Jak się dowiedzieć, kiedy pożyczka dla małej firmy jest właściwym wyborem?

Jako właściciel małej firmy będziesz musiał stawić czoła wielu wyzwaniom, gdy będziesz rozwijać swoją markę. Jeśli masz nadzieję wyjść poza lokalne rynki do czegoś większego, będziesz musiał konkurować z istniejącymi firmami, a to oznacza więcej produktów lub usług, więcej pracowników i prawdopodobnie większe biuro lub magazyn – i to wszystko ma większy budżet. Jeśli nie masz kapitału, prawdopodobnie będziesz musiał wziąć pożyczkę.

Jedną z trudniejszych decyzji dla wielu właścicieli małych firm jest to, skąd wiedzieć, czy zaciągnięcie pożyczki dla małej firmy jest właściwym wyborem.

Kiedy pożyczka to zły pomysł dla małych firm?

W przeważającej części zastanawianie się, czy zaciągnąć kredyty biznesowe, jest wynikiem dobrych rzeczy, które dzieją się w Twojej firmie. Z drugiej strony pożyczki rzadko są dobrym pomysłem, gdy biznes jest powolny lub nowe produkty nie wywołały takiego efektu, jaki sobie wyobrażałeś.

Ubieganie się o pożyczkę nie jest równoznaczne z otrzymaniem pożyczki. Proces składania wniosku jest zwykle dość długi, warunki, które musisz spełnić, aby się zakwalifikować, są prawie nieskończone i oczywiście ryzykujesz utratę ustanowionego zabezpieczenia – a mianowicie swojej firmy – w przypadku braku możliwości spłaty pożyczki.

Problem z uzyskaniem pożyczki w czasach słabej koniunktury (to znaczy dla Twojej firmy) polega na tym, że nie zawsze jest to najbardziej racjonalny moment dla właścicieli firm na podjęcie ogromnej decyzji finansowej o zaciągnięciu pożyczki. Kiedy w grę wchodzą emocje lub strach, może to osłabić twoją zdolność do bycia na tyle bezstronnym, aby dokonać racjonalnego wyboru.

Może to zadziałać na Twoją korzyść, ale ryzyko wymaga wycofania się, dopóki nie zapanuje chłodna głowa, aby naprawdę zrobić to, co jest najlepsze dla firmy.

Kiedy pożyczka to dobry pomysł dla małych firm?

Teraz, gdy już wiesz, kiedy pożyczki biznesowe nie są dobrym pomysłem, nadszedł czas, aby zastanowić się, kiedy jest to dobre dla Twojej firmy. Poniższe sytuacje są doskonałymi wskaźnikami, że Twoja firma może dobrze rozważyć pożyczkę — niektóre dotyczą szybkiego zastrzyku gotówki, zrodzonego z tymczasowych potrzeb, inne dotyczą planowania na przyszłość.

Poniżej przedstawiamy kilka scenariuszy, w których firmy są zwykle dobrze obsługiwane przez zaciąganie pożyczek:

1. Aby zbudować swój kredyt biznesowy

Możesz nie potrzebować gotówki w tej chwili, ale jeśli biznes idzie dobrze, prawdopodobnie patrzysz dobrze w przyszłość. Jeśli szacujesz, że wkrótce będziesz musiał dokonać dużych zakupów, takich jak nowy sprzęt, fizyczna ekspansja (w zakresie powierzchni biurowej, handlowej lub magazynowej) lub zaktualizowana technologia, pożyczka jest uzasadniona.

Ponadto uzyskanie i, co najważniejsze, rygorystyczne spłacanie niewielkich pożyczek już teraz, podbuduje Twoją zdolność kredytową. Jeśli jesteś nową lub małą firmą bez dużej historii kredytowej, będzie to zdecydowana zaleta, gdy będziesz gotowy na dokonanie większej zmiany w swojej firmie, która wymaga większej pożyczki.

2. Dżokej w celu uzyskania lepszych warunków pożyczki

Dla firm, które otrzymały kredyty w następstwie Wielkiej Recesji – w czasie, gdy warunki notorycznie faworyzowano na korzyść banków, a nie firm, którym służyły – teraz jest dobry czas na refinansowanie lub zaciągnięcie nowych kredytów w celu spłacenia starych. dług. W zależności od warunków istniejącej pożyczki, oprocentowania itp. możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy na odsetkach, dokonując niższych miesięcznych rat.

Oczywiście Wielka Recesja to nie jedyny powód, dla którego istniejące kredyty są mniej korzystne. Właściciele firm, którzy zaciągnęli pożyczki, zanim firma była dobrze ugruntowana, mogli również otrzymać pożyczki o wyższym oprocentowaniu. Wyeliminowanie złych kredytów i zastąpienie ich nowymi, które odzwierciedlają Twoją obecną zdolność kredytową, może również zaoszczędzić Twojej firmie dużo pieniędzy.

3. Aby poszerzyć swoją nieruchomość

Wzrost jest prawie zawsze dobrym znakiem dla firm i solidnym powodem uzyskania kredytu. Kiedy radzisz sobie tak dobrze, że Twoja firma dosłownie pęka w szwach tylko po to, by pomieścić pracowników lub inwentarz fizyczny, możesz zdecydować się na powiększenie swojej nieruchomości. A może czas otworzyć drugi lub trzeci sklep detaliczny lub restaurację. Jednak to, że biznes jest dobry, niekoniecznie oznacza, że ​​masz gotówkę na to rozszerzenie.

Należy jednak pamiętać, że właściciele małych firm muszą opracować prognozę przychodów, aby upewnić się, że będą w stanie uzyskać dodatkowy dochód, aby spłacić pożyczkę i osiągnąć zysk.

4. Kupić nowy sprzęt

Niezależnie od tego, czy modernizujesz istniejący sprzęt i technologię, czy inwestujesz w nowy sprzęt i/lub technologię dla swojej firmy, pożyczki są świetnym sposobem, aby to osiągnąć. W niektórych przypadkach same pozycje będą stanowić dużą część zabezpieczenia, co stworzy bardziej otwartą sytuację kredytową banków. Oczywiście pod warunkiem, że Twoje dochody i zdolność kredytowa są wystarczające.

Zalety i wady pożyczek dla małych firm

Podobnie jak w przypadku wielu rzeczy w życiu, zabezpieczenie kredytów dla Twojej firmy ma zalety i wady. Niektóre z nich są bardziej oczywiste niż inne, a niektóre są unikalne i indywidualne dla Twojej firmy.

• Zalety pożyczek dla małych firm – Największą zaletą dla wielu właścicieli firm jest to, że stopy procentowe są obecnie bardzo niskie. Po ogromnym strachu przed Wielką Recesją w 2008 r. banki wreszcie znajdują odwagę, by ponownie udzielać pożyczek. Ta hojność skutkuje lepszymi warunkami i stopami procentowymi dla firm, więc jeśli widzisz potrzebę pożyczki w ciągu najbliższych kilku lat, teraz jest idealny czas, aby zacząć działać w tym kierunku. Jeśli poczekasz rok lub dwa lata na otrzymanie pożyczki, twoje warunki prawdopodobnie nie będą tak korzystne.

  Zaletą ubiegania się o niewielką pożyczkę dla Twojej firmy teraz jest to, że nawet jeśli zostaniesz odrzucony, nadal będziesz wiedział, dlaczego i co musisz zrobić, aby Twoja firma była bardziej atrakcyjna dla pożyczkodawców. Niektórzy właściciele firm obawiają się możliwego odrzucenia, ale prawda jest taka, że ​​odrzucenie jest naturalną częścią biznesu, więc dopóki wykorzystujesz je jako okazję do rozwoju i nauki, nie stanowi to sumy całej Twojej firmy.

  Ponadto, o ile jesteś podmiotem korporacyjnym, zaciągnięcie pożyczki biznesowej nie narazi Cię na osobiste ryzyko w przypadku niewywiązania się z niej. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić kredytu, Twoja firma zostanie zlikwidowana, aby banki mogły odzyskać swoje pieniądze.

• Wady pożyczek dla małych firm — Istnieje również kilka wad, które należy wziąć pod uwagę. Największym minusem jest zainteresowanie. Chociaż dzisiejsze stopy procentowe są wyjątkowo niskie, nadal musisz płacić odsetki od pieniędzy, które pożyczasz od pożyczkodawców. Ponadto nie wszystkie warunki są korzystne dla Twojej firmy, dlatego ważne jest, aby przed podpisaniem umowy w linii przerywanej przyjrzeć się wszystkim stronom pożyczki.

  Inną wadą jest to, że wiele pożyczek biznesowych wymaga określonej kwoty zabezpieczenia przed ich zatwierdzeniem. Małe firmy, które dopiero zaczynają działalność lub nie mają jeszcze dużej ilości nieruchomości do zabezpieczenia, mogą uznać to za zbyt restrykcyjne. Niektórym uniemożliwia to otrzymanie pożyczki na małą firmę.

  Wreszcie są warunki. Poświęć trochę czasu, aby upewnić się, że rozumiesz warunki pożyczki przed wyrażeniem na nie zgody. Jeśli ich nie rozumiesz, poproś o wyjaśnienie, dopóki tego nie zrobisz. Nigdy nie zgadzaj się na warunki, zanim w pełni nie zrozumiesz ich potencjalnych konsekwencji.

  Obejmuje to takie rzeczy jak:

• Możliwość renegocjacji w celu uzyskania lepszych warunków później
• Oczekiwania dotyczące obsługi klienta
• Elastyczność terminów płatności
• Częstotliwość płatności
• Jak będą obliczane odsetki
• Kary za brak terminów płatności

Alternatywy dla pożyczek dla małych firm

Zanim zdecydujesz się na pożyczkę lub przeciw niej, ważne jest również, aby zdać sobie sprawę, że jeden bank nie reprezentuje ich wszystkich. Istnieją inni pożyczkodawcy, którzy mogą być szczęśliwi mogąc robić z tobą interesy.

Ponadto należy pamiętać, że pożyczki dla małych firm nie są jedyną dostępną opcją szybkiego zastrzyku gotówki. O ile powodem uzyskania pożyczki nie jest okazja do zbudowania przyszłego kredytu, inne opcje mogą być lepiej dopasowane do potrzeb Twojej firmy, takie jak:

• Dotacje społecznościowe – Wiele stanów i społeczności lokalnych oferuje małe dotacje właścicielom firm w celu przyciągnięcia i utrzymania firm w społeczności. Być może będziesz musiał przeskoczyć kilka kółek, aby uzyskać dotacje, ale wiele z nich jest zgodnych z tym, czego szukają właściciele firm, ubiegając się o pożyczki.

Inną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że dotacje są generalnie niewystarczające na duże projekty rozbudowy lub remonty sprzętu, ale mogą pomóc złagodzić ból wolnego sezonu lub pomóc w drobnych ulepszeniach lub ulepszeniach firmy.

• Crowdfunding** – Crowdfunding to wciąż stosunkowo nowa koncepcja dla firm, ale platformy takie jak Kickstarter i Indiegogo odegrały kluczową rolę w uruchomieniu niezliczonych firm i/lub produktów. A od 2012 r., kiedy weszła w życie ustawa o JOBS, dostępne jest finansowanie społecznościowe przedsiębiorstw w celu wspierania rozwoju małych przedsiębiorstw i przedsiębiorczości.

Produkty takie jak Goldiblox i Pebble Smartwatch otrzymały początkowe finansowanie na Kickstarterze. Small Business Administration zaleca również rozważenie finansowania online za pośrednictwem pożyczkodawców non-profit, finansowania faktur i witryn dopasowywania pożyczek, oprócz wymienionych powyżej rodzajów finansowania społecznościowego.

Dzisiejszy klimat biznesowy oferuje małym firmom, takim jak Twoja, większą niż kiedykolwiek elastyczność, jeśli chodzi o zabezpieczanie funduszy potrzebnych do rozpoczęcia, rozwoju i dalszego rozwoju firmy. Jednak wiedza o tym, kiedy nadszedł właściwy czas na zaciągnięcie pożyczki biznesowej, to połowa sukcesu i może w dłuższej perspektywie zmienić sytuację Twojej firmy.