Jak uzyskać pożyczkę biznesową ze złym kredytem w 2023 r

Twoja osobista ocena kredytowa jest jednym z najważniejszych czynników, na które kredytodawcy zwracają uwagę przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki biznesowej. Niski wynik kredytowy może utrudnić uzyskanie zgody na pożyczkę i może prowadzić do wysokich stóp procentowych i innych kar. W tym artykule omówimy, jak uzyskać pożyczkę biznesową ze złym kredytem w 2023 roku. Zaczynajmy!

Co kredytodawcy uważają za zły kredyt?

Zła ocena kredytowa jest zwykle uważana za ocenę kredytową poniżej 580. Zła ocena kredytowa może utrudnić uzyskanie zatwierdzenia pożyczki i może prowadzić do wysokich stóp procentowych i innych kar.

Zły kredyt jest często wynikiem brakujących płatności, bankructwa lub wyczerpania kart kredytowych. Oceniając zdolność kredytową pożyczkobiorcy, kredytodawcy biorą pod uwagę kilka czynników związanych ze złym kredytem.

Oto kilka kluczowych aspektów, które kredytodawcy biorą pod uwagę:

1. Wynik kredytowy: Zły wynik kredytowy jest zwykle definiowany jako wynik poniżej 580. Kredytodawcy uważają ocenę kredytową za wskaźnik zdolności kredytowej i odpowiedzialności finansowej danej osoby.
2. Historia płatności : pożyczkodawcy dokładnie badają historię płatności wnioskodawcy. Konsekwentnie brakujące płatności, dokonywanie opóźnień w płatnościach lub niespłacanie pożyczek może znacząco wpłynąć na zdolność kredytową i być postrzegane przez pożyczkodawców jako czerwona flaga.
3. Wskaźnik zadłużenia do dochodu: Pożyczkodawcy oceniają stosunek zadłużenia do dochodu pożyczkobiorcy, który porównuje kwotę długu, jaki dana osoba ma z jej dochodem. Wysokie poziomy zadłużenia w stosunku do dochodów mogą wskazywać na obciążenie finansowe i budzić obawy pożyczkodawców.
4. Bankructwo lub egzekucja: Przeszłe bankructwa lub egzekucje mogą znacząco wpłynąć na zdolność kredytową danej osoby. Te negatywne zdarzenia mogą pozostawać w raporcie kredytowym przez kilka lat i utrudniać uzyskanie kredytu lub pożyczki.
5. Wysokie wykorzystanie kredytu: maksymalizacja kart kredytowych lub utrzymywanie wysokich sald na odnawialnych rachunkach kredytowych może sygnalizować wyższe ryzyko dla pożyczkodawców. Ogólnie zaleca się utrzymywanie wykorzystania kredytu poniżej 30% w celu utrzymania zdrowszego profilu kredytowego.
6. Kolekcje i obciążenia: Niespłacone długi, które zostały wysłane do windykacji lub obciążone przez pierwotnego wierzyciela, mogą źle odzwierciedlać raporty kredytowe i wskazywać na historię złego zarządzania finansami.
7. Długość historii kredytowej: Pożyczkodawcy biorą pod uwagę długość historii kredytowej danej osoby. Ograniczona historia kredytowa lub krótka historia kredytowa z negatywnymi ocenami mogą utrudniać budowanie zaufania u pożyczkodawców.

Aby poprawić swoją zdolność kredytową i złagodzić wpływ złych kredytów, konieczne jest podjęcie proaktywnych kroków:

• Dokonuj terminowych płatności: Upewnij się, że wszystkie rachunki, spłaty pożyczek i płatności kartą kredytową są dokonywane na czas. Konsekwentne dokonywanie terminowych płatności pomaga budować pozytywną historię płatności.
• Odpowiedzialne zarządzanie długiem: Unikaj nadmiernego obciążania się, utrzymując niskie saldo karty kredytowej i terminowo spłacając długi. Staraj się utrzymać zdrowy stosunek zadłużenia do dochodu.
• Regularnie monitoruj swój kredyt: Bądź świadomy swojej zdolności kredytowej, regularnie monitorując raporty kredytowe. Zidentyfikuj wszelkie błędy lub nieścisłości i podejmij kroki w celu ich szybkiego usunięcia.
• Stwórz pozytywne nawyki kredytowe: Kultywuj odpowiedzialne nawyki finansowe poprzez budżetowanie, oszczędzanie i praktykowanie dobrego zarządzania pieniędzmi. Może to pomóc wykazać kredytodawcom, że jesteś zaangażowany w utrzymanie dobrego kredytu.

Koniecznie obejrzyj ten film „NAJLEPSZE błędy związane z kartami kredytowymi dla początkujących, których należy unikać” po przeczytaniu artykułu, aby uzyskać kilka dobrych wskazówek, jak uniknąć typowych pułapek podczas zarządzania kartami kredytowymi i budowania silnej historii kredytowej.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Jaka ocena kredytowa dla pożyczki biznesowej jest mi potrzebna?

Jaka jest minimalna ocena kredytowa dla pożyczki dla małych firm?

Minimalny osobisty wynik kredytowy dla pożyczki dla małych firm wynosi zazwyczaj 500. Jednak w zależności od pożyczkodawcy minimalny wynik może być wyższy lub niższy. Aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie pożyczki, staraj się utrzymać dobry wynik kredytowy i dokonuj wszystkich płatności na czas. Budowanie wyniku kredytowego firmy może również pomóc w uzyskaniu zgody na pożyczkę na lepszych warunkach.

Czy można otrzymać pożyczkę bez sprawdzania zdolności kredytowej?

Istnieje możliwość otrzymania pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej. Należy jednak pamiętać, że większość pożyczkodawców będzie wymagać jakiejś formy kontroli kredytowej przed zatwierdzeniem finansowania biznesowego. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że jesteś pożyczkobiorcą niskiego ryzyka i masz duże szanse na spłatę pożyczki. Jeśli masz złą ocenę kredytową, możesz uzyskać zgodę na pożyczkę o wyższej stopie procentowej lub za pośrednictwem łagodniejszego pożyczkodawcy.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm

Rodzaje pożyczek biznesowych dostępnych dla pożyczkobiorców o słabym kredycie

Jeśli masz słaby kredyt, nadal dostępnych jest kilka opcji pożyczek biznesowych o złych kredytach. Przyjrzyjmy się różnym rodzajom pożyczek dostępnych dla Ciebie…

1. Pożyczka SBA

Pożyczki Small Business Administration (SBA) to pożyczki wspierane przez rząd, które są dostępne dla firm o złych kredytach. Chociaż stopy procentowe mogą być wyższe niż te, które można uzyskać od prywatnego pożyczkodawcy, pożyczki SBA są często łagodniejsze i mogą wymagać zabezpieczenia.

2. Zaliczki gotówkowe kupca

Zaliczka gotówkowa kupca (MCA) to rodzaj pożyczki, w ramach której pożyczkodawca przekazuje ci środki w zamian za procent przyszłej sprzedaży. MCA są często łagodniejsze niż tradycyjne pożyczki i można je szybko zatwierdzić.

3. Biznesowe linie kredytowe

Linia kredytowa to pożyczka, która pozwala na zaciągnięcie środków do określonego limitu w razie potrzeby. Linie kredytowe mogą być wykorzystywane do kapitału obrotowego i zwykle mają bardziej elastyczne warunki płatności niż inne rodzaje pożyczek.

4. Wypożyczenie sprzętu

Pożyczka sprzętowa pozwala na sfinansowanie zakupu wyposażenia firmy. Pożyczki na sprzęt zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż inne rodzaje finansowania i mogą pomóc w uzyskaniu potrzebnego sprzętu bez konieczności używania dużego kapitału.

5. Mikropożyczki

Mikropożyczki to małe pożyczki, które są zwykle oferowane przedsiębiorcom, którzy mają trudności z uzyskaniem zgody na inne rodzaje finansowania. Mikropożyczki mogą pomóc w uzyskaniu środków potrzebnych do rozpoczęcia lub rozwoju firmy.

6. Pożyczki peer-to-peer

Dzięki pożyczkom peer-to-peer (P2P) możesz pożyczać pieniądze od grupy inwestorów indywidualnych, a nie od tradycyjnego pożyczkodawcy. Pożyczki P2P mogą być świetną opcją dla osób o złych kredytach, ponieważ często mają łagodniejsze warunki.

7. Pożyczki poręczycieli

Są to pożyczki, w których bliski przyjaciel lub członek rodziny działa jako poręczyciel, co oznacza, że ​​jest odpowiedzialny za pożyczkę, jeśli nie wywiążesz się ze zobowiązań. Pożyczki poręczycieli mogą być świetną opcją, jeśli masz słabą zdolność kredytową, ale ważne jest, aby upewnić się, że poręczyciel rozumie związane z tym ryzyko.

8. Finansowanie faktur lub faktoring

Finansowanie faktur lub faktoring pozwala pożyczyć pieniądze na podstawie wartości zaległych faktur. Ten rodzaj finansowania może być świetną opcją, jeśli potrzebujesz szybko pieniędzy i masz faktury, których termin płatności jest krótki.

9. Biznesowe karty kredytowe

Biznesowe karty kredytowe mogą być świetną opcją, jeśli masz zły kredyt, ponieważ często mają niższe oprocentowanie niż inne rodzaje finansowania. Jednak spłacanie salda w całości co miesiąc jest ważne, aby uniknąć wysokich opłat odsetkowych.

10. Finansowanie społecznościowe

Crowdfunding to coraz bardziej popularny sposób pozyskiwania pieniędzy przez małe firmy. Dzięki crowdfundingowi możesz pozyskać fundusze od dużej grupy osób, które są zainteresowane wsparciem Twojego biznesu.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Jak naprawić swój kredyt

Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm ze złym kredytem

Minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale nadal istnieje kilka kroków, które można podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia pożyczki ze złym kredytem. Oto pięć wskazówek, jak uzyskać pożyczkę dla małych firm ze złym kredytem w 2023 r.:

• Popraw swoją zdolność kredytową. Pierwszym krokiem jest podjęcie kroków w celu poprawy oceny kredytowej, takich jak spłata zaległego długu i sprawdzenie raportu kredytowego pod kątem błędów.
• Pokaż dowody odpowiedzialności finansowej. Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, że jesteś odpowiedzialny za swoje finanse, dlatego ważne jest, aby przedstawić dowody swojej odpowiedzialności finansowej, takie jak wyciągi bankowe, deklaracje podatkowe i bilanse.
• Znajdź odpowiedniego pożyczkodawcę. Ważne jest, aby znaleźć pożyczkodawcę, który jest chętny do współpracy z tobą, nawet jeśli masz zły kredyt. Zbadaj różnych pożyczkodawców i porównaj ich warunki i opłaty, aby znaleźć takiego, który spełnia Twoje potrzeby.
• Zapewnij zabezpieczenie. Niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać zabezpieczenia pożyczki, takiego jak sprzęt, nieruchomość lub zapasy. Zapewnienie zabezpieczenia może pomóc zwiększyć twoje szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę.
• Poszukaj alternatywnych opcji finansowania. Jeśli nie możesz uzyskać pożyczki od tradycyjnego pożyczkodawcy, rozważ alternatywne opcje finansowania, takie jak mikropożyczki, pożyczki peer-to-peer, finansowanie społecznościowe i inne.

Oto migawka wskazówek/kroków:

• CZYTAJ WIĘCEJ: Opcje finansowania dla małych firm do porównania

Złe kredyty biznesowe dla firm rozpoczynających działalność

Pożyczkodawcy online są zazwyczaj najlepszą opcją dla startupów, które chcą uzyskać pożyczkę biznesową ze złym kredytem. Pożyczkodawcy online często mają łagodniejsze warunki i mniej rygorystyczne wymagania niż tradycyjne banki, co czyni je świetną opcją dla startupów. Rzućmy okiem na kilka opcji uzyskania finansowania biznesowego ze złym kredytem:

1. OnDeck dla pożyczek krótkoterminowych

Dzięki OnDeck możesz uzyskać pożyczkę terminową od 5 000 do 250 000 USD z okresem spłaty do 24 miesięcy. Będziesz także mógł ubiegać się o dodatkowe fundusze, gdy spłacisz co najmniej połowę salda.

2. Bluevine do faktoringu lub finansowania faktur

Dzięki firmie takiej jak Bluevine, która nawiązała współpracę z FundThrough w celu oferowania faktoringu faktur, możesz uwolnić gotówkę obecnie zablokowaną w niezapłaconych fakturach. Aby się zakwalifikować, potrzebujesz około 100 000 USD rocznych przychodów, prowadzisz działalność od co najmniej trzech miesięcy i masz ocenę kredytową 530+.

3. Lendio dla Biznesowej Linii Kredytowej

Korzystając z Lendio, możesz uzyskać linię kredytową w wysokości od 1 000 do 500 000 USD w ciągu zaledwie jednego dnia. Jednak oprocentowanie wynosi od 8% do 60%, czyli jest wyższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek biznesowych.

4. WalutaFinansowanie pożyczek na sprzęt

CurrencyFinance oferuje pożyczki kwalifikującym się pożyczkobiorcom w wysokości nawet 500 000 USD i do 72-miesięcznych terminów spłaty. Aby mieć najwięcej opcji z ofertami CurrencyFinance, powinieneś mieć wynik FICO 625 lub wyższy i ponad 2 lata doświadczenia w biznesie.

5. Akceptacja Mikropożyczek

Accion to organizacja non-profit, która oferuje mikropożyczki do 100 000 USD z oprocentowaniem tak niskim, jak 5,99%. Wspaniałe w Accion jest to, że możesz otrzymać wycenę bez wpływu na swoją zdolność kredytową.

6. Wiarygodne dla kredytów obrotowych

Jeśli masz słaby kredyt i potrzebujesz szybko pieniędzy na pokrycie codziennych wydatków, pożyczka na kapitał obrotowy za pośrednictwem Credibly może być dla Ciebie świetną opcją. Jednak, aby się zakwalifikować, musisz złożyć zabezpieczenie w wysokości do 90% kwoty pożyczki.

7. Płatność za zaliczkę gotówkową handlowca

Dzięki Payability możesz otrzymać do 250 000 USD finansowania tego samego dnia, w którym zostaniesz zatwierdzony. Współpracują z firmami ze 180 krajów w 38 walutach. Świetne jest to, że nie ma sprawdzania zdolności kredytowej.

8. Szybkie finansowanie kredytów dla firm

Uzyskanie pożyczki dla małych firm za pośrednictwem Rapid Finance jest prostym, prostym procesem i można złożyć wniosek bezpośrednio z ich strony internetowej. Ich warunki pożyczki wahają się od trzech do sześćdziesięciu miesięcy, a środki możesz otrzymać w ciągu kilku godzin od zatwierdzenia.

9. Biznesowa karta kredytowa American Express Plum

Jeśli szukasz czegoś mniej tradycyjnego, możesz rozważyć biznesową kartę kredytową, taką jak biznesowa karta kredytowa American Express Plum. Ta karta oferuje możliwość przenoszenia salda do 60 dni bez odsetek, bez ustawionego limitu wydatków i nie tylko.

10. Pożyczki osobiste

Pożyczki osobiste mogą być również świetną opcją dla właścicieli firm ze złym kredytem. Możesz ich użyć do sfinansowania swojej firmy, o ile używasz pieniędzy na wydatki związane z biznesem i jesteś odpowiedzialny za dokonywanie płatności.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Biznesowe karty kredytowe za zły kredyt

Nie pozwól, aby zły kredyt powstrzymał Cię od uzyskania pożyczek dla małych firm

To prawda, że ​​zły kredyt może utrudnić uzyskanie pożyczki biznesowej, ale to nie znaczy, że jest to niemożliwe. Przy odrobinie kreatywności i badań możesz znaleźć opcje, które będą działać dla Twojej firmy. Niezależnie od tego, czy korzystasz z tradycyjnego pożyczkodawcy, czy z alternatywnego źródła, możesz uzyskać fundusze potrzebne do rozwoju firmy. Nie pozwól, aby zły kredyt powstrzymał Cię od spełnienia marzeń!

Obraz: Depositphotos