Jak zbudować platformę crowdfundingową dotyczącą nieruchomości, taką jak Fundrise?

Każdy, kto śledzi wiadomości ze świata, wie, jak historycznie wysoka stopa inflacji wpływa na światową gospodarkę. W czasach, gdy ceny wszystkich towarów stale rosną, jest jedna wytchnienie dla inwestorów – inwestowanie w nieruchomości. Historycznie wiadomo, że inwestowanie w nieruchomości jest najlepszym sposobem zabezpieczenia się przed inflacją. Występ, który nie został ukryty przed użytkownikami platformy crowdfundingowej nieruchomości.

Walidację platformy inwestycyjnej crowdfundingu można zobaczyć na rynku finansowania społecznościowego nieruchomości, który wzrośnie do ponad 239,78 miliardów dolarów w okresie 2021-2026.

W okresie prognozy oczekuje się, że najwięksi kontrybutorzy branży finansowania społecznościowego nieruchomości będą pochodzić z takich krajów jak – USA, Chiny, Australia, Wielka Brytania i Niemcy. Statystyki te przekładają się na fakt, że przedsiębiorcy należący do tych regionów lub dążący do targetowania w tych lokalizacjach mają możliwości osiągania ogromnych zysków.

W tym artykule przyjrzymy się różnym aspektom budowania platformy finansowania społecznościowego na rynku nieruchomości.

Działanie platformy crowdfundingowej dotyczącej nieruchomości

Platforma inwestycyjna w nieruchomości ma wielu interesariuszy zaangażowanych w ten proces. Ideą platformy jest stworzenie przestrzeni, w której budowniczowie mogą uzyskać finansowanie, a inwestorzy mogą znaleźć możliwości ulokowania swoich pieniędzy.

Kiedy mówimy o platformach finansowania społecznościowego nieruchomości, jedyną nazwą, która pojawia się na powierzchni, są firmy takie jak Fundrise. W ciągu dwóch lat firma zebrała 15 milionów dolarów od ponad tysiąca ofiarodawców. Platforma inwestycyjna w nieruchomości jest obecnie warta 800 milionów dolarów i zarządza aktywami ponad 140 000 inwestorów – z takimi liczbami znalazła się pod radarem przedsiębiorców i spowodowała, że ​​zaczęli szukać wsparcia rozwojowego podobnego do Fundrise.

Utrzymując Fundrise jako podstawę, przyjrzyjmy się różnym funkcjom, które należy wziąć pod uwagę podczas tworzenia platformy finansowania społecznościowego w zakresie nieruchomości.

Niezbędne funkcje platform finansowania społecznościowego nieruchomości

Lista funkcji aplikacji Fundrise jest dość prosta. Jednak jako przedsiębiorca, który chce konkurować z aplikacjami takimi jak Fundrise, bardzo ważne jest, aby wykorzystać jego funkcje na poziomie MVP, a następnie wykorzystać je, aby założyć własną platformę finansowania społecznościowego nieruchomości.

Chcesz dowiedzieć się więcej o tym, w jaki sposób minimalny opłacalny produkt może być korzystny dla Twojej firmy zajmującej się finansowaniem społecznościowym na rynku nieruchomości? Przejdź do tego przewodnika dla przedsiębiorców po MVP, aby uzyskać pełny wgląd.

1. Kontrole AML lub KYC

Przeprowadzanie due diligence użytkowników jest kluczowym elementem każdej platformy crowdfundingowej na rynku nieruchomości lub platformy REIT. Kluczowe jest, aby przestrzeń weryfikowała tożsamość interesariuszy i identyfikowała źródło dochodów – co można osiągnąć, prosząc użytkowników o powiązanie konta bankowego. Sposobem na to jest zastosowanie API, które umożliwia prowadzenie identyfikacji użytkowników zgodnie ze światowymi regulacjami.

2. Zaloguj się

Po zakończeniu procesu KYC i AML następuje kolejny krok – rejestracja/zalogowanie. Zazwyczaj inwestorzy mają do wyboru dwie opcje – logowanie za pośrednictwem mediów społecznościowych lub za pomocą adresu e-mail i hasła. Następnie masz do zalogowania metodę uwierzytelniania dwuskładnikowego, taką jak wprowadzenie hasła OTP wysłanego na numer telefonu komórkowego i/lub identyfikator e-mail i uwierzytelnienie odciskiem palca.

3. Szczegóły projektu

Kiedy budujesz platformę inwestycyjną crowdfundingową dotyczącą nieruchomości, bardzo ważne jest, aby mieć sekcję – prawdopodobnie na pierwszym ekranie – w której wymienione są wszystkie projekty wraz ze szczegółami, takimi jak opis, wielkość inwestycji, oczekiwane roczne zwroty, docelowy okres. Powinieneś dążyć do stworzenia intuicyjnej wyszukiwarki dla tej strony, która kategoryzuje projekty według lokalizacji, zwrotów, szacowanego okresu posiadania i wielkości jednostki, oceny ryzyka, recenzji itp.

Sposobem na uczynienie tej części aplikacji bardziej przyjazną konwersji będzie przycisk, za pomocą którego inwestorzy będą mogli jednym kliknięciem zainwestować w nieruchomość, która im się podoba.

4. Strona inwestorów

Na Twojej platformie crowdfundingowej nieruchomości powinna znajdować się oddzielna sekcja dla inwestorów, w której będą mogli dodawać cele finansowe, dodawać konto bankowe i uzyskiwać widok pulpitu nawigacyjnego swojego portfela z osobnymi sekcjami dla poszczególnych nieruchomości i ich wyników.

Wyjątkowe w aplikacjach takich jak Fundrise jest to, że oferują one opcję jednorazowej inwestycji lub posiadania powtarzających się miesięcznych systemów składek, takich jak SIP.

5. Kalkulator zwrotów

Innym krytycznym czynnikiem firm platformy REIT, takich jak Fundrise, jest intuicyjny kalkulator zwrotów. Każda przyjazna dla użytkownika platforma inwestycyjna ma wbudowane narzędzie do prognozowania zarobków i kalkulatora kredytów hipotecznych, które umożliwia inwestorom przewidywanie różnic w zarobkach w zależności od okresu i kwoty inwestycji.

6. Alokacja środków

Istotą platformy inwestycyjnej w nieruchomości, podobnej do Fundrise, jest posiadanie zautomatyzowanego mechanizmu alokacji środków, który jest inteligentnie zakodowany w celu alokacji środków w REIT zgodnie z budżetem, współczynnikiem ryzyka i zwrotami. Pomogłoby to w stworzeniu algorytmu, który pyta inwestorów o ich cele finansowe i odpowiednio podaje prawdopodobne notowania.

7. Mechanizm wypłaty zarobków

Jeśli chodzi o wycofanie zarobków uzyskanych na platformie finansowania społecznościowego, istnieją dwie opcje, które możesz zaplanować – portfel w aplikacji, w którym inwestorzy mogą wpłacać swoje pieniądze na inwestycje i otrzymywać dochody, a drugą jest bezpośrednie połączenie platforma z bankami inwestorów, za pośrednictwem której można dokonywać inwestycji i wypłat za pośrednictwem rachunku bankowego.

Kolejnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę pod względem zarobków, jest rodzaj zwrotów, na które pozwolisz. Fundrise opiera się na dwóch modelach zwrotu –

• Dywidenda – Są to przychody generowane na bieżąco, podobnie jak najemcy płacący czynsz. Fundrise ma tendencję do wypłacania dywidend inwestorom w kwartalnych ramach czasowych.
• Aprecjacja – Jest to wzrost wartości nieruchomości w czasie. Fundrise realizuje aprecjację w długim horyzoncie czasowym, jak w przypadku sprzedaży nieruchomości.

8. Aktualizacje portfela

Następną kluczową cechą podczas tworzenia platformy finansowania społecznościowego nieruchomości jest regularne przekazywanie inwestorom aktualnych informacji na temat ich portfela – osiągających wyniki REIT-ów, wielkości wzrostu, informacji wokół nieruchomości – czynsz, przejęcia i obłożenie, informacje o strategii itp. Daje im to inwestorom powód do powrotu do aplikacji.

9. Obsługa klienta

Inwestycje REIT są raczej mniej znanym modelem inwestycyjnym, dlatego pomocna będzie opcja obsługi klienta, dzięki której inwestorzy będą mogli się z Tobą skontaktować, gdy utkną lub będą potrzebować informacji o działaniu Twojej platformy. Na poziomie MVP mniej sensowne byłoby posiadanie chatbota opartego na sztucznej inteligencji, który segreguje zapytania i udziela automatycznych odpowiedzi, dlatego zalecamy przekazanie inwestorom identyfikatora e-mail do wysłania zapytania i udzielenie odpowiedzi na ich pytanie w ciągu co najmniej 24 godzin lub troska. W przypadku pilniejszych potrzeb możesz mieć system czatu, który działa w oficjalnych godzinach pracy.

Teraz, gdy przyjrzeliśmy się funkcjom, które należy wziąć pod uwagę podczas tworzenia platformy finansowania społecznościowego nieruchomości, przejdźmy do kroków, które należy wykonać podczas tworzenia platformy finansowania społecznościowego nieruchomości.

Etapy budowy platformy finansowania społecznościowego w zakresie nieruchomości

Crowdfunding w branży nieruchomości urósł do rangi konkurencyjnej przestrzeni. Aby przedsiębiorca mógł odnieść sukces w tej dziedzinie, równie ważny jest solidny proces rozwoju wraz z solidnymi, innowacyjnymi funkcjami. Oto kilka kroków, które zalecamy wykonać podczas tworzenia aplikacji typu Fundrise.

Analiza biznesowa

Pierwszym etapem budowy platformy crowdfundingowej nieruchomości jest stworzenie zakresu projektu. W Appinventiv, kiedy podejmujemy się projektu aplikacji crowdfundingowej, zaczynamy od stworzenia architektury demograficznej i informacyjnej użytkowników, podkreślając przepływ użytkowników. Daje to dobre wyobrażenie o zestawach funkcji i ekranach.

Interfejs użytkownika/UX

Zazwyczaj platformy finansowania społecznościowego na rynku nieruchomości, takie jak Fundrise, są pełne informacji – szczegółów wielu projektów, pulpitu inwestycyjnego i kalkulatorów. Umieszczenie tych informacji w jednym miejscu może sprawić, że aplikacje będą wyglądały na zatłoczone i przeładowane danymi. Rozwiązaniem tego problemu jest zbudowanie minimalistycznego projektu z przejrzystym, organicznym przepływem użytkowników.

Rozwój

To tutaj odbywa się cała inżynierska część aplikacji, takich jak Fundrise. Przedsiębiorcy na ogół współpracują z firmą opracowującą oprogramowanie dla nieruchomości, aby ta część procesu była bezproblemowa. W tym momencie bierze się pod uwagę kilka kwestii, takich jak wybór interfejsu API, funkcji i stosu technologii, aby platforma była niezawodna.

Początek

Po zbudowaniu platformy do inwestowania w nieruchomości rozpoczyna się kolejny proces – taki, w którym aplikacja jest udostępniana na żywo w Play Store i App Store. W Appinventiv zazwyczaj dodajemy tę ofertę jako część zestawu usług wraz z obsługą popremierową.

Oprócz tych kroków, inwestorzy i właściciele platform zajmujący się finansowaniem społecznościowym na rynku nieruchomości mają kluczowe znaczenie, aby znać ramy prawne obowiązujące w różnych regionach geograficznych.

Ramy prawne dotyczące finansowania społecznościowego na rynku nieruchomości

W skali globalnej finansowanie społecznościowe na rynku nieruchomości jest nadal uważane za wschodzącą dziedzinę bez standardowych ram prawnych. Jednak różne regiony zdefiniowały operacje finansowania społecznościowego na swoim poziomie. Oto niektóre regiony geograficzne i ramy, które stworzyły.

1. Stany Zjednoczone opracowały definicje dotyczące statusu i praw inwestorów nieakredytowanych. Według SEC rama składa się z osób o rocznych dochodach poniżej 200 000 USD i majątku netto poniżej 1 miliona USD (z wyłączeniem ich głównego miejsca zamieszkania). USD – 5% rocznego dochodu/wartości netto lub inwestorzy mogą również wnieść 10% swojego rocznego dochodu.
2. W Wielkiej Brytanii organy regulacyjne FCA ds. finansowania społecznościowego definiują nieakredytowanych sponsorów jako tych, których inwestycje w nieruchomości stanowią mniej niż 10% ich aktywów. Oznacza to, że inwestorzy korzystający z finansowania społecznościowego mogą zawierać transakcje tylko do 10% wcześniej zainwestowanych środków. To z kolei daje średnio 5 tysięcy funtów na inwestora.
3. W Australii wszyscy sponsorzy inwestycji powinni przejść proces rejestracji i mogą posiadać jedynie aktywa nieruchomościowe o wartości 2,5 miliona dolarów.
4. W Kanadzie nieakredytowani inwestorzy mogą posiadać tylko mniej niż 1 milion USD aktywów finansowych lub mieć wartość netto w wysokości 5 milionów USD.
5. Wiele krajów w Europie również wprowadziło ramy chroniące inwestorów korzystających z crowdsourcingu. W październiku 2020 r. Parlament Europejski wydał formalną zgodę na ostateczną edycję rozporządzenia w sprawie europejskich dostawców usług finansowania społecznościowego dla biznesu. Podkreśla, co następuje:

• Każdy właściciel firmy zajmującej się finansowaniem społecznościowym może zwrócić się o licencję do „Europejskiego dostawcy usług w zakresie finansowania społecznościowego dla przedsiębiorstw” (ECSP)
• Maksymalna kwota transakcji finansowania społecznościowego powinna być ograniczona do 5 milionów euro w okresie 12 miesięcy
• Założyciel platformy powinien wystąpić o zezwolenie do właściwego organu krajowego w swoim kraju rejestracji.
• Każda oferta crowdsourcingowa musi zawierać „test wiedzy” dla „inwestorów niedoświadczonych” oraz dokument zawierający listę niezbędnych informacji inwestycyjnych.
• Analitycy rynku nieruchomości powinni spodziewać się, że przepisy uprością międzynarodowy sektor finansowania społecznościowego i przyspieszą rozwój branży REC.

W ten sposób omówiliśmy podstawy budowania platformy finansowania społecznościowego nieruchomości, takiej jak Fundrise. Przyjrzyjmy się teraz następnemu krytycznemu elementowi, który byłby zainteresowany przedsiębiorcom – kosztom rozwoju platformy finansowania społecznościowego nieruchomości, zanim przejdziemy do dodatkowych elementów, które mogą pomóc w uzyskaniu przewagi konkurencyjnej.

Ile kosztuje zbudowanie platformy do inwestowania w nieruchomości, takiej jak Fundrise?

Koszt budowy platformy crowdfundingowej nieruchomości zależy od szeregu czynników – wybranych zestawów funkcji, wykorzystywanych technologii, wielkości zespołu, a przede wszystkim lokalizacji agencji tworzącej aplikacje. Teraz, chociaż nie można podać liczby bez znajomości całkowitego zakresu projektu, biorąc pod uwagę funkcje, o których wspomnieliśmy w artykule, może to być od 120 000 do 200 000 USD.

Jednak liczba ta może ulec zmianie, jeśli zatrudnisz zespół z USA lub Wielkiej Brytanii, gdzie średni koszt rozwoju na godzinę waha się od 120 do 150 USD, w przeciwieństwie do Indii, gdzie zakres wynosi 80-100 USD. Zwykle zespół pracujący za platformą inwestycyjną w nieruchomości, taką jak Fundrise, będzie się składał z –

• 1 kierownik projektu
• 1-2 projektantów UI/UX
• 1-2 ekspert od aplikacji na Androida
• 1-2 ekspert od aplikacji na iOS
• 1-2 ekspert ds. kontroli jakości

Chociaż zakres, o którym wspomnieliśmy, dotyczy bardziej funkcji fundrise na poziomie MVP, ważne jest, aby pamiętać, że aby uzyskać przewagę konkurencyjną, będziesz musiał wyjść poza to, co oczywiste. Oto kilka rzeczy, które możesz poprawić w swojej ofercie –

Minimalna kwota inwestycji początkowej

W przypadku Fundrise minimalna kwota, jaką inwestor może wpłacić, to 500 USD. Aby uzyskać przewagę, możesz zatrzymać kwotę w wysokości 100–200 USD.

Użyj inteligentnej umowy

Największe obawy inwestorów związane z nową platformą dotyczą autentyczności. Możesz rozwiązać ten problem za pomocą łańcucha bloków, używając inteligentnych kontraktów do zarządzania transakcjami i zarobkami.

[Poznaj również inne sposoby, w jakie blockchain zmienia sektor nieruchomości.]

Widok VR wykazu nieruchomości

Umożliwienie inwestorom przeglądania nieruchomości wraz z widokiem ulicy za pomocą funkcji VR może zwiększyć zainteresowanie inwestorów ofertą.

Zasoby edukacyjne

Inwestorom pomocne będą zasoby edukacyjne dotyczące tego, jak porusza się rynek nieruchomości, strategii uzyskiwania wyższych zwrotów itp. Korzystna będzie również znajomość najważniejszych trendów technologicznych, które napędzają sektor nieruchomości .

Chociaż są to ulepszenia na poziomie powierzchni, które możesz dodać do swojej platformy inwestycyjnej w nieruchomości, istnieje wiele nowych elementów, które można wprowadzić, aby wyprzedzić inne platformy na rynku.

Ponieważ wkładasz wszystkie te wysiłki w rozwój platformy podobnej do Fundrise, konieczne jest poznanie sposobów zarabiania na niej pieniędzy. Przyjrzyjmy się temu dalej, kończąc artykuł.

Jak zarabiać na swojej platformie inwestycyjnej w nieruchomości?

Kwota, którą włożysz w rozwój aplikacji do finansowania społecznościowego nieruchomości, jeśli zostanie wykonana prawidłowo, może przynieść wielorakie zwroty. Oto kilka wypróbowanych i przetestowanych sposobów zarabiania pieniędzy na zapleczu projektu.

1. Opłaty za doradztwo

Możesz pobierać niewielką opłatę za roczne usługi doradcze. Ta płatność może zostać wykorzystana na informowanie inwestorów o postępach projektu, dystrybucji dywidend i informowaniu ich o korzyściach podatkowych.

2. Opłaty za zarządzanie

Możesz pobierać procent pieniędzy, aby zarządzać bieżącymi wydatkami operacyjnymi wielu projektów nieruchomości dodanych do portfeli inwestorów platformy.

3. Opłaty za wcześniejszy wykup

Kiedy inwestorzy spieniężają mniej niż 5 lat inwestycji, możesz pobrać opłatę w wysokości około 1-3% ich inwestycji.

Notatki pożegnalne

Crowdfunding i inwestycje REIT, choć mniej znany sposób zarabiania pasywnych pieniędzy, zyskują na popularności zarówno wśród inwestorów, jak i entuzjastów nieruchomości. W związku z tym dużym popytem pojawiło się wiele platform do inwestowania w nieruchomości.

Jednak przestrzeń jest wciąż dojrzała do innowacji, stając się tym samym rentownym modelem biznesowym. Mamy nadzieję, że zebrane tutaj informacje pomogą Ci zbudować dochodową platformę crowdfundingową. Jesteśmy tutaj, aby pomóc, jeśli napotkasz jakiekolwiek wyzwanie w procesie lub okaże się, że jego rozwój jest skomplikowany.

Często zadawane pytania dotyczące platformy inwestycyjnej w nieruchomości

P. Jak uruchomić platformę inwestycyjną crowdfundingową dotyczącą nieruchomości?

A. Proces uruchamiania platformy finansowania społecznościowego REIT rozpoczyna się od identyfikacji danych demograficznych użytkowników, sfinalizowania zestawu funkcji i stosu technologii, zaprojektowania minimalnego interfejsu użytkownika i użytkownika oraz kodowania platformy.

P. Czym są platformy finansowania społecznościowego na rynku nieruchomości?

O. Platformy finansowania społecznościowego na rynku nieruchomości to oprogramowanie, które działa jako łącznik między inwestorami a wykonawcami. Budowniczowie promują swoje projekty na platformie, na którą następnie inwestorzy wpłacają pieniądze.

Istnieje wiele popularnych platform finansowania społecznościowego nieruchomości. Najpopularniejsze z nich to: Fundrise, Prodigy Network, Realty Mogul i CrowdStreet.