Jak założyć firmę FinTech – Co przedsiębiorcy muszą wiedzieć budując startup

Doszliśmy do punktu, w którym ludzie muszą używać swoich laptopów i smartfonów, aby wykonywać codzienne czynności. Jego użycie obejmuje płatności i bankowość dokonywaną cyfrowo za pośrednictwem aplikacji. Pozwala ludziom zarządzać swoimi finansami osobistymi, handlować kryptowalutami, a nawet inwestować w międzynarodowe firmy za pomocą wygodnej aplikacji. Założenie firmy fintech może zapewnić większą liczbę odbiorców niż tradycyjna instytucja finansowa.

Wraz z pandemią uwaga przeniosła się jeszcze bardziej na płatności cyfrowe. Wielkość światowego rynku fintech osiągnęła w 2020 r. wartość 110,57 mld USD. W latach 2021-2030 rośnie on w tempie CAGR na poziomie 20,3% i przewiduje się, że do 2030 r. osiągnie poziom 698,48 USD. Wskaźnik adopcji aplikacji fintech jest tak szybki, że liczba start-upów fintech potroiła się w ciągu ostatnich dwóch lat. W 2018 roku prawie 70% wyższej kadry kierowniczej banków postrzegało współpracę ze start-upami fintech jako ważną szansę dla tradycyjnych banków. Tym samym wzrosła również wartość globalnych inwestycji w fintech. W 2021 r. osiągnął poziom 226,7 mld USD.

Jeśli te liczby zrobiły na Tobie wrażenie, porozmawiajmy o tym, jak możesz ukończyć biznesplan startowy fintech.

Startupy rewolucjonizujące sektor Fintech

Przyjrzyjmy się niektórym firmom z branży, które dobrze sobie radzą w swojej niszy.

Naszywka

Stripe zajmuje się płatnościami online i zwiększył finansowanie w wysokości 478,7 mln USD w dziewięciu rundach.

Mennica

Mint zajmuje się zarządzaniem finansami osobistymi i zwiększył finansowanie o około 31 mln USD w pięciu rundach.

Robinhood

Zajmuje się inwestycjami i handlem oraz zwiększył finansowanie o 539 mln USD w pięciu rundach.

Baza monet

Coinbase pracuje nad cyfrową wymianą walut i zwiększył finansowanie o 225,3 mln USD w 8 rundach.

Revolut

Działa jako „neobank” i zwiększył finansowanie o 1,7 mld USD w 7 rundach.

Teraz, gdy widzieliśmy główne start-upy fintech, które osiągają wielkie wyżyny dzięki swoim historiom sukcesu, przyjrzyjmy się krokom potrzebnym do stworzenia startupu fintech.

Jak zbudować startup fintech?

Teraz, gdy rozumiesz, jak opłacalne jest założenie firmy fintech, przejdźmy do kroków, które musisz wykonać, aby zbudować startup technologii finansowej.

Poznaj przepisy

Bankowość i fintech to sektory wysoce regulowane. Dlatego musisz znać każdy aspekt tej niezwykle skomplikowanej branży, w tym organy zarządzające, ustawodawstwo, ograniczenia i kryteria.

Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) obejmuje wszystkie firmy, które wchodzą w interakcje z danymi klientów. Dla firm z sektora finansowego ta polityka to dopiero początek. Wytyczne dotyczące przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy (AML), standardy zgodności Know Your Customer (KYC) oraz zgodność z PCI DSS to typowe regulacje fintech w USA. Ponadto może być konieczne użycie konwencjonalnych metod uwierzytelniania, takich jak certyfikaty cyfrowe.

Pamiętaj, gdzie są pieniądze, tam są prawa i przepisy. Przed rozpoczęciem jakichkolwiek prac upewnij się, że Twoja propozycja jest zgodna z obowiązującymi przepisami, aby zagwarantować, że pieniądze Twoich klientów są bezpieczne w Twoim systemie i że ich tożsamość jest niezawodnie zabezpieczona. Aby zachować kontrolę nad kwestiami zgodności, przygotuj się na wprowadzenie regularnych praktyk audytu prawnego.

Ostrożnie wybierz swoją niszę

Zapotrzebowanie na wszelkiego rodzaju oprogramowanie fintech obecnie stale rośnie. Jednak płatności cyfrowe, zarządzanie finansami osobistymi i finansowanie alternatywne to najszybciej rozwijające się kategorie rynku. Drastycznie wzrosło również wykorzystanie rozwiązań inwestycyjnych.

Oto kilka z kilku subdomen fintech, które należy wziąć pod uwagę:

• Zarządzanie inwestycjami
• Zarządzanie finansami osobistymi
• Globalne przelewy pieniężne
• Kredyty i pożyczki
• Technologie oparte na bitcoinie i blockchainie
• Finansowanie społecznościowe

Twój produkt może być kierowany do określonej grupy odbiorców, takiej jak naród lub grupa demograficzna, w zależności od Twojej subdomeny. Lepiej jest założyć firmę lokalnie, a następnie rozwijać się na arenie międzynarodowej.

Zbuduj przewagę konkurencyjną

Gdy już zdecydujesz się na niszę, zbadaj swoich konkurentów. Dogłębna znajomość rynku i konkurencji może pomóc w zidentyfikowaniu wyróżniającej się jakości lub przewagi konkurencyjnej, która wyróżni Twój produkt spośród podobnych produktów już obecnych na rynku.

Może to być zupełnie nowy produkt przeznaczony na wąski rynek (taki jak usługi finansowe dla osób nieposiadających konta bankowego) lub po prostu ulepszenie już doskonałej usługi (np. szybka i prosta bankowość mobilna).

Potencjał biznesowy w fintech jest na pierwszy rzut oka dość szeroki. Jednak na rynku dominują znane firmy, takie jak Microsoft i wiele niezwykle lukratywnych biznesów (takich jak Stripe i Coinbase). W każdym razie, jeśli chcesz odnieść sukces w sektorze fintech, powinieneś postawić swój pomysł na bezbłędne wykonanie.

Zbuduj swój zespół z odpowiednimi ludźmi

Jednym z wielu wymagań dla odnoszącej sukcesy firmy jest posiadanie odpowiednich osób w zespole. Jednak może być trudno przyciągnąć programistów i rozwinąć lokalny zespół, zwłaszcza jeśli w twoim regionie jest mała pula talentów.

Aby opracować użyteczne rozwiązanie w ograniczonym czasie, Twój zespół musi posiadać wiedzę zarówno technologiczną, jak i finansową. Rozważ outsourcing zadań programistycznych do renomowanej firmy programistycznej, takiej jak Appinventiv. Twoja partnerska firma deweloperska musi mieć udokumentowane doświadczenie w tworzeniu skutecznych rozwiązań dla startupów.

W ten sposób będziesz w stanie poczynić znaczne oszczędności finansowe i przekierować uwagę kierownictwa na marketing i rozwój produktu.

Postaw na bezpieczeństwo danych

Zweryfikuj bezpieczeństwo swojej firmy wraz z szyfrowaniem i przechowywaniem w chmurze wszystkich ważnych danych. Jako startup fintech powinno to być Twoim najpilniejszym wymaganiem. Problemy z bezpieczeństwem Fintech mogą spowodować ujawnienie poufnych informacji, które można wykorzystać do kradzieży lub oszustwa.

Przeprowadź dokładne testy, aby sprawdzić wszelkie luki w zabezpieczeniach, aby zapewnić swojej firmie najwyższy poziom cyberbezpieczeństwa fintech. Zastosuj zabezpieczenia warstwy transportowej (TLS) do wszystkich połączeń sieciowych, zatrzymaj nieautoryzowane połączenia API i użyj certyfikatu HTTPS SSL, aby zabezpieczyć informacje swoich klientów.

Możesz także użyć platformy chmurowej, takiej jak AWS. Zapewnia silną obronę przed atakami DDoS i tworzy kopie zapasowe danych, aby wrócić do trybu online w przypadku awarii sieci. Musisz także wprowadzić wieloetapowe uwierzytelnianie po stronie klienta i sprawić, by użytkownicy używali silnych, często zmieniających się haseł.

Zdobądź fundusze

Jeśli twoje zasoby osobiste są ograniczone (co zazwyczaj jest), musisz najpierw zabezpieczyć inwestycje zewnętrzne przed uruchomieniem firmy finansowej. Twoje finansowanie startupu fintech może pochodzić od bliskich przyjaciół, rodziny lub inwestorów zalążkowych. Aby otrzymać finansowanie, musisz przejść do etapu MVP, w którym zaprezentujesz swoją firmę bardziej doświadczonym inwestorom w celu przyszłego rozwoju i ekspansji.

[Dodatkowa lektura: Jak pozyskać inwestorów dla startupów z aplikacjami mobilnymi?]

Ustaw zakres swojego MVP

Najkrótszy możliwy czas między utworzeniem pierwszej linii kodu a wdrożeniem pierwszych użytkowników powinien być Twoim najwyższym priorytetem jako początkującego przedsiębiorcy. Aby to zrobić, musisz dokładnie zdefiniować zakres swojego MVP (Minimum Viable Product), który powinien być minimalny, ale zapewniać użytkownikom wystarczającą liczbę funkcji i możliwości, aby mogli poczuć Twój biznes.

Szybkie osiągnięcie etapu MVP pozwala obniżyć koszty, skrócić czas wprowadzenia produktu na rynek oraz znacznie wcześniej rozpocząć testowanie i odpowiadać na opinie użytkowników, co w naturalny sposób zwiększa szanse na długoterminowy sukces.

Uruchomienie produktu i ulepszenia

Po zatwierdzeniu MVP następnym krokiem jest wypuszczenie produktu na rynek.

Jako nowa firma fintech staniesz w obliczu ostrej konkurencji, ale nie daj się zastraszyć. Skoncentruj się na ulepszaniu swojego produktu, aby zapewnić lepsze wrażenia użytkownika i większe bezpieczeństwo cybernetyczne.

Nawet jeśli klienci uważają Twój produkt za doskonały, powinieneś stale testować nowe koncepcje, aby go ulepszyć.

Główne technologie wymagane do zbudowania startupu Fintech

Aby założyć firmę fintech, powinieneś być na bieżąco z najnowszymi trendami technologicznymi, które możesz włączyć do swojego biznesu. Im lepsza technologia, tym lepsze produkty będziesz w stanie dostarczyć swoim klientom. Oto lista podstawowych, ale niezbędnych technologii, których będziesz potrzebować, aby rozpocząć działalność w branży Fintech.

Sztuczna inteligencja

Sztuczna inteligencja rozpoznaje i analizuje dane w czasie rzeczywistym, które następnie rekomendują najlepszy sposób działania. Z tego powodu sztuczna inteligencja ma kilka zastosowań w rozwiązywaniu problemów finansowych. Na przykład może być używany do identyfikowania oszukańczych działań w bankowości cyfrowej, ubezpieczeniach itp.

Łańcuch bloków

Technologia Blockchain pomoże Ci zbudować niezawodny i przejrzysty produkt fintech. Tworzy serię nieedytowalnych danych ze znacznikiem czasu, których nie można usunąć. Ponadto oszczędza w sposób zdecentralizowany.

Bezpieczeństwo cybernetyczne

Cyberbezpieczeństwo jest priorytetem dla każdej firmy fintech. Przed założeniem startupu fintech musisz zachować ostrożność, jeśli chodzi o sposób obsługi i przechowywania wrażliwych danych klientów.

Aby ograniczyć luki w zabezpieczeniach i kradzież danych, Twój zespół powinien stosować różne środki bezpieczeństwa.

Mikroserwisy

Aplikację można zorganizować jako zbiór połączonych usług przy użyciu mikrousług. Tworzy system rozproszony ze zdecentralizowanym zarządzaniem danymi. Możesz szybko włączyć dowolne nowe rozwiązanie do swojej infrastruktury.

[Przeczytaj także: Jak fintech wpłynie na Twoją firmę?]

Jak Appinventiv może pomóc Ci zbudować własny startup Fintech?

Szukasz firmy zajmującej się tworzeniem oprogramowania finansowego, która zrealizuje Twoje pomysły na startup fintech? Appinventiv może Ci pomóc. Działamy w branży oprogramowania od kilku lat i mieliśmy okazję tworzyć rozwiązania cyfrowe dla wielu międzynarodowych firm i firm z listy Fortune 500. Pracujemy, słuchając najpierw problemów naszych klientów, a następnie kierując naszymi rozwiązaniami.

Appinventiv stworzył w przeszłości udane rozwiązania fintech, w tym dla Asian Bank. Skoncentrowaliśmy nasze wysiłki na uczynieniu z nich kolejnej wielkiej rzeczy w obszarze finansów konsumenckich i byliśmy w stanie wyselekcjonować aplikację, która otrzymała ponad 250 000 pobrań. Ponieważ nasz zespół był w stanie zidentyfikować i rozwiązać krytyczne wyzwania w tym procesie, aplikacja otrzymała do tej pory ponad 50 000 transakcji kryptowalutowych.

W związku z tym cieszymy się, że możemy rozpocząć Twoją przygodę z zakładaniem firmy fintech. Pomożemy zamienić Twój pomysł w udany projekt bez żadnych problemów. Skontaktuj się z nami już dziś!

Często zadawane pytania

P. W jaki sposób banki wykorzystują fintech?

Banki wykorzystują technologię finansową, aby uprościć dostęp swoich klientów do gotówki i kredytu. Technologie cyfrowe, takie jak chatboty, aplikacje na smartfony i algorytmy uczenia maszynowego, są wykorzystywane, aby zapewnić klientom natychmiastowy dostęp do ich funduszy i poprawić komfort użytkowania.

Aplikacje fintech zapewniają klientom platformy tekstowe i głosowe, które mogą wykonywać wiele funkcji bankowych. Dodatkowo mogą udzielić wyczerpujących odpowiedzi na zapytania i prośby. Z tego powodu kilka banków stworzyło wirtualnych asystentów opartych na sztucznej inteligencji.

P. Czy startupy fintech zastąpią lub zastąpią banki?

O. W porównaniu z tradycyjnymi instytucjami finansowymi, startupy fintech zapewniają szereg korzyści, które pozwalają operatorom na większą kreatywność oraz szybsze i tańsze świadczenie usług swoim klientom. Dzięki temu Fintech był w stanie wstrząsnąć i zakłócić sektor usług finansowych.

Ale prawdopodobnie nie zastąpi banków. Jednym z powodów jest to, że klienci mają znacznie wyższy poziom zaufania i lojalności wobec banków i innych instytucji finansowych o ugruntowanej pozycji, co często rozwijało się przez wiele lat.

Dodatkowo w sektorze finansowym bardzo popularna jest współpraca między tradycyjnymi bankami a firmami fintech. Podczas gdy firmy fintech poszerzają swoją bazę klientów i uzyskują dostęp do istniejącej bazy klientów, banki zyskują technologię i nowe sposoby świadczenia usług.

P. Jak zbudować startup fintech?

A. Jeśli planujesz zbudować firmę fintech, poniżej znajdują się kluczowe kroki, które musisz wziąć pod uwagę, aby rozpocząć –

– Znajomość regulaminu

– Ostrożnie wybierz swoją niszę

– Zbuduj przewagę konkurencyjną

– Zbuduj swój zespół z odpowiednimi ludźmi

– Nadaj priorytet bezpieczeństwu danych

– Zdobądź fundusze

– Ustaw zakres swojego MVP

– Wprowadzenie produktu i ulepszenia