Osiem popularnych oszustw związanych z pożyczkami – nie daj się nabrać

Każdego dnia doświadczeni ludzie dają się nabrać na oszustwa związane z pożyczkami. W rzeczywistości, według Federalnej Komisji Handlu FTC, ludzie tracą ponad 2 miliardy dolarów rocznie, gdy zakochują się w brokerach pożyczkowych z ofertami, które są zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe.

Dlaczego to przytrafia się mądrym ludziom? To dlatego, że oszuści są bardzo przebiegli. Podszywają się pod legalnych pożyczkodawców, ale nimi nie są. Oszuści pożyczkowi „chowają się na widoku” i często używają tej samej metody kontaktu, z której może skorzystać legalny pożyczkodawca.

Jak odróżnić legalnych pożyczkodawców od przestępców? Czytaj.

Co to jest oszustwo pożyczkowe?

Z definicji oszustwo pożyczkowe zgodnie z definicją Federalnej Komisji Handlu jest oszukańczą transakcją finansową dotyczącą pożyczki lub produktu.

Jak rozpoznać oszustwo pożyczkowe

Oto krótka lista kontrolna, której możesz użyć do zidentyfikowania oszustw związanych z pożyczkami osobistymi:

• Pożyczkodawca lub firma nie ma fizycznego adresu.
• Pożyczkodawca lub firma kontaktuje się z Tobą za pośrednictwem wiadomości w mediach społecznościowych lub poczty elektronicznej. Często kontakt jest niezamówiony.
• Przed otrzymaniem środków zostaniesz poproszony o uiszczenie opłaty z góry
• Witryna „firmy pożyczkowej” wyświetla się jako „niezabezpieczona”.
• Nigdzie nie prosiłeś o zgodę na pożyczkę – oferta pożyczki jest niespodzianką.
• Pożyczkodawca nie dba o twoją historię kredytową

Uważaj na te popularne oszustwa związane z pożyczkami

Teraz omówimy bardziej szczegółowo osiem najczęstszych oszustw związanych z pożyczkami. Pamiętaj, że te techniki nie byłyby wykorzystywane przez żadne legalne instytucje finansowe.

Oszustwo związane z pożyczką z zaliczką

Oszustwa związane z pożyczkami z opłatą zaliczkową są łatwe do wykrycia. Wszystkie wymagają opłaty z góry lub płatności z góry, aby pożyczyć pieniądze, czasami nazywane opłatą manipulacyjną lub opłatą za złożenie wniosku. Nie myl tego z opłatą za udzielenie pożyczki, która jest wymagana w przypadku kredytu hipotecznego od legalnych instytucji. Ta opłata za udzielenie pożyczki staje się częścią pożyczki. W przypadku oszustw związanych z opłatami zaliczkowymi opłaty z góry wychodzą z kieszeni, zanim pieniądze z pożyczki będą w drodze. Wpływy z pożyczki nigdy nie będą w drodze.

Pożyczki do wypłaty

Często reklamowane są chwilówki. Na przykład reklamy oszustów pożyczkowych przedstawiają wspólne wyzwanie – wynagrodzenie danej osoby nie rozciąga się do następnego dnia wypłaty. Słaby kredyt? Bez problemu! Firma oszustów oferuje „pożyczenie” zaliczki na poczet przyszłej wypłaty. Przechodzisz przez proces zatwierdzania – wprowadzasz wszystkie istotne informacje. Innymi słowy, oszust może mieć informacje o Twoim koncie czekowym. Jest to powszechne oszustwo związane z pożyczkami osobistymi.

Oszustwa związane z dotacjami i pożyczkami rządowymi

Oszustwa te są zwykle ukierunkowane na potrzeby związane z ulepszeniami domu, takimi jak nowe dachy lub okna. Reklama lub oszust mówi, że za pośrednictwem „programu rządowego” niektórzy właściciele domów kwalifikują się do specjalnej kwoty pożyczki. W reklamie może być napisane „zatwierdzone przez państwo” lub coś podobnego. Obiecują wpłacić pieniądze na Twoje konto – wystarczy numer Twojego konta bankowego.

Oszustwa związane z wyłudzaniem informacji

Oszustwo polegające na wyłudzaniu informacji obejmuje witrynę, która wygląda na legalną, ale często jest wyświetlana jako „niezabezpieczona”. Ktoś może nawet zadzwonić do Ciebie, aby „potwierdzić szczegóły” Twojej pożyczki. To, czego chce oszust, to informacje, takie jak numer ubezpieczenia społecznego i informacje o koncie bankowym. Phisher, który kontaktuje się z Tobą w ten sposób, nazywany jest drapieżnym pożyczkodawcą.

Fałszywe oszustwa czekowe

Fałszywy czek jest najczęściej kojarzony z pracą w domu lub wygraną w konkursie „niespodzianka”. W powszechnym oszustwie polegającym na „pracy z domu” fałszywy czek ma zostać zrealizowany przez Ciebie i wykorzystany na sprzęt biurowy lub materiały biznesowe. Możesz dostać te przedmioty – ale będziesz winien za nie wszystkie pieniądze. Wygrana w konkursie „niespodzianka” to często stosunkowo niewielka kwota, na przykład czek na 5000 USD na „loterię” lub inną nagrodę pocieszenia w konkursie.

Będziesz musiał podać informacje o swoim koncie bankowym, aby oszust mógł wykonać przelew bankowy. Zamiast czeku lub przelewu oszust może użyć przedpłaconej karty debetowej lub innej karty przedpłaconej. Tak, na karcie są pieniądze – to dlatego, że nie dbają o te pieniądze, chcą pieniędzy na koncie.

Rządowe oszustwa oszustów

FTC wymienia oszusta rządowego jako najczęściej używane oszustwo. I najczęściej oszustwo wydaje się pochodzić z IRS. Zostaniesz zmuszony do natychmiastowego dokonania płatności lub ryzykujesz więzieniem.

Oszustwa związane z spłatą zadłużenia

To okrutne oszustwo, które żeruje na ludziach, którzy mają już zły kredyt lub mają problemy finansowe. Oferta oszusta polega na tym, że uzyskasz umorzenie długów, konsolidując wszystkie swoje pożyczki w jedną pożyczkę ryczałtową. Dostarczą Ci informacji pokazujących, że Twoje miesięczne płatności zostaną zmniejszone, na przykład z 400 USD miesięcznie do 200 USD miesięcznie. Niestety warunki pożyczki będą na wiele, wiele lat. Ogólnie rzecz biorąc, przy wysokich stopach procentowych, które są powszechne w przypadku tych oszustw, zwrócisz znacznie więcej pieniędzy.

Pożyczki osobiste bez sprawdzania zdolności kredytowej

Żadna legalna instytucja pożyczkowa nie udzieli pożyczki bez poznania historii finansów osobistych i uzyskania raportu kredytowego. Ta oszukańcza pożyczka to oszustwo związane z pożyczką osobistą, podobne do spłaty zadłużenia, ponieważ warunki są dłuższe, a stopy procentowe wyższe. Często w ogóle nie ma pożyczki – to tylko sposób na uzyskanie informacji.

Jak uniknąć oszustwa związanego z pożyczką lub kartą kredytową

Oto jak ustalić, czy podmioty są legalnymi pożyczkodawcami:

1. Sprawdź, czy pożyczkodawca ma listę w Better Business Bureau i/lub Consumer Financial Protection Bureau lub głównych biurach kredytowych.

2. Nie rób interesów z żadnym pożyczkodawcą, który nie ma bezpiecznej strony internetowej. To są oszukańcze biznesy. Z reguły trzymaj się z dala od tych witryn ze względu na bezpieczeństwo online.

3. Nie klikaj linków w wyskakujących okienkach lub wiadomościach e-mail.

4. Upewnij się, że pożyczkodawcy są zarejestrowani w twoim stanie, ponieważ są do tego zobowiązani.

5. Zajmuj się tylko renomowanym pożyczkodawcą, który nalega na sporządzanie raportów kredytowych. Kontrole kredytowe i co robią renomowani pożyczkodawcy przed podjęciem decyzji finansowych.

6. Jeśli kontakt pochodzi z lewego pola, za pośrednictwem poczty elektronicznej lub mediów społecznościowych, jest to potencjalne oszustwo związane z pożyczką. Naciśnij przycisk usuwania.

7. Nie zapisuj się na pożyczkę, jeśli nie otrzymałeś jasnej kalkulacji opłat, kosztów i odsetek na piśmie. Nie powinno być żadnych ukrytych opłat.

Czy firmy pożyczkowe proszą o pieniądze z góry?

Nie. Kiedy masz do czynienia z renomowanymi pożyczkodawcami, nie będą oni prosić Cię o zapłacenie z góry pieniędzy, które pochodzą z Twojej kieszeni. Każda prośba o pieniądze z góry powinna służyć jako ostrzeżenie przed oszustwem.

Czy firma pożyczkowa poprosi o dane do bankowości internetowej?

Nie. Wiarygodne firmy pożyczkowe nie będą pytać o dane do bankowości internetowej.

Czy możesz wyjść z oszustwa związanego z pożyczką?

Chciałbyś, żeby ponieśli konsekwencje prawne, ale wyśledzenie oszusta może być trudne. Działaj natychmiast. Oczywiście zgłoś sprawę na policję. Skontaktuj się również z Federalną Komisją Handlu i biurem prokuratora generalnego swojego stanu.

MOŻE CI SIĘ SPODOBAĆ RÓWNIEŻ:

• Wzrost liczby oszustw kredytowych dla małych firm obwinianych za pandemię
• Oszustwa telefoniczne polują na właścicieli małych firm szukających pożyczki
• 9 rodzajów pożyczek SBA
• Jak uzyskać pożyczkę biznesową

Obraz: Elementy Envato