Zatwierdzona pożyczka EIDL: co teraz? Kompleksowy przewodnik dla właścicieli małych firm

Jest trochę zamieszania w odniesieniu do pożyczki z tytułu szkód gospodarczych dla małych firm (EIDL) i EIDL Covid-19. Wyjaśnijmy to najpierw:

W latach Covid, w ramach ustawy o pomocy gospodarczej CARES, SBA dodał do programu pożyczek EIDL dotację Covid-19 EIDL. SBA wkrótce rozszerzyło grant EIDL Covid-19 o docelowe granty EIDL Advance i Covid-19 Shuttered Venue.

Aby jeszcze bardziej zaciemnić zamieszanie między pożyczką EIDL a dotacją na wypadek szkód gospodarczych spowodowanych przez Covid-19, pożyczka w ramach programu ochrony wypłat przed wypłatą Covid (PPP), docelowa dotacja EIDL i dotacja EIDL na Covid-19 mogą zostać umorzone.

Ponadto, chociaż program EIDL został w pewnym momencie ponownie otwarty, SBA przestało przyjmować wnioski do programu Covid-19 EIDL.

Wybaczony? Niewybaczalny?

Dotacje EIDL można wybaczyć. Pożyczki EIDL ani żadna pożyczka SBA Disaster Loan nie mogą zostać darowane. Jednak pożyczki EIDL Covid-19 z lat 2020-22 mogą mieć okres odroczenia spłaty do 30 miesięcy od dnia przyznania pożyczki.

Niestety pandemia Covid-19 to nie jedyna katastrofa gospodarcza, z jaką mogą spotkać się właściciele małych firm. Pożyczki na wypadek szkód gospodarczych zapewniają małym firmom zadeklarowaną pomoc w przypadku klęsk żywiołowych, po klęskach żywiołowych, takich jak powodzie, huragany, a ostatnio wykolejenia pociągów, które spowodowały uwolnienie niebezpiecznych materiałów.

Czy musisz ubiegać się o środki EIDL? Czy masz pytania dotyczące najważniejszych elementów programu EIDL?

Oto jak działa program EIDL.

Zrozumienie pożyczki EIDL: pożyczka z tytułu szkód gospodarczych

Co to jest pożyczka na wypadek katastrofy gospodarczej? Program EIDL ma na celu pomóc małym firmom, jednoosobowym przedsiębiorcom i organizacjom non-profit w czasie klęski żywiołowej lub szkody ekonomicznej.

Aby się zakwalifikować, mała firma musi znajdować się w zadeklarowanej (przez oficjalny podmiot, taki jak gubernator stanu lub prezydent USA) strefie klęski żywiołowej.

Jak na ironię, aby zakwalifikować się do pożyczek EIDL, musisz wcześniej odrzucić wnioski o pożyczkę. Innymi słowy, próbowałeś uzyskać kredyt z innych źródeł, a Twój obecny status to niepowodzenie.

Po odrzuceniu i posiadaniu dokumentów pożyczki, które to udowodnią, możesz ubiegać się o fundusze EIDL (pożyczki SBA) za pośrednictwem aplikacji EIDL. Złóż wniosek o EIDL i usprawnij składanie wniosku o pożyczkę EIDL dla małych firm, składając wniosek online za pośrednictwem pożyczkodawcy zatwierdzonego przez SBA.

Fakty dotyczące pożyczek EIDL dla właścicieli małych firm

• Jednym z wymogów kwalifikacyjnych jest to, że firma musi spełniać wytyczne SBA dotyczące małych firm, zatrudniających 500 lub mniej pracowników.
• Drugim wymogiem kwalifikowalności jest to, że mała firma musi znajdować się na obszarze ogłoszonym przez klęskę żywiołową. SBA ułatwi szybki portal dla wniosków.
• Wpływy z pożyczki EIDL można wykorzystać na kapitał obrotowy i inne koszty biznesowe, takie jak wydatki operacyjne. SBA zawiera szczegółowe wytyczne dotyczące tego, co obejmuje kapitał obrotowy.
• Maksymalna kwota pożyczki dla pożyczek biznesowych EIDL wynosi do 2 milionów USD.
• Oprocentowanie nie będzie większe niż 4%, znacznie niższe niż w przypadku większości kredytów biznesowych.
• Okres spłaty może wynieść nawet 30 lat.
• Fundusze EIDL mogą być wykorzystywane do spłacania istniejących stałych spłat długu z istniejących pożyczek na finansowanie działalności gospodarczej/zadłużenia długoterminowego. Innymi słowy, możesz użyć pieniędzy, które pożyczyłeś na mniej niż 4%, aby spłacić istniejące kredyty biznesowe / stałe długi pożyczkobiorców. Może to naprawdę pomóc w rozwoju małych firm i organizacji non-profit.
• Wniosek o pożyczkę EIDL należy złożyć pod nazwą firmy za pośrednictwem banku pożyczkodawcy zatwierdzonego przez SBA, korzystając z wymaganego formularza SBA. Możesz być w stanie złożyć wniosek online.
• Termin pożyczki EIDL zostanie ustalony dla każdej klęski żywiołowej. Po tym terminie portal aplikacji zostanie zamknięty, a SBA nie będzie już przyjmować wniosków EIDL od przedsiębiorstw.

Po zatwierdzeniu: kluczowe kroki dla właścicieli małych firm

Gdy usłyszysz od zatwierdzonego przez SBA urzędnika ds. pożyczek bankowych, że Twój status pożyczki został zatwierdzony, skontaktuj się ze swoim doradcą finansowym. Fundusze pochodzą od rządu federalnego i istnieją wytyczne dotyczące tego, w jaki sposób można je wydać i jak pożyczki EIDL wpływają na twoje zeznania podatkowe.

Przeglądanie i zrozumienie umowy pożyczki

Po zatwierdzeniu statusu pożyczki SBA EIDL należy dokładnie przejrzeć dokumenty i wszelkie odpowiednie terminy dotyczące pożyczki.

Zanim otrzymasz środki EIDL, upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki, w tym stopę procentową. Będziesz mieć osiem tygodni przed terminem płatności pierwszej płatności.

Osobiste zestawienie finansowe: Śledzenie Twoich finansów

Zanim cokolwiek zrobisz z funduszami EIDL, zaktualizuj swoje osobiste zestawienie finansowe.

Osobiste zestawienie finansowe to dokument, który zawiera listę wszystkich twoich aktywów, pasywów i wynikającej z nich wartości netto. Może być używany przez osoby fizyczne i firmy do oceny ich sytuacji finansowej. Może być używany przez pożyczkodawców, którzy żądają osobistych gwarancji dla kredytów biznesowych.

Wyciąg zazwyczaj zawiera sekcję bilansu i sekcję przepływu dochodów.

Wartość netto danej osoby jest określana poprzez odjęcie jej zobowiązań od jej majątku. Pożyczka EIDL – lub jakakolwiek pożyczka – to zobowiązanie, które wpływa na wartość netto danej osoby.

Korzystanie z pożyczki EIDL: nakazy i zakazy

DO

• Pożyczkobiorcy mogą przeznaczyć pieniądze na kapitał obrotowy.
• Pożyczkobiorcy mogą wykorzystać pieniądze na dodatkowe zatwierdzone cele, takie jak opłacanie świadczeń opieki zdrowotnej, opłacanie czynszu / kredytu hipotecznego i mediów, rachunki do zapłacenia lub dokonywanie płatności z tytułu istniejącego stałego zadłużenia.

NIE

• Nie wykorzystuj środków EIDL do wypłacania premii lub dywidend.
• Nie wykorzystuj środków na rozbudowę zaplecza biznesowego.
• Nie wykorzystuj pieniędzy na naprawę lub wymianę uszkodzeń fizycznych obiektu. Środki na te cele powinny wynikać z roszczenia do Twojego ubezpieczenia działalności komercyjnej. To jeden z najczęstszych błędów kredytowych.
• Pożyczkobiorcy nie mogą wykorzystać środków na przeniesienie Twojej firmy.

Długoterminowe strategie zarządzania pożyczką EIDL

Właściciele małych firm powinni dokładnie rozważyć decyzje dotyczące najlepszych długoterminowych strategii zarządzania pożyczką EIDL.

Strategie spłaty: spłata pożyczki EIDL

Okres kredytowania EIDL i kwota płatności są obliczane przez SBA. Nie ma kary za wcześniejszą spłatę pożyczki SBA.

Czy istnieje sposób, aby właściciel małej firmy mógł skorzystać z programu EIDL w celu konsolidacji kredytu (wcześniej istniejącego zadłużenia)? Czy właściciel małej firmy może poprosić o podwyższenie kredytu?

Najlepszą odpowiedzią jest to, że każda sytuacja jest inna. Strategia zaproponowana przez właściciela małej firmy zostanie pozytywnie oceniona po tym, jak właściciel ustanowi zapis terminowych spłat pożyczki EIDL.

Rozwój i ekspansja firmy: mądre korzystanie z pożyczki EIDL

Ponieważ pożyczka EIDL ma bardzo atrakcyjną stopę procentową, wykorzystanie pieniędzy na spłatę zadłużenia z oddzielnej, istniejącej, wysokooprocentowanej pożyczki może mieć sens.

Jednak bardziej sensowne może być wykorzystanie pożyczki EIDL, aby pomóc firmom w rozwoju. Niezależnie od tego, czy jesteś jedynym właścicielem, czy właścicielem małej firmy z kilkoma pracodawcami, skontaktuj się ze swoim doradcą finansowym lub doradcą podatkowym, aby omówić dostępne opcje.

Planowanie awaryjne: przygotowanie na nieoczekiwane

Czy firmy powinny wcześniej spłacić pożyczkę EIDL? A może powinni wykorzystać dostępne pieniądze na sfinansowanie planu awaryjnego?

Tworzenie i finansowanie planu awaryjnego „na deszczowe dni” to kolejny sposób, w jaki pieniądze z pożyczki EIDL mogą pomóc firmie osiągnąć bezpieczeństwo i stabilność finansową.

Umorzenie pożyczki EIDL?

Pożyczka EIDL musi zostać spłacona. Dotacja SBA może zostać umorzona z odpowiednią dokumentacją.

Implikacje podatkowe pożyczki EIDL

Pożyczka EIDL jest traktowana tak samo jak tradycyjna pożyczka. Firmy mogą odliczyć kwotę zapłaconych odsetek.

Często zadawane pytania (FAQ)

Jakie są stopy procentowe i warunki pożyczki EIDL?

Program pożyczek na wypadek szkód gospodarczych (EIDL) oferuje korzystne warunki dla małych firm potrzebujących pomocy finansowej. Okres kredytowania może sięgać nawet 30 lat, zapewniając przedsiębiorstwom wystarczająco dużo czasu na spłatę pożyczonej kwoty bez zbędnych obciążeń. Ponadto oprocentowanie pożyczek EIDL ma być przystępne i nieprzekraczające 4%. Ta niska stopa procentowa może znacznie obniżyć całkowity koszt pożyczki, co czyni ją atrakcyjną opcją dla firm poszukujących długoterminowych rozwiązań finansowych.

Czy mogę wykorzystać pożyczkę EIDL na spłatę istniejących długów?

Tak, małe firmy mogą wykorzystać fundusze EIDL na spłatę istniejącego zadłużenia biznesowego. Ta elastyczność pozwala firmom na konsolidację różnych długów, usprawnienie ich zobowiązań finansowych i potencjalnie zmniejszenie ogólnych kosztów odsetek. Zarządzając istniejącym długiem za pomocą funduszy EIDL, firmy mogą lepiej zarządzać przepływami pieniężnymi, co pozwala im skupić się na wzroście i zrównoważonym rozwoju.

Co się stanie, jeśli nie będę mógł spłacić pożyczki EIDL na czas?

Jeśli napotkasz trudności finansowe i trudno będzie Ci terminowo spłacać pożyczkę EIDL, ważne jest, aby działać proaktywnie. Natychmiast skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą i Small Business Administration (SBA), aby omówić sytuację i zbadać możliwe rozwiązania. SBA jest zaangażowana w pomoc firmom w trudnej sytuacji i może oferować alternatywne formy płatności lub przedłużenia, aby pomóc złagodzić obciążenia w trudnych czasach.

Czy są jakieś kary za wcześniejszą spłatę pożyczki EIDL?

W przeciwieństwie do niektórych tradycyjnych pożyczek, które nakładają kary za wcześniejszą spłatę, pożyczki EIDL nie wiążą się z żadnymi karami za spłatę pożyczki przed terminem. Oznacza to, że firmy mogą zaoszczędzić na kosztach odsetek, spłacając pożyczkę wcześniej, bez ponoszenia dodatkowych opłat. Zachęca się do wcześniejszej spłaty, która pozwala firmom uwolnić środki finansowe na inne potrzeby lub możliwości inwestycyjne.

Jak mogę poprosić o dodatkowe środki lub zwiększyć kwotę pożyczki EIDL?

Jeśli Twoja firma wykazała się historią dokonywania terminowych płatności i potrzebujesz dodatkowych środków poza pierwotnie zatwierdzoną kwotą, możesz ubiegać się o zwiększenie pożyczki EIDL. Konieczne jest wykazanie się odpowiedzialnością finansową i wyraźną potrzebą dodatkowych funduszy. Chociaż SBA rozpatruje takie wnioski indywidualnie, podwyższenie nie może znacznie przekroczyć pierwotnej kwoty pożyczki. Niemniej jednak zapewnia firmom możliwość dostępu do większego kapitału, jeśli jest to wymagane do wzrostu lub działań naprawczych.

Obraz: Elementy Envato