Historia i ewolucja bankowości mobilnej

Wszyscy pamiętamy, że zbyt długo czekaliśmy w kolejkach bankowych tylko po to, by przetworzyć transakcję lub sprawdzić stan naszego konta. Nadal chodzimy do banku, ale większość z nas robi to z różnych powodów. Rewolucja smartfonów przyniosła znaczące zmiany w systemie bankowym na całym świecie. Wraz z postępem technologicznym firmy, rynki i systemy muszą dostosowywać się do zmian i podążać za trendami. W tym artykule przyjrzymy się ekspansji i ewolucji bankowości mobilnej oraz jej wpływowi na nasze doświadczenia bankowe w 2021 roku.

Wprowadzenie do bankowości mobilnej

Zanim zagłębimy się w tę sprawę, wyjaśnijmy, czym jest bankowość mobilna. Bankowość internetowa lub bankowość internetowa obejmuje płatności elektroniczne za pośrednictwem witryny internetowej lub aplikacji internetowej instytucji finansowej. Krótko mówiąc, płacenie przez internet . Zrewolucjonizował branżę bankową na całym świecie.

To, co możesz zrobić jako klient, przekroczyło początkowe oczekiwania. Wśród wielu innych usług do Twojej dyspozycji są przelewy i depozyty, zarządzanie rachunkami, opłacanie rachunków, komunikacja z działem obsługi klienta banku i wiele innych.
Ponieważ te usługi bankowości mobilnej stały się tak powszechne, banki zazwyczaj nie pobierają za nie dodatkowych opłat od klientów . Jeśli tak, cena jest symboliczna iw większości nieistotna.

Jak działa bankowość mobilna

W miarę jak usługi bankowe przeniosły się do sfery online, liczba codziennych wizyt w bankach znacznie spadła. Członkowie banku mogą z łatwością samodzielnie wykonywać proste transakcje, wykonując prostą procedurę w swojej aplikacji bankowej. Ale jak to wszystko się łączy?

Aby włączyć bankowość mobilną, odwiedź lokalny oddział banku. Założą dla Ciebie konto i zainstalują aplikację na Twoim smartfonie, tablecie lub komputerze. Po podaniu podstawowych danych osobowych otrzymasz hasło jednorazowe lub hasło jednorazowe. Użyj go, aby uzyskać dostęp do konta, a następnie ustaw stały identyfikator użytkownika i spersonalizowane hasło. Dzięki tym informacjom uzyskasz dostęp do swojego konta i usług bankowości mobilnej, które oferuje Twój bank .

Usługi bankowości mobilnej można podzielić na transakcyjne i nietransakcyjne .

Usługi nietransakcyjne obejmują głównie:

• Sprawdzanie ostatnich transakcji
• Przeglądanie informacji o koncie i historii
• Sprawdzanie podsumowania konta i aktualnych sald
• Pobieranie formularzy bankowych i wyciągów bankowych
• Żądanie kart debetowych lub książeczek czekowych

Usługi transakcyjne obejmują:

• Transfer i depozyt środków
• Wszelkiego rodzaju płatności
• Inwestycje

Nie wszystkie usługi są dostępne online, więc wizyta w oddziale banku jest czasem koniecznością. Zaletą jest to, że kolejki są znacznie mniejsze, a urzędnicy bankowi mogą poświęcić więcej czasu, aby pomóc Ci w zaspokojeniu Twoich potrzeb bankowych.

Bankowość mobilna w liczbach

Wyodrębniliśmy kilka interesujących stawek i wartości procentowych, aby pokazać znaczenie i ogrom bankowości elektronicznej w 2021 roku.

• 82% klientów banków uważa, że ​​aplikacja bankowości mobilnej może pomóc w poprawie ich kondycji finansowej
• Według Statista 90% użytkowników w USA korzysta z aplikacji bankowości mobilnej do sprawdzania swoich sald, 79% robi to do przeglądania ostatnich transakcji, 59% do płacenia rachunków, a 57% do wykonywania przelewów

Kontynuując z danymi statystycznymi:

• 62% ankietowanych stwierdziło, że chciałoby widzieć programy lojalnościowe w aplikacjach bankowości mobilnej
• Do 2006 r. 80% wszystkich amerykańskich banków świadczyło usługi bankowości mobilnej
• Statystyki bankowości cyfrowej przewidują, że do 2024 r. łączna liczba użytkowników bankowości internetowej i mobilnej przekroczy 3,6 miliarda
• Badanie przewagi konkurencyjnej bankowości mobilnej Business Insider Intelligence wykazało, że 89% respondentów korzysta z bankowości mobilnej, a odsetek ten wzrasta do 97%, gdy chodzi o milenialsów

Historia bankowości internetowej

Czas cofnąć się w czasie i zbadać, jak powstała i jak rozwijała się bankowość mobilna na przestrzeni lat.

• Zanim internet był czymś (mówimy tutaj o latach 80.), bankowość mobilna była również określana jako bankowość SMS , ponieważ była obsługiwana głównie za pomocą SMS-ów lub wiadomości tekstowych
• Pierwszym bankiem oferującym usługi bankowości internetowej był The Bank of Scotland . Do wysyłania przelewów i opłacania rachunków używał telewizora i telefonu. Nazywał się „Homelink” i był podstawą tego, co dziś nazywamy bankowością internetową
• W 1994 roku Stanford Federal Credit Union stał się pierwszą instytucją finansową w Stanach Zjednoczonych, która zaoferowała wszystkim swoim klientom bankowość internetową
• W 1996 roku powstał pierwszy wyłącznie internetowy bank Netbank . Na początku dobrze służył swoim klientom, ale został zamknięty w 2007 roku

• W 1999 roku Bank of Internet USA odegrał znaczącą rolę w kierunku rozwoju banku. Wyszli na całość, dając swoim użytkownikom znaczne korzyści w porównaniu z tradycyjnymi bankami. Wyższe stopy procentowe, lepsze zarządzanie kontem i przelew bankowy online zrobiły dużą różnicę. Opinia publiczna aktywnie zainteresowała się bankowością internetową, ale nadal nie wszyscy mieli otwarty dostęp do bankowości internetowej.
• Późne lata 2000 przyniosły rozwój smartfonów z systemami operacyjnymi Android i iOS
• W 2008 roku wynaleziono Bitcoin
• W 2011 roku udostępniono Portfel Google
• W 2014 roku wynaleziono Apple Pay, a w następnym roku Samsung Pay

Dzięki smartfonom byliśmy świadkami narodzin pierwszych aplikacji bankowości internetowej i nowych sposobów przetwarzania płatności, które dodatkowo przyczyniły się do szybkiego rozwoju bankowości internetowej. Płatności zbliżeniowe stały się standardem w każdym sklepie detalicznym i nie są już nowością.

Bankowość internetowa stała się tak powszechna, że ​​klienci oczekują, że usługi bankowości internetowej będą świadczone bezpłatnie lub za niewielką opłatą. Banki, które nie praktykują, tracą klientów.

Czynniki ewolucji bankowości mobilnej

Ewolucja branży bankowej przyniosła zmiany w doświadczeniach klientów. Omówiliśmy już historię tego procesu. Zastanówmy się teraz nad przyczynami tej zmiany i skutkami, jakie nastąpiły podczas ekspansji bankowości internetowej.

Zaawansowanie technologii

Dostępność technologii na przestrzeni lat spowodowała gwałtowne zmiany w wielu systemach, nie tylko w branży bankowej. Jak wspomnieliśmy wcześniej, rozwój smartfonów, które w dzisiejszych czasach są czymś więcej niż tylko maszynami do wykonywania połączeń telefonicznych, pozwolił nam przejść na bankowość cyfrową.

Według Statista globalna penetracja smartfonów osiągnęła w 2020 r. 46,45 % . Szacuje się, że w nadchodzących latach odsetek ten wzrośnie.

Warto też wspomnieć, że banki działają na znacznie lepszym oprogramowaniu niż dotychczas, a każdy rok przynosi kolejne aktualizacje i ulepszenia systemu.

Rozwijająca się infrastruktura pieniądza mobilnego

Wiele znanych banków dokonało już znacznych inwestycji w celu zwiększenia możliwości bankowości mobilnej . Mniejsze instytucje finansowe i niektóre podmioty pozabankowe również zaczęły szukać sposobów na wykorzystanie tej szybko rozwijającej się przestrzeni.

Te podmioty pozabankowe obejmują operatorów sieci komórkowych, podmioty przetwarzające karty kredytowe oraz usługi finansów osobistych online.

Zmiana potrzeb i preferencji klientów

Oczekiwanie w kolejce z numerem wpisu nie jest już czymś, o co klienci powinni się martwić. Są szanse, że mogą samodzielnie rozwiązać wszystkie swoje sprawy bankowe za pomocą aplikacji na smartfonie. Poziom wygody, jaką zapewnia bankowość internetowa, okazał się niezwykle cenny dla klientów, którzy mogą uzyskać dostęp do swoich kont w sposób efektywny czasowo i bez wysiłku .

Innowacyjne funkcje i usługi

Wraz z rozwojem bankowości internetowej banki otrzymały szansę na unowocześnienie swoich systemów i lepsze priorytetyzowanie swoich działań. Wraz z przejęciem bankowości cyfrowej w bankach pojawiły się nowe funkcje. Wszystko w tym samym celu: zapewnienie maksymalnej wygody swoim klientom przy jednoczesnym poszerzaniu ich możliwości i wprowadzaniu na rynek nowych usług i/lub produktów.

Te innowacje są przynętą na nowych klientów i na utrzymanie dotychczasowych. W czasach, gdy wiele jest dostępnych i możliwych, banki konkurują o rynek, tak jak robią to wszystkie inne sektory.

Zwiększony rynek i dostępność

Bankowość internetowa umożliwia bankom dotarcie do szerszej publiczności , która niekoniecznie mieszka blisko banku. To świetna wiadomość dla klientów, którzy chcieli dołączyć do konkretnego banku, ale nie mogli, ponieważ w ich mieście lub miejscowości nie było lokalnego banku. Banki mogą teraz dotrzeć do znacznie większej liczby potencjalnych klientów. Up-selling i cross-selling produktów jest teraz znacznie prostszy.

Zarabianie na analizach klientów

Nowoczesna technologia daje wgląd w szczegółowe nawyki zakupowe każdego klienta. Banki mogą łatwo śledzić każdy zakup lub transakcję i wykorzystać te dane na swoją korzyść. Co więcej, banki często zawierają umowy z detalistami, którzy potrzebują takich informacji, aby spersonalizować swoje produkty i obserwować zmiany na rynku.

Kiedy banki sprzedają takie informacje detalistom, dane osobowe i tożsamość każdego klienta są chronione. Kwestię bezpieczeństwa omówimy później. Na razie warto wspomnieć, że banki bardzo ostrożnie podchodzą do informacji poufnych . Ponadto banki wykorzystują te dane do zwiększania swoich możliwości w celu pozyskiwania nowych klientów, oferowania lepszej obsługi klienta i poprawy zdolności podejmowania decyzji.

Świetny kanał dla marketingu wertykalnego

Bankowość internetowa może być wykorzystywana jako skuteczny kanał marketingowy. Banki komunikują się ze swoimi klientami poprzez powiadomienia push, oferując im nowe produkty i usługi. Niektóre z najpopularniejszych ofert obejmują nowe rodzaje planów oszczędnościowych, pakiety ubezpieczeń lub oferty kredytowe.

Mając dane klientów na swoich rękach, banki mogą z łatwością wdrażać marketing wertykalny i tworzyć wysoce ukierunkowane kampanie marketingowe.

Zmniejsza koszty i oszczędza czas

Ponieważ większość zadań została zdigitalizowana, zapotrzebowanie na materiały fizyczne, takie jak papier, jest mniejsze. Banki nie toną już w kopertach i papierach, co oszczędza przestrzeń, ale także wspiera ruchy ekologiczne .

Urzędnicy bankowi mają teraz znacznie więcej czasu na indywidualne spotkania z klientami, a klienci nie męczą się już czekaniem w kolejkach. Ogólny przepływ pracy jest bardziej płynny i wydajny, co również przyczynia się do lepszej obsługi klienta.

Korzyści i zalety korzystania z bankowości mobilnej

Bankowość internetowa nie jest już przywilejem, czymś niezwykłym lub nieoczekiwanym. Jeśli nie korzystasz z bankowości mobilnej, oto kilka powodów, dla których zdecydowanie powinieneś.

To prawie nic, lub dosłownie nic

To prawda. Usługi bankowości mobilnej są prawie zawsze bezpłatne dla wszystkich klientów banków. Pozwoliło to bankom zaoszczędzić na kosztach operacyjnych i świadczyć usługi po znacznie niższej cenie. Niemal 70% klientów przy wyborze banku szuka spójnych usług bankowości internetowej i mobilnej .

Bankowość internetowa jest zawsze dostępna

Ile razy chodziłeś do banku tylko po to, by znaleźć przed sobą zamknięte drzwi? Czy kiedykolwiek potrzebowałeś pieniędzy, ale nie mogłeś do nich dotrzeć, ponieważ było to święto narodowe lub religijne? Tak, banki nie działają, kiedy ich potrzebujemy, ale z bankowością internetową jest inaczej. Możesz przelać lub wpłacić pieniądze w dowolnym momencie, 24/7 , nie martwiąc się o godziny pracy.

Masz sekundy od ukończenia zadania

Procesy w bankowości internetowej są szybkie. Jeśli przesyłasz pieniądze z jednego konta na drugie, transfer pieniędzy zajmie tylko kilka sekund . Dzięki bankowości internetowej nie ma kolejki, wszystko jest takie proste i szybkie.

Prosty sposób na opłacenie rachunków

Zgadza się! Nie musisz stać w kolejce. Kilka sekund i kilka kliknięć wystarczy, aby zapłacić rachunki. Może być jeszcze lepiej. Możesz ustawić, aby rachunki były opłacane automatycznie. W ten sposób nie będziesz musiał się martwić, czy zapłaciłeś, czy nie.

Lepsze doświadczenie klienta

Usługi bankowości internetowej są proste w użyciu. Są one dostosowane do potrzeb klientów, dzięki czemu możesz śledzić stan swojego konta w czasie rzeczywistym i błyskawicznie uzyskiwać spersonalizowane rozwiązania. Ponadto aplikacje bankowości mobilnej mogą poprawić ogólne wrażenia klientów. Możliwość dostępu do informacji za pomocą zaledwie kilku kliknięć z naszych smartfonów zmieniła sposób, w jaki uzyskujemy dostęp do naszych kont bankowych. Dzięki aplikacji bankowości mobilnej klienci mogą w ciągu sekundy sprawdzić stan swojego konta bankowego, przelać środki lub dokonać płatności mobilnych.

Dodatkowe źródła przychodów

Instytucje finansowe mogą generować dodatkowe przychody, oferując w aplikacjach usługi o wartości dodanej , takie jak oferty detaliczne czy ubezpieczenia podróżne. Klienci korzystający z aplikacji bankowości mobilnej są bardziej zaangażowani w czynności bankowe niż klienci wyłącznie oddziałowi i korzystają z większej liczby produktów.

Wyzwania bankowości internetowej w 2021 roku

Mimo że bankowość mobilna odnotowała ogromny wzrost w ciągu ostatnich 30 lat, nadal nie jest tak rozwinięta, jak mogłaby być. Kilka przeszkód powstrzymuje ją przed niezaprzeczalnie udaną opcją bankową.

1. Nieświadomość i sceptycyzm

Nie każdy czuje się bezpiecznie oddając swoje pieniądze w ręce technologii. Starsze pokolenia są w większości powściągliwe, zachowując stare sposoby i obdarzając zaufaniem tradycyjne rozwiązania bankowe. Powodem tego może być to, że nie w pełni rozumieją koncepcję bankowości internetowej lub że mają pewne negatywne doświadczenia związane z bankowością internetową.

Ponadto problemem może być sama technologia. Kluczem jest edukowanie starszych pokoleń i sceptyków co do korzyści, jakie czerpią z bankowości mobilnej , ale także tego, jak korzystanie z bankowości mobilnej może być krokiem we właściwym kierunku dla nich jako klientów.

2. Skalowalność platformy

To, co widzimy, obserwując bankowość internetową, to tylko niewielki procent całego systemu, który jest gigantyczny i niezwykle skomplikowany. Zewnętrzni deweloperzy aplikacji bankowości mobilnej i banki muszą tworzyć oprogramowanie obsługujące wiele mobilnych systemów operacyjnych , takich jak iOS, Android, Windows itp.

Ponadto to nowo utworzone oprogramowanie musi być kompatybilne z różnymi urządzeniami (smartfonami, komputerami, tabletami…). Tylko jeden błąd może spowodować zablokowanie lub zamknięcie całego systemu. Musiałeś być w sytuacji, w której nie mogłeś działać, bo w systemie była awaria, prawda? To kolejny problem.

3. Kwestie techniczne

Platformy internetowe wykonują wszystkie zadania operacyjne, w tym przelewy gotówkowe, rejestrowanie transakcji i przechowywanie informacji. Problemy techniczne mogą skutkować utratą ogromnych kwot pieniędzy lub nawet trwałym uszkodzeniem systemu.

4. Tworzenie partnerstw

Bank nie jest samodzielnym podmiotem. Są w stałym kontakcie z dostawcami usług telekomunikacyjnych, mediami społecznościowymi, sprzedawcami detalicznymi i handlowcami, dostawcami analizy danych, producentami urządzeń mobilnych i nie tylko.

Przykładem takiego partnerstwa może być komunikacja z handlowcami w celu wprowadzenia terminali POS, które umożliwiają klientom płacenie za pomocą telefonów komórkowych.

5. Trudności integracyjne

Stworzenie systemu obsługującego wszystkie waluty i metody płatności jest ogromnym wyzwaniem. Niektórzy używają kart kredytowych, inni kart debetowych, Paypal, e-portfeli, lista jest długa. Kolejną trudnością jest radzenie sobie z wielowalutowymi, transgranicznymi transakcjami, różnymi rachunkami bankowymi, podmiotami gospodarczymi i ograniczeniami regulacyjnymi.

Aplikacje bankowości mobilnej: ułatwienie bankowości internetowej

Zgadłeś! Ponieważ istnieje aplikacja na wszystko, oczywiście istnieje nie jedna, ale wiele różnych aplikacji wyspecjalizowanych w bankowości internetowej. Większość z tych aplikacji oferuje użytkownikom wysoki poziom personalizacji.

Według badania Accenture z 2019 r. 80% użytkowników bankowości mobilnej byłoby skłonnych udostępniać dane w zamian za spersonalizowane i wygodne usługi .

Bezpieczeństwo jest zawsze pierwszą rzeczą, o którą ludzie kwestionują wszystko w Internecie. Bezpieczeństwo bankowości internetowej naprawdę powinno być priorytetem dla każdej firmy zajmującej się tworzeniem aplikacji bankowości mobilnej, ponieważ 28% klientów banków uważa, że ​​bankowość mobilna i internetowa nie jest bezpieczna. Wielu zgodzi się, że bezpieczeństwo Twoich pieniędzy jest ważniejsze niż projekt aplikacji, prawda?

Oto kilka podstawowych wskazówek dotyczących bezpieczeństwa bankowości internetowej , o których należy pamiętać, aby uzyskać dodatkową ochronę:

• Usuń wszystkie pliki cookie podczas korzystania ze stron bankowych na urządzeniach publicznych
• Utwórz trudne hasło, którego nie można odgadnąć ani skopiować
• Nigdy nie podawaj swoich danych osobowych i bankowych z wyjątkiem urzędników bankowych i osób, którym ufasz
• Nigdy nie odpowiadaj na e-maile lub SMS-y, które wymagają poufnych informacji o koncie

Większość aplikacji bankowości internetowej wymaga pewnego rodzaju uwierzytelniania lub logowania biometrycznego, aby wykonywać jakąkolwiek działalność bankową.

Bankowość mobilna: nowa fala banków wyłącznie mobilnych

Przyjęcie bankowości mobilnej spowodowało, że kilka banków próbowało pozycjonować się jako pionierzy nowego typu banku: tylko mobilnego. Podczas gdy wszystkie duże banki oferują jakąś formę bankowości mobilnej, za pomocą aplikacji na smartfony lub mobilnej strony internetowej, ci nowi gracze bankowi oferują tylko rozwiązania cyfrowe i nie mają jednego fizycznego oddziału.

Bank Axos

Axos to pełnowymiarowa bankowość mobilna bez oddziałów i wygórowanych opłat. Ten bank internetowy nie pobiera miesięcznych opłat za konto czekowe i oszczędnościowe i ma niższe wymagania dotyczące minimalnego depozytu niż jego konkurenci.

Podczas zakładania konta Axos masz do wyboru wiele opcji. Jest to bank internetowy oferujący pełen zakres usług z rachunkami czekowymi, oszczędnościowymi i rynkowymi, a także certyfikatami depozytowymi (CD), pożyczkami i opcjami inwestycyjnymi.

Rewolucja

W Europie jednym z najpopularniejszych banków internetowych jest Revolut, założony w 2015 roku w Londynie w Anglii. Revolut oferuje usługi bankowe, w tym konta bankowe w GBP i EUR, karty debetowe, bezpłatną wymianę walut, handel akcjami, wymianę kryptowalut i płatności mobilne typu peer-to-peer.

Revolut obsługuje wypłaty z bankomatów w 120 walutach . Płatności w weekendy wiążą się z dodatkową opłatą w wysokości 0,5 – 2% ze względu na wahania kursów walut. Zapewnia również dostęp do kryptowalut, takich jak Bitcoin, Ethereum czy Litecoin. Kryptowalut nie można zdeponować ani wydać, a jedynie przekonwertować z powrotem na fiat w Revolut.

Przyszłość bankowości mobilnej

Rozpoczęła się ewolucja bankowości mobilnej, wraz z wprowadzeniem bezpieczeństwa biometrycznego, inteligentnych automatycznych oszczędności i dogłębnych analiz wydatków. Czego więc możemy się spodziewać w najbliższej przyszłości?

Ponieważ funkcje asystenta cyfrowego stają się coraz inteligentniejsze z każdą aktualizacją systemu operacyjnego, użytkownicy nie będą nawet musieli stukać w swoje urządzenia; Polecenia głosowe pozwolą użytkownikom zarządzać swoimi rachunkami bankowymi, dokonywać płatności i analizować wydatki.

Bankowcy będą musieli uzyskać znacznie głębsze zrozumienie swoich klientów i oferować usługi wykraczające poza transakcje. Łączenie danych z aplikacji innych firm, poznawanie nawyków oszczędzania klientów i analizowanie ich zachowań związanych z wydatkami pozwoli bankom tworzyć kompletne profile osób i prowadzić do potężnych inteligentnych interfejsów.

Rezultatem będą złożone narzędzia do zarządzania portfelem, które pozwolą użytkownikom uzyskać złożone analizy ryzyka inwestycji długoterminowych oraz pomoc przy składaniu wniosków o kredyty hipoteczne lub inwestowanie na rynkach wschodzących, obligacjach o wysokiej rentowności lub obligacjach giełdowych.

Ponieważ w 2020 r. co trzecia osoba dorosła będzie polegać na bankowości mobilnej, klienci, jeśli chcą przetrwać, popychają banki w jednym kierunku: mobilność. Nie wahaj się skontaktować z naszymi ekspertami, aby dowiedzieć się więcej o narzędziu do tworzenia aplikacji Shoutem i niestandardowych opcjach aplikacji.