Ile kosztuje budowa Neobanku?

Według analityków firmy Gartner, 30% wysokodochodowych banków uruchomi BaaS (Banking as a Service), takie jak neobanki, aby wygenerować nowy strumień dochodów do końca 2024 roku. Biorąc pod uwagę dobrze znaną tezę, że ponad 80 % tradycyjnych usług bankowych stanie się przestarzałych w nadchodzącej dekadzie, aktywna transformacja cyfrowa sektora bankowego jest potrzebą chwili.

Ostatnia runda finansowania najnowszego Neobanku jeszcze bardziej zwiększyła naszą wiarę w jego sukces. Na przykład brytyjski Neobank, a mianowicie Zopa, zebrał ostatnio 93 miliony dolarów w swojej ostatniej rundzie finansowania i ma teraz wycenę na ponad miliard dolarów.

Zgodnie z najnowszymi raportami Grand View Research, światowy rynek neobankowości został wyceniony na 66,82 miliarda dolarów w 2022 roku i oczekuje się, że w latach 2023-2030 odnotuje CAGR na poziomie 54,8%. Dlatego teraz jest właściwy czas, aby zagłębić się w neobankowość sektora i przyspiesz rozwój swojej firmy, umożliwiając klientom podejmowanie lepszych decyzji finansowych w sposób cyfrowy.

Jeśli ty również starasz się zaspokoić różne wymagania bankowe niestandardowej bazy użytkowników i chcesz zdobyć wiedzę na temat tworzenia neo banku dostosowanego do ich potrzeb, ten blog zapewni kompleksowe zestawienie kosztów rozwoju aplikacji neobank i wszystko, czego potrzebujesz aby to się udało.

Aby dać ci przybliżony obraz, koszt zbudowania aplikacji neobank waha się od 40 000 do 250 000 USD. Zanim przejdziemy od razu do kalkulacji kosztów i czynników, które mogą mieć wpływ na rozwój aplikacji Neobank, najpierw pokrótce zrozumiemy, czym są Neobanki i jak działają.

Więc nie przedłużając, zacznijmy od początku.

Neobanki to organizacje Fintech, które oferują swoim użytkownikom standardowe usługi bankowości komercyjnej. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, neobanki nie mają fizycznych oddziałów ani lokalizacji bankowych, a kilka nie ma licencji jako banki.

Ta koncepcja bankowości działa wyłącznie za pośrednictwem aplikacji i oprogramowania mobilnego. Mimo to oferuje szeroki zakres usług finansowych, w tym wpłaty, wypłaty, pożyczki, inwestycje i inne, podobne do tych oferowanych przez konwencjonalne banki. Ich scentralizowany i usprawniony proces operacyjny zapewnia klientom wygodną i wydajną bankowość cyfrową.

Zrozumienie kosztów rozwoju aplikacji neobank

Jak wspomniano wcześniej, koszt opracowania aplikacji neobank waha się od 40 000 do 250 000 USD. Inne czynniki wpływają na koszt rozwoju, takie jak godzinowa stawka rozwoju, funkcje, które mają być zintegrowane z aplikacją, technologie, które mają być używane, projekt UI/UX aplikacji, podstawowa platforma aplikacji itp.

Chociaż istnieje kilka czynników, które mogą wpłynąć na Twój budżet na rozwój aplikacji, zaleca się zatrudnienie dedykowanej firmy opracowującej rozwiązania Neobank, która pomoże Ci spojrzeć na sprawy z właściwej perspektywy.

Spróbujmy teraz zaproponować Ci przejrzystą formułę, która pomoże Ci uzyskać dokładne szacunki kosztów tworzenia aplikacji według zatrudnionej organizacji.

Koszt rozwoju aplikacji Neobank = Suma godzin rozwoju x godzinowa stawka rozwoju

Całkowite godziny rozwoju wymienione we wzorze to ramy czasowe netto wymagane do ukończenia procesu tworzenia aplikacji, który obejmuje zaprojektowanie szkieletu, projektu UI/UX, napisanie kodu, zapewnienie jakości, wdrożenie itp. Z drugiej strony, stawka godzinowa rozwoju może się różnić w zależności od lokalizacji wynajętej firmy deweloperskiej Neobank.

Czynniki wpływające na koszt tworzenia aplikacji Neobank

Konieczne jest zrozumienie, jakie funkcje i technologie, które zostaną użyte do wdrożenia, będą miały bezpośredni wpływ na koszt budowy neobanku. Co więcej, zatrudnienie dedykowanego zespołu programistów aplikacji z podobną wiedzą specjalistyczną w oferowaniu usług rozwoju neobanku może pomóc w osiągnięciu maksymalnego zwrotu z inwestycji i większej przyczepności rynkowej.

1. Złożoność aplikacji

Poziom złożoności mobilnego FinTech jest istotnym wyznacznikiem jego budżetu rozwojowego. Na przykład utworzenie aplikacji Neobank z obszerną listą funkcji i dużą złożonością będzie wiązało się z większymi kosztami niż aplikacja Neobank z minimalną liczbą funkcji. Oto szacunkowy koszt budowy neobanku według różnych poziomów złożoności:

2. Projekt UI/UX aplikacji

Zaprojektowanie solidnej aplikacji neobank wymaga realizacji dobrze zdefiniowanej strategii UI/UX, która jest w stanie zapewnić sukces biznesowy. Projekt sprzedaży, który zapewnia zaangażowanie i utrzymanie użytkowników, sprawi, że Twoja aplikacja mobilna znajdzie się na froncie technologicznym, torując jednocześnie drogę do jej sukcesu. Aby to osiągnąć, modele szkieletowe aplikacji muszą mieć zapewnioną jakość w odniesieniu do wielu technik testowania, które indywidualnie mogą odpowiednio wpłynąć na koszt rozwoju neobanku.

Czynniki wpływające na koszt projektu UI/UX aplikacji Neobank obejmują:

• Elementy wizualne
• Typografia
• Psychologia kolorów
• Pisanie treści
• Rozmieszczenie przycisków
• branding
• Optymalizacja interfejsu użytkownika
• Tryb pionowy lub poziomy

3. Platforma aplikacji

Podstawowa platforma aplikacji wpływa również na ceny rozwoju Neobanku. Na przykład tworzenie aplikacji na iOS lub Androida ma inny budżet

ary wymagania oparte na wielu czynnikach, takich jak ramy czasowe, testy itp. Aby zoptymalizować budżet na tworzenie aplikacji, zaleca się rozpoczęcie od jednej platformy na początku. Gdy aplikacja zyska na popularności, możesz przełączyć się na aplikację wieloplatformową.

4. Wielkość zespołu

Wielkość zespołu programistów aplikacji jest kluczowym czynnikiem przy określaniu całkowitego kosztu rozwoju aplikacji Neobank. Zatrudnianie freelancerów może skutkować niższym budżetem, ale może również pogorszyć jakość ze względu na ich ograniczoną wiedzę fachową. Alternatywnie, outsourcing projektu do dedykowanej agencji zajmującej się tworzeniem aplikacji może zoptymalizować koszty przy jednoczesnym wykorzystaniu ich wieloletniej wiedzy specjalistycznej.

Wielkość zespołu wymagana do rozwoju aplikacji Neobank:

• 1-2 kierowników projektów
• 1-2 analityków biznesowych
• 2-3 programistów frontendowych
• 2-3 programistów zaplecza
• 1-2 projektantów
• 1-2 analityk ds. zapewnienia jakości

5. Lokalizacja agencji rozwoju aplikacji

Lokalizacja zatrudnionej firmy deweloperskiej Neobank Solutions również wpływa na ogólny budżet rozwojowy. Ważne jest, aby zrozumieć, że tempo rozwoju na godzinę w regionach takich jak Azja czy Europa jest stosunkowo mniejsze niż w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, Wielkiej Brytanii czy Stanach Zjednoczonych. Oto szacunkowa stawka godzinowa rozwoju według różnych regionów:

6. Konserwacja

Właściwe utrzymanie aplikacji mobilnych jest kluczowym czynnikiem wpływającym na całkowity koszt budowy neobanku. Koszt utrzymania obejmuje opłaty wymagane do zapewnienia, że ​​aplikacja jest wolna od błędów, a także opłaty wymagane do oferowania aktualizacji aplikacji lub wdrażania nowych technologii zgodnie z wymaganiami rynku. Konieczne jest podjęcie znaczących działań, aby zapewnić płynne działanie aplikacji na wszystkich platformach, zapewniając bezproblemową obsługę użytkownika i długowieczność aplikacji.

7. Stos technologii

Solidny zestaw technologii jest niezbędny do określenia ogólnego sukcesu rozwoju aplikacji Neobank. Zatrudnieni programiści aplikacji neobank muszą wdrożyć w aplikacji najwyższej klasy technologie, aby pomóc jej zyskać przyczepność na rynku. Jednak koszt wdrożenia wielu technologii jest odpowiednio różny.

8. Funkcje

Lista funkcji odgrywa kluczową rolę przy określaniu kosztów budowy neobanku. Idealnie, bardzo złożona aplikacja z obszerną listą funkcji może kosztować więcej. Aby zapewnić sukces na rynku, niezbędny jest dobrze zdefiniowany zestaw funkcji, który wyróżnia aplikację na tle konkurencji. Zestaw funkcji powinien być w stanie poprawić wrażenia użytkownika i zwiększyć funkcjonalność aplikacji.

Zorientowane na użytkownika funkcje aplikacji Noebank

Neobanki, cyfrowe instytucje finansowe, które wszystkie swoje usługi udostępniają online, zyskują na popularności ze względu na swoje praktyczne i przyjazne dla użytkownika funkcje. Oto kilka zorientowanych na użytkownika cech aplikacji neobank:

Bezpieczeństwo biometryczne

Wyrafinowane środki bezpieczeństwa Neobanków należą do ich największych zalet. Banki te stosują uwierzytelnianie biometryczne, aby upewnić się, że tylko właściciel konta ma dostęp do swojego konta, takie jak rozpoznawanie twarzy, skanowanie linii papilarnych lub rozpoznawanie głosu. W porównaniu z konwencjonalnymi kodami PIN, które są podatne na ataki hakerskie i phishingowe, zapewnia to wyższy poziom bezpieczeństwa.

[Przeczytaj także: Przewodnik dotyczący wdrażania sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego w istniejącej aplikacji]

Wiele opcji płatności

Klienci Neobanku mają dostęp do kilku opcji płatności, w tym płatności P2P, ACH i A2A. Umożliwienie ludziom wyboru opcji płatności, która najlepiej odpowiada ich potrzebom, ułatwia klientom natychmiastowe wysyłanie i odbieranie pieniędzy. Klienci, którzy cenią sobie efektywność i szybkość, mogą rozważyć neobanki, ponieważ przetwarzają transakcje szybciej niż tradycyjne banki.

Wiele poziomów

Klienci Neobanków mają luksus wyboru różnych poziomów usług, wraz z różnymi funkcjami i korzyściami. Wolumen transakcji, limity użytkowania lub modele oparte na subskrypcji mogą kategoryzować te poziomy. Dzięki różnym poziomom usług można zaspokoić szerszy wachlarz potrzeb i preferencji klientów, co czyni Neobanki atrakcyjną opcją.

Szybkość i wygoda

Neobanki słyną z najwyższej jakości obsługi użytkownika. Dzięki szybkiemu i łatwemu otwieraniu konta klienci mogą zarządzać swoimi kontami online lub przez telefon komórkowy. Te instytucje finansowe oferują narzędzia do budżetowania, szybkie powiadomienia o transakcjach oraz obsługę klienta przez telefon lub czat — na czas, gdy klienci potrzebują pomocy w zakresie bankowości.

[Przeczytaj także: Jakie są elementy interaktywnego chatbota budującego zaangażowanie klienta]

Płatności transgraniczne

Transakcje transgraniczne stanowią obopólnie korzystną okazję dla przedsiębiorstw i ich klientów. Łącząc swoje dochody, firmy mogą generować większe przychody, co przekłada się na większą siłę finansową i przewagę konkurencyjną nad rywalami. Co więcej, ta zwiększona zdolność finansowa zapewnia klientom dodatkową korzyść, umożliwiając im bezproblemowe dokonywanie transakcji transgranicznych.

Pomoc budżetowa

Jedną z najbardziej poszukiwanych funkcji aplikacji neobank jest pomoc budżetowa. Aplikacje neobankowe, które stawiają na pierwszym miejscu zadowolenie konsumentów, oferują kompleksowy zakres usług finansowych i promują wiedzę finansową. Głównym celem jest zapewnienie użytkownikom większej wartości poprzez pomoc w skutecznym i wydajnym zarządzaniu budżetami dziennymi.

Firma Appinventiv niedawno opracowała Mudra, opartą na sztucznej inteligencji aplikację do zarządzania budżetem, która działa jako rozwiązanie do zarządzania budżetem zorientowane na chatbota. Aplikacja jest w stanie śledzić codzienne wydatki użytkowników i informuje ich, gdy ich budżet wymyka się spod kontroli.

Wykrywanie oszustw w czasie rzeczywistym

Wszystkie aplikacje neobanku muszą posiadać funkcję wykrywania oszustw, która może ostrzegać użytkowników przed atakami phishingowymi lub złośliwym oprogramowaniem. Ponadto aplikacja powinna być zdolna do wykrywania nieuczciwych działań i prawdziwych użytkowników.

E-portfele

Aplikacje Fintech i e-portfele są ze sobą nierozerwalnie powiązane, a e-portfele zapewniają użytkownikom bezproblemową obsługę płatności. Z punktu widzenia bezpieczeństwa integracja funkcjonalności e-portfela z aplikacją Neobank jest bardzo korzystną opcją. Połączenie rozwoju aplikacji e-portfela z bankowością Neo może zapewnić znaczące korzyści biznesowe, torując jednocześnie drogę do większego zaangażowania i retencji użytkowników. Nadchodzące trendy sugerują również, że portfele kryptowalutowe są jedną z najbardziej poszukiwanych funkcji aplikacji neobanku.

Jak stworzyć aplikację neobanku?

Przeprowadzenie procesu rozwoju neobanku od podstaw może być trudne, ale satysfakcjonujące. Oto osiem kroków, które należy wykonać, aby pomyślnie stworzyć aplikację neobank.

Krok 1: Zidentyfikuj swój rynek docelowy

Bardzo ważne jest, aby wiedzieć, kto jest Twoim rynkiem docelowym i czego potrzebuje i chce od Neobanku. Zrozumienie rynku docelowego może pomóc w stworzeniu aplikacji, która zaspokoi ich potrzeby i gusta.

Krok 2: Określ aktualne potrzeby użytkowników

Następnym krokiem jest znalezienie luk rynkowych i zrozumienie, czego Twoi docelowi konsumenci chcą od Neobanku. Na tym etapie możesz dodawać funkcje i funkcje, aby poprawić wrażenia użytkownika i zapewnić wiarygodność.

Krok 3: Zatrudnij ekspertów Fintech

Aby stworzyć odnoszącą sukcesy aplikację Neobank, musisz zatrudnić programistów aplikacji mobilnych fintech z doświadczeniem w bankowości i aplikacjach finansowych, w tym ze znajomością neobankowości. Pomogą Ci stworzyć aplikację mobilną, która spełni Twoje wymagania biznesowe i zapewni doskonałe wrażenia użytkownika.

[Przeczytaj także: 7 błędów projektowych UX, które mogą przeszkodzić w powodzeniu Twojej aplikacji]

Krok 4: Stwórz swoją aplikację mobilną Neobank Fintech

W tej fazie procesu rozwoju neobanku twoi programiści zaprojektują i opracują frontend, backend oraz UI/UX twojej aplikacji Neobank. Wdrożą niezbędne funkcje, takie jak weryfikacja użytkownika, szybka rejestracja, inwestycja, historia transakcji itp.

Krok 5: Stwórz infrastrukturę rdzenia i zaplecza

Solidna infrastruktura zaplecza jest niezbędna, aby Neobank mógł wykonywać wszystkie swoje działania. Musisz ustanowić interfejsy API, aby połączyć bramki płatnicze z aplikacją Neobank, aplikacją przetwarzającą karty do transakcji kartami debetowymi/kredytowymi oraz narzędziami zaplecza do zarządzania codziennymi operacjami.

Krok 6: Zgodność i bezpieczeństwo

Zachowanie poufności i bezpieczeństwa danych klientów jest kluczowe dla każdego dostawcy usług bankowych. Dlatego musisz stworzyć solidną infrastrukturę bezpieczeństwa, aby chronić swoją aplikację Neobank i jej działania przed potencjalnymi zagrożeniami. Ważne jest, aby zrozumieć, że koszt opracowania aplikacji neobank może się różnić w zależności od różnych protokołów bezpieczeństwa zaimplementowanych w aplikacji.

Krok 7: Przetestuj swoją aplikację Neobank

Przed uruchomieniem aplikacji Neobank należy ją poddać rygorystycznym testom. Testowanie aplikacji na podstawie przypadków użycia w czasie rzeczywistym pomoże Ci zidentyfikować i naprawić wszelkie luki oraz upewnić się, że Twoja aplikacja jest funkcjonalna i bezpieczna.

Krok 8: Promocja i wdrażanie użytkowników

Ostatnim krokiem jest promowanie aplikacji Neobank i wprowadzanie użytkowników. Dobrze zaplanowana strategia promocji może pomóc Ci przyciągnąć więcej użytkowników i poszerzyć bazę klientów. Upewnij się, że proces wdrażania użytkownika jest bezproblemowy i prosty, umożliwiając użytkownikom szybkie rozpoczęcie korzystania z aplikacji Neobank.

Jak zarabiać na aplikacjach neobanku?

Neobanki całkowicie zmieniły stary sektor bankowy dzięki nowatorskim strategiom biznesowym i kreatywnym strumieniom przychodów. Poniżej wymieniono pięć głównych koncepcji biznesowych, na których polegają podmioty niebędące bankami, aby zarabiać pieniądze.

Model oparty na wymianie:

Aby ten model działał, sprzedawcy muszą płacić opłaty interchange za każdym razem, gdy klient używa swojej karty do zakupów. Ponadto niektóre neobanki zarabiają na marketingu afiliacyjnym, nagrodach cashback i prowizjach za polecenie. (na przykład dzwonek).

Model oparty na kredytach:

Zgodnie z tą strategią neobanki najpierw udostępniają kartę kredytową lub inny porównywalny produkt przed udostępnieniem konta bankowego. Od kredytu, którego udzielają swoim klientom, otrzymują odsetki i opłaty. (Przykład: Nubank).

Model kierowany przez ekosystem:

Konto czekowe może nie być głównym motorem zysku w tym modelu, ale odblokowuje szereg strategii monetyzacji. Neobanki mogą zarabiać dzięki usługom o wartości dodanej, takim jak narzędzia do budżetowania, cele oszczędnościowe lub opcje inwestycyjne. Niektóre neobanki oferują również miesięczne subskrypcje jako dodatkowy wektor monetyzacji. (np. Monzo).

Model oparty na zasobach:

Model ten koncentruje się na oferowaniu klientom wysokodochodowych rachunków oszczędnościowych i zarabianiu na lokatach. Niektóre neobanki koncentrują się na etycznym lub moralnym zarządzaniu wydatkami i inwestują depozyty klientów w zrównoważone lub społecznie odpowiedzialne projekty. (np. Aspiracja).

Model rozszerzeń produktów:

W tym modelu neobanki wykorzystują swoją bazę klientów i platformę technologiczną do oferowania szerszej gamy produktów finansowych, takich jak ubezpieczenia, kredyty czy rachunki inwestycyjne. Ten model zaciera granice między domenami finansowymi i napędza innowacje w branży. (np. Robinhood).

Oprócz tych modeli biznesowych niektóre neobanki zaczęły również badać kryptowaluty i waluty obce jako potencjalne źródła przychodów. Oferując bezproblemowy i niedrogi dostęp do tych instrumentów finansowych, neobanki mają na celu przyciągnięcie nowej generacji klientów, którzy cenią sobie wygodę, przejrzystość i elastyczność.

W jaki sposób Appinventiv może pomóc Ci zdominować ekosystem bankowości cyfrowej?

Tradycyjne instytucje finansowe nieustannie stoją przed wyzwaniami związanymi z dostosowywaniem się do zmieniających się preferencji klientów i konkurowaniem z firmami fintech. Natomiast interfejsy API neobanku nie są obciążone dużymi wydatkami na personel i kapitał, co pozwala im na szybkie zwiększenie udziału w rynku. Jako właściciel firmy rozpoznanie tych zmian i założenie własnego neobanku zwiększy Twoje szanse na przetrwanie. Sukces w środowisku cyfrowym przyniesie korzyści nie tylko Twojej firmie, ale także zapewni konsumentom większe możliwości.

Pojawienie się neobanków było jednym z najważniejszych trendów w ekosystemie FinTech w ostatnich kilku latach. Te cyfrowe aplikacje bankowe są postrzegane jako alternatywa dla tradycyjnych banków, ponieważ priorytetowo traktują cyfryzację, obsługę klienta i wygodę. Proces rozwoju Neobanku należy traktować z dużą ostrożnością, ponieważ jest to złożone przedsięwzięcie.

Jak wspomniano wcześniej, koszt opracowania aplikacji Neobank waha się od 40 000 do 250 000 USD, w zależności od wielu czynników, takich jak funkcje, stos technologiczny, stawki godzinowe rozwoju itp. Dlatego zatrudnienie dedykowanej firmy zajmującej się tworzeniem oprogramowania finansowego, takiej jak Appinventiv, która może pomóc Ci wykorzystać nowoczesne trendy i wymagania rynku przy zoptymalizowanych kosztach to pewny przepis na sukces Twojej firmy.

Niedawno pomogliśmy wiodącemu indyjskiemu przedsiębiorstwu Fintech — Bajaj Finserv, skalując ich proces wdrażania sprzedawców. Rynek cyfrowy nowej generacji łączy teraz zarówno klientów, jak i handlowców, oferując tym pierwszym przystępną cenowo opcję finansowania. Aplikacja była w stanie obsłużyć ponad 3 lakhs transakcji w ciągu jednego dnia.

Uruchomienie udanej aplikacji do finansowania cyfrowego polega w dużej mierze na odkryciu oczekiwań użytkowników i wymagań rynkowych oraz znalezieniu odpowiednich rozwiązań zgodnie z nimi. Skontaktuj się z naszym zespołem, aby omówić swoje pomysły na dominację w przestrzeni FinTech już teraz!

Często zadawane pytania

P. Jak działa neobank?

A. Neobanki zapewniają szereg cyfrowych usług finansowych, współpracując z licencjonowanymi bankami w kraju. Wykorzystują opłacalny model operacyjny, który jest innowacyjny i oparty na technologii, aby dostarczać swoim klientom spersonalizowane i wysokiej jakości usługi.

P. Ile kosztuje budowa neobanku?

A. Koszt opracowania aplikacji Neobank waha się od około 40 000 USD do 250 000 USD. Istnieje kilka innych czynników, które wpływają na ogólny budżet na rozwój neobanku, takich jak lokalizacja zatrudnionego zespołu programistów aplikacji, projekt UI/UX aplikacji, funkcje, stos technologiczny itp.

P. Jak długo trwa budowa neobanku?

A. Ramy czasowe wymagane do stworzenia aplikacji neobank różnią się w zależności od ogólnej złożoności aplikacji. Na przykład bardzo złożona aplikacja neobanku może zająć od 10 do 12 miesięcy, podczas gdy prosta aplikacja neobanku z minimalnym zestawem funkcji może zająć od 3 do 6 miesięcy. Zaleca się skontaktowanie się z dedykowanymi programistami aplikacji Neobank, aby uzyskać dokładniejsze szacunki kosztów i czasu.

P. W jaki sposób aplikacja neobanks przynosi korzyści firmom?

A. Różne zalety aplikacji neobank obejmują:

• Szybka i wygodna obsługa konta
• Łatwe transakcje bankowe
• Lepsze wrażenia klientów
• Dostępność 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu
• Efektywność kosztowa