobrze w przypadku sprzedawców wysokiego ryzyka – tych, którzy są bardziej narażeni na obciążenia zwrotne lub oszustwa
• Nie oferuje wsparcia 24/7
• Tylko jeden plan do wyboru
• Tylko jeden rodzaj sprzętu dla firm fizycznych

4. PayPal

PayPal, jeden z najbardziej znanych i łatwych w obsłudze procesorów płatności, najlepiej nadaje się dla małych firm o niskim wolumenie transakcji. Użyj go, aby akceptować wszystkie główne karty kredytowe (Visa, Mastercard, Discover i American Express) oraz płatności kartą debetową za pośrednictwem aplikacji PayPal Here. Możesz otrzymać darmowy czytnik kart na urządzenia mobilne do transakcji w sklepie lub zapłacić 79,99 USD za bardziej zaawansowany czytnik kart, który umożliwia klientom dokonywanie płatności zbliżeniowych (dotknij, aby zapłacić).

Integruje się z kilkoma systemami POS, Constant Contact, Shopify i QuickBooks.

Reklama

Plusy

• Bezpłatna, łatwa konfiguracja konta
• Brak umów i opłat miesięcznych
• Klienci w sklepach mogą korzystać z opcji płatności za pomocą portfela mobilnego

Cons

• Nie jest idealny do dużej liczby transakcji
• Może zostać nałożony na blokady, jeśli istnieje podejrzenie, że Twoje konto jest powiązane z nieuczciwą działalnością
• Brak wsparcia telefonicznego 24/7

5. Stax

Ta firma przetwarzająca karty kredytowe, znana wcześniej jako Fattmerchant, korzysta z modelu cenowego członkostwa oraz zryczałtowanej opłaty transakcyjnej. Ta struktura cenowa najlepiej nadaje się dla dużych firm, które w przeciwnym razie płaciłyby ponad 99 USD miesięcznie w postaci narzutów procentowych i opłat związanych ze strukturą cen interchange, z której korzysta wielu konkurentów.

Ceny zaczynają się od 99 USD miesięcznie z opłatami interchange + 15 centów dla firm, które przetwarzają do 500 000 USD rocznie.

Plusy

• Brak umów
• Wsparcie 24/7
• Dostępne dodatki, takie jak finansowanie tego samego dnia i niestandardowe branding

Cons

• Nie najlepsza opcja przetwarzania kart kredytowych dla małych firm

6. Koniczyna

Clover oferuje usługi przetwarzania kart kredytowych na zasadzie subskrypcji, z opłatami od 9,95 USD do 69,95 USD, w zależności od Twojego planu. Jest to idealne rozwiązanie dla małych firm, których roczne transakcje kartami kredytowymi nie przekraczają 50 000 USD.

Plusy

• Konkurencyjne opłaty za przetwarzanie kart kredytowych
• Brak opłaty za wcześniejsze zakończenie lub opłaty za anulowanie
• Dostępna jest całodobowa obsługa klienta

Cons

• Dzienne limity na przelewy natychmiastowe
• POS działa tylko z Clover, bez innych dostawców kont handlowych
• Opłaty miesięczne dotyczą urządzenia

7. Chmura płatności

PaymentCloud to jeden z najlepszych procesorów kart kredytowych dla branż wysokiego ryzyka. Działają od 2015 roku i oferują integrację API z wieloma platformami e-commerce, w tym WooCommerce i Wix.

Plusy

• Dedykowany menedżer konta
• Łatwe ustawienie
• Szybkie zatwierdzenie wniosku
• Finansowanie w następnym dniu roboczym

Cons

• Informacje o cenach nie są wyświetlane na stronie internetowej
• Cena zależy od ryzyka
• Może zostać naliczona opłata za wcześniejsze zakończenie

8. Przetwarzanie krajowe

National Processing jest dostawcą usług akceptantów ze strukturą opłat interchange plus. Jeśli Twój proces biznesowy wymaga płatności co najmniej 10 000 USD miesięcznie, a National Processing nie jest w stanie przekroczyć obecnych stawek, możesz kwalifikować się do nagrody pieniężnej.

Reklama

National Processing oferuje plany dla restauracji, sklepów detalicznych, firm korzystających z subskrypcji i firm internetowych. Plan e-commerce kosztuje 9 95 miesięcznie z przesiadką Plus do 9% i 15 centów za transakcję. Opłaty za przetwarzanie kart kredytowych mogą się różnić.

Plan abonamentowy kosztuje 59 USD miesięcznie ze stawkami wymiany + 9 centów za transakcję. Ceny mogą się różnić. Abonament Plus kosztuje 199 USD miesięcznie ze stawkami interchange Plus i 5 centów za transakcję. Ceny mogą się różnić.

Plusy

• Brak miesięcznych minimów
• Opcje dla sprzedawców wysokiego ryzyka
• Żadnych umów ani opłat za wypowiedzenie.
• Wszystkie plany obejmują bezpłatne przeprogramowanie istniejącego sprzętu oraz czytnik mobilnych kart kredytowych do płatności mobilnych.
• Wsparcie 24/7

Cons

• Niełatwo znaleźć inne opłaty, takie jak opłaty za zgodność z PCI

9. Magazyn płatności

Payment Depot to kolejny dostawca kont handlowców, działający w ramach struktury cen interchange Plus. Różni się od innych na tej liście, ponieważ opłaty transakcyjne są oparte na Twoim planie, a nie na terminalu, z którego korzystasz. Oferty Payment Depot i 90-dniowy okres próbny, więc jeśli anulujesz konto przed końcem 90 dni, otrzymasz zwrot rocznej opłaty członkowskiej.

Wszystkie plany obejmują bezpłatne programowanie dowolnego istniejącego sprzętu, jaki możesz posiadać, oraz bezpłatny terminal wirtualny, który umożliwia wprowadzanie numerów kart kredytowych, gdy karty nie ma.

Ceny wahają się od 79 do 199 USD miesięcznie. Opłaty transakcyjne są naliczane według stawek interchange plus i wahają się od 7 do 15 centów za transakcję, w zależności od planu.

Plusy

• Bezpłatne przeprogramowanie istniejącego terminala, jeśli taki posiadasz
• 90-dniowy okres próbny
• Darmowy wirtualny terminal
• Brak opłat za anulowanie
• Wsparcie 24/7

Cons

• Dwa dolne plany mają maksymalne limity przetwarzania
• Nie będzie działać dla sprzedawców wysokiego ryzyka

10. Dane linii wypłat

Payline Data zapewnia konta handlowe z cenami interchange-plus. Do wyboru są dwa plany, jeden dostosowany do firm tradycyjnych, a drugi dla sprzedawców e-commerce. Jest to opcja dla sprzedawców wysokiego ryzyka, takich jak sporty fantasy, tytoń lub nisze gier online.

Reklama

Plany danych Payline kosztują 20 USD miesięcznie plus 0,4% i 20 centów za transakcję. Musisz mieć co najmniej 25 USD miesięcznie opłat manipulacyjnych.

Plusy

• Pierwszy miesiąc za darmo
• Brak umów długoterminowych i opłat za anulowanie
• Brak opłat za zgodność z PCI

Cons

• Minimalne wymagania miesięczne
• Brak wsparcia telefonicznego 24/7

11. Kupiec Jeden

MerchantOne oferuje najniższą opłatę miesięczną wśród podmiotów działających w branży przetwarzania kart kredytowych, które działają w modelu subskrypcji. Już za 6,95 USD miesięcznie możesz spodziewać się opłat manipulacyjnych, które wahają się od 0,29% do 1,99%.

Sprzedawcy e-commerce uzyskują dostęp do wirtualnego terminala i mogą go używać do przyjmowania kredytów lub płatności ACH. Możesz także uzyskać dostęp do ponad 175 integracji kart zakupowych, przyciski Kup teraz, przechowywać informacje o kartach kredytowych dla klientów i mieć możliwość dodania obsługi kart podarunkowych.

Plusy

• Dedykowany menedżer konta
• Niska opłata miesięczna
• Mnóstwo opcji sprzętowych również dla sklepów stacjonarnych

Cons

• Niektóre opłaty nie są ujawniane online
• Musisz zadzwonić po wycenę i wycenę
• Brak materiałów pomocy online

12. Paysafe

Paysafe jest spółką macierzystą Neteller i Skrill, dwóch firm znanych z przelewów e-pieniędzy. Zgodność z PCI jest wliczona w cenę bez opłat.

Plusy

• Obsługuje płatności e-gotówką
• Wysyłaj faktury i dokonuj cyklicznych płatności

Cons

• Informacje o cenach nie są ujawniane na stronie.

13. Flagowe usługi handlowe

Flagship Merchant Services to rozwiązanie do obsługi kart kredytowych, które oferuje miesięczną umowę bez opłat za anulowanie. Sprzęt jest dostępny dla tych, którzy sprzedają osobiście za pośrednictwem Verifone i Clover. Bezpłatny sprzęt jest dostępny, jeśli podpiszesz trzyletnią umowę, ale wielu właścicieli firm chce uniknąć umowy długoterminowej, zwłaszcza na początku.

Plusy

• Brak umów długoterminowych
• Może wybierać między cenami interchange-plus a opłatami wielopoziomowymi za transakcję
• Dedykowany menedżer konta

Cons

• Pobiera opłatę za zgodność z PCI — wiele procesorów to obejmuje
• Cennik nie jest dostępny na oficjalnej stronie internetowej
• Obsługa klienta jest dostępna tylko w godzinach pracy w Birmingham w stanie Alabama

Często zadawane pytania

Zacznij brać karty kredytowe już dziś

Jeśli chcesz rozpocząć działalność e-commerce, musisz być w stanie akceptować płatności online. Mamy nadzieję, że te informacje o firmach obsługujących karty kredytowe pomogą Ci wybrać partnera, którego chcesz wesprzeć swoje przedsięwzięcie.

Reklama