Finansowanie e-commerce – przewodnik po finansowaniu Twojej firmy

Szukasz najlepszych opcji finansowania, aby rozpocząć lub rozwinąć swój biznes eCommerce? Jeśli tak, ten poradnik jest dla Ciebie.

Czy wiesz, że wskaźnik sukcesu firm eCommerce wynosi mniej niż 20% , tj. 8 na 10 firm eCommerce zostało zamkniętych w ciągu 1-2 lat od rozpoczęcia? Jedną z przyczyn takiego wskaźnika niepowodzeń jest brak wsparcia finansowego – potrzebujesz dużo gotówki na różnych etapach swojej działalności, aby obsługiwać zapasy, marketing i inne codzienne operacje.

Tak więc trudna prawda jest taka, że ​​wiele osób rozpoczyna lub chce rozpocząć działalność eCommerce. Jednak niewielu może zasmakować jego sukcesu, ponieważ wielu nie ma luksusu środków finansowych na wsparcie swojego przedsięwzięcia.

Na szczęście, dzięki rozwijającej się technologii fintech i inicjatywom rządów i opinii publicznej, masz wiele możliwości, aby zebrać niezbędne fundusze na budowę i rozpoczęcie działalności eCommerce.

W tym artykule omówimy sedno różnych opcji finansowania eCommerce i pomożemy Ci wybrać najlepszą dla Twojej firmy.

Gotowy? Zacznijmy.

Co to jest finansowanie e-commerce?

Finansowanie handlu elektronicznego to rozwiązanie finansowe dla sprzedawców internetowych, które zapewnia bardzo potrzebny kapitał na rozpoczęcie i rozwój ich działalności. Kapitał służy do pokrywania różnych kosztów operacyjnych, w tym kosztów marketingu i zapasów.

Istnieją różne modele finansowania sfinansowania Twojego biznesu eCommerce. Fundusz może pochodzić od rządu, banków, inwestorów, członków rodziny i opinii publicznej. Możesz również rozważyć samofinansowanie się z własnych pieniędzy, aby założyć firmę i zarządzać nią z wypracowanych zysków.

Musisz jednak wiedzieć, że nie każdy model finansowania jest odpowiedni dla Twojej firmy. Zależy to od etapu Twojej działalności i celów, które chcesz osiągnąć za pomocą pożądanego funduszu. Dlatego czytaj dalej ten artykuł, aby zrozumieć różne opcje finansowania eCommerce, aby określić właściwą.

13 najlepszych pomysłów na finansowanie biznesu e-commerce

Niezależnie od modelu biznesowego eCommerce, który chciałbyś realizować, kapitał finansowy jest jednym z podstawowych wymagań. Jest to również powód, dla którego wielu ludzi nie udaje się zrealizować swoich marzeń.

W dzisiejszych czasach jednak łatwiej jest szukać finansowania, jeśli wiesz, gdzie szukać. Poniżej znajdują się niektóre z najlepszych opcji, które warto rozważyć.

1. Pożycz od rodziny i znajomych

Samofinansowanie jest jednym z najlepszych sposobów finansowania Twojego biznesu eCommerce. Znany również jako bootstrapping, polega na zakładaniu firmy nie tylko z oszczędności osobistych, ale także z pożyczonych środków od rodziny i przyjaciół.

Uważaj się za szczęściarza, jeśli znasz kogoś, kto chętnie udzieli pomocy finansowej dla Twojej firmy. Nie wahaj się przedstawić swojego pomysłu i zmusić ich do zapewnienia niezbędnych środków finansowych.

Zalety -

• Brak skomplikowanych wymagań, takich jak kontrola kredytowa
• Łatwy dostęp
• Niskie lub żadne stopy procentowe

Niedogodności -

• Może zagrozić osobistym relacjom
• Ograniczona dostępność

2. Użyj swojego 401(k)

Chociaż wykorzystanie pieniędzy na emeryturę może być realną opcją do rozpoczęcia działalności eCommerce, bądź ostrożny. Nie chciałbyś drenować swojego 401(k) na coś z niepewną przyszłością.

Jednym z najlepszych sposobów korzystania z 401(k) jest użycie rolloverów jako start-upów biznesowych. Umożliwi to korzystanie z funduszy emerytalnych bez ponoszenia kar podatkowych lub opłat za wcześniejszą wypłatę. Jest przeznaczony specjalnie dla osób, które mają ponad 50 000 USD w swoim 401(k).

Zalety -

• Brak podatków i kar od wypłaconej kwoty
• Nie wymaga zabezpieczenia
• Płatności odbywają się poprzez automatyczne potrącenia z wypłaty.

Niedogodności -

• Niektórzy pracodawcy mogą na to nie zezwalać
• Możliwe przywiązanie pracodawcy

3. Złóż wniosek o chwilówkę

Chwilówki znane są nie tylko z tego, że posiadają niewielką kwotę, ale także z wysokiego oprocentowania. Może to więc nie być tak dobre, jak inne źródła funduszy, ale warte rozważenia, jeśli kończą ci się opcje.

Rozważ złożenie wniosku o zaufanego pożyczkodawcę Payday w swoim regionie. Zaleca się dodatkowe finansowanie, które można uzyskać z innych metod wymienionych w tym poście.

Zalety -

• Szybkie zatwierdzenie
• Mniejsze wymagania w porównaniu do innych pożyczek
• Nie wymaga sprawdzania zdolności kredytowej

Niedogodności -

• Opłaty i odsetki mogą być wysokie
• Możliwość wpadnięcia w pułapkę zadłużenia

4. Zoptymalizuj swoje karty kredytowe

Posiadanie odpowiednich kart kredytowych może pomóc w założeniu firmy eCommerce. Możesz zebrać potrzebne środki podczas opóźniania płatności. Możliwe jest również odroczenie płatności i rozłożenie ich na miesięczne raty, choć oznaczałoby to płacenie odsetek.

Jeśli korzystasz z karty kredytowej, wybierz te, które przyniosą korzyści, takie jak mile lub rabaty. W ten sposób nie tylko finansujesz swój biznes, ale także otrzymujesz coś w zamian za swoje wydatki.

Zalety -

• Możesz gromadzić mile, rabaty i inne korzyści z wydatków
• Nie ma potrzeby zabezpieczenia
• Odnawialna linia kredytowa

Niedogodności -

• skłonny do nadużyć
• Może mieć minimalny limit kredytowy

5. Złóż wniosek o pożyczkę bankową

Rozpoczynając biznes eCommerce od podstaw, tradycyjna pożyczka bankowa jest jedną z najlepszych opcji finansowania. Ten rodzaj finansowania dłużnego umożliwia dostęp do gotówki w zamian za comiesięczne spłaty.

Na Twoje szanse na zatwierdzenie i zakwalifikowanie się do rozsądnej stopy procentowej wpływa wiele czynników. Na przykład twoja zdolność kredytowa może być decydującym czynnikiem. Zapewnienie zabezpieczenia lub ubieganie się o krótki okres spłaty może również pomóc w obniżeniu stóp procentowych.

Zalety -

• Możliwość pożyczenia dużej kwoty
• Długi okres spłaty w zależności od warunków kredytu
• Pomaga w budowaniu kredytu biznesowego

Niedogodności -

• Proces składania wniosków może być długi
• Może mieć duże zainteresowanie w zależności od ryzyka

6. Znajdź Anioła Inwestora

Możesz znaleźć potrzebne fundusze, jeśli wiesz, gdzie szukać. Między innymi musisz szukać aniołów biznesu. Są to osoby zamożne, które inwestują w firmy, w które wierzą. Z kolei otrzymają kapitał.

Jedną z najlepszych rzeczy w przypadku aniołów biznesu jest to, że nie musisz płacić pieniędzy. Dzieje się tak, ponieważ inwestor anioła jest właścicielem kapitału własnego w Twojej firmie.

Zalety -

• Brak spłat kredytu i odsetek
• Uzyskaj dostęp do wiedzy i umiejętności anioła inwestora
• Minimalna robota papierkowa

Niedogodności -

• Możesz mieć minimalną kontrolę nad biznesem
• Anioł inwestor otrzymuje udział w Twoich zyskach

7. Poszukiwanie kapitalistów wysokiego ryzyka

Venture capital lub VC odnosi się do inwestora private equity, który zapewnia pomoc finansową firmom o wysokim potencjale wzrostu. W zamian VC otrzymuje kapitał.

Mając odpowiednią firmę VC, nie tylko zarabiasz pieniądze, ale możesz również skorzystać z cennych i eksperckich spostrzeżeń, które pomogą Ci osiągnąć sukces.

Zalety -

• Otrzymaj znaczne fundusze
• Brak konieczności zastawiania majątku osobistego
• Potencjał do zwiększenia rozgłosu

Niedogodności -

• Obniżona stawka dla założycieli firmy
• Trudne do zdobycia

8. Szukaj dotacji dla małych firm

Najlepsze w stypendiach jest to, że nie są one pożyczkami, więc możesz mieć niezbędne środki finansowe bez konieczności ich spłaty.

Programy rządowe są często dostępne, aby pomóc małym firmom, więc rozważ ich wykorzystanie. Niektóre organizacje prywatne mogą również otrzymać swoje dotacje dla osób, które mogą udowodnić, że ich pomysł na biznes jest tego wart.

Zalety -

• Darmowe pieniądze na rozpoczęcie działalności eCommerce
• Może pomóc Twojej firmie zyskać wiarygodność
• Może mieć efekt wodospadu

Niedogodności -

• Aplikacja może być czasochłonna
• Uzyskanie zatwierdzenia może być trudne

9. Rozpocznij finansowanie społecznościowe

Crowdfunding to sprytny sposób na finansowanie startupu eCommerce. Jak sama nazwa wskazuje, jest to strategia, która wymaga wykorzystania środków zebranych od dużej liczby osób, zazwyczaj przez internet.

Aby odnieść sukces, musisz przekonać tłum, że masz ciekawy pomysł na biznes. Spraw, aby biznes eCommerce był interesujący i zaoferuj coś w zamian tym, którzy przyczynią się do Twojego przedsięwzięcia.

Zalety -

• Zwiększa ekspozycję biznesową i reklamę
• Pomaga w budowaniu Twojego rynku
• Weryfikuje Twoją firmę

Niedogodności -

• Może być czasochłonny
• Możliwość zaszkodzenia reputacji w przypadku niepowodzenia projektu

10. Wypróbuj pożyczki peer-to-peer

Znany również jako pożyczki społecznościowe lub pożyczki P2P, to metoda gromadzenia pieniędzy od wielu pożyczkodawców i udostępniania ich pożyczkobiorcy.

Możesz wypełnić wniosek online, co jest wygodne. Oceny ryzyka są obliczane, w tym ocena kredytowa, więc Twoje szanse na akceptację nie są bezwzględne.

Zalety -

• Szybszy wniosek niż tradycyjne pożyczki
• Konkurencyjne stopy procentowe
• Prosty proces

Niedogodności -

• Nie pielęgnuje relacji z pożyczkodawcami
• Ryzyko kredytowe

11. Rozważ finansowanie faktury

Finansowanie faktur może być realnym wyborem, jeśli potrzebujesz środków na już działającą firmę eCommerce. Krótko mówiąc, chodzi o generowanie gotówki poprzez zaciąganie pożyczek na swoje należności.

Aby zakwalifikować się do finansowania faktury, musisz użyć faktury jako zabezpieczenia. Daje gwarancję, że wkrótce otrzymasz pieniądze, a co za tym idzie, możesz je wykorzystać na spłatę swoich zobowiązań.

Zalety -

• Natychmiastowy dostęp do gotówki
• Sprawia, że ​​przepływy pieniężne są bardziej przewidywalne
• Umożliwia wcześniejszą spłatę Twoich należności

Niedogodności -

• Może mieć wygórowane opłaty
• Zatwierdzenie może zależeć od historii Twoich klientów

13. Pożyczka w PayPal

To kolejna dobra opcja finansowania, jeśli Twoja firma eCommerce już działa i korzystałeś z systemu PayPal w swoich operacjach. Dzięki kapitałowi obrotowemu PayPal możesz uzyskać pożyczkę biznesową na podstawie swojej historii PayPal.

Oferuje mnóstwo korzyści, w tym przystępną stałą opłatę. Co najlepsze, podczas przetwarzania wniosków nie jest wymagana kontrola kredytowa.

Zalety -

• Szybka akceptacja i natychmiastowe finansowanie
• Nie wymaga sprawdzania zdolności kredytowej ani osobistej gwarancji
• Większa szansa na zatwierdzenie niż tradycyjni pożyczkodawcy

Niedogodności -

• Aby się zakwalifikować, wymagana jest historia PayPal
• To może być dość drogie

Jaka jest dla Ciebie najlepsza opcja finansowania eCommerce ?

Dzięki dynamicznie rozwijającej się branży eCommerce i zachowaniom klientów w zakresie zakupów online, finansowanie biznesu eCommerce nie jest tak trudne, jak kiedyś. Możesz rozważyć wiele opcji pozyskiwania funduszy dla swojej firmy, a większość z nich omówiliśmy w artykule.

Musisz jednak zrozumieć, że nie powinieneś wybierać żadnej opcji finansowania tylko dlatego, że jest łatwo dostępna. Zamiast tego musisz znaleźć odpowiedzi na poniższe pytania, a następnie zdecydować się na odpowiednią opcję finansowania –

• Ile pieniędzy potrzebujesz?
• Co chcesz osiągnąć dzięki zebranym pieniądzom?
• Czy Twoja firma dobrze sobie radzi, aby zaciągać dług i spłacać go na czas?
• Czy chciałbyś, aby inwestorzy kwestionowali Twoje decyzje biznesowe?

Wreszcie, jeśli chcesz pozyskać fundusze na rozwijającą się firmę, musisz upewnić się, że Twoja księgowość jest odpowiednio zarządzana. Inwestorzy i pożyczkodawcy mogą chcieć sprawdzić wyciąg z konta, aby zobaczyć, jak działa Twoja firma pod względem wydatków kapitałowych, zysków, strat itp.

Aby rozwiązać ten problem, powinieneś zainwestować w dobre oprogramowanie księgowe kompatybilne z Twoją platformą eCommerce. Oto kilka przewodników, które możesz przeczytać dalej –

• Najlepsze oprogramowanie księgowe dla biznesu eCommerce
• Najlepsze aplikacje księgowe Shopify

Teraz spójrzmy na niektóre z typowych pytań, które ludzie zadają na temat finansowania biznesu eCommerce –

Mam nadzieję, że ten przewodnik dał ci przegląd różnych opcji finansowania dla firm eCommerce i pomógł ci wybrać właściwą opcję do finansowania i dalszego rozwoju firmy.