Jak uzyskać pożyczkę dla małej firmy

Jeśli jesteś właścicielem małej firmy, prawdopodobnie rozważałeś zaciągnięcie pożyczki, aby sfinansować swoją działalność. Ale skąd wiesz, czy kwalifikujesz się do pożyczki dla małej firmy? A jak wygląda proces? W tym artykule omówimy wszystko, co musisz wiedzieć o uzyskaniu pożyczki dla małej firmy. Zacznijmy!

Co to jest pożyczka dla małych firm?

Pożyczka dla małej firmy to rodzaj pożyczki, która jest przeznaczona specjalnie dla małych firm. Ten rodzaj pożyczki może być wykorzystany do różnych celów, w tym kosztów początkowych, kapitału obrotowego, zapasów i sprzętu. Istnieje wielu różnych pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki dla małych firm, w tym banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i pożyczkodawcy online.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Jak uzyskać pożyczkę biznesową ze złym kredytem

Jakie są rodzaje pożyczek dla małych firm?

Istnieje wiele różnych rodzajów pożyczek dla małych firm oferowanych przez pożyczkodawców. Wielu pożyczkodawców współpracuje nawet z Small Business Administration (SBA), oferując pożyczki wspierane przez rząd. Oto lista podstawowych rodzajów pożyczek dla małych firm:

• Pożyczki SBA. Pożyczki te są wspierane przez Small Business Administration i mogą być wykorzystywane do wielu różnych celów, w tym kosztów rozpoczęcia działalności, sprzętu, kapitału obrotowego, a nawet nieruchomości. Programy pożyczek SBA obejmują program pożyczek 7(a), program pożyczek 504 i program pożyczek na wypadek klęski żywiołowej.
• Pożyczki terminowe. Pożyczka terminowa to rodzaj pożyczki, która ma określony harmonogram spłat i stałą stopę procentową. Pożyczki terminowe są zwykle wykorzystywane do finansowania potrzeb krótkoterminowych, takich jak kapitał obrotowy lub zapasy.
• Biznesowe linie kredytowe. Biznesowa linia kredytowa (LOC) to pożyczka, z której firma może korzystać w razie potrzeby. LOC można wykorzystać do kapitału obrotowego, finansowania zapasów lub pokrycia innych wydatków. Jest podobny do karty kredytowej, ale z niższym oprocentowaniem.
• Faktoring faktur. Faktoring fakturowy ma miejsce, gdy firma sprzedaje swoje faktury stronie trzeciej za mniej pieniędzy niż są warte faktury. Strona trzecia następnie pobiera płatności od osób, które są winne pieniądze. W ten sposób firma może wykorzystać pieniądze uzyskane ze sprzedaży faktur na pokrycie bieżących wydatków.
• Zaliczki gotówkowe dla handlowców. Zaliczki gotówkowe dla sprzedawców to krótkoterminowe, niezabezpieczone pożyczki, które zapewniają właścicielom firm elastyczność niezbędną do pokrycia swoich wydatków. Te zaliczki są spłacane z części przyszłej sprzedaży kart kredytowych firmy.

Czy kwalifikujesz się do pożyczki dla małej firmy?

Aby zakwalifikować się do pożyczki dla małej firmy, potrzebujesz między innymi aktywów biznesowych. Oto kilka ogólnych kwalifikacji, na które pożyczkodawcy zwracają uwagę w przypadku pożyczek dla małych firm:

• Ocena kredytowa firmy. Jest to liczba, której pożyczkodawcy używają do oceny Twojej zdolności kredytowej. Aby zakwalifikować się do otrzymania pożyczki, potrzebujesz dobrej zdolności kredytowej.
• Historia biznesu. Pożyczkodawcy będą chcieli zobaczyć, że masz bogatą historię prowadzenia udanego biznesu.
• Osobista ocena kredytowa. Twoja osobista ocena kredytowa to kolejny czynnik, który pożyczkodawcy wezmą pod uwagę podczas oceny Twojego wniosku o pożyczkę.
• Zabezpieczenie. Wielu pożyczkodawców będzie wymagać od Ciebie zabezpieczenia kredytu, takiego jak dom lub inny majątek. Pożyczkodawcy mogą również wymagać gwarancji osobistej.
• Przepływ gotówki. Pożyczkodawcy będą chcieli zobaczyć, że Twoja firma ma silny przepływ gotówki, aby spłacić pożyczkę.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Kalkulator pożyczki biznesowej

Jak wybrać odpowiedniego pożyczkodawcę na pożyczkę dla małej firmy?

Szukając pożyczki dla małej firmy, ważny jest wybór odpowiedniego pożyczkodawcy. Tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak banki, oferują pożyczki firmom, które działają od pewnego czasu i spełniają inne kryteria.

Pożyczkodawcy online to dobra opcja dla firm, które nie spełniają wymagań tradycyjnych pożyczkodawców lub tych, którzy szybko potrzebują pieniędzy. Ważne jest, aby przed podjęciem decyzji zbadać różnych pożyczkodawców dla małych firm i porównać stopy procentowe, warunki i inne czynniki.

Jak uzyskać pożyczkę dla małej firmy

Masz więc swój biznesplan i jesteś gotowy na pożyczkę biznesową. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę biznesową, zapoznaj się z poniższymi wskazówkami…

1. Biznesplan

Posiadanie biznesplanu jest niezbędne przy ubieganiu się o pożyczkę dla małej firmy. Twój biznesplan pokaże pożyczkodawcom, jak planujesz wykorzystać pożyczkę i jak ją spłacić. Dobry biznesplan będzie zawierał również prognozy finansowe dla Twojej firmy.

2. Miej dobrą zdolność kredytową

Z dobrą oceną kredytową masz większe szanse na uzyskanie niższego oprocentowania pożyczki, ponieważ jesteś mniej ryzykownym pożyczkobiorcą. Jeśli masz złą ocenę kredytową, nadal możesz otrzymać pożyczkę, ale oprocentowanie będzie wyższe i będziesz miał mniej opcji dla pożyczkodawców.

3. Posiadanie zabezpieczenia

Zabezpieczenie jest aktywem, które zastawiasz pożyczkodawcy na wypadek, gdyby nie można było spłacić pożyczki. Zabezpieczeniem może być Twój dom, samochód lub inne aktywa osobiste, takie jak akcje, obligacje lub biżuteria. Posiadanie zabezpieczenia daje większą szansę na uzyskanie pożyczki, ale nie zawsze jest to wymagane.

4. Silna historia spłat

Jeśli masz silną historię spłacania pożyczek, jest bardziej prawdopodobne, że zostaniesz zatwierdzony do pożyczki dla małej firmy. Pożyczkodawcy będą chcieli zobaczyć, że masz historię spłacania długów na czas.

5. Złóż wniosek o odpowiednią pożyczkę

Istnieje wiele różnych opcji pożyczek dla małych firm. Upewnij się, że ubiegasz się o taki, który najlepiej odpowiada konkretnym potrzebom Twojej firmy. Na przykład, jeśli potrzebujesz pieniędzy na sprzęt, możesz ubiegać się o pożyczkę na sprzęt.

6. Znajdź odpowiedniego pożyczkodawcę

Istnieje wielu różnych pożyczkodawców, dlatego ważne jest, aby znaleźć odpowiedniego dla siebie. Przed podjęciem decyzji rozważ takie kwestie, jak stopy procentowe, warunki spłaty i opłaty. Zastanów się również, czy chcesz współpracować z bankiem, czy z innym pożyczkodawcą.

7. Dostarcz sprawozdania finansowe

Sprawozdania finansowe pokazują pożyczkodawcom, jaki dochód generuje Twoja firma i ile ma zadłużenia. Oświadczenia te pomogą pożyczkodawcy określić, czy możesz spłacić pożyczkę. Sprawozdania finansowe obejmują takie rzeczy, jak bilanse, rachunki zysków i strat, wyciągi bankowe firm i sprawozdania z przepływów pieniężnych.

8. Zakończ proces aplikacyjny

Proces ubiegania się o pożyczkę dla małej firmy może być czasochłonny. Przed rozpoczęciem upewnij się, że masz wszystkie wymagane dokumenty i informacje. Przed podpisaniem upewnij się również, że rozumiesz warunki pożyczki i czego się od Ciebie oczekuje.

9. Przygotuj się na proces oceny ryzyka

Underwriting to proces, w którym kredytodawcy oceniają Twój wniosek o pożyczkę. Przyjrzą się takim rzeczom, jak Twoja zdolność kredytowa, historia działalności i sprawozdania finansowe. Przygotuj się na ten proces, mając wszystkie wymagane dokumenty, takie jak zezwolenie na prowadzenie działalności i deklaracje podatkowe.

10. Pracuj z profesjonalistą

Istnieje wiele różnych rodzajów pożyczek, a proces ubiegania się o jedną może być skomplikowany. Jeśli nie wiesz od czego zacząć lub potrzebujesz pomocy w procesie składania wniosku, rozważ współpracę z profesjonalnym doradcą kredytowym. Pomogą Ci znaleźć najlepszą pożyczkę dla Twojej firmy i poprowadzą Cię przez proces składania wniosku.

Jakie są alternatywne opcje pożyczki dla małych firm?

Istnieje wiele opcji alternatywnych dla pożyczki dla małych firm, które mogą pomóc w uzyskaniu odpowiedniego finansowania dla konkretnych potrzeb biznesowych. Obejmuje to pożyczkodawców specjalizujących się w złych kredytach kredytowych. Niektóre alternatywne opcje pożyczek dla małych firm obejmują:

• Unie kredytowe
• Finansowanie społecznościowe
• Finansowanie faktur
• Mikropożyczki
• Pożyczki typu peer-to-peer
• Pożyczki dla firm na złe kredyty
• Pożyczanie od znajomych lub rodziny
• Korzystanie z firmowych kart kredytowych
• Ubieganie się o dotację rządową

Czy trudno jest uzyskać kredyty dla małych firm?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ zależy to od pożyczkodawcy i specyfiki wniosku kredytowego. Jednak ocena kredytowa firmy jest często czynnikiem, który pożyczkodawcy biorą pod uwagę przy zatwierdzaniu lub odmawianiu pożyczki. Wysoka ocena kredytowa wskazuje, że firma jest wiarygodna i ma dobrą historię kredytową, natomiast niska ocena może sugerować, że firma jest ryzykowna i może nie być w stanie spłacić pożyczki.

Jaka jest najłatwiejsza pożyczka SBA?

Najłatwiejszą pożyczką SBA jest pożyczka 7(a). Pożyczka ta jest przeznaczona dla małych firm, które rozpoczynają działalność lub się rozwijają. Pożyczka może być wykorzystana na różne cele, w tym na kapitał obrotowy, zakup sprzętu i marketing. Proces uzyskania tej pożyczki jest stosunkowo prosty, a wymagania nie są tak surowe, jak w przypadku innych rodzajów pożyczek.

Czy możesz otrzymać pożyczkę na swoją pierwszą firmę?

Tak, jako nowy właściciel firmy możesz otrzymać pożyczkę na swój pierwszy biznes. SBA oferuje pożyczki przedsiębiorcom, którzy zakładają lub rozwijają małą firmę. Jednak proces uzyskania pożyczki może być skomplikowany i będziesz potrzebować solidnego biznesplanu i historii kredytowej. Aby kwalifikować się do pożyczki SBA, Twoja firma musi znajdować się w Stanach Zjednoczonych i spełniać określone wymagania. Możesz również rozważyć niektóre z alternatywnych opcji finansowania omówionych wcześniej w tym artykule.

Obraz: Depositphotos