Jak działa pożyczanie DeFi?

Rozwój DeFi wzmocnił perspektywy wdrożenia blockchain w rozwoju aplikacji finansowych. DeFi lub zdecentralizowane finanse zyskały ostatnio duże zainteresowanie, ponieważ zgromadziły ogromne ilości kapitału dla różnych firm.

Będziesz zaskoczony, gdy dowiesz się, że prawie 20,46 miliarda dolarów jest zablokowanych w protokołach DeFi, co dowodzi, że popularność aplikacji DeFi wzrosła do znacznego marginesu. Wpłynęło to na wzrost kredytów DeFi. Pożyczki DeFi są jedną z rozwijających się części ekosystemu kryptowalut. Tego typu pożyczki umożliwiają teraz posiadaczom kryptowalut pożyczanie swoich aktywów i zarabianie lukratywnych odsetek.

Krótko mówiąc, pożyczki DeFi polegają na oferowaniu pożyczek kryptograficznych na zdecentralizowanej platformie. Spośród wszystkich zdecentralizowanych aplikacji (Dapps), DeFi ma najwyższy wskaźnik wzrostu kredytów na świecie. Jest to jeden z wybitnych współtwórców wykorzystywanych do blokowania zasobów kryptograficznych.

Jak działa pożyczanie DeFi?

Do tej pory wiesz, że pożyczki DeFi mają na celu oferowanie przejrzystego, pozbawionego zezwoleń i otwartego środowiska usług finansowych.

Przejdźmy teraz do omówienia często zadawanego pytania „jak działa pożyczka DeFi”.

Pożyczki DeFi lub zdecentralizowane pożyczki finansowe są dość podobne do tradycyjnych usług pożyczkowych oferowanych przez banki, z wyjątkiem tego, że są oferowane przez zdecentralizowane aplikacje P2P (DApps). Platformy pożyczkowe DeFi pomagają ludziom pożyczać i pożyczać fundusze, które pozwalają posiadaczom kryptowalut na uzyskanie znacznych dochodów.

Proces pożyczania DeFi jest prosty. Koncentruje się na oferowaniu pożyczek kryptograficznych z podejściem bez zaufania. Oznacza to, że użytkownicy mogą łatwo zablokować swoje aktywa kryptograficzne na platformie pożyczkowej DeFi, nie martwiąc się o pośredników. Kredytobiorcy mogą bezpośrednio wybrać pożyczki ze zdecentralizowanej platformy za pomocą pożyczek P2P.

Oprócz tego protokół pożyczek DeFi pomaga pożyczkodawcom w uzyskiwaniu odsetek od aktywów kryptograficznych. W porównaniu z konwencjonalnym systemem obsługi pożyczek w bankach, pożyczki DeFi umożliwiają osobom fizycznym stanie się pożyczkodawcą, tak jak bank. Osoba fizyczna może łatwo pożyczać swoje aktywa innym i naliczać odsetki od tej pożyczki. Podobnie jak biura pożyczkowe w tradycyjnych bankach, pożyczki DeFi opierają się głównie na pulach pożyczkowych, w których użytkownicy mogą dodawać swoje aktywa do puli pożyczek i zapewniać szybką dystrybucję wśród pożyczkobiorców za pomocą inteligentnych kontraktów.

Dzięki różnym mechanizmom alokacji odsetek dla inwestorów kluczowe znaczenie ma dla kredytodawców określenie rodzaju odsetek. Pożyczkobiorcy muszą również przeprowadzić swoją część badań nad pulami pożyczek, ponieważ każda pula ma inne podejście do pożyczania.

Czym różni się pożyczka DeFi od tradycyjnego pożyczania?

Tradycyjny system finansowy zapewnia pożyczki, pożyczki, handel depozytami zabezpieczającymi i transakcje spot. Ekosystem DeFi przystosował się jednak i może oferować podobne usługi finansowe.

Jedną z zasadniczych różnic między DeFi a tradycyjną pożyczką jest to, że konwencjonalna bankowość wiąże się z czasochłonnym procesem wraz z ciągłą kontrolą statusu klienta. Z drugiej strony DeFi udziela pożyczek szybciej, o ile dana osoba spełnia wszystkie wymagania dotyczące zabezpieczenia.

Inteligentne kontrakty zajmują się całym procesem weryfikacji, ułatwiając pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy. Pożyczki DeFi zazwyczaj oferują lepsze zwroty w porównaniu z tradycyjnymi rynkami pożyczkowymi.

Bonus Read- Co to jest ubezpieczenie DeFi? Identyfikacja możliwości biznesowych i przypadków użycia

Jakie korzyści zapewnia swoim użytkownikom pożyczki DeFi?

Pożyczki DeFi polegają głównie na angażowaniu uczestników do wpłacania środków poprzez deponowanie ich na procent. Te stopy procentowe są bardziej lukratywne niż stawki oferowane przez tradycyjne banki. Poza tym istnieje wiele korzyści z pożyczek DeFi w porównaniu z tradycyjnym systemem pożyczek. Obejmują one:

Odpowiedzialność

Odpowiedzialność jest jedną z największych zalet pożyczek DeFi. Blockchain to księga publiczna, która może oferować rejestry na żądanie wszystkich pożyczek DeFi wraz z zasadami i zasadami, które przyznały tę pożyczkę. Publiczna księga rozproszona służy głównie jako dowód wszystkich transakcji finansowych, gdy dana pożyczka DeFi zostanie przyznana.

Analiza pożyczek

Posiadanie pełnego cyfrowego procesu udzielania pożyczek pomaga głównie w ocenie i monitorowaniu rynku pożyczek i pożyczek. Analityka kredytowa to kolejna ważna zaleta procesu kredytowego DeFi. Analityka kredytowa może być wykorzystana do optymalizacji funduszy. Umożliwia również różnym platformom pożyczkowym DeFi uzyskanie wglądu w źródła pożyczek, które mogą pomóc im poprawić wydajność pożyczki.

Prędkość

Pożyczki DeFi są przetwarzane szybko, a pożyczona kwota jest dostępna natychmiast po zatwierdzeniu pożyczki. Pożyczki DeFi są przetwarzane szybciej, ponieważ platformy pożyczkowe DeFi są obsługiwane przez usługi w chmurze, które pomagają identyfikować wszelkie oszustwa i inne zagrożenia związane z pożyczkami DeFi.

Niezmienność i przejrzystość

Blockchain może łatwo zweryfikować każdy użytkownik obecny w sieci. Pożyczki DeFi zapewniają przejrzystość, ponieważ zdecentralizowany charakter blockchain zapewnia przede wszystkim autentyczność wszystkich transakcji.

Bez pozwolenia

Zdecentralizowane pożyczki oferują otwarty i nieograniczony dostęp każdemu, kto posiada portfel pożyczek kryptowalutowych DeFi. Można łatwo uzyskać dostęp do aplikacji DeFi zbudowanych na sieciach blockchain niezależnie od obecności ich funduszu lub lokalizacji geograficznej.

Interoperacyjność i programowalność

Korzystając z połączonego stosu oprogramowania, można zapewnić, że protokoły pożyczek DeFi uzupełniają się i integrują ze sobą. Ponadto inteligentne kontrakty są wysoce programowalne i umożliwiają rozwój instrumentów finansowych i aktywów cyfrowych.

Zarządzanie aktywami

Portfele kryptograficzne i protokoły pożyczkowe DeFi, takie jak Metamask, Gnosis Safe i Argent, umożliwiają użytkownikom bycie jedynymi opiekunami ich aktywów kryptograficznych. Umożliwia także użytkownikom bezpieczną interakcję ze zdecentralizowanymi aplikacjami i korzystanie z usług sprzedaży, kupowania, uzyskiwania odsetek od inwestycji i przesyłania kryptowalut.

Oszczędności

Platforma pożyczkowa DeFi wymyśliła teraz innowacyjne sposoby zarządzania oszczędnościami. Podłączając się do różnych platform pożyczkowych, użytkownicy mogą maksymalizować swoje zarobki i korzystać z usług oprocentowanych kont.

Ograniczenia w zdecentralizowanym udzielaniu pożyczek

Kilka ważnych dyskusji na temat zdecentralizowanych finansów w dużej mierze koncentruje się na korzyściach z pożyczek DeFi. Równie ważne jest jednak podkreślenie wad skutecznego analizowania jego potencjału. Oto lista krytycznych niepowodzeń, które możesz napotkać wkrótce po przyjęciu pożyczek DeFi:

Niepewność

Jeśli istnieje jakakolwiek niestabilność podczas hostowania łańcucha bloków w pożyczce DeFi, proces może automatycznie dziedziczyć niestabilność bezpośrednio z łańcucha bloków hosta. Obecnie blockchain Ethereum przechodzi różne zmiany. Na przykład błędy popełnione podczas przejścia na konsensus PoW do nowego systemu POS Ethereum 2.0 mogą prowadzić do ryzyka.

Skalowalność

Pożyczki DeFi mogą napotkać trudności w utrzymaniu skalowalności łańcucha bloków hosta z różnych aspektów. Na przykład transakcje DeFi wymagają więcej czasu na potwierdzenie. Jednocześnie transakcje protokołu DeFi mogą stać się nieco droższe w okresie przeciążenia. Ogólnie wpływa to na całą skalowalność.

Wspólna odpowiedzialność

Wśród wszystkich wad czynnik współodpowiedzialności działa zupełnie odwrotnie dla użytkowników. Jeśli wystąpi błąd z Twojej strony, projekty DeFi nie ponoszą odpowiedzialności. Jedyne, co robią, to zabierają pośredników, więc tylko użytkownik staje się odpowiedzialny za swoje aktywa i fundusze. W związku z tym proces pożyczania DeFi wymaga narzędzi, które mogą zapobiec możliwości wystąpienia ludzkich błędów lub pomyłek.

Płynność

Płynność jest kolejnym kluczowym czynnikiem w protokołach blockchain i pożyczkach opartych na DeFi. Według stanu na czerwiec 2022 r. całkowita wartość projektu DeFi wyniosła około 77,29 mld USD. Aby lepiej zrozumieć obecny rynek TVL DeFi, zapoznaj się z poniższą infografiką:

Wartość rynkowa DeFi spadła do mniej niż 80 miliardów dolarów od czerwca 2022 roku. Te znaczące zmiany spowodowały, że rynek DeFi został mocno dotknięty przez krach Terra (LUNA) i jego stablecoin Terra USD (UST) 22 maja, kiedy monety takie jak USDD straciły swoją pozycję w stosunku do dolara amerykańskiego.

Poza tym spadający rynek kryptograficzny również wpłynął na proces udzielania pożyczek DeFi. Widać więc, że rynek DeFi nie jest tak godny zaufania i duży jak tradycyjne systemy finansowe. Tak więc zaufanie do sektora, który ma problemy z płynnością, może być trudne.

Najlepsze platformy pożyczkowe DeFi

Platformy pożyczkowe DeFi oferują pożyczki firmom lub społeczeństwu bez pośredników. Protokoły pożyczkowe DeFi umożliwiają ludziom zarabianie na kryptowalutach i dostarczanie stablecoinów. Oto lista najlepszych platform pożyczkowych DeFi:

Mieszanina

Compound to rodzaj autonomicznego protokołu stóp procentowych DeFi, wykorzystywanego do otwartych aplikacji finansowych. Użytkownicy mogą bezpośrednio uzyskiwać dochód pasywny, deponując kryptowalutę poprzez pożyczki i krypto odsetkowe.

Compound daje posiadaczom prawo do głosowania nad niektórymi decyzjami, takimi jak techniczna modernizacja platformy i dodawanie nowych zasobów. Jako pożyczkodawca kryptowalut otrzymasz CToken zgodnie z kwotą, którą dostarczyli do puli płynności. CToken jest specyficzny dla tych zasobów cyfrowych, które znajdują się w puli płynności. Te tokeny będą oprocentowane na podstawie odpowiedniej stopy procentowej puli płynności. Trzy najlepsze rynki na Compound to USDC, ETH i DAI.

Aave

Aave to kolejna popularna platforma pożyczkowa DeFi, która została uruchomiona w 2020 roku. Jest to protokół bezpowierniczy i protokół płynności o otwartym kodzie źródłowym. Aave pozwala swoim użytkownikom zdeponować krypto w puli płynności, po czym wkrótce otrzymają taką samą ilość ATokenów.

Stopy procentowe są dostosowywane do aktualnego popytu i podaży w danej puli płynności za pomocą wbudowanego algorytmu. Oprocentowanie kredytów nieoprocentowanych rośnie wraz z większą liczbą posiadaczy AToken. Przeczytaj ten blog, aby dowiedzieć się więcej o tokenizacji aktywów w blockchain.

Ty Hodler

YouHodler to kolejna platforma hybrydowa, która zapewnia pożyczki zabezpieczone kryptowalutami za pomocą stablecoinów i pożyczek fiat. Misją YouHodler jest pomoc ludziom w zaprzestaniu pasywnego trzymania (strategia kupna i trzymania) i całkowitym wykorzystaniu zasobów kryptograficznych. Z siedzibą w Szwajcarii, YouHodler oferuje również politykę wymiany.

Giełda obsługuje waluty fiat, krypto i stablecoiny. YouHodler oferuje lepsze oprocentowanie w porównaniu do innych platform pożyczkowych. Obecna stopa procentowa wynosi 12,3%, co jest lepsze niż w przypadku innych platform pożyczkowych, takich jak crypto.com, Binance, Celsius Network i BlockFi.

Bonus Read- Ile kosztuje opracowanie aplikacji wymiany kryptowalut, takiej jak Coinbase?

Uniswap

Zbudowany w sieci Ethereum, Uniswap to zdecentralizowana giełda kryptowalut. Jedną z największych zalet tej platformy jest to, że użytkownicy mogą uzyskać pełną kontrolę nad swoimi środkami dzięki wymianie inteligentnych kontraktów.

Ponadto nowe monety można łatwo wymienić na giełdzie za pomocą fabrycznej inteligentnej umowy. Użytkownicy mogą łatwo wymieniać swoje tokeny ERC-20, korzystając z Uniswap.

MakerDAO

MakerDAO to zdecentralizowana platforma pożyczkowa, z której możesz pożyczać tylko tokeny DAI. DAI to rodzaj stablecoina, który jest powiązany z dolarem amerykańskim. Możesz łatwo pożyczyć DAI za pośrednictwem Maker, oferując jednocześnie zabezpieczenia, takie jak BAT lub ETH.

Zachęcamy użytkowników MakerDAO do udziału w zyskach operacyjnych, które stanowią jedynie oprocentowanie sieci. Użytkownicy mogą pożyczyć DAI do 66% wartości zabezpieczenia.

Jaka jest przyszłość pożyczek DeFi?

Pożyczki DeFi odnotowały gwałtowny wzrost w ciągu ostatnich kilku lat. Choć rok 2023 najprawdopodobniej przyniesie nowe wyzwania, są też doskonałe możliwości. Kilka projektów opartych na DeFi nabiera tempa, ponieważ coraz więcej inwestorów inwestuje w najwyższej klasy technologie finansowe. Rośnie również popularność pożyczek typu flash, która w najbliższych dniach ma wzrosnąć.

Jednak ostatnio zauważono niewiele problemów z pożyczkami flash, ponieważ są one bardziej podatne na podejrzane i oszukańcze działania. Pomimo wszystkich zalet technologicznych, przetwarzanie pożyczek DeFi wciąż pozostaje opóźnione pod względem naruszeń finansowych i problemów z bezpieczeństwem.

W przyszłości oczekuje się, że zostanie unowocześniony i ulepszony.

System finansowy jest obecnie eksperymentalny, nowy i ma swoje problemy, zwłaszcza ze skalowalnością i bezpieczeństwem. Ale nadal wierzymy, że najlepsze dopiero przed nami. Branża DeFi może znaleźć rozwiązanie w Ethereum 2.0. Ethereum 2.0 ma możliwość poprawy skalowalności sieci dzięki koncepcji znanej jako Sharding.

Sharding to sposób na podzielenie bazy danych na bardziej wykonalne części, z których mogą korzystać klienci. Sposób, w jaki organizacje i osoby prywatne dzielą się informacjami, wchodzą w interakcje i wykorzystują opcje finansowe, będzie nadal rewolucjonizowany przez najnowsze osiągnięcia technologiczne, ponieważ pożyczki DeFi nadal zapewniają swoim klientom swobodę finansową i systemy przyjazne dla użytkownika.

Skorzystaj z unikalnych zdecentralizowanych usług rozwoju finansów firmy deweloperskiej typu blockchain, takiej jak Appinevntiv, i przygotuj się na doświadczenie zmian w swojej firmie. Dowiedz się więcej o ekosystemie DeFi i jak działają pożyczki DeFi od naszych ekspertów już dziś!

Często zadawane pytania

P. Czy istnieje jakieś ryzyko związane z pożyczaniem DeFi?

O. Mając jasne wyobrażenie o tym, jak korzystne mogą być pożyczki DeFi, przejdźmy do omówienia ryzyka związanego z pożyczkami DeFi. Pożyczki DeFi nie są tak proste, jak myślisz. Najpierw musisz sprawdzić, czy protokoły pożyczkowe DeFi są bezpieczne i spełniają wszystkie poziomy bezpieczeństwa. Jeśli nie, hakerom łatwiej będzie wykorzystać luki w protokołach DeFi, kradnąc aktywa użytkowników.

Oto 3 rodzaje ryzyka związanego z pożyczkami DeFi:

1. Dywan DeFi ciągnie: Wyobraź sobie, że stoisz na dywanie i nagle ktoś ciągnie go z pełną siłą. Ściągacze do dywanów DeFi są bardzo podobne do tego. Chociaż DeFi wygląda całkiem obiecująco, nie ma zestawu jasnych regulacji dla ekosystemu.

Dlatego inwestorzy muszą zaufać platformom, na których są skłonni kupować tokeny lub pożyczać swoje aktywa. Jednak inwestorzy mogą również paść ofiarą cyberwłamań w postaci schematów rug pull.

2. Nietrwała strata: Zmienny charakter tokenów kryptograficznych jest głównym powodem nietrwałej straty. Inwestorzy są zobowiązani do zablokowania swoich aktywów w pulach płynności na potrzeby procesu kredytowania DeFi, a zmiana ceny aktywów po zdeponowaniu ich w puli powoduje tym samym nietrwałą stratę.

Nietrwała strata może również wynikać z faktu, że pule DeFi w znacznym stopniu zależą od traderów arbitrażowych w zakresie dostosowania cen tokenów w puli do istniejącej wartości rynkowej.

3. Ataki na pożyczki Flash: pożyczki Flash to nowy rodzaj pożyczki w przestrzeni DeFi, która nie wymaga żadnego zabezpieczenia. Jest to również znane jako pożyczka DeFi bez zabezpieczenia. W konwencjonalnej przestrzeni bankowej można znaleźć dwa różne rodzaje kryptowalut DeFi w postaci pożyczek zabezpieczonych i niezabezpieczonych. Pożyczki zabezpieczone są większe i wymagają określonego zabezpieczenia, takiego jak nieruchomość, inwestycja, samochód lub inny duży majątek. Banki oceniają następnie wiarygodność klienta, wykorzystując w całym procesie kredytowym narzędzia, takie jak raporty kredytowe i scoringi.

Z drugiej strony pożyczki niezabezpieczone wiążą się głównie z wypłatą mniejszej kwoty pieniędzy, co oznacza pożyczkę DeFi bez zabezpieczenia. Pożyczki Flash mogą stanowić ogromne ryzyko związane z pożyczkami DeFi, ponieważ mogą wystąpić złośliwe ataki. Niewielu agentów może również wykorzystać pożyczki flash, aby wykorzystać protokoły obrony dla własnych osobistych interesów.

P. Jakie są niektóre protokoły pożyczek DeFi?

O. Protokoły pożyczek DeFi są również znane jako platformy pożyczek DeFi, które umożliwiają użytkownikom zabezpieczenie pożyczki DeFi. Pożyczka może mieć formę dowolnego rodzaju kryptowaluty na platformie. Aby zabezpieczyć pożyczkę DeFi, pożyczkobiorca musi zdeponować rodzaj zabezpieczenia, który zwykle wynosi około wartości pożyczki od 150% do 200%.

P. Jak uzyskać pożyczkę od DeFi?

O. O pożyczkę DeFi może ubiegać się i ją otrzymać każdy. Pożyczkobiorca musi korzystać z platformy pożyczkowej DeFi, takiej jak Compound lub Aave. Pożyczkobiorca będzie również zobowiązany do zdeponowania zabezpieczenia, które jest kolejnym rodzajem kryptowaluty, w celu zabezpieczenia kryptowaluty DeFi.

P. Czy Ethereum jest rodzajem monety DeFi?

O. DeFi obecnie wchodzi w różnego rodzaju złożone transakcje finansowe. Jest zasilany głównie przez zdecentralizowane aplikacje znane jako „dapps” lub inne programy zwane „protokołami”. Razem dappy i protokoły obsługują główne transakcje w dwóch głównych kryptowalutach, Ethereum (ETH) i Bitcoin (BTC).

P. Co to jest aplikacja DeFi?

O. DeFi to krótka forma terminu „zdecentralizowane finanse”, która odnosi się głównie do inteligentnej umowy finansowej, DApps (zdecentralizowanych aplikacji) i wszystkich innych typów protokołów finansowych zbudowanych na blockchain. Zazwyczaj istnieje 5 głównych kategorii DeFi, które obejmują kredyty i pożyczki, instrumenty pochodne, dex (wymiana zdecentralizowana), aktywa i płatności.

P. Jaka jest kluczowa różnica między DeFi a NFT?

O. Kluczową różnicą między DeFi a NFT jest to, że DeFi dotyczy internetowego systemu finansowego, podczas gdy NFT dotyczy indywidualnych zasobów cyfrowych.