Finansowanie dla firm e-commerce: 10 najlepszych zasobów

To całkiem ekscytujące czasy dla e-commerce. Ludzie częściej niż kiedykolwiek kupują przez zakupy online. Szacuje się, że 22% sprzedaży detalicznej pochodzi z zakupów online. To ogromne, biorąc pod uwagę, że w 2019 roku liczba ta wynosiła zaledwie 15%. I wciąż rośnie. Szacuje się, że do 2026 r. rynek e-commerce będzie wart 5,4 biliona dolarów.

Jeśli prowadzisz przedsięwzięcie e-commerce, możesz mieć zawroty głowy z tymi potencjalnymi klientami. Kto nie chciałby kawałka tego słodkiego ciasta za bilion dolarów?

Aby jednak skorzystać z tego trendu, powinieneś założyć nowy biznes na sukces. Zamiast dbać o przepływy pieniężne, aby mieć pewność, że zarabiasz pieniądze, powinieneś być przygotowany na rozwój i skalowanie. Może to być jednak dość trudne. Zwiększanie skali wymaga inwestycji. Nawet jeśli masz głębokie kieszenie osobiste, aby dokonać tej inwestycji, powinieneś rozważyć uzyskanie zewnętrznego finansowania na rozwój swojej firmy.

Na szczęście w dzisiejszych czasach istnieje wiele sposobów na pozyskanie finansowania dla Twojej firmy. Dawno minęły czasy, kiedy banki i inwestorzy są jedynymi opcjami dla kapitału zewnętrznego. Platformy finansowania online stały się opłacalnymi zasobami gotówki.

Omówimy wszystko, co musisz wiedzieć o finansowaniu e-commerce, w tym 10 zasobów, z których możesz korzystać, aby uzyskać dostęp do finansowania.

Jak Twoja firma e-commerce może skorzystać na zewnętrznych rozwiązaniach finansowania

Finansowanie staje się konieczne, gdy chcesz się rozwijać i skalować na wyższy poziom.

Jeśli Twoja firma nagle zacznie świetnie sobie radzić i popyt na Twój produkt wzrośnie, w końcu dojdziesz do punktu, w którym wyczerpiesz swoje możliwości. Mogą wystąpić braki lub przepełnienia. To nie tylko powoduje tarcia z klientami. Zatrzymują również twój wzrost. Nie chcesz odwracać klientów.

Aby to przezwyciężyć, musisz skalować swoją działalność. Sposób, w jaki powinieneś się do tego zabrać, będzie zależeć od charakteru Twojej firmy. Na przykład braków zapasów można uniknąć, mając wystarczające zapasy i wydajne łańcuchy dostaw.

Jedno jest pewne – będziesz potrzebować gotówki. Kupowanie większej ilości zapasów, kupowanie sprzętu, wynajmowanie powierzchni, zwiększanie obecności i poszerzanie zasięgu oraz zatrudnianie większej liczby osób – wszystko to wiąże się z pewnymi kosztami.

Ponadto czasami pojawiają się nagle okazje. Bez gotowego kapitału możesz stracić szansę na dokapitalizowanie, przez co Twój biznes zostanie zahamowany.

Firmy mogą również przechodzić trudne chwile. Jeśli Twoja firma koncentruje się na niszy, dobra sprzedaż może być sezonowa. Posiadanie gotówki pod ręką służy również jako pewna forma ubezpieczenia, która może pomóc Ci przetrwać kryzys.

Rodzaje finansowania

W idealnym przypadku, jeśli Twój biznes kwitnie, możesz ponownie zainwestować swój zysk w firmę. W biznesie nazywa się to zyskami zatrzymanymi. W ten sposób wszystko jest samowystarczalne. Nie musisz zajmować się nikim innym. Możesz dalej rozwijać swój biznes na swoich warunkach.

Ale jeśli nie masz takiej możliwości, możesz rozważyć finansowanie zewnętrzne. Tradycyjnie można to uzyskać poprzez finansowanie dłużne lub kapitałowe za pomocą kapitału podwyższonego ryzyka lub kredytów bankowych. Są one inaczej nazywane odpowiednio pożyczkami i inwestycjami. Istnieją również nowe typy, takie jak finansowanie oparte na przychodach i alternatywne opcje finansowania działalności, takie jak zaliczki gotówkowe dla kupców i faktoring faktur, które są przydatne dla osób o ograniczonej historii kredytowej. Firmy mogą również ubiegać się o dotacje lub uruchamiać kampanie crowdsourcingowe.

Różne podmioty i organizacje mogą zapewnić Ci dostęp do tych sposobów finansowania. Możesz uzyskać pożyczki od banków i pożyczkodawców. Inwestorzy venture capital (VC) i inwestorzy mogą zapewnić Ci finansowanie zalążkowe i na wczesnym etapie w zamian za kapitał.

Platformy finansowania specyficzne dla e-commerce mogą zapewnić dostęp do dowolnej lub kombinacji tych metod finansowania. Mogą nawet zapewnić firmom plany dostosowane do obszaru wzrostu, którego wyraźnie potrzebuje Twoja firma.

Zobaczmy, jak każdy działa.

Finansowanie dłużne – pożyczki dla małych firm

Finansowanie dłużne jest prawdopodobnie najczęstszą opcją. Oto jak działają pożyczki. Pożyczkodawca daje pieniądze pod warunkiem, że będziesz musiał je spłacać przez pewien czas wraz z odsetkami.

Na przykład otrzymujesz pożyczkę na 1000 USD z prostym odsetkiem 1% i musisz ją spłacić w ciągu miesiąca. Oznacza to, że po miesiącu musisz spłacić pożyczkodawcy 1000 USD kapitału i 10 USD odsetek. To tak podstawowe, jak tylko można uzyskać pożyczki.

Niestety większość pożyczek nie jest tak prosta. Większość kredytobiorców potrzebuje znacznie dużych sum i dłuższego czasu na ich spłatę. Dlatego amortyzowane są typowe kredyty, takie jak kredyty mieszkaniowe, kredyty samochodowe i kredyty biznesowe. Harmonogram amortyzacji określa, jak stałe płatności są rozłożone w czasie. Część każdej płatności jest podawana na kapitał, a reszta na odsetki. Pożyczki amortyzowane mogą wydawać się atrakcyjne, ponieważ znasz kwotę, którą musisz płacić co miesiąc.

Źródło: Calculator.net

Jednak pożyczkobiorcy muszą uważać na to, jak pożyczki działają w praktyce. Kredytodawcy zazwyczaj korzystają z kapitalizacji. Odsetki składane to suma, którą pożyczkodawca zarabia na odsetkach. Tak więc, jeśli masz pożyczkę wielomiesięczną, wszelkie odsetki, które nie zostały spłacone z poprzedniego miesiąca, są uwzględniane w obliczeniach łącznej kwoty w następnym miesiącu.

Na przykład otrzymujesz pożyczkę na 1000 USD z 1% odsetkiem miesięcznie. Całkowity koszt wyniósłby 1010 USD. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić żadnej kwoty pożyczki, cała ta kwota, w tym odsetki w wysokości 10 USD, zostanie wykorzystana do obliczenia kosztów w następnym miesiącu. 1010 USD przy 1% będzie wtedy miało całkowity koszt 1020,10 USD. Pożyczkodawca jest w stanie zarobić 0,10 USD więcej z odsetek od odsetek. Pamiętaj jednak, że jest to bardzo uproszczone. W rzeczywistości zostaniesz ukarany, jeśli przegapisz comiesięczne płatności.

Stopy procentowe w tych zamortyzowanych pożyczkach są zwykle wyrażane jako roczne stopy procentowe (APR). Miesięczne oprocentowanie 1% przekłada się na 12% RRSO. Pożyczka o wartości 1000 USD przy RRSO 12%, ale z okresem spłaty wynoszącym 5 lat, będzie miała łączne odsetki w wysokości 334,67 USD – co jest dalekie od dodatkowych 10 USD, które musisz zapłacić, jeśli to tylko na miesiąc. Ale ponieważ miesięczna opłata wynosi tylko 22,24 USD, zrozumiałe jest, dlaczego niektórzy mogą uznać to za dość atrakcyjną ofertę.

Źródło: Calculator.net

Pożyczkodawcy mogą również stosować różne metody amortyzacji. Metody te wykorzystują określone formuły do ​​obliczania kwoty miesięcznej płatności i określania wysokości odsetek i kapitału. Jeśli przyjrzymy się miesięcznemu harmonogramowi amortyzacji, zauważysz, że z płatności 22,24 USD, 10 USD jest doliczane do odsetek, a reszta do kwoty głównej.

Źródło: Calculator.net

Płatności, zwłaszcza w początkowym okresie, są spłacane w większym stopniu na odsetki niż na kapitał. Pod koniec pierwszego roku nadal byłbyś winien znaczną kwotę kapitału. Z biegiem czasu spłaty na rzecz kapitału stają się większe, co zmniejsza wpływ kapitalizacji do końca okresu kredytowania.

Źródło: Calculator.net

Mechanizmy te pozwalają pożyczkodawcom zarabiać więcej na odsetkach, zwłaszcza na dłuższe okresy kredytowania. Ponadto pożyczkodawcy nakładają również różnego rodzaju opłaty za administrację, przetwarzanie i dokumentację. Tak więc całkowity koszt pożyczki może stać się o wiele wyższy.

Instytucje takie jak banki, firmy pożyczkowe i firmy obsługujące karty kredytowe zazwyczaj udzielają takich pożyczek. Inne produkty finansowe, takie jak karty kredytowe, linie kredytowe i pożyczki gotówkowe, są również formami finansowania dłużnego. Tylko z nimi firma wydająca kartę lub instytucja z góry określa maksymalną kwotę kredytu w postaci limitu kredytu lub pożyczki gotówkowej.

Musiałbyś się również zakwalifikować, zanim tradycyjni pożyczkodawcy dadzą ci pieniądze. Często proszą o dołączenie do wniosku wielu dokumentów, w tym biznesplanu. Zwykle potrzebna jest również dobra ocena kredytowa, zanim banki w ogóle rozpatrzą Twój wniosek.

W przypadku większych pożyczek może być nawet konieczne ustanowienie zabezpieczenia – nieruchomości, takiej jak nieruchomość lub inne aktywa, które pożyczkodawca akceptuje jako formę zabezpieczenia na wypadek, gdybyś nie mógł spłacić pożyczki. Jeśli przegapisz płatności, zostaniesz uznany za zwłokę, a bank będzie mógł odzyskać twoją nieruchomość. Pożyczkodawcy często obawiają się pożyczania bez zabezpieczenia start-upom i małym firmom. Mogą również narzucić pożyczkobiorcom wyższe stopy procentowe, które uznają za ryzykowne.

Dlatego przedsiębiorcy unikają tej metody finansowania.

Finansowanie kapitałowe

W przypadku finansowania kapitałowego inwestor dawałby Ci finansowanie w zamian za kapitał własny lub częściową własność Twojej firmy.

Możesz zwrócić się do inwestorów i poprosić o X dolarów, aby posiadać Y procent Twojej firmy. Liczby te będą oparte na wycenie Twojej firmy. Tak więc, jeśli poprosisz o 100 000 USD w zamian za 10% udziałów w Twojej firmie, zasadniczo szacujesz, że Twoja firma jest warta 1 milion USD.

Niestety wycena biznesu może być bałaganiarska. Na wycenę składa się wiele czynników. Proces obejmuje liczenie aktywów i pasywów firmy, przepływów pieniężnych i potencjału wzrostu. Może również brać pod uwagę wyjątkowość produktu lub usługi oraz rzeczywisty popyt na rynku. Im bardziej pozytywne są te czynniki, tym wyższa wycena.

Poważni inwestorzy dochowają należytej staranności. Przeprowadzą weryfikację Twojej firmy i Twojej firmy. Poproszą o przejrzenie Twoich książek, aby zobaczyć, jak dobrze firma działa. Inwestorzy mogą odpowiedzieć na Twoje zapytanie inną wyceną, jeśli będą mieli swój pogląd na to, jaka powinna być wartość Twojej firmy. Ostatecznie Ty i inwestor musicie uzgodnić wszystkie warunki.

Prawie każdy może być inwestorem w Twojej firmie. Ale jeśli szukasz znaczącego finansowania, powinieneś zwrócić się do VC i aniołów biznesu, ponieważ zazwyczaj mają środki i zasoby. Oprócz pozyskania kapitału zaletą partnerstwa z inwestorami jest to, że mogą oni również pomóc w rozwoju firmy. Często w najlepszym interesie inwestora jest, aby Twój biznes odniósł sukces.

Minusem finansowania kapitałowego jest to, że rezygnujesz z częściowej własności swojego przedsięwzięcia. W zależności od stopnia ich poparcia, mogą również mieć silny wpływ lub kontrolę nad celami i decyzjami biznesowymi. Inwestorzy będą również oczekiwać zwrotu z inwestycji. Mogą wywierać presję na jak najszybsze generowanie zysku.

Musisz być pewien, czy chcesz iść tą drogą finansowania jako właściciel firmy. Kiedy już zaangażujesz się w finansowanie akcji, nie będzie to już Twój program.

Finansowanie oparte na przychodach

Inną formą finansowania, która staje się obecnie dość popularna, jest finansowanie oparte na przychodach. Finansowanie z tego rodzaju finansowania to zasadniczo pożyczka. Ale zamiast spłacać stałe miesięczne raty, firmy spłacają pożyczkodawcom procent ich rzeczywistego dochodu lub sprzedaży.

Na przykład otrzymujesz pożyczkę w wysokości 1000 USD z oprocentowaniem 12%, którą zgadzasz się spłacić, korzystając z 5% miesięcznej sprzedaży. Większość planów finansowania opartych na przychodach działa ze stałymi stawkami i nie ma mieszanek. Musisz więc w sumie spłacić 1120 USD. Co miesiąc musisz zapłacić 5% swojej sprzedaży. Jeśli zarobisz 2000 USD na sprzedaży w miesiącu 1, musisz zapłacić 100 USD. Jeśli w miesiącu 2 zarobisz tylko 1000 USD, zapłacisz 50 USD. To trwa, dopóki nie spłacisz całkowitej kwoty 1120 USD.

Tak więc im większa jest Twoja sprzedaż, tym szybciej możesz spłacić pożyczkę. Ale na wypadek, gdybyś cierpiał z powodu słabej sprzedaży, nie będziesz musiał spłacać określonej kwoty, w przeciwieństwie do tradycyjnego finansowania opartego na długu. Spłaty kredytu będą niższe w chudych miesiącach.

Taki schemat płatności wydaje się bardziej wyrozumiały w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami. Faktem jest, że sprzedaż firm obsługujących określone rynki i nisze waha się. Daje to firmom dużą elastyczność i sprawia, że ​​przyjmowanie zewnętrznego finansowania jest mniej zniechęcające.

Ponadto nie musiałbyś rezygnować z kapitału własnego, gdy zdecydujesz się na finansowanie oparte na przychodach, ponieważ są to zasadniczo pożyczki. Nadal będziesz właścicielem swojej firmy.

Zaliczka gotówkowa sprzedawcy

Dzięki zaliczce gotówkowej sprzedawcy (MCA) firma może otrzymywać środki w zamian za przyszłą sprzedaż kartą kredytową lub debetową. Może wydawać się to dość podobne do finansowania opartego na przychodach, ale technicznie zaliczka gotówkowa kupiecka nie jest pożyczką. To „wyprzedaż” przyszłych transakcji kartowych. Instytucje oferujące MCA często współpracują z procesorami płatności, aby bezpośrednio uzyskać procent ze sprzedaży kart sprzedawcy, dopóki kwota nie zostanie zwrócona.

Wśród kluczowych różnic między MCA a finansowaniem opartym na przychodach są kryteria kwalifikacji. Finansowanie oparte na przychodach często wymaga zdrowych przepływów pieniężnych lub dobrych wyników sprzedaży. Firmy oferujące MCA zazwyczaj nie mają takiego wymogu. Firmom, których rekordy sprzedaży są zmienne, może być łatwiej uzyskać MCA niż finansowanie oparte na przychodach. Nadal mogą cieszyć się elastycznością, ponieważ muszą płacić procentem swojej sprzedaży.

Ponieważ technicznie MCA nie są pożyczkami, mogą wykraczać poza limity stóp procentowych lub opłat, które mogą obowiązywać w niektórych przepisach dotyczących pożyczek. MCA mogą stać się droższe w porównaniu z finansowaniem opartym na przychodach.

Faktoring faktur

Wiele firm e-commerce odniosło sukces, otwierając sklepy na internetowych rynkach, takich jak Amazon i Shopify. Jednak jedną z częstych skarg sprzedawców na tych platformach jest czas potrzebny na uwolnienie dochodów z ich sprzedaży. Do tego czasu nie będziesz mógł wykorzystać pieniędzy na inwentaryzację lub operacje.

Podobnie jak w przypadku zaliczki gotówkowej sprzedawcy, dostawca faktoringu w zasadzie „kupuje” Twoje należności z tych platform. Daje im to kontrolę nad fakturą. Otrzymasz około 80% do 90% całkowitej kwoty faktury, a saldo otrzymasz po zapłaceniu przez platformę, pomniejszone o opłaty dostawcy.

Na przykład masz należności w wysokości 10 000 USD z miesięcznej sprzedaży na Amazon. Możesz skorzystać z faktoringu faktury od dostawcy i uzyskać 9000 USD lub 90%. Dostawca będzie teraz miał „dibs” na Twoje należności w wysokości 10 000 USD. Dostawca otrzyma należności, gdy Amazon wypuści pieniądze. Nadal otrzymasz pozostałą kwotę pomniejszoną o opłatę, którą naliczy dostawca. Jeśli dostawca pobiera 3%, pobiera 300 USD z salda 1000 USD, a Ty otrzymujesz pozostałe 700 USD.

Kredyty oparte na aktywach

Jeśli Twoja firma zajmuje się aktywami materialnymi, takimi jak maszyny, sprzęt lub zapasy, możesz zdecydować się na pożyczki oparte na aktywach zamiast tradycyjnego finansowania dłużnego. Pożyczki konwencjonalne często wymagają zabezpieczenia, które można łatwo zlikwidować lub sprzedać. Banki i pożyczkodawcy preferują nieruchomości, samochody, akcje i obligacje.

Małe przedsiębiorstwa często mają po prostu swój specjalistyczny sprzęt jako aktywa. Dzięki pożyczkom opartym na aktywach firma może umieścić jeden z tych aktywów materialnych jako zabezpieczenie. Na przykład sklep motoryzacyjny może umieścić swoją montażownicę o wartości 1500 USD jako zabezpieczenie kredytu w wysokości 1000 USD. Tak więc, jeśli nie dokonasz płatności, pożyczkodawca przejmie montażownicę jako rozliczenie za pożyczkę.

Niestety, ponieważ wiele rodzajów sprzętu może być trudno sprzedać lub zlikwidować, pożyczkodawcy mogą zażądać wystawienia aktywów, które są warte znacznie więcej niż kwota pożyczki.

Dotacje

Dotacje to zasadniczo „darmowe pieniądze”, które możesz zdobyć dla swojej firmy. Często są przyznawane przez rządy, duże korporacje, organizacje non-profit i filantropów w ramach stworzonego przez nich programu.

Ubieganie się o dotacje może wiązać się z dużym nakładem pracy. Musisz nie tylko przekonać organ przyznający, że się kwalifikujesz, ale musisz także udowodnić, że zasługujesz na pieniądze. Większość dotacji ma precyzyjne kryteria. Być może będziesz musiał pracować nad innowacyjnymi projektami lub wspierać konkretne rzecznictwo zgodne z kierunkiem dotacji.

Organy udzielające dotacji mogą również nałożyć określone warunki lub zażądać spełnienia obietnicy.

Finansowanie społecznościowe

Dzięki Kickstarterowi i Indiegogo finansowanie społecznościowe stało się akceptowalnym sposobem pozyskiwania finansowania dla firm. Zasadniczo będziesz polegał na hojności nieznajomych, którzy chcą po prostu dać ci pieniądze.

Dostrzeżenie kampanii może być trudne. Zazwyczaj musisz obiecać coś spektakularnego, aby zachęcić dawców. Na przykład Twój produkt lub usługa musi być czymś naprawdę ekscytującym. Poza tym darczyńcy powinni być również pierwszymi, którzy otrzymają Twój produkt po jego wprowadzeniu na rynek lub powinni uzyskać wczesny dostęp i pierwszeństwo rezerwacji Twojej usługi. Większość oczekuje premii i gratisów, gdy zostanie kibicem.

Finansowanie społecznościowe wydaje się być zbyt dobre, aby mogło być prawdziwe dla firm. Możesz otrzymać fundusze z niewielkimi lub żadnymi zobowiązaniami. Jednak wiele kampanii crowdfundingowych okazało się oszustwami, więc ludzie stali się o wiele ostrożniejsi w wyborze, które firmy lub przedsięwzięcia wspierać.

Co wziąć pod uwagę, szukając finansowania e-commerce

Omówiliśmy różne rodzaje opcji finansowania dostępnych dla firm e-commerce. Przejdźmy teraz do tego, co należy wziąć pod uwagę, szukając finansowania.

Cele

To chyba najważniejsza rzecz do rozważenia. Dlaczego szukasz finansowania? Jeśli chodzi o rozwój, powinieneś już mieć sprecyzowany plan, jak skalować. Potrzebujesz więcej ekwipunku, sprzętu lub ludzi? Planujesz wydać pieniądze na marketing?

Wiedza o tym ma kluczowe znaczenie, ponieważ określiłaby inne względy, na przykład ile funduszy naprawdę potrzebujesz. Niektórzy finansiści ograniczają również, gdzie możesz wydać pieniądze. Na przykład niektóre opcje pozwalają tylko na wydawanie środków na coś fizycznego lub materialnego, takiego jak zapasy lub sprzęt.

Wymagania

W oparciu o swój plan powinieneś również wiedzieć, ile naprawdę potrzebujesz. Oprócz dotacji i pieniędzy z crowdfundingu, większość środków będzie musiała zostać zwrócona w jakiejś formie i będziesz musiał zapłacić odsetki.

Nie chciałbyś otrzymywać nadmiernej kwoty, którą będziesz miał trudności z spłatą w przyszłości. Rzeczywista kwota, jakiej potrzebujesz, może również określić, jakiego rodzaju finansowanie powinieneś otrzymać. Większość pożyczkodawców i sponsorów często ma zakresy i limity pieniędzy, które możesz od nich uzyskać.

Oś czasu

Powinieneś również sprawdzić, jak pilna jest Twoja potrzeba gotówki. Banki nie zatwierdzają i nie zwalniają pożyczek w ciągu kilku godzin. Transakcje z inwestorami i VC nie zamykają się z dnia na dzień. Być może będziesz musiał zbadać inne zasoby, jeśli masz bardzo napięty harmonogram.

Niektórzy pożyczkodawcy specjalizują się w szybkim uwalnianiu pieniędzy, ale często pobierają wyższe odsetki i opłaty. Jeśli masz bardziej szczegółowe wymagania, takie jak sprzęt lub zapasy, możesz wybrać tych wyspecjalizowanych pożyczkodawców i firmy, ponieważ często mogą one działać szybko, aby pomóc Ci rozwiązać Twoje potrzeby.

Finanse

Znajdź terminy, które pasują do Twojej sytuacji. Jeśli szukasz finansowania dłużnego, powinieneś rozważyć, na co możesz sobie pozwolić, co miesiąc i całkowity koszt.

Dłuższe terminy mogą oznaczać mniejsze miesięczne płatności, ale możesz w efekcie podwoić lub potroić całkowity koszt. Krótsze terminy mogą oznaczać mniejsze całkowite koszty, ale miesięczne płatności mogą być wysokie.

Nawet jeśli rozważasz finansowanie kapitałowe, powinieneś również sprawdzić, czy masz to, czego potrzeba, aby spełnić wymagania inwestora.

Oprócz ustalenia tych istotnych szczegółów, są też inne rzeczy, które warto rozważyć.

Wiedz, z kim masz do czynienia

Fundatorzy nie są zbudowani jednakowo. Niektórzy fundatorzy przynoszą coś ekstra, gdy się nimi zajmujesz. Inwestorzy i niektóre platformy wzrostu mogą pożyczyć Ci swoją wiedzę i sieci, aby pomóc Ci osiągnąć Twoje cele biznesowe. To wsparcie może być niezwykle cenne, jeśli chcesz rozwijać swoją firmę.

Inni mogą w ogóle nie dbać o ciebie. Musisz więc uważać na to, od kogo bierzesz pieniądze. Pozbawieni skrupułów pożyczkodawcy chcieliby nawet, abyś przegrał, zwłaszcza jeśli ustanowiłeś zabezpieczenie, które jest bardziej wartościowe niż Twoja firma. Mogą zarobić więcej na odzyskaniu twoich aktywów niż na otrzymywaniu zapłaty.

Najlepsze źródła finansowania dla firm e-commerce

Wspaniałe w tym wszystkim jest to, że oprócz wielu form finansowania dostępnych obecnie dla małych firm, rośnie również liczba organizacji finansujących.

Tradycyjni pożyczkodawcy dostrzegają obecnie konkurencję ze strony platform finansowania skoncentrowanych na biznesie. Wiele z nich specjalizuje się nawet w e-commerce. Oferują finansowanie oparte na przychodach i inne alternatywne opcje finansowania biznesu, które są bardziej odpowiednie dla przedsięwzięć e-commerce.

Upraszczają również proces składania wniosków i jak najszybciej uwalniają środki. Oprócz finansowania oferują również inne usługi o wartości dodanej, takie jak plany rozwoju i analizy, aby pomóc swoim finansowanym firmom odnieść sukces.

Oto dziesięć źródeł finansowania, do których możesz się zwrócić, aby sfinansować swój biznes e-commerce:

8fig

Początek listy to 8ryc. Jest to platforma do finansowania i analizy e-commerce, która ma pomóc firmom w skalowaniu, zapewniając spersonalizowane plany rozwoju opracowane z myślą o szybkim, ale zrównoważonym rozwoju.

Platforma stara się wyeliminować zgadywanie ze skalowania, określając dokładny kapitał potrzebny do rozwoju firmy. Integruje się z platformą e-commerce i wykorzystuje sztuczną inteligencję do analizowania wyników sprzedaży firmy, wydatków i innych danych finansowych, aby zapewnić najlepsze warunki finansowania. Firmy e-commerce mogą również używać go jako bezpłatnego narzędzia analitycznego do zarządzania przepływami pieniężnymi, nawet jeśli zdecydują się nie otrzymywać finansowania od 8fig.

W przeciwieństwie do większości sponsorów, 8fig współpracuje z firmami z myślą o zrównoważonym rozwoju. Zamiast uwalniać środki w formie ryczałtu, firmy otrzymują je w stałym strumieniu. Platforma wierzy, że zrzucenie dużej kwoty na firmę może zakłócić jej naturalny przepływ gotówki i spowodować komplikacje. Może to również doprowadzić niektórych właścicieli do nadmiernych wydatków lub zaszaleć. Mechanizmy te pomagają finansowanym firmom podążać we właściwym kierunku na ich ścieżce wzrostu.

Aby kwalifikować się do finansowania, firmy muszą mieć miesięczny przychód w wysokości ponad 8 000 USD przez trzy miesiące lub roczny przychód w wysokości 100 000 USD.

Płatności

Płatności są przeznaczone dla sprzedawców na platformach e-commerce, takich jak Amazon, Shopify, Walmart i Newegg. Rozumie, że wielu sprzedawców na tych rynkach może mieć problemy z przepływem środków pieniężnych ze względu na czas potrzebny platformom na uwolnienie pieniędzy.

Platforma zapewnia opcje finansowania, które są zasadniczo zaliczkami gotówkowymi handlowców i faktoringiem faktur. Dzięki opcji natychmiastowego dostępu handlowcy mogą otrzymać codzienną zaliczkę w wysokości 80% ich sprzedaży z poprzedniego dnia. Payability może również kupować przyszłe należności za pomocą opcji Instant Advance, w której otrzymujesz od 75% do 150% swoich miesięcznych przychodów. Przekazujesz stały procent (12% do 25%) ze sprzedaży do momentu wpłacenia zaliczki.

Aby zakwalifikować się do natychmiastowego dostępu, potrzebujesz co najmniej 10 000 USD miesięcznej sprzedaży przez co najmniej trzy miesiące. W przypadku Instant Advance musisz osiągnąć średnią miesięczną sprzedaż w wysokości 50 000 USD przez dziewięć miesięcy.

Wayflyer

Wayflyer pomaga firmom poprzez finansowanie oparte na przychodach. Platforma zapewnia elastyczne opcje finansowania, które można przeznaczyć na marketing, zapasy i inne potrzeby biznesowe.

Musisz połączyć swój rynek lub platformę procesorową, taką jak Amazon, Shopify, WooCommerce lub Stripe, z Wayflyer. Następnie przeanalizuje dostępne informacje i przedstawi oferty finansowania. Platforma praktycznie kupuje część całkowitej sprzedaży i udostępnia finansowanie w formie zaliczki. W zależności od Twojej firmy możesz uzyskać finansowanie o wartości od 10 000 USD do 20 milionów USD.

Musisz prowadzić działalność przez co najmniej sześć miesięcy ze średnim przychodem w wysokości 20 000 USD miesięcznie. Platforma pobiera tylko od 2% do 8% za każdą kwotę zaliczki gotówkowej. Wayflyer współpracuje tylko z firmami założonymi w wybranych terytoriach, w tym w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie i Wielkiej Brytanii.

Shopify Capital

Platforma e-commerce Shopify stworzyła program finansowania specjalnie dla swoich handlowców. To wewnętrzne finansowanie jest dostępne dla sklepów z solidną historią sprzedaży. Shopify nie podało publicznie szczegółów działania programu, ale jeśli się zakwalifikujesz, po prostu otrzymasz wiadomości zawierające oferty finansowania.

Program zapewnia zaliczki gotówkowe dla handlowców, w których można uzyskać od 200 do 2 milionów dolarów. Kwotę można przeznaczyć na płace, zapasy i marketing. Platforma odlicza część Twojej dziennej sprzedaży na platformie, dopóki kwota nie zostanie zwrócona. Zapewnia również finansowanie oparte na przychodach, w którym można uzyskać ryczałt, który można spłacić jako procent sprzedaży.

Kapitał obrotowy PayPal

Podobnie do tego, co Shopify zrobił dla swoich sprzedawców, PayPal również dostał się do przestrzeni finansowania za pośrednictwem kapitału obrotowego PayPal.

Program udziela pożyczek użytkownikom kont firmowych. Za pośrednictwem platformy możesz skorzystać z pożyczek w wysokości 25% sprzedaży z poprzedniego roku. Jednak rzeczywista kwota jest oparta na wielkości sprzedaży, historii konta i przeszłych transakcjach kapitału obrotowego.

Pobiera jedną stałą opłatę i pobiera procent od każdej sprzedaży jako spłatę pożyczki. Wymaga to jednak spełnienia minimalnej sumy spłaty co 90 dni, w zależności od kwoty pożyczki. Aby kwalifikować się, musisz mieć konto firmowe PayPal przez 3 miesiące i przetworzyć 15 000 USD w ciągu ostatniego roku bez zaległych pożyczek na kapitał obrotowy PayPal.

Payoneer Zaliczka Kapitałowa

Payoneer to kolejny dostawca rozwiązań płatniczych, który wkroczył do gry w finansowanie biznesu poprzez swój program Capital Advance.

Capital Advance jest skierowany do sprzedawców na Amazon, Walmart i Wayfair. Firmy mogą uzyskać do 140% swoich miesięcznych wypłat na rynku lub do 750 000 USD. Wszystko, co musisz zrobić, to połączyć swoje konto Marketplace z Payoneer. Platforma sprawdzi wyniki sprzedaży Twojego sklepu, a Payoneer wygeneruje dla Ciebie oferty finansowania.

Payoneer pobiera niewielki stały procent kwoty finansowania. Odbiera część każdej płatności dokonanej w sklepie na platformie handlowej do momentu pobrania całkowitej kwoty rozliczenia.

Finansowanie sprzedawców

Sellers Funding zapewnia firmom internetowym elastyczne opcje finansowania, takie jak Kapitał obrotowy i Daily Advance. Musisz połączyć swoje konto Marketplace z platformą, która sprawdzi Twoje uprawnienia.

Ma kilka opcji finansowania biznesu. W przypadku kapitału obrotowego możesz uzyskać od 5000 do 5 milionów dolarów z warunkami od 3 do 24 miesięcy z opcjami skorzystania z 4 miesięcy płatności tylko z odsetkami. W przypadku Daily Advance możesz uzyskać do 90% sprzedaży z poprzedniego dnia i otrzymać prostą stawkę, taką jak 1,5%.

W przypadku kapitału obrotowego potrzebujesz co najmniej 6 miesięcy historii sprzedaży z 20 000 USD sprzedaży netto miesięcznie. W przypadku Daily Advance musisz mieć 3 miesiące aktywnej sprzedaży z co najmniej 1500 USD sprzedaży netto miesięcznie.

Nieograniczony

Uncapped to kolejny internetowy dostawca finansowania skoncentrowany na biznesie. Zapewnia kilka opcji finansowania, w tym finansowanie oparte na przychodach, pożyczki terminowe i finansowanie zapasów.

Możesz uzyskać od 10 000 do 10 milionów funtów z opłatami tak niskimi, jak 2% za finansowanie oparte na przychodach i pożyczki terminowe. Twoja firma internetowa musi działać przez co najmniej 6 miesięcy i generuje 10 000 GBP miesięcznego przychodu. W przypadku finansowania zapasów firma Uncapped zapewnia sprzedawcom Amazon od 10 000 do 10 milionów funtów lub do 100% ceny zapasów.

Uncapped ma również specjalny program dla firm typu software-as-a-service (SaaS), w którym mogą uzyskać pożyczki o oprocentowaniu nawet 0,5% miesięcznie na okres od 6 do 24 miesięcy.

Choco Up

Choco-Up zapewnia finansowanie biznesom e-commerce. Firmy mogą uzyskać finansowanie na podstawie ich wyników. Możesz połączyć swoje konto z Choco Up i będzie ono wykorzystywać Twoje dane do obliczania ofert finansowania.

Płatności są automatycznie potrącane z Twojego konta bankowego i obliczane na podstawie procentu przychodów na Twoich połączonych kontach sklepowych. Stawka jest stała i jasno określona w warunkach Twojego finansowania. Opłaty są również proste, bez odsetek składanych. To, co jest określone w warunkach, jest tym, ile będziesz musiał zapłacić.

Twoja firma internetowa musi działać przez co najmniej sześć miesięcy z przychodem przekraczającym 10 000 USD miesięcznie.

Stać się

Dopasuj małe i średnie firmy do pożyczkodawców. Za pośrednictwem platformy firmy mogą łączyć się z różnymi produktami pożyczkowymi oferowanymi przez różnych pożyczkodawców. Produkty te mogą obejmować tradycyjne pożyczki na sprzęt, pożyczki na rozruch, zaliczki gotówkowe dla handlowców, faktoring faktur i linie kredytowe.

Ma opcję specyficzną dla e-commerce, w której firmy internetowe mogą uzyskać pożyczkę w wysokości do 100 000 USD za pośrednictwem pożyczkodawców na platformie Become. Wszystko, co musisz zrobić, to połączyć konto sklepu Amazon lub Shopify z kontem platformy marketingowej (Facebook lub Google). Na podstawie danych biznesowych platforma generuje raport dotyczący rentowności finansowania. Otrzymasz wtedy oferty pożyczek o różnych kwotach, stawkach i warunkach spłaty.

Wybierz odpowiednie źródło finansowania dla swojej firmy

W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczkodawców lub inwestorów, wiele z tych platform skoncentrowanych na e-commerce przyjmuje bardziej proaktywne i pozytywne nastawienie do firm, które finansują. Rozumieją już, przez co przechodzą firmy e-commerce. Dostosowali swoją ofertę, aby rozwiązać konkretne problemy związane z finansowaniem. Wiedzą, że Twój sukces jest ich sukcesem.

Twoja decyzja o pozyskaniu zewnętrznego finansowania nie powinna być tak zniechęcająca teraz, gdy masz opcje, jak się do tego zabrać. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci wybrać odpowiedni zasób:

• Opracuj swoją strategię rozwoju. Pomoże Ci to określić, ile kapitału będziesz potrzebować, aby zrealizować swoje plany.
• Poszukaj najlepszego źródła, które zapewnia najbardziej atrakcyjne warunki. Nic nie stoi na przeszkodzie, abyś skorzystał z któregokolwiek z tych zasobów. Możesz zastanowić się, jaki rodzaj finansowania, struktura opłat, metoda spłaty i harmonogramy będą najlepsze w Twojej sytuacji.
• Zobacz, co platforma lub zasób ma do zaoferowania poza pieniędzmi. Niektóre platformy wykraczają poza samo dostarczanie środków. Dają również dostęp do narzędzi i spostrzeżeń, które pomogą Ci pokierować trajektorią rozwoju, a nawet mogą otworzyć swoje sieci potencjalnych partnerów.

Ostatecznie powinno to rozgrzać Cię do pomysłu uzyskania zewnętrznego finansowania. To może być klucz do rozwoju i sukcesu Twojej firmy.