Wymagania dotyczące pożyczki dla małych firm: wszystko, co musisz wiedzieć

W przypadku małych pożyczkodawców, to, czy wniosek o pożyczkę zostanie zatwierdzony, sprowadza się do podstawowych liczb.

Zasadniczo stosunek zadłużenia do dochodu dla Twojej małej firmy. Innymi słowy, jaka część miesięcznych zarobków Twojej małej firmy jest wykorzystywana do spłaty istniejącego zadłużenia.

Jako właściciel małej firmy potrzebujesz dokumentacji, aby udowodnić swoją wartość i spełnić wymagania dotyczące pożyczki. Oto przewodnik po standardowych wymaganiach, które firmy muszą spełnić, gdy dowiesz się, jak uzyskać pożyczkę dla małych firm.

Zrozumienie wymagań dotyczących pożyczek dla małych firm

Oto lista informacji, które pożyczkodawca będzie chciał zobaczyć:

• biznesowa i osobista ocena kredytowa
• roczny dochód
• ilość lat w biznesie
• branża i wielkość firmy
• biznesplan i propozycja kredytu (co chcesz zrobić z pieniędzmi)
• zabezpieczenie lub poręczenie osobiste
• inna dokumentacja finansowa firmy, w tym wykaz majątku firmy

Dlaczego pożyczkodawcy mają szczególne wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm

Dlaczego pożyczkodawcy uważają osobistą ocenę kredytową za część kwalifikacji pożyczkobiorcy? Pożyczkodawca chce zobaczyć, jak zarządzasz swoim osobistym długiem. To wskazuje na twoje umiejętności zarządzania pieniędzmi.

A co z zarządzaniem ryzykiem? Dla pożyczkodawcy różne rodzaje małych firm mają różne poziomy ryzyka. Na przykład restauracje i sklepy kosmetyczne mają wyższy poziom ryzyka niż inne rodzaje działalności.

To dlatego, że te dwa rodzaje branż mają wyższy wskaźnik niepowodzeń niż inne firmy.

Rodzaje pożyczek dla małych firm i ich wymagania

Istnieją trzy podstawowe typy pożyczkodawców:

Small Business Administration (SBA) – Nauka, jak uzyskać pożyczkę SBA, jest często łatwiejsza dla małych firm niż praca z innymi pożyczkodawcami. Będziesz potrzebował bardzo dobrej oceny kredytowej (690 lub wyższej), ale uzyskasz dobrą stopę procentową i długie warunki spłaty SBA. Musisz spełniać definicję małej firmy, która różni się w zależności od branży. Musisz być na bieżąco ze wszystkimi istniejącymi pożyczkami biznesowymi i nie mieć zaległości.

Pożyczki SBA są uzyskiwane za pośrednictwem banków zatwierdzonych przez SBA. SBA ma również pożyczki na rozpoczęcie działalności i mikropożyczki (pożyczona kwota jest mniejsza niż 50 000 USD).

Tradycyjni pożyczkodawcy – Tradycyjni pożyczkodawcy to banki i unie kredytowe. Typowym wymogiem kredytowym jest roczny przychód w wysokości 250 000 USD, ocena kredytowa 690 lub wyższa oraz co najmniej dwuletnia historia biznesowa. Dowiedz się, jak uzyskać kredyt biznesowy w banku tutaj.

Alternatywni pożyczkodawcy – Alternatywni pożyczkodawcy obejmują pożyczkodawców internetowych, firmy fintech oraz osoby oferujące opcje pożyczek krótkoterminowych. Średni wymagany kredyt to roczny przychód w wysokości 100 000 USD, sześć miesięcy działalności i minimalna ocena kredytowa 500.

Podstawowe wymagania dotyczące pożyczki dla małych firm

Rozbijmy wspólne wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm.

Dobra ocena kredytowa firmy

Podstawowym wymogiem jest dobra zdolność kredytowa firmy. Aby ubiegać się o pożyczkę u alternatywnego lub internetowego pożyczkodawcy, potrzebujesz co najmniej 500 punktów. Kredytodawcy polegają na Twojej zdolności kredytowej jako wskaźniku kwalifikowalności. Ze słabą oceną kredytową wnioskodawca jest uważany za wysokiego ryzyka.

Sprawozdania finansowe

Istnieje szereg dokumentów kredytowych, o które zostaniesz poproszony:

• rozliczenie podatku od osób fizycznych i firm
• wyciągi bankowe osobiste i firmowe
• zestawienia zysków i strat firmy
• bilanse
• rachunki zysków i strat wykazujące przepływy pieniężne
• dzierżawy komercyjne
• licencja biznesowa
• statut (jeśli dotyczy)
• dowód zabezpieczenia
• informacje o istniejących długach
• umowy prawne
• biznesplan (w tym prognozy finansowe).

Gwarancje zabezpieczenia i osobiste

Przykładami zabezpieczeń z Twojej firmy mogą być sprzęt, nieruchomości i zapasy.

Gwarancja osobista oznacza, że ​​wyrażasz zgodę na zebranie pieniędzy z majątku osobistego. Gwarancja osobista oznacza, że ​​w razie potrzeby spłacisz pożyczkę, korzystając z wpływów z majątku osobistego.

Biznesplan i prognozy

Pożyczkodawca chce wiedzieć dwie główne rzeczy: jak planujesz wykorzystać pieniądze i jak planujesz je spłacić.

Dokumentacja jest ważna, a jednym z kluczowych elementów dokumentacji jest biznesplan. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, być może nadszedł czas, aby ją wyjąć, odkurzyć i zaktualizować.

Biznesplan, który napisałeś, kiedy zaczynałeś biznes, najprawdopodobniej ewoluował. Powinien być bardzo profesjonalny i reprezentatywny dla sposobu prowadzenia działalności.

Najważniejsze wskazówki dotyczące spełnienia wymagań dotyczących pożyczek dla małych firm

Możesz zabezpieczyć finansowanie, podejmując kroki, aby Twoja aplikacja była jak najlepsza.

Oto kilka wskazówek i strategii:

Poprawa wyniku kredytowego Twojej firmy

Dobre nawyki finansowe poprawiają Twoją zdolność kredytową. Te dobre nawyki to praktyki takie jak spłacanie długów, w tym kart kredytowych. Ponadto płać rachunki nie tylko na czas, ale w całości w terminie.

Jeśli to zrobiłeś i nadal nie osiągnąłeś pożądanego wyniku kredytowego, nadszedł czas, aby przyjrzeć się bliżej raportowi. Może być jakiś dawno niezapłacony rachunek, który miażdży Twój numer - nawet coś tak prostego, jak stary rachunek za energię elektryczną z poprzedniego adresu. Przejrzyj swoje zgłoszenie i zakwestionuj/wyjaśnij wszelkie nieścisłości.

Przygotowanie dokładnej dokumentacji finansowej

Dokładna dokumentacja jest oczywiście ważna. Równie ważne jest to, jak się prezentujesz.

Na przykład przedstaw wszystkie wymagane dokumenty w paczce. Nie zmuszaj pożyczkodawcy do przechodzenia przez serię e-maili z załącznikami, które wysłałeś. Nie jesteś jedynym wnioskodawcą, którego bierze pod uwagę menedżer ds. pożyczek - spraw, aby proces był tak prosty, jak tylko możesz dla tej osoby.

Zrozumienie roli branży i wielkości firmy w zatwierdzaniu pożyczek

Podczas ubiegania się o pożyczkę dla małej firmy branża, w której działa Twoja firma i jej wielkość, mogą znacząco wpłynąć na decyzję pożyczkodawcy. Różne branże i rozmiary przedsiębiorstw wiążą się z różnymi poziomami ryzyka, które wpływają na proces zatwierdzania. Oto, jak te czynniki odgrywają kluczową rolę w zatwierdzaniu pożyczki:

• Poziom ryzyka branżowego
  • Kredytodawcy oceniają branże na podstawie ich historycznych wyników i prawdopodobieństwa sukcesu. Niektóre branże są uważane za bardziej ryzykowne niż inne ze względu na czynniki takie jak zmienność rynku, konkurencja i trendy gospodarcze.
  • Na przykład firmy z sektorów takich jak restauracje i sklepy kosmetyczne często mają wyższy wskaźnik awaryjności w porównaniu z bardziej stabilnymi branżami, takimi jak opieka zdrowotna lub usługi profesjonalne.
• Rozmiar i stabilność firmy
  • Wielkość i wiek Twojej firmy również wpływają na zatwierdzenie pożyczki. Start-upy lub nowo powstałe firmy mogą mieć większe trudności z zabezpieczeniem pożyczek ze względu na ich ograniczoną historię.
  • Firmy o ugruntowanej pozycji ze sprawdzoną historią stałych przychodów i rentowności są ogólnie postrzegane przez pożyczkodawców jako obarczone niższym ryzykiem.
• Warunki pożyczki
  • W zależności od branży i wielkości firmy pożyczkodawcy mogą oferować różne warunki pożyczki. Firmy o niższym ryzyku z silnymi finansami mogą cieszyć się lepszymi stopami procentowymi i dłuższymi okresami spłaty.
  • I odwrotnie, bardziej ryzykowne branże lub mniejsze firmy mogą napotkać wyższe stopy procentowe i krótsze terminy spłaty, aby zrównoważyć potencjalne ryzyko kredytowe.
• Dostępność specjalistycznych programów pożyczkowych
  • Niektóre branże lub typy przedsiębiorstw mogą kwalifikować się do specjalistycznych programów pożyczkowych oferowanych przez agencje lub instytucje rządowe. Na przykład Small Business Administration (SBA) zapewnia ukierunkowane pożyczki dla firm w określonych sektorach.
  • Te specjalistyczne programy mogą mieć różne kryteria kwalifikowalności i korzystniejsze warunki, co czyni je atrakcyjną opcją dla firm z kwalifikujących się branż.
• Dywersyfikacja i popyt rynkowy
  • Pożyczkodawcy biorą pod uwagę różnorodność Twoich źródeł przychodów i popyt rynkowy na Twoje produkty lub usługi. Biznes z wieloma źródłami dochodów i silnym popytem rynkowym jest postrzegany jako bardziej stabilny i mniej podatny na wahania koniunktury.
• Wykazanie się znajomością branży
  • Ubiegając się o pożyczkę, ważne jest, aby zaprezentować swoją wiedzę i zrozumienie swojej branży. Dobrze przemyślany biznesplan, który pokazuje Twoją wiedzę branżową i nakreśla strategie rozwoju, może wzbudzić zaufanie pożyczkodawców.

Zrozumienie, w jaki sposób branża i wielkość Twojej firmy wpływają na zatwierdzenie pożyczki, pozwala lepiej przygotować się do kontaktu z kredytodawcami w celu uzyskania finansowania. Odnosząc się do potencjalnych obaw i przedstawiając jasną wizję sukcesu Twojej firmy, możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania potrzebnego do osiągnięcia Twoich celów.

Czym pożyczkodawcy online różnią się od tradycyjnych pożyczkodawców pod względem wymagań dotyczących pożyczek dla małych firm?

Jest to jedno z najczęstszych pytań dotyczących pożyczek, jakie mają małe firmy, rozważając różne rodzaje pożyczkodawców. Pożyczkodawcy online wymagają oceny zdolności kredytowej firmy na poziomie 500 lub wyższym. Pożyczkodawca online jest bardziej skłonny polegać na raporcie przepływów pieniężnych i historii firmy. Wymagany roczny dochód jest również niższy i wynosi 100 000 USD (w porównaniu do 250 000 USD).

Jednak stopy procentowe mogą być wyższe przy krótszych okresach kredytowania.

Często zadawane pytania: Wymagania dotyczące pożyczki dla małych firm

Aby dokonać przeglądu, oto, co musisz wiedzieć.

Jakie są podstawowe wymagania dotyczące pożyczki dla małych firm?

Ocena kredytowa 500-690, roczny przychód od 100 000 do 250 000 USD i mnóstwo dokumentacji.

Jak mogę zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki dla małych firm?

Prześlij zorganizowany wniosek ze zaktualizowanym, profesjonalnym biznesplanem.

Czy mogę otrzymać pożyczkę dla małych firm z niską zdolnością kredytową?

Możesz uzyskać pożyczkę od alternatywnego pożyczkodawcy z oceną kredytową 500, ale zapłacisz wyższe oprocentowanie w krótszym okresie (wyższe miesięczne płatności).

Jaką rolę odgrywa zabezpieczenie w procesie składania wniosku o pożyczkę dla małych firm?

Zabezpieczenia, takie jak sprzęt biznesowy i nieruchomości, dowodzą, że jeśli nie wywiążesz się ze zobowiązań, pożyczkodawca nadal otrzyma zapłatę.

Jak długo zwykle trwa uzyskanie zgody na pożyczkę dla małych firm?

W przypadku tradycyjnego pożyczkodawcy proces ten może zająć ostatnie dwa miesiące. W przypadku pożyczkodawcy online proces można zakończyć w ciągu kilku dni.

W jaki sposób stosunek zadłużenia do dochodu wpływa na wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm?

Dług do dochodu pokazuje, jaka część zysku Twojej małej firmy idzie na spłatę istniejącego zadłużenia. Kredytodawcy nie chcą widzieć małej liczby, która jest odpowiedzią, gdy dług jest odejmowany od dochodu.

Wniosek

Uzyskanie pożyczki dla małych firm zależy od kilku krytycznych czynników, przy czym głównym czynnikiem jest stosunek zadłużenia do dochodu. Kredytodawcy analizują ten wskaźnik jako miarę zdolności firmy do zarządzania istniejącym długiem i podejmowania dodatkowych zobowiązań finansowych. Oprócz stosunku długu do dochodu, spełnienie standardowych wymagań kredytowych, takich jak ocena zdolności kredytowej, roczny dochód, historia biznesowa i dostarczenie dokładnej dokumentacji finansowej, są niezbędnymi krokami w procesie składania wniosku o pożyczkę.

Ponadto kluczowe znaczenie ma zrozumienie, w jaki sposób branża i wielkość Twojej firmy wpływają na zatwierdzenie pożyczki. Różne branże wiążą się z różnymi poziomami ryzyka, a firmy w sektorach narażonych na wyższe wskaźniki niepowodzeń są postrzegane przez kredytodawców jako bardziej ryzykowne. Firmy o ugruntowanej pozycji, charakteryzujące się stabilnością i stałymi przychodami, są postrzegane jako obarczone niższym ryzykiem, podczas gdy start-upy mogą napotkać większe wyzwania związane z zabezpieczeniem kredytów. Ponadto specjalistyczne programy pożyczkowe oferowane przez agencje rządowe mogą zapewnić korzystne warunki dla kwalifikujących się branż.

W pogoni za pożyczkami dla małych firm kluczowe znaczenie ma wykazanie się wiedzą branżową za pomocą kompleksowego biznesplanu. To pokazuje Twoją wiedzę i strategie rozwoju, wzbudzając zaufanie do pożyczkodawców. Ponadto dywersyfikacja źródeł przychodów i duży popyt rynkowy wzmacniają stabilność i rentowność Twojej firmy, pozytywnie wpływając na proces zatwierdzania.

Poruszając się po krajobrazie kredytowym, właściciele firm muszą być proaktywni w poprawie swojej sytuacji finansowej i zdolności kredytowej. Kultywując dobre nawyki finansowe, takie jak zmniejszanie istniejącego zadłużenia, zwiększanie przychodów i poprawa marży zysku, właściciele małych firm mogą poprawić swoją zdolność kredytową i ogólną kwalifikację pożyczki.

Ogólnie rzecz biorąc, zrozumienie i zajęcie się czynnikami wpływającymi na zatwierdzenie pożyczki, wraz ze skrupulatnym przygotowaniem i jasną wizją sukcesu biznesowego, pozycjonuje właścicieli małych firm w celu zabezpieczenia finansowania niezbędnego do osiągnięcia ich celów i pobudzenia wzrostu. Dzięki tym spostrzeżeniom przedsiębiorcy mogą śmiało kontaktować się z pożyczkodawcami, zwiększając swoje szanse na uzyskanie wsparcia finansowego wymaganego do prosperowania w dzisiejszym konkurencyjnym krajobrazie rynkowym.

Obraz: Elementy Envato