9 rodzajów pożyczek SBA

Różne rodzaje pożyczek SBA stanowią bardzo korzystną drogę dla osób poszukujących niezbędnych funduszy do rozpoczęcia lub rozszerzenia swoich przedsięwzięć biznesowych.

Różni pożyczkodawcy SBA zaspokajają różnorodne wymagania przedsiębiorstw, oferując szereg produktów pożyczkowych, z których każdy ma swój unikalny zestaw warunków.

Ten obszerny artykuł zapewni Ci cenny wgląd w różne rodzaje pożyczek SBA, którymi dysponujesz, i poprowadzi Cię w określeniu idealnego rodzaju pożyczki, który będzie odpowiadał Twoim potrzebom biznesowym.

Co to jest pożyczka SBA?

Small Business Administration (SBA), agencja federalna, jest zobowiązana do rozszerzenia wsparcia dla małych firm poprzez pożyczki i inne formy pomocy.

Liczne programy pożyczkowe są oferowane przez SBA, które są dystrybuowane przez pożyczkodawców, którzy utworzyli partnerstwa z agencją.

Pożyczki te mają gwarancję rządową, w ramach której SBA gwarantuje pożyczkodawcy określoną część pożyczki na wypadek, gdyby pożyczkobiorca nie wywiązywał się ze swoich zobowiązań. Ta gwarancja ułatwia pożyczkodawcy proces zatwierdzania pożyczek dla małych firm, promując w ten sposób łatwiejszy dostęp do finansowania dla przedsiębiorstw.

• CZYTAJ WIĘCEJ: SBA Ignite stara się połączyć właścicieli małych firm z pożyczkami SBA

Dlaczego warto rozważyć pożyczkę SBA dla swojej małej firmy

Pożyczki zabezpieczone przez SBA mają wyraźne zalety dla właścicieli małych firm w porównaniu z konwencjonalnymi pożyczkami bankowymi. To potężne narzędzie finansowe może potencjalnie zmienić Twoje perspektywy biznesowe, zapewniając tak potrzebne finansowanie i elastyczność.

Oto pięć silnych powodów, dla których pozyskanie pożyczki z SBA powinno być brane pod uwagę przy rozwoju finansowym Twojego małego przedsiębiorstwa:

• Niższe stopy procentowe. Pożyczki SBA zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż tradycyjne kredyty bankowe. Możesz użyć tej pożyczki do refinansowania zadłużenia, co może zaoszczędzić pieniądze na odsetkach i pomóc szybciej wyjść z długów.
• Dłuższe terminy spłaty. Zwykle mają dłuższe terminy spłaty niż tradycyjne kredyty bankowe. Oznacza to, że będziesz miał więcej czasu na spłatę kredytu i niższe miesięczne raty.
• Bardziej elastyczne wymagania kwalifikacyjne. Pożyczki SBA często mają bardziej elastyczne wymagania kwalifikacyjne niż tradycyjne kredyty bankowe. Wpływy z pożyczki mogą być wykorzystywane do szerszego zakresu celów, a firmy o mniej niż doskonałym kredycie mogą nadal się kwalifikować.
• Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie. Wiele pożyczek SBA nie wymaga zabezpieczenia, co czyni je dobrą opcją dla firm, które nie mają aktywów do wykorzystania jako zabezpieczenie.
• Rząd gwarantuje część kredytu. Ze względu na gwarancję SBA na część pożyczki, pożyczkodawcy są bardziej skłonni do zatwierdzenia wniosku o pożyczkę w porównaniu z tradycyjną pożyczką bankową.

Jak zakwalifikować się do pożyczek biznesowych SBA

Kwalifikacja do pożyczki dla małych firm za pośrednictwem SBA może być długim procesem. Omówmy niektóre z podstawowych kwalifikacji programów pożyczkowych SBA:

• Dobra historia kredytowa. Aby zakwalifikować się do pożyczki biznesowej SBA, musisz mieć dobrą historię kredytową. Oznacza to, że będziesz potrzebować minimalnego wyniku FICO w oparciu o konkretną pożyczkę, o którą się ubiegasz.
• Możliwość spłaty pożyczki. Pożyczkodawcy będą również chcieli zobaczyć, czy masz zdolność do spłaty pożyczki. Oznacza to, że będziesz musiał mieć solidny biznesplan i finanse.
• Lokalizacja Biznesu. Twoja firma musi działać w Stanach Zjednoczonych lub na ich terytoriach, aby kwalifikować się do tego rodzaju pożyczki.
• Powód pożyczki. Musisz wykorzystać wpływy z pożyczki do celów biznesowych, które obejmują kapitał obrotowy, zapasy, sprzęt, nieruchomości i inne.

POWIĄZANE WIDEO:

Rodzaje pożyczek SBA

Kiedy szukasz finansowania za pośrednictwem SBA, powinieneś zrozumieć różne pożyczki oferowane przez tę instytucję.

SBA zapewnia kilka programów pożyczkowych dostosowanych do właścicieli firm, z których każdy ma na celu zaspokojenie różnych potrzeb biznesowych i okoliczności. Przyjrzyjmy się bliżej tym pożyczkom:

SBA 7(A) Pożyczki

Program pożyczkowy SBA 7(a) zyskał ogromną popularność wśród przedsiębiorców ze względu na swoją elastyczność i zakres zastosowań. Niezależnie od tego, czy chodzi o kapitał obrotowy, ekspansję biznesową, zakup sprzętu czy nabycie nieruchomości, te pożyczki mogą pokryć wszystko.

Pozwalają na maksymalną kwotę pożyczki do 5 milionów USD i zapewniają wydłużony okres spłaty do 25 lat, zmniejszając obciążenie finansowe małych firm.

Pożyczki ekspresowe SBA

Pożyczki SBA Express, w przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek SBA 7 (a), są specjalnie zaprojektowane w celu przyspieszenia procesu zatwierdzania pożyczki. Są idealną opcją dla firm wymagających natychmiastowego finansowania do 350 000 USD.

Są szczególnie korzystne dla firm, które mają dobrą historię kredytową i potrzebują szybkiego dostępu do kapitału.

Pożyczki SBA 504

Pożyczki SBA 504 są specjalnie przeznaczone do finansowania nabycia środków trwałych, takich jak nieruchomości lub sprzęt. Oferują pomoc finansową na rozbudowę, renowację lub nowe projekty budowlane.

Przy kwotach pożyczek, które wahają się od 125 000 USD do aż 20 milionów USD, pożyczki te są przeznaczone dla firm planujących znaczne inwestycje.

Mikropożyczki SBA

Mikropożyczki SBA to idealne rozwiązanie finansowe dla małych firm, które potrzebują mniejszych kwot finansowania.

Zwykle wykorzystywane do celów związanych z kapitałem obrotowym lub zapasami, te małe, krótkoterminowe pożyczki najlepiej nadają się dla firm o silnych profilach kredytowych, które potrzebują tylko ograniczonej kwoty finansowania, aby wesprzeć swoją działalność.

Pożyczki klęskowe SBA

W czasach poważnych wstrząsów spowodowanych deklarowanymi klęskami żywiołowymi przedsiębiorstwa często stają przed ogromnymi wyzwaniami. Pożyczki w przypadku klęsk żywiołowych SBA okazują się cennym źródłem pomocy finansowej w tych trudnych okolicznościach.

Pożyczki te, specjalnie dostosowane dla firm na obszarach dotkniętych klęską żywiołową, zapewniają niezbędne wsparcie finansowe potrzebne do pokrycia natychmiastowych wydatków, takich jak naprawy lub wymiana uszkodzonego sprzętu.

Ponadto zapewniają one kluczowy kapitał obrotowy, aby zapewnić ciągłość codziennej działalności biznesowej pomimo panującego kryzysu.

Pożyczki SBA Community Advantage

Pożyczki SBA Community Advantage odgrywają kluczową rolę we wzmacnianiu pozycji firm działających na niedostatecznie obsługiwanych rynkach. Zapewniają impuls ekonomiczny tym przedsiębiorstwom, oferując wsparcie finansowe dla szerokiego zakresu potrzeb.

Niezależnie od tego, czy chodzi o zabezpieczenie kapitału obrotowego na pokrycie bezpośrednich wydatków operacyjnych, zakup niezbędnego sprzętu w celu zwiększenia produktywności, finansowanie inicjatyw ekspansji na rzecz wzrostu, czy też inwestowanie w nieruchomości, pożyczki te są elastyczne, aby zaspokoić wiele potrzeb biznesowych w zmarginalizowanych społecznościach.

Eksportowe pożyczki obrotowe SBA

Jeśli Twoja mała firma chce rozszerzyć swój zasięg na rynkach międzynarodowych, pożyczki SBA Export Working Capital mogą być istotnym źródłem finansowania.

Pożyczki te, wyraźnie zaprojektowane w celu zaspokojenia potrzeb finansowych małych firm, które chcą sfinansować sprzedaż międzynarodową, mogą być wykorzystywane do finansowania należności, utrzymywania stałych zapasów i zaspokajania innych krótkoterminowych potrzeb w zakresie kapitału obrotowego.

Program ten odgrywa kluczową rolę we wspieraniu małych firm pragnących wykorzystać lukratywne możliwości na rynkach światowych.

Ekspresowe pożyczki SBA Export

Dla firm, które chcą rozszerzyć swoją działalność o eksport towarów lub usług, pożyczki SBA Export Express mogą okazać się bardzo korzystne. Pożyczki te mają na celu zapewnienie szybkiego dostępu do finansowania w wysokości do 500 000 USD, umożliwiając firmom szybkie wykorzystanie międzynarodowych możliwości.

Oferują umowy krótkoterminowe o maksymalnym czasie trwania 12 miesięcy, zapewniając tym samym terminowy zastrzyk kapitału obrotowego w celu wsparcia działalności eksportowej, promując rozwój i sukces przedsiębiorstw w handlu międzynarodowym.

Pożyczki w handlu międzynarodowym SBA

Pożyczki SBA International Trade mają na celu pobudzenie firm aktywnie zaangażowanych w handel międzynarodowy.

Oferują szerokie wsparcie finansowe, pozwalające firmom na pokrycie szerokiego wachlarza wydatków, w tym m.in. zabezpieczenie kapitału obrotowego, finansowanie eksportu, zakup niezbędnego sprzętu i nieruchomości.

Pożyczki te odgrywają zasadniczą rolę w umożliwieniu przedsiębiorstwom wykorzystania globalnych możliwości, prowadząc do zwiększenia konkurencyjności i rentowności na rynkach międzynarodowych.

• CZYTAJ WIĘCEJ: SBA Ignite stara się połączyć właścicieli małych firm z pożyczkami SBA

Jaka jest najczęstsza pożyczka SBA?

Wśród różnorodnych dostępnych programów pożyczkowych SBA program pożyczkowy 7 (a) jest prawdopodobnie najbardziej rozpowszechniony.

Ten program oferuje szereg rozwiązań finansowych dostosowanych do potrzeb firm wymagających zasobów do różnych celów, takich jak kapitał obrotowy, finansowanie sprzętu lub finansowanie nieruchomości.

Tym, co sprawia, że ​​te pożyczki są szczególnie atrakcyjne, jest ich oprocentowanie, które zazwyczaj jest niższe niż stawki narzucane przez komercyjne podmioty bankowe, co czyni je bardziej przystępną cenowo alternatywą dla małych firm poszukujących pomocy finansowej.

Czy pożyczki SBA muszą zostać spłacone?

Rzeczywiście, pożyczki SBA wymagają spłaty, podobnie jak każda inna pożyczka. Jednak konieczne jest dokładne zrozumienie warunków pożyczki SBA przed podjęciem decyzji o pożyczeniu.

Cechą charakterystyczną pożyczek SBA są ich stopy procentowe, które są zwykle niższe niż te pobierane przez tradycyjnych pożyczkodawców komercyjnych.

W niefortunnym przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, instytucja udzielająca pożyczki może dochodzić zwrotu od osobistych poręczycieli pożyczkobiorcy.

Każda udzielona gwarancja osobista może być częściowo lub całkowicie zabezpieczona, co stanowi dodatkową warstwę zabezpieczenia dla pożyczkodawcy.

Jak ubiegać się o pożyczkę SBA?

Rozpoczęcie procesu składania wniosku o pożyczkę SBA może wydawać się nieco zniechęcające i długotrwałe dla niewtajemniczonych. Pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z lokalnym biurem SBA lub pożyczkodawcą zatwierdzonym przez SBA w celu uzyskania wskazówek.

Po zidentyfikowaniu odpowiedniego pożyczkodawcy kolejnym krokiem jest wypełnienie formularza wniosku i dostarczenie wymaganej dokumentacji, takiej jak dokumentacja finansowa firmy i zeznanie podatkowe.

Po złożeniu wniosek jest przekazywany przez pożyczkodawcę do SBA w celu przeglądu i zatwierdzenia. Po pomyślnym zatwierdzeniu będziesz zobowiązany do podpisania weksla i zaoferowania zabezpieczenia pożyczki, potwierdzającego twoje zobowiązanie do spłaty pożyczki zgodnie z uzgodnionymi warunkami.

CZYTAJ WIĘCEJ:

• Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm
• Opcje finansowania małych firm
• Jak uzyskać pożyczkę SBA

Obraz: Elementy Envato