Przewodnik krok po kroku, jak wyjść z długów w Kanadzie

Czy często płacisz rachunki po terminie i wziąłeś natychmiastową pożyczkę bez odmowy? Czy odbierasz telefony z agencji windykacyjnych? Może to być sygnał ostrzegawczy, oznaczający, że Twój dług narasta i wkrótce stanie się nie do opanowania. Wielu Kanadyjczyków ma trudności ze spłatą obecnego zadłużenia na czas i woli odkładać je tak długo, jak to możliwe.

Kuszące może być wiara, że ​​rachunki znikną lub Twój dług sam się rozwiąże. Jedną z najlepszych metod radzenia sobie z dużym problemem jest rozbicie go na mniejsze kroki.

Te kroki powinny być wykonalne i osiągalne. Czytaj dalej ten przewodnik krok po kroku, jak wyjść z długów w Kanadzie.

Problemy finansowe w Kanadzie

Wszyscy możemy od czasu do czasu doświadczać przejściowych problemów z finansami osobistymi. Wielu konsumentów żyje dziś w Kanadzie od czeku do czeku. Statistics Canada twierdzi, że kanadyjscy konsumenci są winni 1,83 dolara długu konsumenckiego za każdego dolara ich dochodu.

Zakłócenia gospodarcze i globalna pandemia wpłynęły na ich stabilność finansową i dobrobyt. Masz problemy ze spłatą zadłużenia? Pomyśl o dużym projekcie, który planujesz zrobić.

Na przykład masz zamiar wykonać projekt remontu domu. Jeśli odłożysz tę decyzję, projekt sam się nie wykona. Z drugiej strony, jeśli podzielisz projekt na możliwe do osiągnięcia kamienie milowe i wyremontujesz każdy pokój w domu jeden po drugim, uznasz to za znacznie łatwiejsze i mniej zniechęcające.

Podobnie, jeśli podzielisz plan spłaty na mniejsze kroki i zajmiesz się każdą częścią na raz, stopniowo zauważysz różnicę.

Przewodnik krok po kroku, jak pozbyć się długu:

Krok 1: Zrób budżet

Budżet miesięczny jest niezbędny, ponieważ mówi Ci, skąd pochodzą Twoje pieniądze, ile zarabiasz i wydajesz oraz czy zostało coś na Twoje plany finansowe. To ważny krok w tworzeniu budżetu, dzięki któremu w końcu przejmiesz kontrolę nad swoimi finansami osobistymi.

Możesz skorzystać z osobistego kalkulatora inflacji Statistics Canada, aby obliczyć swoją osobistą stopę inflacji, aby zrozumieć, jak twoje nawyki związane z wydatkami porównują się z nawykami innych obywateli Kanady.

Poniższe wskazówki mogą pomóc w budżetowaniu:

• Wiedz, na co idą Twoje fundusze: Jeśli zaczniesz budżetować, w końcu będziesz wiedział, ile zarabiasz i ile wydajesz każdego miesiąca. Osoby, które mają kilka źródeł dochodu, mogą nawet nie znać dokładnej kwoty, jaką zarabiają miesięcznie.
• Oceń swoje potrzeby i pragnienia: ważne jest, abyś nauczył się różnicy między swoimi potrzebami a rzeczami, które chciałbyś mieć.
• Pomyśl o swoich celach finansowych: powinieneś także zaplanować rzeczy, które chcesz osiągnąć. Jakie są Twoje krótko- i długoterminowe cele finansowe? Jeśli je znasz, będziesz bardziej zdeterminowany, aby skoncentrować się i oszczędzać na te cele w ramach miesięcznego budżetu.

Krok 2: Sprawdź swoją zdolność kredytową

Większość firm kredytowych sprawdzi Twój raport kredytowy, aby określić, czy kwalifikujesz się do ich opcji pożyczkowych. Jeśli masz już zaciągnięte kredyty lub masz kilka kart kredytowych i chcesz spłacić istniejący dług, powinieneś dowiedzieć się więcej o swojej zdolności kredytowej.

Zamów bezpłatny roczny raport kredytowy w jednym z biur informacji kredytowej, aby sprawdzić, czy nie zawiera błędów. Co może wpłynąć na Twój wynik? Historia płatności może poważnie wpłynąć na tę trzycyfrową liczbę. Jeśli nie dokonałeś płatności na czas lub nie zapłaciłeś minimalnego salda na kartach kredytowych, Twój wynik spadnie.

Ogólnie ratingi kredytowe w Kanadzie wahają się od 300 do 900. Jeśli Twój kredyt przekracza 600, jest uważany za dobry. Niższe wyniki mogą zmniejszyć Twoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia następnym razem, gdy będziesz pilnie potrzebować dodatkowych pieniędzy.

Krok 3: Zdecyduj się na strategię

Niezbędne jest stworzenie listy swoich obecnych długów. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz spłacić kredyt hipoteczny, kartę kredytową, pożyczkę samochodową, czy chwilówkę, zapisz je wszystkie. Upewnij się, że podałeś całkowitą kwotę, którą jesteś winien, minimalną miesięczną płatność, a także oprocentowanie.

Następnie rozpocznij swój plan spłaty. Ustal określony czas spłaty, abyś mógł się go trzymać i zaplanować spłatę zadłużenia. Ten plan powinien być przystępny i rozsądny. Nie rób tego zbyt długo, ponieważ możesz stracić motywację i koncentrację.

Również dłuższy termin spłaty oznacza większe odsetki. Zbyt krótki termin spłaty utrudni Ci regularne płatności. Długy o wyższym oprocentowaniu muszą być najpierw pokryte, aby szybciej uwolnić się od długów.

Krok 4: Podejmij działanie

Kiedy już masz miesięczny budżet i plan spłat, nadszedł czas, aby przejąć kontrolę nad wydatkami i wreszcie pozbyć się zadłużenia. Spraw, aby Twój plan zadziałał dla Ciebie i pomógł osiągnąć Twoje cele. Możesz zwrócić się do doradcy kredytowego lub stworzyć własny plan spłaty. Staraj się być konsekwentny i skupiony.

Pamiętaj, aby w terminie płatności dokonywać minimalnych spłat każdego rodzaju zadłużenia. Dobrym pomysłem jest ustawienie przypomnień lub zautomatyzowanie płatności. Wszelkie dodatkowe dochody lub środki, które posiadasz do końca miesiąca, powinny zostać przeznaczone na spłatę długów.

Jeśli spróbowałeś tego i do tej pory nie wywiązałeś się ze swoich zobowiązań, sprytnym rozwiązaniem może być zwrócenie się do profesjonalnego doradcy finansowego, który pomoże Ci znaleźć alternatywne sposoby na ponowne uwolnienie się od długów. Postaraj się jak najlepiej trzymać się istniejącego planu i podjąć działania.

Podsumowując

Podsumowując, spłata zadłużenia to proces ciągły, zależny od każdej sytuacji. Ważne jest, aby określić wszystkie rodzaje zadłużenia i wiedzieć, ile dokładnie należy przeznaczyć każdego miesiąca na te płatności.

Wyjście z długów to długi proces, ale jeśli podejmiesz działania i zaczniesz zarządzać swoimi pieniędzmi, dług stanie się łatwiejszy do opanowania i mniej przytłaczający.

Zachowaj motywację i ogranicz wydatki przynajmniej w okresie spłaty. Obniżenie miesięcznych wydatków może zwiększyć sumę, którą możesz przeznaczyć na szybszą spłatę zadłużenia.

Przeczytaj także:

• Jak firmy detaliczne mogą być bardziej zrównoważone
• Kariera finansowa: pięć rzeczy, które każdy entuzjasta finansów powinien opanować
• Czy programy lojalnościowe służą utrzymaniu lub przejęciu klientów?