Metaverse w bankowości – jak technologia zmienia przyszłość banków?

W dawnych czasach banki były używane do deponowania i wypłacania banknotów. Potem pojawiły się bankomaty z kartami debetowymi i kredytowymi, a wkrótce pojawiły się płatności elektroniczne, eliminujące potrzebę odwiedzania bankomatów, a nawet noszenia gotówki.

Ponieważ branża bankowa jest jednym z głównych sektorów, na które wpływa każda fala cyfryzacji, co jeśli następną zmianą za rogiem będzie wprowadzenie technologii metaverse w bankowości?

Wyobraź sobie wirtualne wejście do oddziału banku i skorzystanie z pomocy awatarów przedstawicieli klientów, aby wejść do skarbca i cyfrowo wpłacić lub wyjąć pieniądze. Wyobraź sobie, że masz możliwość płacenia dolarami na koncie oszczędnościowym lub walutą cyfrową wydaną przez bank, a nawet tokenami z portfela cyfrowego, takiego jak Ethereum. Wszystkie te naciągane teorie mają potencjał, aby się ziścić na tyłach bankowości w metawersie.

W tym artykule zagłębimy się w takie aspekty, jak – możliwości biznesowe dla metaverse w bankowości, korzyści z bankowości metaverse, banki, które już weszły w przestrzeń, oraz jak banki powinny planować swoje wejście w metaverse.

W Appinventiv, gdy ktoś pyta nas, czym jest metaverse w bankowości, odpowiadamy, że patrzymy na Metaverse jako nowy paradygmat oparty na kulminacji wielu technologii nowej generacji. Technologie będące kombinacją zdecentralizowanego i wciągającego stosu technologicznego. Podczas gdy zdecentralizowane technologie, takie jak NFT, DLT i Web3, oferują odporną infrastrukturę i bezpieczne podejście do wymiany, technologie immersyjne, takie jak AR/VR, zapewniają ulepszone wrażenia wirtualne.

Aby naprawdę zrozumieć potencjał metaverse przypadków użycia w bankowości, konieczne jest przyjrzenie się ewolucji banków – coś, co doprowadziło je do etapu, w którym branża jest teraz przygotowana do wprowadzenia nowego rozdziału.

Ewolucja: co doprowadziło do metaverse w bankowości

W momencie pisania tego artykułu branża bankowa weszła w czwartą fazę ewolucji, z NFT i kryptowalutami na czele. W tym samym czasie garstka instytucji bankowych wkroczyła w piąty – etap metawersu.

Przyjrzyjmy się fazom ewolucji banku metaverse i problemom, które się na nim zbudowały.

Bankowość tradycyjna

Była to dwupoziomowa faza bankowa rządzona przez banki centralne, która polegała na interakcjach jeden na jeden z klientami w przestrzeni fizycznej. Scena była znana z tego, że była oparta na papierze i mocno ręczna, bez dostosowywania i personalizacji produktów finansowych.

Bankowość internetowa

Cyfryzacja sektora bankowego weszła w pełni w życie w ostatniej dekadzie. Został on podzielony na dwie kategorie – pierwsza, w której istniejące procesy zostały zdigitalizowane, aby uzyskać dostęp za pośrednictwem telefonu komórkowego i Internetu, a druga etap polegała na stworzeniu nowych podróży klientów w celu zaspokojenia potrzeb klientów w pierwszej kolejności cyfrowej.

Otwarta bankowość

W ciągu ostatnich trzech do pięciu lat branża bankowa otworzyła się na łączenie z usługami stron trzecich za pośrednictwem interfejsów API . Doprowadziło to do powstania wielu neobanków, międzybranżowych ofert rynkowych banków (na przykład: usługi zdrowotne, kupno i sprzedaż samochodów, usługi energetyczne itp.).

Zdigitalizowana bankowość finansowa

Wraz z pojawieniem się Web3 , blockchain dał początek nowej bezpiecznej, pozbawionej granic i szybkiej gospodarce bankowej. Ogromną rolę odgrywają w tym NFT i kryptowaluty, które wprowadziły na rynek finansowy zupełnie nowe aktywa, takie jak sztuka, gry i nieruchomości.

Metaverse w sektorze bankowym

W ciągu ostatnich dwóch lat metaverse zyskał ogromną popularność wśród wielu branż, a jedną z nich jest bankowość. Ponieważ doświadczenie w bankowości wirtualnej zajmuje centralne miejsce, branża jest przygotowana na kolejną ogromną rewolucję.

Teraz, gdy przyjrzeliśmy się ewolucji banków prowadzącej do metaverse usług finansowych , zagłębimy się w tę koncepcję dalej.

Metaverse szansa dla banków

Morgan Stanley i Goldman Sachs odkryli, że w nadchodzącym czasie domena metaverse ma wynieść nawet 8 bilionów dolarów . W tej wycenie rynkowej banki mają do odegrania kluczową rolę. Korzystając z technologii takich jak AR/VR i kryptowaluty, banki będą mogły na nowo wyobrazić sobie, w jaki sposób wchodzą w interakcję ze swoimi klientami i jakie oferty.

Chociaż technologia ta ma ogromny potencjał dla branży bankowej, odpowiadając na wiele problemów, z jakimi borykają się klienci, banki, które weszły do ​​domeny, wciąż znajdują swoje miejsce. Pozwólcie, że wyjaśnię, podając przykłady obecnych przypadków użycia metaverse w bankowości.

• JP Morgan – Otworzyli salon Onyx w metawersie Decentraland , gdzie ułatwiają płatności transgraniczne, tworzenie aktywów finansowych, przechowywanie i handel.
• HSBC – Zainwestowali w fabułę w metawersie The Sandbox , która zostanie opracowana z myślą o zaangażowaniu fanów gier i e-sportu.
• Standard Chartered – Bank nabył również grunt w The Sandbox, który planuje wykorzystać do eksperymentowania i tworzenia nowych doświadczeń dla klientów w metawersie.
• Siam Commercial Bank – są pierwszą grupą bankową, która zbudowała siedzibę w The Sandbox. Przestrzeń składa się z trzech stref: a) Wirtualny hub : Przestrzeń dla wydarzeń i dzielenia się wiedzą. b) Wirtualna ziemia : przestrzeń dla firm partnerskich do łączenia działań związanych z rozwojem projektu. c) Hub: Pomaga promować lokalnych artystów za pośrednictwem galerii NFT, rynku NFT i wirtualnych koncertów.

Chociaż są to tylko niektóre z najlepszych nazw w przestrzeni bankowej Metaverse, istnieje wiele innych banków wchodzących do domeny, gdy omawiamy tę rewolucję. Ale co banki zyskują z inwestowania w działania metaverse? W końcu doszły do ​​etapu, w którym są niezastąpione, więc po co zmieniać? Dlatego.

[Przeczytaj także: Ile kosztuje opracowanie Metaverse ?]

Korzyści z metaverse w bankowości

Bankowość w metawersie niesie ze sobą szereg korzyści dla tradycyjnego przemysłu. Korzyści, które nie tylko wpływają na doświadczenia klientów, ale także otwierają nowe modele finansowania.

Podniesienie istniejących funkcjonalności w 3D

Ponieważ do 2030 r. 47% bankowców będzie wspierać AR/VR jako alternatywny kanał transakcji, wiele banków zaczęło szkolić swoich pracowników w zakresie VR. Na przykład Bank of America opracował program szkoleniowy VR dla swoich 50 000 pracowników, który symuluje rzeczywiste scenariusze klientów. Co więcej, BNP Paribas uruchomił nawet aplikację VR, która umożliwia użytkownikom dokonywanie transakcji bankowych za pomocą VR.

Umożliwienie pracownikom i klientom obsługi 3D otworzy banki na bardziej zaawansowane oferty, dzięki którym będą mogli nawiązać kontakt z nową grupą docelową i umocnić swoją pozycję. Podsumowując, oto zalety korzystania z 3D dla banków.

• Bankowość Metaverse : oferuj klientom możliwość przeglądania salda, opłacania rachunków i dokonywania przelewów za pośrednictwem platform AR/VR.
• Doświadczenia pracowników : zapewniaj wciągające doświadczenie edukacyjne dzięki symulowanym scenariuszom klientów i wdrażaniu pracowników zdalnych w poczuciu wspólnoty.

Wieloaspektowe zaangażowanie klienta

Bankowość w metawersie daje instytucjom możliwość ponownego przyjrzenia się, w jaki sposób wchodzą w interakcję z klientami i co mogą zrobić, aby zapewnić empatyczną obsługę za pomocą awatarów. Skoncentrowana na doświadczeniu odpowiedź na to, jak metaverse wpłynie na usługi finansowe, jest dwojaka:

• Spersonalizowane połączenie: w metaverse banki mogą świadczyć klientom usługi na wysokim poziomie, dając im wirtualny wgląd w portfel i przychody z wydatków, organizując wirtualne sesje planowania finansowego i przedstawiając dobrze opracowane rekomendacje produktów.
• Rozszerzenie marki: Banki mogą rozszerzyć swoje fizyczne doświadczenie w wirtualnym świecie, naśladując zdarzenia, takie jak wypłaty gotówki z bankomatów, rozmieszczenie i układ oddziałów i inne. Dzięki temu klienci poczują się związani z bankiem.

Wymyśl nowe produkty

Bankowość w metawersie daje wiele możliwości wykorzystania przestrzeni innowacyjnymi produktami bankowymi, takimi jak:

• Płatności cyfrowe
• Aktywa cyfrowe, takie jak NFT i kryptowaluty
• Cyfrowy bliźniak

Skutkuje to: a) stworzeniem poczucia łączności pomiędzy fizycznymi i wirtualnymi bankami oraz b) otwarciem nowych źródeł przychodów dla banków.

Oto trzy krytyczne korzyści metaverse w bankowości. Ale z perspektywy banku wejście do przestrzeni może być bardzo trudne. W końcu prowadzi ich do pełnej wirtualizacji – obszaru, który jest masowo niezbadany. Teraz, podczas gdy finanse w metaverse są stosunkowo łatwiejsze, instytucje bankowe wymagają planowania i mądrych celów, aby zbliżyć się do technologii metaverse w bankowości.

Jak Appinventiv podchodzi do bankowości w metawersie?

W Appinventiv, gdy pracujemy dla instytucji finansowych nad usługami rozwoju metaverse , często sugerujemy naszym klientom podejście oparte na kamieniach milowych w zakresie technologii. Oto jak to wygląda w przypadku banków.

Strategia krótkoterminowa – radzimy bankom skupić się na istniejących metawersach, w których mogą znaleźć potencjalnych klientów, oferować usługi kredytowe i płatnicze oraz wprowadzać ich do portfela za pomocą cyfrowych portfeli .

Sugerujemy im również, aby kierowali się do nowych segmentów klientów, takich jak artyści, gracze i twórcy, za pośrednictwem usług takich jak natychmiastowe pożyczki, planowanie finansowe i usługi concierge.

Strategia średnioterminowa – Zanim banki osiągną ten etap, będą już dysponować aktywami cyfrowymi, platformą powierniczą do obsługi potrzeb wirtualnego świata bankowego. Więc teraz banki mogą nawet rozważyć zbudowanie własnego cyfrowego świata i wprowadzenie produktów finansowych, które można powiązać z ich tradycyjną ofertą

Osiągnięcie tych strategii wymagałoby od banków zatrudniania osób z przyszłościowymi umiejętnościami, takich jak projektanci gier, artyści 3D, eksperci platformy Metaverse i oddani programiści blockchain. Haczyk polega na tym, że inwestowanie w nie we własnym zakresie jest nie tylko drogie, ale także zarządzanie zasobami po skonfigurowaniu platformy stanie się trudne.

To jest powód, dla którego banki i instytucje finansowe decydują się na współpracę z nami. Oprócz posiadania wszystkich niezbędnych umiejętności, mamy praktyczną wiedzę na temat łączenia wirtualnego i rzeczywistego świata bankowego za pomocą architektury AI, NFT, AR/VR i cyfrowych bliźniaków . Korzystamy z technologii, aby usprawnić posiadanie danych, zarządzać ryzykiem i tworzyć architekturę dla fundamentu finansów w Metaverse.

Notatki pożegnalne

Bankowość stoi u progu niespotykanej dotąd cyfrowej transformacji . Metaverse w fintechu to znacznie więcej niż zmiana technologiczna, która otworzyłaby nowe źródła przychodów. Jest to platforma, za pomocą której banki mogą ponownie łączyć się ze swoimi klientami w nowej przestrzeni i budować z nimi emocjonalne, spersonalizowane relacje.

To, co dziś robią banki, zwłaszcza w sytuacji, gdy niektóre z wiodących banków na świecie weszły już w metawersum, określi ich otwartość na cyfryzację. Banki, które nie zajmą dziś pozycji lidera, znajdą miejsce w ekosystemach innych.

Nadszedł czas na wejście w przestrzeń i możemy pomóc. Już dziś skontaktuj się z naszym zespołem ekspertów od blockchain i fintech.