Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne dla małych firm?

W przypadku właścicieli małych firm koszty ubezpieczenia zdrowotnego dla Ciebie i Twoich pracowników mogą się różnić w zależności od wielu czynników, ale prawie zawsze jest to znaczny wydatek. Niezależnie od tego, ubezpieczenie zdrowotne jest nadal korzyścią, którą wielu właścicieli małych firm stara się oferować swoim pracownikom, pomagając im przyciągać i zatrzymywać najlepsze talenty.

Już w 2012 roku koszty opieki zdrowotnej były dużym problemem dla właścicieli małych firm i ich pracowników. Ustawa o przystępnej cenie pomogła otworzyć rynek ubezpieczeniowy dla małych firm, oferując więcej opcji mniejszym zespołom, ale wyższe koszty opieki zdrowotnej skłoniły niektórych właścicieli do sprzedaży swojej małej firmy. W jaki sposób mała organizacja może zapewnić plany ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli nie są dostępne niedrogie opcje?

Oczywiście małe firmy zatrudniające mniej niż 50 pracowników nie muszą zapewniać ubezpieczenia zdrowotnego zgodnie z ustawą o przystępnej cenie. Nie oznacza to jednak, że te firmy nie mogą nadal czerpać korzyści, ponieważ ubezpieczenie zdrowotne może pomóc w stworzeniu zdrowszego miejsca pracy, zapewnić spokój pracownikom i zapewnić małym firmom niezbędną przewagę konkurencyjną.

Jak działa ubezpieczenie zdrowotne dla małych firm i ile kosztuje? Jeśli martwisz się kosztami opieki zdrowotnej dla Twojej małej firmy, czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak złagodzić obawy związane z opieką zdrowotną w małej firmie.

Jak działa ubezpieczenie zdrowotne?

Jak działa ubezpieczenie zdrowotne? Chociaż świadczenia zdrowotne różnią się w zależności od planu i firmy ubezpieczeniowej, większość dostawców ubezpieczeń zdrowotnych stosuje tę samą podstawową koncepcję. Osoby fizyczne mogą wybrać własne plany za pośrednictwem rynku ubezpieczeń zdrowotnych lub firma oferująca ubezpieczenie zdrowotne może zaoferować grupowy plan zdrowotny.

W tym drugim przypadku firma płaci część składki ubezpieczeniowej, a pozostała część jest potrącana z wypłaty każdego pracownika. Według badania NBGH pracodawcy pokrywali blisko 70% kosztów składek na ubezpieczenie zdrowotne w 2020 roku, podczas gdy pracownicy płacili średnio 30%.

Plan będzie miał politykę, która dyktuje wszystkie szczegóły dotyczące pokrywanych kosztów opieki zdrowotnej i wysokości. Gdy osoba objęta ubezpieczeniem otrzyma opiekę zdrowotną, dostawca usług medycznych obciąży firmę ubezpieczeniową za ustaloną kwotę ubezpieczenia, podczas gdy pacjent jest odpowiedzialny za pokrycie wszelkich odliczeń, współpłatności i niepokrytych kosztów. Większość firm ubezpieczeniowych zaoferuje wyższe składki za niższe koszty współdzielenia i na odwrót.

Koszty ubezpieczenia zdrowotnego dla małych firm

Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne dla małych firm? Ustalenie kosztu ubezpieczenia zdrowotnego dla małych firm to skomplikowany proces, na który składa się wiele czynników. Dlaczego nie wszyscy płacą tak samo? Aby zrozumieć koszty planu ubezpieczenia zdrowotnego dla małych firm, należy wziąć pod uwagę następujące kwestie.

Lokalizacja

Ze względu na różnice w konkurencji, przepisach stanowych i lokalnych, a także lokalne koszty utrzymania, koszty ubezpieczenia zdrowotnego różnią się znacznie w zależności od lokalizacji.

Wiek

Firmy ubezpieczeniowe rozumieją, że średnie koszty opieki zdrowotnej rosną wraz z wiekiem, dlatego pobierają wyższe składki od osób starszych. W rzeczywistości składki dla osób starszych mogą być nawet trzykrotnie wyższe niż dla młodszych pacjentów.

Używanie tytoniu

Firmy ubezpieczeniowe mogą pobierać opłaty od użytkowników tytoniu nawet o 50% więcej niż osoby, które nie używają tytoniu ze względu na większe ryzyko zdrowotne związane z tym zachowaniem.

Ochrona indywidualna a rodzinna

Ubezpieczyciele mogą również pobierać wyższe opłaty za plany obejmujące współmałżonka i osoby pozostające na jego utrzymaniu niż pobierać za ubezpieczenie tylko pracownika lub właściciela małej firmy. Jednocześnie osoba mająca wiele osób na utrzymaniu prawdopodobnie będzie płacić mniej za jedną osobę na utrzymaniu niż koszty utrzymania jednego małżonka lub dziecka.

Kategoria planu

Ubezpieczenie zdrowotne jest dostępne w pięciu kategoriach planu, które określają podział kosztów. Na przykład plany z brązu zazwyczaj oferują niższe miesięczne składki i wyższe koszty z własnej kieszeni, gdy otrzymujesz opiekę. Z drugiej strony plany platynowe będą miały najniższe koszty własne, ale najwyższe składki.

Średni koszt ubezpieczenia zdrowotnego pracownika małej firmy

Składki pracownicze i koszty grupowego ubezpieczenia zdrowotnego mogą się znacznie różnić w zależności od takich czynników, jak lokalizacja i wiek pracownika, ale nawet składki na grupowe ubezpieczenie zdrowotne mają średnią. Według raportu Kaiser Family Foundation z 2021 r. średnia roczna składka na ubezpieczenie zdrowotne dla małych firm – przy czym mała firma jest zdefiniowana jako firma zatrudniająca 199 lub mniej pracowników – wynosiła 7813 USD w przypadku ubezpieczenia jednorazowego i 21 804 USD w przypadku ubezpieczenia rodzinnego. Pracodawcy ponosili średnio 83% kosztów ubezpieczenia jednorazowego, podczas gdy płacili 63% składek na ubezpieczenie rodzinne.

Jednak zgodnie z ustawą o przystępnej cenie, jeśli pracodawca zatrudniający mniej niż 25 pracowników i średnie wynagrodzenie w wysokości 52 000 USD lub mniej pokrywa co najmniej połowę składek na ubezpieczenie zdrowotne swoich pracowników, może kwalifikować się do ulg podatkowych, aby pomóc obniżyć koszty małej firmy ubezpieczenie zdrowotne.

Średni koszt ubezpieczenia stomatologicznego

Ubezpieczenie stomatologiczne może nie być wymagane na mocy ustawy o przystępnej cenie, ale wielu pracowników nadal postrzega je jako cenną korzyść. Na szczęście ubezpieczenie dentystyczne kosztuje znacznie mniej niż ubezpieczenie zdrowotne. W rzeczywistości plany grupowego ubezpieczenia dentystycznego kosztują pracodawców od 8,94 do 13,90 USD miesięcznie, chociaż dokładny koszt miesięczny zależy od przewoźnika i poziomu ubezpieczenia.

Średni koszt ubezpieczenia wzroku

Ubezpieczenie wzroku może być przystępną ceną dla właścicieli małych firm, którą mogą zaoferować swoim pracownikom. Te zasady zazwyczaj obejmują coroczne badanie wzroku i mogą oferować ograniczoną ochronę lub zwrot kosztów zakupu okularów. Chociaż korzyść jest podstawowa, jest to cenna korzyść dla pracowników. Przeciętny pakiet ubezpieczenia wzroku kosztuje małą firmę od 5 do 10 USD miesięcznie na każdego pracownika objętego ubezpieczeniem. Bardziej kompleksowy pakiet może kosztować nawet 20 USD miesięcznie na pracownika.

Średni koszt zdrowotnego konta oszczędnościowego

Oszczędności mogą być dostępne na kosztach ubezpieczenia zdrowotnego małych firm za pośrednictwem konta oszczędnościowego zdrowia. Dostępne dla tych, którzy zapisują się na plan zdrowotny o wysokim odliczeniu – który zazwyczaj wiąże się z niższą składką – HSA to konto z ulgą podatkową utworzone dla osób fizycznych lub przez osoby fizyczne, aby zaoszczędzić na kwalifikowane wydatki medyczne. Pieniądze mogą być wpłacane na to konto przez osobę fizyczną lub jej pracodawcę w ramach firmowych świadczeń zdrowotnych.

Chociaż kwota może się różnić, ważne jest, aby pamiętać, że plan ubezpieczenia zdrowotnego o wysokim odliczeniu nie zaczyna wypłacać świadczeń, dopóki dana osoba nie wyda co najmniej 1400 USD z własnych środków na kwalifikowane koszty opieki zdrowotnej lub rodzina zapłaci co najmniej 2800 USD w objęty rok.

Jak zaoszczędzić na składkach na ubezpieczenie zdrowotne

Koszty ubezpieczenia zdrowotnego dla małych firm mogą się szybko sumować, więc właściciel małej firmy może łatwo rozwijać się przytłoczony decyzją o oferowaniu ubezpieczenia zdrowotnego. Na szczęście istnieją sposoby na obniżenie kosztów grupowych planów ubezpieczenia zdrowotnego, dzięki czemu świadczenia zdrowotne są bardziej przystępne.

• Rozejrzyj się, aby znaleźć odpowiednią firmę ubezpieczeniową. Spójrz na rynek ubezpieczeń zdrowotnych, aby zobaczyć różne rodzaje dostępnych ubezpieczeń i planów cenowych.
• Wybierz samofinansujący się plan ubezpieczenia zdrowotnego i umów się bezpośrednio ze szpitalami i lekarzami.
• Wybierz plan opieki zdrowotnej z wysokimi odliczeniami i połącz go z rachunkiem oszczędnościowym.
• Uzyskaj ulgi podatkowe, oferując kwalifikowany plan opieki zdrowotnej na rynku SHOP.
• Zwiększ swoją siłę nabywczą małej firmy, współpracując z zewnętrznym dostawcą.
• Skonsultuj się z zewnętrznym dostawcą świadczeń, aby zidentyfikować obszary marnotrawstwa finansowego w planach ubezpieczenia zdrowotnego Twojej obecnej grupy.

Zdjęcie: Envato Elements