20 opcji finansowania małych firm

Jeśli jesteś jak większość właścicieli małych firm, zawsze szukasz nowych opcji finansowania małych firm. W tym artykule omówimy 20 różnych opcji finansowania dla małych firm, takich jak tradycyjne pożyczki bankowe. Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz, czy szukasz czegoś nowego, czytaj dalej, aby znaleźć idealną opcję finansowania dla swojej małej firmy.

Co to jest finansowanie biznesu?

Finansowanie działalności to proces zabezpieczenia finansowania kosztów związanych z działalnością. Może to obejmować zarówno pożyczki krótkoterminowe, jak i długoterminowe, a także finansowanie kapitałowe. Właściciel firmy często szuka finansowania na pokrycie kosztów rozpoczęcia działalności, rozszerzenia działalności lub pokrycia kosztów nieoczekiwanych wydatków. Warunki spłaty finansowania działalności mogą się różnić w zależności od rodzaju pożyczki i pożyczkodawcy. Jednak terminy spłaty zazwyczaj wahają się od jednego do pięciu lat.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Jak uzyskać pożyczkę ze złym kredytem

Trzy główne rodzaje finansowania dla firm

W świecie biznesu dostępne są trzy rodzaje finansowania:

• Finansowanie dłużne. Jest to najczęstszy rodzaj finansowania małych firm. Obejmuje zaciągnięcie pożyczki, którą należy spłacać w miesięcznych ratach wraz z odsetkami.
• Finansowanie kapitałowe. Ta opcja finansowania firmy występuje, gdy właściciel firmy sprzedaje część swojej firmy w zamian za finansowanie. Inwestor będzie wówczas właścicielem części firmy i będzie miał prawo do części zysków.
• Finansowanie typu mezzanine. Ten rodzaj finansowania działalności jest połączeniem finansowania dłużnego i kapitałowego. W takim przypadku pożyczkodawca otrzyma część firmy oprócz spłaty odsetek od pożyczki.

20 najlepszych opcji finansowania dla małych firm

Każda firma potrzebuje finansowania w pewnym momencie, aby rozpocząć, rozwinąć lub utrzymać działalność. Aby pomóc Ci w podjęciu najlepszej decyzji dla Twojej firmy, przygotowaliśmy listę 20 różnych opcji finansowania, w tym uzyskanie pożyczki biznesowej od tradycyjnej instytucji finansowej i programy pożyczkowe SBA.

1. Biznesowe karty kredytowe

Firmowych kart kredytowych można używać do finansowania różnych kosztów związanych z działalnością, takich jak materiały biurowe, podróże i wydatki marketingowe. Możesz otrzymać do 25 000 $, ale Twoja osobista ocena kredytowa zostanie uwzględniona.

2. Zaliczki gotówkowe sprzedawcy

Zaliczka gotówkowa kupca to rodzaj krótkoterminowego finansowania, które jest spłacane poprzez część codziennej sprzedaży kartą kredytową. Właściciel małej firmy może otrzymać zaliczkę w wysokości do 250 000 USD, którą należy spłacić w ciągu 12 miesięcy.

3. Pożyczki online

Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze od pożyczkodawców online, możesz uzyskać nawet 500 000 USD. Warunki spłaty i oprocentowanie tych pożyczek dla małych firm będą się różnić w zależności od pożyczkodawcy.

4. Tradycyjna pożyczka bankowa

Pożyczki bankowe to dobra opcja dla firm, które mają silną historię kredytową firmy i mogą zaoferować zabezpieczenie pożyczki. Tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak banki, oferują linie kredytowe i pożyczki biznesowe w wysokości 250 000 USD lub więcej.

5. Finansowanie społecznościowe

Finansowanie społecznościowe to alternatywna opcja finansowania dostępna dla właścicieli firm. W tego rodzaju finansowaniu firmy zabiegają o darowizny od ogółu społeczeństwa w zamian za kapitał lub nagrody.

6. Dotacje dla małych firm

Jeśli masz firmę ze złym kredytem, ​​dostępnych jest kilka opcji. Jedną z takich opcji jest Centrum Rozwoju Małych Przedsiębiorstw (SBDC), które pomaga znaleźć dotacje i inne możliwości finansowania.

7. Finansowanie faktury

Finansowanie faktur to finansowanie krótkoterminowe, które umożliwia firmom zaciąganie pożyczek na podstawie zaległych faktur. Może to być dobra opcja dla firm, które czekają na płatności od klientów.

8. Pożyczki dla małych firm (SBA)

Pożyczki SBA to rodzaj finansowania działalności zapewnianego przez rząd federalny. Pożyczki te są dostępne dla firm, które spełniają wymagania kwalifikacyjne SBA. Trzy programy pożyczkowe dostępne za pośrednictwem SBA obejmują:

Program pożyczkowy SBA (7A)

Pożyczki te są często wykorzystywane na kapitał obrotowy, zakup sprzętu lub nieruchomości. Większość pożyczek 7(a) zapewnia maksymalną pożyczkę w wysokości 5 milionów dolarów, jednak pożyczki na sprzęt i nieruchomości mogą zostać przedłużone do 25-letniego okresu spłaty.

Program pożyczkowy SBA 504

Ten program pożyczkowy z SBA zapewnia małym firmom stałe, długoterminowe finansowanie w wysokości do 5 mln USD, które można wykorzystać na zakup środków trwałych na modernizację lub rozbudowę.

Program pożyczek ekspresowych SBA

Są to pożyczki o wartości do 500 000 USD, które mają szybszy zwrot do zatwierdzenia. Pożyczki te mogą być wykorzystane na kapitał obrotowy i do tych samych celów, co pożyczki 7(a).

9. Mikropożyczki

Mikropożyczki wynoszą do 50 000 USD i można je wykorzystać na kapitał obrotowy, zapasy lub sprzęt. Pożyczki te mają krótszy okres spłaty niż tradycyjne pożyczki.

10. Pożyczki terminowe

Pożyczki te są zazwyczaj wykorzystywane na zakup sprzętu lub finansowanie rozwoju firmy, mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone i mają okres spłaty do 25 lat.

11. Aniołowie inwestorzy

Właściciele małych firm mogą również szukać finansowania od aniołów biznesu. Są to zazwyczaj osoby zamożne, które inwestują w firmy w zamian za kapitał.

12. Firmy venture capital

Venture capital to firmy, które inwestują w przedsiębiorstwa również w zamian za kapitał. Firmy te mają tendencję do inwestowania w przedsiębiorstwa o wysokim potencjale wzrostu.

13. SBA Pożyczki w przypadku katastrof gospodarczych (EIDL)

Chociaż pożyczki te nie są już dostępne z powodu COVID-19, firmy dotknięte katastrofą nadal mogą ubiegać się o pomoc rządową pod pewnymi warunkami.

14. SKOK-i

Unie kredytowe to kolejna opcja finansowania dostępna dla właścicieli firm. Zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie niż banki i inni tradycyjni pożyczkodawcy.

15. Finansowanie kapitałowe

Finansowanie kapitałowe ma miejsce, gdy firmy sprzedają część swoich udziałów własnościowych w zamian za finansowanie. Może to być dobra opcja dla firm, które nie mają zabezpieczenia wymaganego do zabezpieczenia pożyczki lub mają silną historię kredytową firmy.

16. Kredyt kupiecki

Kredyt kupiecki ma miejsce wtedy, gdy firmy przedłużają warunki swoim dostawcom, aby z czasem zapłacić za towary lub usługi. Może to być dobra opcja dla firm, które muszą oszczędzać gotówkę.

17. Pożyczki z przepływami pieniężnymi

Pożyczki przepływów pieniężnych to pożyczki udzielane na podstawie przewidywanych przepływów pieniężnych firmy. Pożyczki te wynoszą do 100 000 USD i można je wykorzystać na kapitał obrotowy lub na sfinansowanie zakupu zapasów.

18. Kredyty na nieruchomości komercyjne

Pożyczki te służą do finansowania zakupu lub remontu nieruchomości komercyjnych, takich jak powierzchnie biurowe czy handlowe. Pożyczki te mają zazwyczaj okres spłaty do 25 lat.

19. Biznesowa Linia kredytowa

Linie kredytowe to pożyczki, które można wykorzystać w razie potrzeby i spłacać w czasie. Może to być dobra opcja dla firm, które potrzebują elastyczności w finansowaniu.

20. Finansowanie sprzętu

Finansowanie sprzętu to rodzaj kredytu, który służy do finansowania zakupu sprzętu. Pożyczki te mają zazwyczaj okres spłaty do 10 lat.

CZYTAJ WIĘCEJ:

• Linia kredytowa dla małych firm: wszystko, co musisz wiedzieć
• Jak uzyskać pożyczkę ze złym kredytem

Zdjęcie: Envato Elements