Infografika: Przewodnik dla marek e-commerce ubiegających się o finansowanie CARES Act

Opublikowany: 2022-06-30

27 marca oficjalnie uchwalono ustawę CARES, która obejmuje 376 miliardów dolarów pomocy dostępnej dla małych firm z siedzibą w USA dotkniętych COVID-19. Po ogłoszeniu przeprowadziliśmy ankietę i stwierdziliśmy, że 45% marek, z którymi współpracujemy, planuje ubiegać się o dofinansowanie z ustawy CARES, ale większość z nich nie rozpoczęła jeszcze składania wniosków.

Gdy przeanalizowaliśmy dane i opcje finansowania dostępne w ramach ustawy CARES, zdaliśmy sobie sprawę, że jednym z głównych powodów, dla których wiele marek jeszcze nie złożyło wniosku, jest to, że jest to skomplikowane. Istnieje wiele programów, do których dana marka może się kwalifikować, różne ramy czasowe dla każdego z nich, a w wielu przypadkach trudno jest zrozumieć, czy Twoja marka eCommerce w ogóle się kwalifikuje. Ponadto niektórzy pożyczkodawcy już rozpoczęli przetwarzanie dokumentów kredytowych, dodając załamanie czasu do i tak już stresującego procesu.

Biorąc to wszystko pod uwagę — jesteśmy tutaj, aby pomóc . Stworzyliśmy przewodnik dla marek, które potrzebują pomocy w rozpoczęciu pracy. Po rozmowie z doradcami, wysłuchaniu niezliczonych rozmów konferencyjnych z bankami i firmami księgowymi oraz przeprowadzeniu wielu własnych badań, opracowaliśmy prostą, łatwą do zrozumienia infografikę , aby odpowiedzieć na kilka kluczowych pytań, które Twoja marka może mieć jako Ty rozważ programy finansowania dostępne w ramach ustawy CARES, takie jak:

  • Do jakich programów faktycznie się kwalifikuję?
  • Ile pieniędzy mogę uzyskać, aby pomóc mojej marce? A kiedy właściwie to dostanę?
  • w jaki sposób mogę się zgłosić?

Aby uzyskać odpowiedzi, których potrzebujesz, zalecamy wykonanie trzech kroków

  1. Przeczytaj infografikę , aby określić, które programy najlepiej pasują do Twojej marki.
  2. Zapoznaj się z zamieszczonymi poniżej informacjami na temat każdego programu, kluczowymi datami i terminami oraz szczegółowymi przewodnikami po skomplikowanych obliczeniach wymaganych w niektórych aplikacjach.
  3. Kiedy będziesz gotowy, skorzystaj z linków znajdujących się zarówno na infografice, jak i poniżej, aby aplikować na odpowiednie dla siebie programy.

Ponieważ Twoja marka nadal porusza się w tych trudnych czasach, zapoznaj się również z naszymi zasobami dotyczącymi COVID-19 .

Dodatkowe informacje o każdym programie związanym z CARES Act

Więcej szczegółów na temat każdego programu sponsorowanego przez rząd Stanów Zjednoczonych, który ma pomóc firmom podczas pandemii COVID-19, można znaleźć poniżej, a także szereg innych pomocnych linków zewnętrznych. Chociaż naszym celem jest pomoc, nie zastępujemy doradców finansowych i prawnych. P Leasing konsultuje się z doradcami finansowymi i prawnymi podczas określania uprawnień i przygotowywania wniosku; nie powinieneś polegać wyłącznie na tym poście na blogu, jeśli chodzi o porady finansowe lub prawne.

Program ochrony płac (PPP)

Warunki: Termin zapadalności tej pożyczki wynosi 2 lata, a oprocentowanie wynosi 1%. Nie są wymagane żadne zabezpieczenia ani gwarancje osobiste, a spłata pożyczki jest odroczona na 6 miesięcy. Przebaczenie polega na tym, że pracodawca utrzymuje lub szybko ponownie zatrudnia pracowników i utrzymuje poziom wynagrodzeń, a przebaczenie zostanie zmniejszone, jeśli spadnie etatowa liczba pracowników lub jeśli pensje i zarobki zmniejszą się.

Pożyczkodawcy : pożyczkodawcy zatwierdzeni przez SBA (pożyczkodawcę można znaleźć tutaj ). Zalecamy współpracę z pożyczkodawcą, z którym masz już relację, ponieważ pożyczkodawcy będą traktować priorytetowo swoich obecnych klientów, zanim pomogą nowym. Na dzień 3 kwietnia wielu pożyczkodawców nadal pracowało nad otwarciem i rozpoczęciem przetwarzania wniosków.

Zastosowanie: Zobacz próbkę tutaj , ale każdy pożyczkodawca może mieć nieco inną wersję.

Obliczanie listy płac dla maksymalnej kwoty pożyczki

Jednym z najbardziej potencjalnie mylących elementów aplikacji jest obliczenie listy płac, której użyjesz do określenia wielkości pożyczki, do której kwalifikuje się Twoja marka. Poniżej zamieściliśmy instrukcje i kilka przykładów, aby ułatwić zrozumienie.

Jak obliczyć listę płac:

  1. Zsumuj koszty wynagrodzeń z ostatnich 12 miesięcy dla pracowników, których główne miejsce zamieszkania znajduje się w Stanach Zjednoczonych.
  2. Odejmij od kroku 1 wszelkie wynagrodzenie wypłacone pracownikowi w wysokości przekraczającej 100 000 USD rocznie.
  3. Podziel kwotę w kroku 2 przez 12.
  4. Pomnóż ilość kroku 3 przez 2.5.
  5. Jeśli masz pożyczkę z tytułu katastrofy ekonomicznej, która została udzielona między 31.01.2020 a 03.04.2020, odejmij kwotę zaliczki na COVID-19 od kroku 4 (ponieważ nie trzeba jej spłacać).

Przykład A: Pracodawca, w którym żaden pracownik nie zarabia więcej niż 100 000 USD rocznie.

  • Roczna lista płac: 120 000 $
  • Średnia miesięczna lista płac: 10 000 USD
  • Pomnóż przez 2,5: 25 000 $

Tak więc maksymalna kwota pożyczki wynosi 25 000 USD.

Przykład B: W firmie zatrudniającej 10 pracowników dziewięć osób zarabia 100 000 USD, a jedna 120 000 USD.

  • Roczna lista płac: 1 020 000 $
  • Odejmij kwoty wynagrodzenia przekraczające roczne wynagrodzenie w wysokości 100 000 USD: 1 000 000 USD
  • Średnia miesięczna kwalifikująca się lista płac: 83 333 USD
  • Pomnóż przez 2,5 = 208 333 USD

Tak więc maksymalna kwota pożyczki wynosi 208 333 USD

Pożyczka na wypadek katastrofy ekonomicznej (EIDL) Zaliczka w nagłych wypadkach

Warunki: Pożyczkobiorca nie będzie zobowiązany do spłaty awaryjnego Grantu EIDL, nawet jeśli później odmówiono mu udzielenia pożyczki EIDL. Przed wypłatą Zaliczki Awaryjnej SBA będzie wymagać od pożyczkobiorcy złożenia zaświadczenia i, pod karą krzywoprzysięstwa, aby był uprawniony do ubiegania się o pożyczkę EIDL. SBA zrzekła się wszelkich gwarancji osobistych na zaliczki i pożyczki poniżej 200 000 USD.

Pożyczkodawcy: W przeciwieństwie do PPP, pożyczki EIDL będą udzielane bezpośrednio przez SBA, więc wszystko, co musisz zrobić, to wypełnić wniosek online, aby złożyć wniosek.

Zastosowanie: znajdziesz to tutaj .

Korzystanie z Natarcia: Natarcie można wykorzystać do:

  • Zapewnienie pracownikom płatnych zwolnień chorobowych
  • Prowadzenie listy płac
  • Sprostanie zwiększonym kosztom pozyskania materiałów
  • Dokonywanie spłat czynszu lub kredytu hipotecznego
  • Spłata zobowiązań, których nie można spełnić z powodu utraty przychodów

Zaliczka może zostać odliczona od umorzenia pożyczki PPP, jeśli Twoja firma również przechodzi na pożyczkę PPP – zaliczka zostanie uwzględniona przy ustalaniu umorzenia pożyczki. Warto zauważyć, że jeśli się zakwalifikujesz, nadal możesz ubiegać się o pożyczki PPP i EIDL, o ile środki nie są wykorzystywane na pokrycie tych samych kosztów. Zalecamy również skonsultowanie się z pożyczkodawcą PPP.

Pożyczka na wypadek katastrofy w nagłych wypadkach

Warunki: Oprocentowanie tej pożyczki wynosi 3,75% dla małych firm nastawionych na zysk, a okres spłaty wynosi 10 lat. Gwarancja jest wymagana w przypadku pożyczek powyżej 200 000 USD, zabezpieczenie jest wymagane w przypadku pożyczek powyżej 25 000 USD, a płatności są odraczane o 1 rok. Osobiste sprawdzenie zdolności kredytowej jest wymagane w przypadku wszystkich właścicieli posiadających 20% lub więcej własności, a raport kredytowy firmy Dun & Bradstreet jest standardem w przypadku pożyczek klęskowych. Należy jednak pamiętać, że nawet jeśli Twoja aplikacja zostanie odrzucona, nadal możesz zatrzymać zaliczkę w wysokości 10 000 USD.

Pożyczkodawcy : Pożyczki są bezpośrednio przez SBA.

Aplikacja : Aplikacja znaleziona tutaj . Wypełnienie wniosku EIDL automatycznie kwalifikuje Cię również do EIDL Emergency Advance.

Program pilotażowy ekspresowej pożyczki pomostowej

Warunki i opłaty: Opłata za złożenie wniosku może zostać naliczona w wysokości 2% kwoty pożyczki lub 250 USD, w zależności od tego, która z tych wartości jest wyższa. Opłaty za zwłokę nie mogą przekroczyć 5% kosztów spłaty kredytu i likwidacji. Wszystkie inne opłaty są zabronione i żadne zabezpieczenie nie jest wymagane. Odsetki to maksimum prime plus 6,5%.

Pożyczkodawcy : Pożyczka Express Bridge jest dostępna za pośrednictwem SBA Express pożyczkodawców. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę firmy muszą mieć istniejący związek z pożyczkodawcą SBA Express.

Aplikacja : Aplikacja jest dostępna za pośrednictwem istniejącej instytucji finansowej SBA Express Lender.

Inne przydatne zasoby

Aby uzyskać więcej informacji na temat ubiegania się o finansowanie poprzez Ustawę CARES, polecamy poniższe źródła.

  • Przewodnik po ustawie CARES z Senatu USA
  • Przegląd programów pomocy na COVID-19 z SBA
  • Przewodnik Senatu USA po ustawie CARES dla właścicieli małych firm