Dlaczego Embedded Finance to kolejna wielka rzecz dla nowoczesnych przedsiębiorstw?

Sektor finansowy przeżywa ogromne zmiany wraz z dodaniem wbudowanego finansowania dla przedsiębiorstw. Ponieważ firmy chcą wyprzedzić konkurencję, integrują usługi finansowe z niefinansowymi platformami lub aplikacjami. Ta praktyka odnotowała ostatnio ogromny wzrost dzięki postępowi technologicznemu i zmianom w zachowaniach konsumentów. Transformacja cyfrowa umożliwiła przedsiębiorstwom zapewnienie swoim klientom kompleksowej, kompleksowej obsługi poprzez włączenie usług finansowych do istniejących produktów lub usług. Ta zwiększona łatwość i wygoda sprawia, że ​​wbudowane rozwiązania finansowe dla firm są atrakcyjnym rozwiązaniem dla firm.

Pojawienie się wbudowanego finansowania zmienia życie i firmy na całym świecie. To napędza nową erę niestandardowych, bezproblemowych usług finansowych zintegrowanych z usługami biznesowymi i handlem. Co najważniejsze, ludzie mogą teraz uzyskiwać dostęp do produktów finansowych bez konieczności wchodzenia do tradycyjnego banku – wystarczy zalogować się za pośrednictwem platformy eCommerce lub księgowej.

Według raportu Statista branża systemów wbudowanych w Stanach Zjednoczonych wygenerowała 22,5 miliarda dolarów przychodów w 2020 roku i przewiduje się, że do 2025 roku osiągnie imponujące 230 miliardów dolarów – dziesięciokrotny wzrost w ciągu pięciu lat. Ten szybki wzrost świadczy o potencjale tego szybko rozwijającego się segmentu wbudowanego rynku finansowego. Inwestorzy, fintech, banki, dostawcy usług płatniczych i firmy programistyczne mają wiele pytań dotyczących tego, co wiąże się z wbudowanym finansowaniem, jak w nim uczestniczyć i ostatecznie – jak wygrać. W tym artykule szczegółowo omówimy te tematy i zapewnimy cenny wgląd w to, co jest potrzebne, aby odnieść sukces w rewolucji związanej z finansami wbudowanymi.

Co to są wbudowane finanse?

Wbudowane finansowanie dla przedsiębiorstw to proces włączania produktów finansowych do cyfrowych podróży i doświadczeń klientów. Koncepcja ta jest wprowadzana od dawna, a banki wykorzystują karty kredytowe marek własnych w sieciach handlowych, kredyty samochodowe w salonach dealerskich oraz finansowanie sprzedaży dla sprzedawców sprzętu AGD.

Jednak następna generacja wbudowanego systemu finansowego dla firm jest tak potężna, że ​​jest integrowana z interfejsami cyfrowymi, takimi jak koszyki na zakupy lub platformy oprogramowania księgowego . W rezultacie klienci mogą teraz nabywać usługi finansowe po prostu jako przedłużenie swojej niefinansowej podróży lub doświadczenia.

Niedawne postępy w technologii i zachowaniu umożliwiły pojawienie się wbudowanego finansowania dla przedsiębiorstw. Różne formy handlu cyfrowego, rozwiązania programowe do zarządzania biznesem, konsumenci cyfrowi i mandaty otwartej bankowości przyspieszyły tę transformację. Ten wykładniczy wzrost rynku spowodował, że 33% globalnych wydatków na karty jest obecnie dokonywanych online ( 50% w USA ).

Małe i średnie przedsiębiorstwa również odnotowały wzrost liczby rozwiązań w zakresie oprogramowania do zarządzania swoją działalnością. Umożliwiając stronom trzecim dostęp do danych bankowych konsumentów i przeprowadzanie transakcji w ich imieniu, innowacje otwartej bankowości mogą pomóc w stworzeniu ukrytego popytu na wbudowane produkty finansowe.

Superaplikacje są doskonałym przykładem wbudowanego finansowania, ponieważ zawierają różne usługi finansowe na swojej platformie. Zapewnia to użytkownikom łatwy dostęp do wielu usług w jednym miejscu oraz ułatwia i usprawnia ich życie. Na przykład WeChat to popularna superaplikacja w Chinach z ponad miliardem użytkowników. To wykraczało poza bycie zwykłą aplikacją do przesyłania wiadomości; WeChat oferuje również płatności, bankowość, opcje inwestycyjne i ubezpieczenia – wszystko na tej samej platformie.

Rewolucja w świecie finansowym: przełomowy potencjał wbudowanych finansów

Wbudowane finanse dla przedsiębiorstw to potężne narzędzie, które rewolucjonizuje operacje niefinansowe na całym świecie. Wykorzystując dane do udoskonalania wartości usług finansowych, ta rewolucyjna technologia może zastąpić lub wyeliminować tradycyjne banki i usprawnić różne złożone procesy, takie jak międzynarodowe przelewy pieniężne, płatności dostawców oraz, co najważniejsze, zakup ubezpieczenia i innych niezbędnych instrumentów.

Obecne perspektywy rynkowe są bardzo optymistyczne – raport Vietnam Embedded Finance Markets Report 2022 przewiduje, że tylko w tym roku będzie rósł w tempie 66,3% rocznie, osiągając poziom 336,4 mln USD. Badania firmy Oracle podobnie szacują, że w ciągu następnych 10 lat jej wartość przekroczy 7 bilionów dolarów – przyćmiewając dwukrotność łącznej kapitalizacji 30 największych banków na świecie dzisiaj!

Dlaczego Embedded Finance jest przyszłością rozwoju biznesu dla przedsiębiorstw?

Wbudowane finansowanie może być kluczem do rozwiązania problemów z płynnością w czasach recesji. Ułatwia uzyskanie kredytu kupieckiego, czyniąc go naturalną częścią codziennej działalności biznesowej. Firmy starają się zidentyfikować i złagodzić główny problem swoich klientów – zarządzanie przepływami pieniężnymi – poprzez włączenie płatności i kredytu do zautomatyzowanego procesu płatności.

Aby podać jeden przykład wbudowanego finansowania, załóżmy, że mały sklep detaliczny potrzebuje nowego sprzętu do swojej linii produkcyjnej. W takim przypadku mogą skorzystać z wbudowanych usług finansowych, aby dokonać płatności na rzecz ich zakupu, zamiast czekać przez dłuższy czas, aż bank zatwierdzi pożyczkę. Oto kilka innych przypadków użycia wbudowanego finansowania:

Wpływaj na trendy wzrostu

Kilka sił naciska na rozwój wbudowanej technologii finansowej w łańcuchach dostaw biznesowych. Rządy i organy regulacyjne wdrażają inicjatywy polityczne promujące cyfryzację, podczas gdy bankowość jako usługa wciąż rośnie. Wszystkie te trendy w zakresie wbudowanego finansowania razem wzięte tworzą środowisko, w którym wbudowane finanse dla firm mogą się rozwijać.

Przyspieszona cyfryzacja

Ponieważ organizacje chcą odzyskać przewagę konkurencyjną, przyspieszona cyfryzacja stała się priorytetem. Liczne badania wykazały gwałtowny wzrost wdrażania rozwiązań cyfrowych – do 3-7 lat szybciej niż przewidywano. Firmy inwestują w technologię, która umożliwia transformację podstawowych procesów biznesowych i przepływów pracy, od obsługi klienta po interakcje w łańcuchu dostaw. Dzięki takim inwestycjom firmy mogą zwiększyć sprawność operacyjną i biznesową.

Zachęcające środowisko regulacyjne

Niedawne wysiłki centralnego regulatora i rządu zachęcają kredytodawców do wychodzenia poza kredyt oparty na bilansie w zapewnianiu dostępu do sformalizowanego kredytu. Ze względu na brak dostępnych danych kredytowych tradycyjne instytucje finansowe nie służyły małym i średnim przedsiębiorstwom (MŚP).

Innowatorzy z branży finansowej znajdują kreatywne sposoby wypełnienia tej luki i rozwiązania problemów, takich jak nierówność danych, gdzie alternatywne źródła, takie jak konta bankowe, transakcje przepływów pieniężnych, informacje o fakturach, sieci społecznościowe, dane z telefonów komórkowych i psychometria mogą być wykorzystane do oceny MŚP zdolność kredytowa. Ponadto cyfryzacja i rozwój płatności cyfrowych jeszcze bardziej ułatwiły te zmiany, dzięki czemu można wyeliminować bariery płynnościowe dla wszystkich przedsiębiorstw i konsumentów.

Rozwój bankowości jako usługi

Wbudowany rynek finansowy szybko zmierza w kierunku otwartości i łączności. Otwarta bankowość i rozwój bankowości jako usługi (BaaS) to główne czynniki napędzające wbudowane platformy finansowe. Instytucje finansowe oferują teraz BaaS, łącząc firmy pozabankowe ze swoimi usługami za pośrednictwem interfejsów programowania aplikacji (API). Dla tych organizacji BaaS stanowi wyjątkową okazję do opłacalnego wejścia na rynek i potencjalnego zwiększenia przychodów.

Niższe koszty

Opracowywanie niestandardowego oprogramowania do oferowania klientom usług finansowych było drogie, więc wielu handlowców zdecydowało się tego nie robić. Nie tylko potrzebowali więcej zasobów i wiedzy, aby prawidłowo zbudować te systemy, ale wysokie początkowe koszty wdrożenia skłoniły ich do ponownego przemyślenia tego pomysłu.

Teraz jednak, dzięki wbudowanym rozwiązaniom finansowym fintech, firmy mają dostęp do zewnętrznych dostawców usług w zakresie integracji API, które są znacznie tańsze w porównaniu. Dzięki temu oferowanie klientom usług bankowych jest łatwiejsze i bardziej efektywne kosztowo.

Rosnące potrzeby konsumentów

Ciągły wzrost wbudowanego finansowania można przypisać popytowi konsumentów na usprawnione doświadczenia klientów, częściowo ze względu na rozpowszechnienie transakcji finansowych. Doprowadziło to do powstania nowego rodzaju firm ekosystemowych oferujących różne produkty i usługi cyfrowe. Firmy te odniosły ogromny sukces i nadal się rozwijają – czego dowodem jest niedawne przejęcie przez IKEA 49% Ikano Bank – co pokazuje, że wbudowane finansowanie pozostaje kluczowym czynnikiem w ich strategii.

Przykłady wbudowanych finansów

W ostatnim czasie organizacje współpracowały z firmami Embedded Finance w celu świadczenia usług finansowych. Niektóre znaczące przykłady wbudowanego finansowania to:

Wbudowane płatności

Embedded Payments to idealne rozwiązanie dla każdej platformy lub aplikacji wymagającej płynnego przepływu płatności. Ta usługa finansowa jako pierwsza została wbudowana w doświadczenia związane z produktami niefinansowymi, wyznaczając dziś wysoki standard; użytkownicy oczekują prostego i intuicyjnego procesu płatności w każdej aplikacji eCommerce lub platformie SaaS, z której korzystają.

Wbudowane płatności finansowe oferują wiele zastosowań: gry wideo mogą ułatwiać zakupy w grach, oprogramowanie do automatyzacji płac może zautomatyzować ich operacje, systemy ERP instytucji edukacyjnych mogą korzystać ze zintegrowanych e-portfeli i płatności opartych na subskrypcji i nie tylko. Co więcej, wiele zintegrowanych wbudowanych finansowych systemów płatności umożliwia teraz klientom płacenie w ratach — funkcja omówiona w następnej sekcji.

Wbudowany kredyt

Embedded Credit to wartościowe cyfrowe rozwiązanie finansowe, które zapewnia konsumentom łatwy sposób zaciągania pożyczek. Włączając produkt kredytowy do niefinansowych platform cyfrowych, klienci mogą ubiegać się o pożyczki, nabywać je i spłacać natychmiast, bez konieczności opuszczania platformy. Przykładem tego w działaniu jest zakup urządzenia kuchennego na Amazon z opcją przekształcenia go w EMI podczas realizacji transakcji.

Wbudowane ubezpieczenie

Embedded Insurance daje możliwość łatwego oferowania rozwiązań ubezpieczeniowych stron trzecich. Takie podejście umożliwia firmom – takim jak Tesla – oferowanie ubezpieczenia samochodu w punkcie sprzedaży, online lub w ich salonach. W związku z tym dostawcy usług Embedded Insurance opracowali technologie i interfejsy API, które ułatwiają integrację rozwiązań ubezpieczeniowych z aplikacjami mobilnymi, witrynami internetowymi i ekosystemami partnerów.

Firmy na ogół współpracują z zewnętrznymi ubezpieczycielami, zamiast inwestować znaczne zasoby w budowanie kompleksowych możliwości wewnętrznych. Jednak połączenie różnych tradycyjnych ubezpieczycieli może być trudne ze względu na przestarzałe stosy technologii. Firmy Embedded Insurance ewoluowały, aby sprostać temu wyzwaniu, zapewniając ujednolicony stos technologii dla łatwej integracji.

Wbudowane inwestycje

Embedded Investment to sposób na integrację usług inwestycji giełdowych z istniejącymi platformami. Tendencja ta była prowadzona przez firmy brokerskie oparte na interfejsach API, które zapewniają mikrousługi, takie jak otwieranie rachunków, finansowanie, handel, zarządzanie portfelem i dane rynkowe. Obecnie dostępnych jest wiele przykładów wbudowanego finansowania tej Inwestycji, takich jak Żołędzie, które zaokrąglają zakupy ludzi i inwestują resztę drobnych na giełdzie.

Korzystając z Embedded Investments, inwestorzy mogą zarządzać swoimi inwestycjami bezpośrednio ze swojej platformy, bez konieczności opuszczania ich, aby to zrobić. Niektóre firmy umożliwiają nawet pracownikom kupowanie akcji z poziomu portalu pracowniczego.

Wbudowane przypadki użycia finansów

Wbudowane finanse mają wiele zastosowań, biorąc pod uwagę powszechność transakcji finansowych w przedsiębiorstwach. W tym artykule przyjrzymy się najskuteczniejszym przypadkom użycia wbudowanego finansowania w różnych branżach.

Jedź teraz, zapłać później

Uber jest doskonałym przykładem firmy, która z powodzeniem wdrożyła wbudowaną platformę finansową; zrewolucjonizowali branżę taksówkarską, cyfryzując płatności, rozwiązując jeden z głównych problemów klientów. Ich usługi Uber Wallet, Uber Pay i Uber Cash cieszą się dużym powodzeniem dzięki nagrodom za zwrot gotówki dla kierowców oraz możliwości płacenia przez pasażerów za przejazdy w późniejszym terminie. Te potężne narzędzia potwierdzają, że posiadanie korzystnego ekosystemu jest niezbędne dla firm świadczących usługi dla konsumentów i może zapewnić im przewagę konkurencyjną.

Kup teraz, zapłać później

Wbudowane modele finansowania Kup teraz, zapłać później (BNPL) zyskały ostatnio na popularności ze względu na łatwość obsługi i dostępność. Ta metoda płatności umożliwia klientom kupowanie produktów online lub w sklepach stacjonarnych przy minimalnych odsetkach i miesięcznych ratach. Organizacje Fintech mogą zarabiać na tych transakcjach, pobierając procent z opłat akceptantów. Przykładem jest Affirm, jeden z wielu dostawców BNPL współpracujących z dużymi markami, takimi jak Walmart i Amazon, aby oferować klientom plan ratalny z zerowymi stopami procentowymi, w zależności od umowy, przez okres 12 miesięcy.

Ubezpiecz bezproblemowo

Ewolucja wbudowanych ubezpieczeń miała kluczowe znaczenie dla uproszczenia podróży klientów. Dzięki technologii API klienci nie muszą już kontaktować się z dedykowanymi firmami ubezpieczeniowymi lub agentami, gdy szukają ochrony fizycznej lub cyfrowej. W rzeczywistości, zgodnie z raportem The Evolution of Embedded Finance przygotowanym przez Salesforce , przewiduje się, że 35% ogólnej sprzedaży ubezpieczeń zostanie wbudowane w ciągu pięciu lat.

Na przykład kierowcy Uber mogą wykupić ubezpieczenie od obrażeń ciała i ubezpieczenia pojazdu bezpośrednio za pośrednictwem aplikacji Uber; w British Airways ochrona podróżna jest oferowana jako pakiet podczas rezerwacji lotu. Inne branże, takie jak wynajem pojazdów, również mogą skorzystać z wygody wbudowanego ubezpieczenia — z mniejszą liczbą porzuconych koszyków i wyższym zadowoleniem użytkowników.

Dekodowanie wbudowanego krajobrazu finansowego: zrozumienie graczy i ich funkcji

Infrastruktura Embedded Finance składa się z trzech scentralizowanych podmiotów współpracujących w celu tworzenia rozwiązań finansowych dla użytkowników. Są to platformy cyfrowe, instytucje finansowe i wbudowane firmy finansowe.

• Platformy cyfrowe to firmy niefinansowe, które są właścicielami obecności cyfrowej skierowanej do użytkowników za pośrednictwem aplikacji mobilnych, stron internetowych lub oprogramowania komputerowego. Głęboko rozumieją swoją grupę docelową, dzięki czemu zadanie oferowania personalizacji usług finansowych w ramach ich platformy jest łatwe.
• Instytucje finansowe wypełniają lukę między organami regulacyjnymi a firmami w ekosystemie dzięki swojej zdolności do zarządzania ryzykiem kredytowym, regulacjami i zgodnością wniosków kredytowych.
• Wreszcie, istnieją firmy finansowe, które tworzą kompleksowe narzędzia programowe (API i SDK) łączące ze sobą wszystkie strony w łańcuchu, w tym osadzenie procesu kredytowego w aplikacji mobilnej lub internetowej, a także inne usługi o wartości dodanej, takie jak obsługa klienta , alternatywne mechanizmy gwarantowania danych, interfejs cyklu życia pożyczki itp.

Przyszłość wbudowanych trendów finansowych

Finansowanie wbudowane nie jest przemijającym trendem; Liczby mówią same za siebie. Według niedawnych szacunków branża ma być warta 7,2 bln USD do 2030 r., a 92% firm twierdzi, że w ciągu pięciu lat wdroży przyszłe projekty związane z wbudowanym finansowaniem.

Badania Openpayd pokazują, że 63% konsumentów wysoko ceniłoby otwarte rozwiązania bankowe lub wbudowane rozwiązania finansowe, które mogłyby ich połączyć i spersonalizować ich doświadczenia w ekosystemach stron trzecich, co oznacza, że ​​firmy reagują bezpośrednio na potrzeby konsumentów. Co więcej, 70% stwierdziło, że szybciej wdrożyłoby wbudowane usługi finansowe, gdyby zwiększyło się zapotrzebowanie klientów. To wiele mówi o tym, jak firmy traktują priorytetowo doświadczenia klientów w dzisiejszych czasach.

Krótko mówiąc, firmy zwracają uwagę na wykorzystanie wbudowanego finansowania w biznesie i traktują go priorytetowo w celu zaspokojenia potrzeb klientów – co oznacza, że ​​ci, którzy nie dostosują się szybko, mogą zostać pozostawieni w tyle przez konkurencję. Nie można zaprzeczyć, że przyszłość wbudowanego finansowania jest bardzo obiecująca – nie tylko wśród dostawców, ale także wśród liderów biznesowych i klientów.

Jak Appinventiv może pomóc?

Wykorzystanie wbudowanego finansowania w biznesie rewolucjonizuje sposób prowadzenia działalności przez firmy i pożyczkodawców. Platformy cyfrowe przestają odgrywać drugorzędne role, stając się głównymi filarami dystrybucji usług finansowych. Ponieważ firmy i pożyczkodawcy wykorzystują wbudowaną infrastrukturę finansową, stwarza to nowe możliwości innowacji i efektywności po obu stronach rynku. Outsourcing tych usług może dać kredytodawcom dostęp do nowej grupy demograficznej z bardziej wydajnymi strategiami monetyzacji, zwiększając w ten sposób marże zysku.

Ale przede wszystkim konsumenci mają najwięcej do zyskania na tej zmianie. Cyfryzacja usług finansowych za pomocą technologii Embedded Finance zapewnia klientom dostęp do przystępnych cenowo i dostosowanych usług, które kiedyś były dostępne tylko w określonych warunkach lub okolicznościach. Usługi rozwoju oprogramowania finansowego firmy Appinventiv mogą pomóc firmom zbudować i bezproblemowo zintegrować Embedded Finance z ich platformami. Zapewniamy najwyższej klasy usługi, które pomogą Ci odnieść sukces w przestrzeni Embedded Finance — skontaktuj się z nami już dziś, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak możemy współpracować.

To naprawdę ekscytujący czas!

Często zadawane pytania

Pyt. Jaki jest przykład wbudowanego finansowania?

Popularne przykłady wbudowanego finansowania obejmują aplikacje pożyczkowe i finansowe, które można zintegrować z witrynami handlowymi przy kasie oraz usługi płatnicze osadzone w platformach mediów społecznościowych i aplikacjach do przesyłania wiadomości w celu łatwego osadzania płatności finansowych typu peer-to-peer. Dzięki wbudowanemu wykorzystaniu finansów w rozwiązaniach biznesowych użytkownicy mogą dokonywać zakupów lub wysyłać środki bez konieczności korzystania z dodatkowych usług lub stron internetowych.

Pyt. Czym różni się finanse wbudowane od tradycyjnych finansów?

Wbudowane modele finansowe znacznie różnią się od tradycyjnych modeli finansowych. Zamiast bezpośredniego kontaktu klienta z instytucjami finansowymi, takimi jak banki, wbudowane usługi finansowe są integrowane z istniejącymi aplikacjami i platformami niefinansowymi. Jego usprawniona i przyjazna dla użytkownika struktura ułatwia klientom dostęp do usług finansowych bez opuszczania ich bieżącego kontekstu. Może również rozszerzyć włączenie finansowe, stwarzając możliwości dla populacji o niedostatecznym dostępie lub nieposiadających rachunków bankowych.

P. Jakie są korzyści wbudowanego finansowania dla firm?

Wbudowane finansowanie dla przedsiębiorstw oferuje szereg korzyści, gdy chcą się one skalować i rozwijać. Pozwala im wprowadzać usługi finansowe do swoich platform lub aplikacji, generując dodatkowe przychody i głębsze zaangażowanie klientów. Ponadto, wykorzystując wgląd w dane klientów z transakcji finansowych, przedsiębiorstwa mogą tworzyć unikalne produkty i usługi spełniające potrzeby klientów, pomagając im budować lojalność i retencję. Krótko mówiąc, wykorzystanie wbudowanego finansowania w firmach wyposaża je w narzędzia potrzebne do odniesienia sukcesu.