Cyberbezpieczeństwo FinTech – jak zbudować aplikację finansową z proaktywnymi środkami bezpieczeństwa?

Wyobraź sobie krajobraz, w którym wszystkie transakcje finansowe przeprowadzane są w mgnieniu oka, inwestycje są zarządzane jednym machnięciem, pożyczki są zatwierdzane jednym dotknięciem, a technologia finansowa zmienia sposób, w jaki zarządzamy pieniędzmi. Witamy w świecie fintech!

Dzięki codziennie rozwijanym nowym platformom i aplikacjom branża fintech (technologii finansowych) rozwijała się wykładniczo w ciągu ostatnich kilku dekad. Statista pokazuje, że według stanu na maj 2023 r. w USA działało prawie 11 651 start-upów z branży fintech (najwięcej na świecie), następnie 5061 w regionie Azji i Pacyfiku i 9681 w regionie EMEA (Europa, Bliski Wschód i Afryka).

Wraz z szybkim rozwojem firm fintech, w niespotykanym dotychczas tempie rośnie także liczba użytkowników bankowości mobilnej. Według Statisty liczba użytkowników bankowości cyfrowej w USA ma osiągnąć 217 milionów do 2025 roku w porównaniu z 197 milionami w 2021 roku. Biorąc pod uwagę łatwość i wygodę, jaką oferuje użytkownikom bankowość mobilna, liczba ta może nawet przekroczyć szacunki.

W obliczu bezprecedensowo rosnącej liczby użytkowników korzystających z cyfrowej rewolucji finansowej istnieje pilna potrzeba wzmocnienia cyberbezpieczeństwa branży fintech.

Dlaczego cyberbezpieczeństwo FinTech jest ważne dla firm?

W wiadomościach często pojawiają się informacje o naruszeniach danych i cyberatakach, ponieważ hakerzy nieustannie aktywnie manipulują wrażliwymi danymi i naruszają protokoły bezpieczeństwa. Udana próba takich hakerów może nie tylko kosztować firmy miliony dolarów, ale także zszarganić ogólną reputację ich marki i wiarygodność na rynku.

Na przykład Equifax, amerykańska międzynarodowa firma sporządzająca raporty na temat kredytów konsumenckich, stanęła w obliczu jednego z największych naruszeń danych stulecia, które w ciągu zaledwie kilku dni kosztowało ją prawie 4 miliardy dolarów. Straty znacznie przewyższyły koszt wprowadzenia silnych środków bezpieczeństwa. Okazało się to prawdą, ponieważ dwa lata po włamaniu firma wydała około 1,4 miliarda dolarów na koszty czyszczenia, które obejmowały poprawę kosztów bezpieczeństwa aplikacji i danych oraz transformację kosztów infrastruktury IT. I odwrotnie, bezpieczne opracowanie aplikacji fintech kosztuje tylko od 50 000 do 200 000 dolarów (więcej szczegółów później).

Oto kilka innych przykładów cyberataków związanych z fintechami zgłoszonych w 2022 r.:

• OP Financial Group, największa firma finansowa w Finlandii, posiadająca 180 banków spółdzielczych i 2 miliony klientów, padła ofiarą cyberataku, w ramach którego wiadomości phishingowe rzekomo pochodzące od OP Group prosiły odbiorców o kliknięcie linku w celu potwierdzenia płatności.
• Qubit Finance, zdecentralizowana platforma udzielania i zaciągania pożyczek, została wykorzystana przez hakerów i zhakowała kryptowalutę o wartości prawie 80 milionów dolarów.
• TransUnion, agencja sporządzająca raporty kredytowe, ucierpiała w wyniku masowego włamania do danych dokonanego przez „N4aughtysecTU”. Ta grupa hakerów zażądała okupu w wysokości 15 milionów dolarów za cztery terabajty skompromitowanych danych.

Jakie zatem macie protokoły bezpieczeństwa, aby uchronić się przed takimi incydentami i nie paść ofiarą złośliwych cyberataków? Jakie są Twoje najlepsze praktyki, aby stworzyć wysoce bezpieczną i zgodną z przepisami platformę finansową dla swoich klientów?

Cóż, biorąc pod uwagę szybki wzrost liczby użytkowników bankowości mobilnej, utworzenie niestandardowej aplikacji fintech z silnymi zabezpieczeniami może być najlepszym ratunkiem przed takimi zagrożeniami. Przyjrzyjmy się bliżej, aby zrozumieć, jak zbudować bezpieczną aplikację finansową w 2023 roku.

Jak zbudować bezpieczną aplikację FinTech?

Nigdy nie było lepszego sposobu na zapewnienie cyberbezpieczeństwa w branży fintech niż zbudowanie niestandardowej aplikacji mobilnej z silnymi zabezpieczeniami.

Według Statisty 43,5% konsumentów w USA woli korzystać z bankowości mobilnej w celu uzyskania dostępu do konta, co czyni ją najpopularniejszą metodą bankowości. Jednak budowanie bezpiecznej aplikacji fintech jest złożonym i czasochłonnym zadaniem, które wymaga odpowiedniego doświadczenia, wiedzy specjalistycznej i świadomości zgodności z wymogami bezpieczeństwa fintech, takimi jak PCI-DSS i RODO.

Chociaż etapy tworzenia aplikacji fintech są podobne jak w przypadku tworzenia innych aplikacji mobilnych, zrozumienie najlepszych praktyk w zakresie cyberbezpieczeństwa fintech ma kluczowe znaczenie, aby zapewnić ciągły sukces aplikacji fintech. Oto przewodnik krok po kroku, jak zbudować bezpieczną aplikację fintech:

Zdefiniuj cel swojej aplikacji

Pierwszy krok w tworzeniu aplikacji fintech rozpoczyna się od zdefiniowania celu aplikacji fintech. Dowiedz się, jaki typ aplikacji fintech będzie najlepiej odpowiadał Twoim potrzebom. Czy potrzebujesz rozwiązania do bankowości mobilnej, pożyczek peer-to-peer, zarządzania inwestycjami, sankcji kredytowych lub jakiejkolwiek innej usługi finansowej? Jasne zrozumienie celu aplikacji pomoże Ci zbudować odpowiedni typ aplikacji, który zaspokoi potrzeby docelowych odbiorców.

Omów cechy i funkcjonalności

Teraz, w oparciu o przeznaczenie Twojego produktu, opisz podstawowe cechy i funkcjonalności Twojej aplikacji fintech. Bez względu na cel, któremu służy Twoja aplikacja, musisz rozważyć dodanie podstawowych funkcji bezpieczeństwa, takich jak uwierzytelnianie użytkowników, bezpieczne transakcje, zarządzanie kontami, spersonalizowane powiadomienia, aktualizacje danych w czasie rzeczywistym i analizy; i zbuduj plan rozwoju.

Zaprojektuj intuicyjny interfejs użytkownika

Intuicyjny interfejs jest siłą napędową każdej aplikacji, a aplikacja fintech nie jest wyjątkiem. Stwórz więc łatwy w obsłudze i atrakcyjny wizualnie interfejs, który prowadzi użytkowników przez różne funkcje. Zwróć uwagę na wygodę, dostępność, bezpieczeństwo i przepływy transakcji, aby zapewnić płynny projekt interfejsu użytkownika/UX.

Twórz, testuj i wdrażaj aplikację na rynek

Nadszedł czas, aby rozpocząć proces rozwoju. Skorzystaj z odpowiedniego stosu technologii i postępuj zgodnie ze zwinnymi metodologiami, aby opracować najnowocześniejszą, bezpieczną i solidną aplikację fintech. Po opracowaniu przeprowadź dokładne testy, aby zidentyfikować i rozwiązać wszelkie błędy i usterki przed wypuszczeniem go na rynek.

Analizuj, monitoruj i iteruj

Twój proces tworzenia aplikacji fintech nie kończy się na pomyślnym wdrożeniu. Musisz stale monitorować wydajność swojej aplikacji, opinie, zaangażowanie użytkowników, skalowalność i bezpieczeństwo, aby zapewnić jej ciągły sukces w branży fintech. Możesz używać narzędzi analitycznych, aby uzyskać wgląd w zachowania użytkowników i być na bieżąco ze standardami bezpieczeństwa, aby iterować i poprawiać wydajność aplikacji w oparciu o trendy rynkowe i opinie użytkowników.

Koszt opracowania aplikacji Fintech Cybersecurity

Koszt opracowania bezpiecznej aplikacji finansowej różni się w zależności od kilku czynników, takich jak platforma(y), dla której aplikacja zostanie utworzona, typ aplikacji, funkcje i złożoność aplikacji, poziom zapewnianego przez nią bezpieczeństwa oraz lokalizacja aplikacji. firma zajmująca się tworzeniem aplikacji fintech.

Każdy z tych czynników znacząco wpływa na całkowity koszt tworzenia aplikacji. Dlatego trudno jest podać dokładny koszt rozwoju aplikacji fintech, nie znając konkretnych wymagań. Aby uzyskać przybliżone szacunki, koszt opracowania aplikacji fintech może wahać się od 50 000 do 300 000 dolarów lub więcej, w zależności od czynników wymienionych powyżej.

Teraz, gdy znasz już podstawowe kroki tworzenia bezpiecznej aplikacji fintech i związane z tym koszty, odkryjmy najlepsze praktyki, które pozwolą Ci chronić aplikację przed cyberprzestępczością i zyskać przewagę konkurencyjną.

Najlepsze praktyki zapewniające cyberbezpieczeństwo w Twojej firmie Fintech

W obliczu stale rosnącego ryzyka naruszenia danych i cyberprzestępczości znaczenie włączania proaktywnych środków bezpieczeństwa do aplikacji fintech stało się większe niż kiedykolwiek. Drobny przypadek naruszenia bezpieczeństwa aplikacji fintech może skutkować poważnymi stratami finansowymi, konsekwencjami prawnymi i utratą reputacji. Dlatego tworząc rozwiązanie zabezpieczające aplikację fintech, musisz uwzględnić najlepsze praktyki.

Przestrzegaj norm i przepisów branżowych

Branża fintech jest ściśle regulowana. Dlatego, aby chronić dane użytkowników i zapewnić cyberbezpieczeństwo, należy zapoznać się ze standardami regulacyjnymi. Upewnij się, że Twoja aplikacja jest zgodna z ogólnymi przepisami, takimi jak przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML), Poznaj swojego klienta (KYC), PCI-DSS i Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO), aby budować zaufanie i zgodność.

Bezpieczne przechowywanie danych

Budowa bezpiecznego rozwiązania fintech oznacza integrację bezpieczeństwa na każdym etapie aplikacji. Dlatego budując aplikację cyberbezpieczeństwa fintech, musisz upewnić się, jakie dane przechowywać, gdzie je przechowywać, kto będzie miał dostęp do Twojej aplikacji i nie tylko. Staraj się zachować prostą architekturę aplikacji i przechowuj tylko minimalną liczbę kluczowych danych, aby hakerzy nie mogli ukraść poufnych informacji z Twojego systemu. Na przykład zbuduj bezpieczną bramkę płatniczą, która nie pyta o numery kart klientów. Aby zapewnić integralność danych, niezbędne jest również regularne testowanie procesu przywracania danych.

Napisz bezpieczny kod aplikacji

Bezpieczne kodowanie jest podstawą aplikacji fintech. Jeśli Twój kod zawiera choćby najmniejsze luki, cały wysiłek włożony w zbudowanie bezpiecznej aplikacji może pójść na marne, narażając Twój biznes na ryzyko. Dlatego eksperci technologiczni wdrażający kod powinni wziąć pod uwagę odpowiednie rejestrowanie, sprawdzanie poprawności danych wejściowych, zarządzanie hasłami, obsługę błędów, uwierzytelnianie, praktyki kryptograficzne i zabezpieczoną komunikację.

Wdrażaj bezpieczne interfejsy API, szyfrowanie danych i uwierzytelnianie dwuskładnikowe

Sukces branży fintech w dużej mierze zależy od bezpieczeństwa i skalowalności rozwiązań finansowych. Dlatego budując aplikację fintech, należy zintegrować silne środki bezpieczeństwa, takie jak identyfikacja biometryczna, uwierzytelnianie dwuskładnikowe, szyfrowanie danych i bezpieczne interfejsy API.

Identyfikacja biometryczna: Technologia biometryczna dodaje dodatkową warstwę bezpieczeństwa do aplikacji, umożliwiając użytkownikom dostęp do rozwiązania fintech wyłącznie za pomocą ich unikalnych danych biometrycznych, takich jak rozpoznawanie twarzy lub odciski palców.

Uwierzytelnianie wieloskładnikowe: Uwierzytelnianie wieloskładnikowe wymaga od użytkowników podania dwóch lub więcej form identyfikacji w celu uzyskania dostępu do aplikacji. Na przykład użytkownicy muszą użyć hasła i hasła jednorazowego przesłanego na ich urządzenie mobilne przed uzyskaniem dostępu do swoich kont.

Szyfrowanie danych: Szyfrowanie danych to jedna z najlepszych praktyk zabezpieczania informacji finansowych. Dodaj funkcję silnego szyfrowania danych, aby chronić wrażliwe dane użytkownika w spoczynku i podczas transmisji, zapewniając, że hakerzy nie będą mogli uzyskać nieautoryzowanego dostępu i zinterpretować informacji.

Interfejsy programowania aplikacji (API): rozwiązania zabezpieczające aplikacje Fintech wchodzą w interakcję z różnymi usługami stron trzecich za pośrednictwem interfejsów API. Dlatego Twoje strategie cyberbezpieczeństwa fintech muszą obejmować bezpieczeństwo tych interfejsów API, aby zapobiec wątpliwemu dostępowi i potencjalnym naruszeniom danych.

Integrując te rozwiązania i funkcje bezpieczeństwa w zakresie cyberbezpieczeństwa z aplikacjami fintech, firmy mogą skutecznie stawić czoła zagrożeniom związanym z cyberbezpieczeństwem fintech, budując jednocześnie bezpieczny i odporny cyfrowy ekosystem finansowy.

Znajdź zaufanego partnera technologicznego posiadającego zasady cyberbezpieczeństwa

Tworzenie bezpiecznej aplikacji fintech to wyczerpujące wyzwanie. Twój wewnętrzny zespół może stanąć przed trudnym okresem, jeśli pomyślnie zastosujesz się do powyższych kroków i najlepszych praktyk. Aby więc zapewnić łatwe i skuteczne tworzenie aplikacji, możesz rozważyć współpracę z zaufaną firmą zajmującą się tworzeniem aplikacji fintech, która posiada niezbędne certyfikaty i solidne standardy cyberbezpieczeństwa umożliwiające tworzenie bezpiecznych aplikacji fintech. Nawet jeśli znalezienie odpowiedniego partnera technologicznego jest trudnym zadaniem, gdy już go znajdziesz, opłaci się to na dłuższą metę.

Aby znaleźć odpowiedniego partnera technologicznego, możesz postępować zgodnie z poniższymi praktykami:

• Zbadaj różnych dostawców technologii i oceń ich zaangażowanie w cyberbezpieczeństwo.
• Poszukaj firmy z udokumentowanym doświadczeniem w dostarczaniu skutecznych aplikacji finansowych i rozwiązań programowych.
• Zapytaj o praktyki bezpieczeństwa, zespół, zasady i certyfikaty.
• Sprawdź, czy firma przestrzega przepisów branżowych i posiada niezbędne certyfikaty, takie jak ISO 27001, SOC 2 i PCI DSS.
• Możesz także sprawdzić recenzje, referencje i portfolio poprzednich klientów.

Teraz, gdy omówiliśmy wszystkie istotne elementy, które mogą zapewnić cyberbezpieczeństwo fintech, czas przyjrzeć się kilku przykładom aplikacji finansowych, które rządzą branżą dzięki swoim najwyższej klasy funkcjom bezpieczeństwa.

Rzeczywiste przykłady najwyższej klasy aplikacji Fintech

Branża fintech ma wiele różnych typów aplikacji, z których każda ma swoje unikalne cechy i funkcjonalności zaspokajające różnorodne potrzeby użytkowników. Oto kilka rzeczywistych aplikacji, które demonstrują najlepsze przykłady cyberbezpieczeństwa w fintech dzięki ich płynnej wydajności i wygodzie użytkownika

PayPal

PayPal to uznana na całym świecie aplikacja do płatności P2P, pomagająca użytkownikom dokonywać zakupów online, wysyłać i odbierać pieniądze oraz zarządzać swoimi finansami. Tajskie rozwiązanie fintech pozwala użytkownikom połączyć swoje karty kredytowe, debetowe i konta bankowe z aplikacją, aby ułatwić bezpieczne i płynne transakcje. Powszechna akceptacja i przyjazny interfejs systemu PayPal oferują wygodne i bezpieczne rozwiązania płatnicze zarówno dla osób fizycznych, jak i firm, zapewniając bezpieczne transakcje i spokój ducha.

Robinhood

Robinhood to wiodąca aplikacja do handlu akcjami w branży fintech, która zapewnia użytkownikom bezpieczną platformę do kupna i sprzedaży akcji, kryptowalut i funduszy ETF. Dzięki uwierzytelnianiu dwuskładnikowemu (2FA), monitorowaniu urządzeń i innym funkcjom bezpieczeństwa Robinhood jest z różnych powodów uważany za bezpieczną opcję dla papierów wartościowych i gotówki inwestorów, w wyniku czego platforma pozyskuje ponad 12,2 miliona aktywnych użytkowników miesięcznie. Robinhood jest także członkiem Securities Investor Protection Corp. (SIPC), a także posiada ubezpieczenie FDIC, które zapewnia solidne cyberbezpieczeństwo w fintech.

Wiedz: Jak bardzo Robinhood lubi handlować kosztami tworzenia aplikacji?

Mennica

Mint to kompleksowa aplikacja do finansów osobistych, która pozwala użytkownikom efektywnie śledzić swoje wydatki i finanse. Bezproblemowo synchronizuje się z kartami kredytowymi, kartami debetowymi, kontami bankowymi i rachunkami użytkowników, oferując spersonalizowane informacje, pomagając klientom w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych. Intuicyjny interfejs aplikacji, solidne środki bezpieczeństwa i najlepsze praktyki wykorzystania IoT, sztucznej inteligencji, blockchain i innych trendów w zakresie cyberbezpieczeństwa w branży fintech sprawiają, że jest to bezpieczne rozwiązanie dla milionów użytkowników na całym świecie, pomagając im utrzymać kontrolę nad swoimi finansami.

Rozważ Appinventiv jako zaufanego partnera technologicznego w zakresie tworzenia aplikacji Fintech

W dzisiejszych czasach napędzanych technologią, gdzie obsługa finansów w Internecie stała się pierwszą preferencją osób znających się na technologii, tworzenie bezpiecznych aplikacji fintech powinno być głównym przedmiotem zainteresowania firm fintech. Ponieważ jednak cyberbezpieczeństwo fintech często pojawia się w wiadomościach, opracowanie rozwiązań w zakresie bezpieczeństwa fintech nie jest łatwym zadaniem. Poruszanie się po zawiłościach cyberbezpieczeństwa wymaga wiedzy i biegłości niezawodnej firmy tworzącej aplikacje fintech, takiej jak Appinventiv.

Dzięki zespołowi ponad 350 specjalistów z branży fintech mamy udokumentowane doświadczenie w dostarczaniu ponad 500 niestandardowych rozwiązań fintech na całym świecie. Nasi doświadczeni eksperci branżowi mogą od podstaw tworzyć wysokiej jakości i bezpieczne aplikacje fintech w oparciu o Twoje potrzeby.

Na przykład zbudowaliśmy aplikację fintech opartą na chatbocie, Mudra, która zrewolucjonizowała zarządzanie budżetem dla pokolenia milenialsów. Ponieważ jest to aplikacja do zarządzania budżetem, musiała przetwarzać dane finansowe. Dlatego maksymalnie wykorzystaliśmy sztuczną inteligencję i zastosowaliśmy najlepsze praktyki cyberbezpieczeństwa fintech, aby zintegrować cyberbezpieczeństwo na każdym etapie cyklu życia projektu.

Dla innego klienta, Bajaj Finserv, stworzyliśmy bezpieczną i odporną platformę cyfrową, pomagając mu zabezpieczyć ponad 300 nowych sprzedawców i ponad 3 miliony transakcji dziennie. Budując tę ​​platformę cyfrową, zastosowaliśmy zaawansowane praktyki i mury bezpieczeństwa, aby zapobiegać oszustwom finansowym i zabezpieczać wrażliwe informacje.

Dzięki naszemu wydajnemu zespołowi ekspertów z branży fintech możesz śmiało wyruszyć w podróż w kierunku cyberbezpieczeństwa w branży fintech i wcielić swój pomysł w aplikację w życie. Chcesz zbudować bezpieczną i solidną aplikację fintech? Skontaktuj się z nami teraz.

Często zadawane pytania

P. Czym jest cyberbezpieczeństwo w fintech?

A. Cyberbezpieczeństwo w fintech oznacza integrację solidnych środków bezpieczeństwa i najlepszych praktyk z rozwiązaniami bezpieczeństwa fintech w celu ochrony wrażliwych danych i finansów użytkowników przed nieautoryzowanym dostępem, naruszeniami danych i zagrożeniami cybernetycznymi. Polega na wykorzystaniu zaawansowanych technologii, takich jak sztuczna inteligencja, big data, blockchain itp., aby zapewnić ochronę danych.

P. Dlaczego cyberbezpieczeństwo jest kluczowe w fintech?

Odpowiedź: Cyberbezpieczeństwo Fintech ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia bezpieczeństwa informacji użytkowników, danych finansowych i transakcji w środowisku cyfrowym. Ma na celu uniemożliwienie cyberprzestępcom i hakerom uzyskania nieautoryzowanego dostępu do Twojego systemu fintech i podejmowania złośliwych prób ingerencji w Twoją infrastrukturę cyfrową.

P. Jakie są najczęstsze zagrożenia cyberbezpieczeństwa w fintech?

O. Niektóre typowe zagrożenia dla cyberbezpieczeństwa, o których musisz wiedzieć, to:

• Oprogramowanie ransomware
• Naruszenie danych
• Wyłudzanie informacji
• Hakerstwo
• Groźby wewnętrzne

P. Jakie są korzyści z cyberbezpieczeństwa w fintech?

O. Cyberbezpieczeństwo w fintech oferuje szeroki zakres korzyści w obliczu ewoluujących zagrożeń cybernetycznych. Pomaga chronić wrażliwe dane i dokumentację finansową użytkowników przed włamaniem, kradzieżą lub naruszeniem w wyniku potencjalnych cyberataków. Zapobiegając cyberprzestępczości, pomaga uniknąć strat finansowych, kar regulacyjnych i szkód w reputacji.