Wymagania dotyczące pożyczki dla małych firm: wszystko, co musisz wiedzieć

W przypadku małych pożyczkodawców, to, czy wniosek o pożyczkę zostanie zatwierdzony, sprowadza się do podstawowych liczb.

Zasadniczo stosunek zadłużenia do dochodu dla Twojej małej firmy. Innymi słowy, jaka część miesięcznych zarobków Twojej małej firmy jest wykorzystywana do spłaty istniejącego zadłużenia.

Jako właściciel małej firmy potrzebujesz dokumentacji, aby udowodnić swoją wartość i spełnić wymagania dotyczące pożyczki. Oto przewodnik po standardowych wymaganiach, które firmy muszą spełnić, gdy dowiesz się, jak uzyskać pożyczkę dla małych firm.

Zrozumienie wymagań dotyczących pożyczek dla małych firm

Oto lista informacji, które pożyczkodawca będzie chciał zobaczyć:

• biznesowa i osobista ocena kredytowa
• roczny dochód
• ilość lat w biznesie
• branża i wielkość firmy
• biznes plan i propozycja kredytu (co chcesz zrobić z pieniędzmi)
• zabezpieczenie lub poręczenie osobiste
• inna dokumentacja finansowa firmy, w tym wykaz majątku firmy

Dlaczego pożyczkodawcy mają szczególne wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm

Dlaczego pożyczkodawcy uważają osobistą ocenę kredytową za część kwalifikacji pożyczkobiorcy? Pożyczkodawca chce zobaczyć, jak zarządzasz swoim osobistym długiem. To wskazuje na twoje umiejętności zarządzania pieniędzmi.

A co z zarządzaniem ryzykiem? Dla pożyczkodawcy różne rodzaje małych firm mają różne poziomy ryzyka. Na przykład restauracje i sklepy kosmetyczne mają wyższy poziom ryzyka niż inne rodzaje działalności.

To dlatego, że te dwa rodzaje branż mają wyższy wskaźnik niepowodzeń niż inne firmy.

Rodzaje pożyczek dla małych firm i ich wymagania

Istnieją trzy podstawowe typy pożyczkodawców:

Small Business Administration (SBA) – Nauka, jak uzyskać pożyczkę SBA, jest często łatwiejsza dla małych firm niż praca z innymi pożyczkodawcami. Będziesz potrzebował bardzo dobrej oceny kredytowej (690 lub wyższej), ale uzyskasz dobrą stopę procentową i długie warunki spłaty SBA. Musisz spełniać definicję małej firmy, która różni się w zależności od branży. Musisz być na bieżąco ze wszystkimi istniejącymi pożyczkami biznesowymi i nie mieć zaległości.

Pożyczki SBA są uzyskiwane za pośrednictwem banków zatwierdzonych przez SBA. SBA ma również pożyczki na rozpoczęcie działalności i mikropożyczki (pożyczona kwota jest mniejsza niż 50 000 USD).

Tradycyjni pożyczkodawcy – Tradycyjni pożyczkodawcy to banki i unie kredytowe. Typowym wymogiem kredytowym jest roczny przychód w wysokości 250 000 USD, ocena kredytowa 690 lub wyższa oraz co najmniej dwuletnia historia biznesowa. Dowiedz się, jak uzyskać kredyt biznesowy w banku tutaj.

Alternatywni pożyczkodawcy – Alternatywni pożyczkodawcy obejmują pożyczkodawców internetowych, firmy fintech oraz osoby oferujące opcje pożyczek krótkoterminowych. Średni wymagany kredyt to roczny przychód w wysokości 100 000 USD, sześć miesięcy działalności i minimalna ocena kredytowa 500.

Podstawowe wymagania dotyczące pożyczki dla małych firm

Rozbijmy wspólne wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm.

Dobra ocena kredytowa firmy

Podstawowym wymogiem jest dobra zdolność kredytowa firmy. Aby ubiegać się o pożyczkę u alternatywnego lub internetowego pożyczkodawcy, potrzebujesz co najmniej 500 punktów. Kredytodawcy polegają na Twojej zdolności kredytowej jako wskaźniku kwalifikowalności. Ze słabą oceną kredytową wnioskodawca jest uważany za wysokiego ryzyka.

Sprawozdania finansowe

Istnieje szereg dokumentów kredytowych, o które zostaniesz poproszony:

• rozliczenie podatku od osób fizycznych i firm
• wyciągi bankowe osobiste i firmowe
• zestawienia zysków i strat firmy
• bilanse
• rachunki zysków i strat wykazujące przepływy pieniężne
• dzierżawy komercyjne
• licencja biznesowa
• statut (jeśli dotyczy)
• dowód zabezpieczenia
• informacje o istniejących długach
• umowy prawne
• biznesplan (w tym prognozy finansowe).

Gwarancje zabezpieczenia i osobiste

Przykładami zabezpieczeń z Twojej firmy mogą być sprzęt, nieruchomości i zapasy.

Gwarancja osobista oznacza, że ​​wyrażasz zgodę na zebranie pieniędzy z majątku osobistego. Gwarancja osobista oznacza, że ​​w razie potrzeby spłacisz pożyczkę, korzystając z wpływów z majątku osobistego.

Biznesplan i prognozy

Pożyczkodawca chce wiedzieć dwie główne rzeczy: jak planujesz wykorzystać pieniądze i jak planujesz je spłacić.

Dokumentacja jest ważna, a jednym z kluczowych elementów dokumentacji jest biznesplan. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, być może nadszedł czas, aby ją wyjąć, odkurzyć i zaktualizować.

Biznesplan, który napisałeś, kiedy zaczynałeś biznes, najprawdopodobniej ewoluował. Powinien być bardzo profesjonalny i reprezentatywny dla sposobu prowadzenia działalności.

Najważniejsze wskazówki dotyczące spełnienia wymagań dotyczących pożyczek dla małych firm

Możesz zabezpieczyć finansowanie, podejmując kroki, aby Twoja aplikacja była jak najlepsza.

Oto kilka wskazówek i strategii:

Poprawa wyniku kredytowego Twojej firmy

Dobre nawyki finansowe poprawiają Twoją zdolność kredytową. Te dobre nawyki to praktyki takie jak spłacanie długów, w tym kart kredytowych. Ponadto płać rachunki nie tylko na czas, ale w całości w terminie.

Jeśli to zrobiłeś i nadal nie osiągnąłeś pożądanego wyniku kredytowego, nadszedł czas, aby przyjrzeć się bliżej raportowi. Może istnieć jakiś dawno niezapłacony rachunek, który miażdży Twój numer – nawet coś tak prostego, jak stary rachunek za prąd z poprzedniego adresu. Przejrzyj swoje zgłoszenie i zakwestionuj/wyjaśnij wszelkie nieścisłości.

Przygotowanie dokładnej dokumentacji finansowej

Dokładna dokumentacja jest oczywiście ważna. Równie ważne jest to, jak się prezentujesz.

Na przykład przedstaw wszystkie wymagane dokumenty w paczce. Nie zmuszaj pożyczkodawcy do przechodzenia przez serię e-maili z załącznikami, które wysłałeś. Nie jesteś jedynym wnioskodawcą, którego bierze pod uwagę menedżer ds. pożyczek - spraw, aby proces był tak prosty, jak tylko możesz dla tej osoby.

Czym pożyczkodawcy online różnią się od tradycyjnych pożyczkodawców pod względem wymagań dotyczących pożyczek dla małych firm?

Jest to jedno z najczęstszych pytań dotyczących pożyczek, jakie mają małe firmy, rozważając różne rodzaje pożyczkodawców. Pożyczkodawcy online wymagają oceny zdolności kredytowej firmy na poziomie 500 lub wyższym. Pożyczkodawca online jest bardziej skłonny polegać na raporcie przepływów pieniężnych i historii firmy. Wymagany roczny dochód jest również niższy i wynosi 100 000 USD (w porównaniu do 250 000 USD).

Jednak stopy procentowe mogą być wyższe przy krótszych okresach kredytowania.

Często zadawane pytania: Wymagania dotyczące pożyczki dla małych firm

Aby dokonać przeglądu, oto, co musisz wiedzieć.

Jakie są podstawowe wymagania dotyczące pożyczki dla małych firm?

Ocena kredytowa 500-690, roczny przychód od 100 000 do 250 000 USD i mnóstwo dokumentacji.

Jak mogę zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki dla małych firm?

Prześlij zorganizowany wniosek ze zaktualizowanym, profesjonalnym biznesplanem.

Czy mogę otrzymać pożyczkę dla małych firm z niską zdolnością kredytową?

Możesz uzyskać pożyczkę od alternatywnego pożyczkodawcy z oceną kredytową 500, ale zapłacisz wyższe oprocentowanie w krótszym okresie (wyższe miesięczne płatności).

Jaką rolę odgrywa zabezpieczenie w procesie składania wniosku o pożyczkę dla małych firm?

Zabezpieczenia, takie jak sprzęt biznesowy i nieruchomości, dowodzą, że jeśli nie wywiążesz się ze zobowiązań, pożyczkodawca nadal otrzyma zapłatę.

Jak długo zwykle trwa uzyskanie zgody na pożyczkę dla małych firm?

W przypadku tradycyjnego pożyczkodawcy proces ten może zająć ostatnie dwa miesiące. W przypadku pożyczkodawcy online proces można zakończyć w ciągu kilku dni.

W jaki sposób stosunek zadłużenia do dochodu wpływa na wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm?

Dług do dochodu pokazuje, jaka część zysku Twojej małej firmy idzie na spłatę istniejącego zadłużenia. Kredytodawcy nie chcą widzieć małej liczby, która jest odpowiedzią, gdy dług jest odejmowany od dochodu.

Obraz: Elementy Envato