W jaki sposób Web3 rewolucjonizuje przyszłość płatności?

Niezależnie od tego, czy sprzedajesz produkty firmom, czy konsumentom, zmiana nawyków konsumentów jest zniechęcająca i niepokojąca dla wielu osób. Chociaż ta obawa jest zrozumiała, dostawcy powinni postrzegać ją jako czerwoną flagę, aby dostosować się i spełnić nowe oczekiwania konsumentów, aby nadrobić zaległości. Ponadto firmy muszą przemyśleć opcje zakupowe swoich klientów, aby sprostać zmieniającym się wymaganiom.

Niektóre proaktywne organizacje, które zdały sobie sprawę z potrzeby zmian, postrzegają obecne okoliczności jako okazję do ponownej oceny opcji płatności, które oferują klientom, aby zapewnić większy wybór tym, którzy chcą kontrolować swoje wydatki. Rzeczywiście, oferowanie większej liczby opcji płatności oznacza, że ​​mogą uniknąć utraty klientów, dla których poprzednie opcje rozliczeń nie są już opłacalne.

Płatności Web3 stają się realną opcją dla firm, które chcą oferować swoim klientom bezpieczniejsze, inteligentniejsze i prostsze opcje płatności. Na przykład Visa i Mastercard aktywnie badały technologię płatności Web3 w ciągu ostatnich kilku lat. Obaj giganci Fintech ogłosili partnerstwo z portfelami kryptograficznymi. W kwietniu 2022 r. Mastercard wprowadził również swoją pierwszą kartę kredytową wspieraną kryptowalutami.

Ale czy płatności Web3 naprawdę mogą zrewolucjonizować przestrzeń płatniczą w Internecie?

Aby to zrozumieć, przyjrzyjmy się najpierw, czym jest web3.

Co to jest Web3?

Krótko mówiąc, Web3 to zestaw propozycji reformy Internetu, aby stał się bardziej demokratyczny i dostępny. Ponadto ma na celu zwalczanie władzy kilku dużych firm technologicznych i ich infrastruktury płatniczej, wykorzystując Blockchain jako skuteczny sposób zasilania Internetu.

Wszystkie metryki danych byłyby przechowywane w zdecentralizowanej lokalizacji, a zdecentralizowana sieć zamiast prywatnych firm weryfikowałaby wszystkie procesy. Ponadto waluta i informacje byłyby przesyłane bez pośrednictwa strony trzeciej.

Nowoczesne rozwiązanie płatnicze web3 – jak rewolucjonizuje przestrzeń płatniczą

Ostatnio wzrosła liczba różnych opcji rozliczeń i płatności, które niektórzy szybko przyjęli. Jednym z najważniejszych nowych modeli biznesowych wprowadzanych przez firmy jest model cenowy oparty na użytkowaniu (UBP), który pozwala użytkownikom końcowym płacić tylko za to, co konsumują. Pozytywne jest to, że firmy aktywnie wdrażają alternatywne modele rozliczeń, aby sprostać zmieniającym się potrzebom klientów. Jednak chociaż ta decyzja wydaje się prosta, konfiguracja procesów to inna i bardziej skomplikowana sprawa.

Kiedy firmy nie generują już tej samej faktury dla każdego klienta, muszą mieć możliwość przechwytywania różnych przychodzących danych dotyczących użytkowania i subskrypcji przez użytkowników, stosowania ich w umowach stawek umownych i szybkiego, precyzyjnego tworzenia pojedynczego rachunku. Dla firm, które nigdy nie korzystały z wielu opcji rozliczeń, może to stanowić wyzwanie, ponieważ muszą wdrożyć nowe procesy, które, jeśli nie zostaną poprawnie wdrożone, mogą prowadzić do niedokładnych rozliczeń. Ma to wpływ na czas klienta, a co za tym idzie na reputację firmy.

Dlaczego Web3 to przyszłość płatności?

Technologia płatności Web3 umożliwia wymianę pieniędzy bez angażowania scentralizowanych firm pośredniczących, zgodnie z ideami prywatności i demokratyzacji. Na przykład Venmo umożliwia przelew środków za pośrednictwem aplikacji mobilnej za pośrednictwem bezpłatnego konta. Chociaż dane Web3 są szyfrowane, oznacza to również, że klienci dokonujący zakupów online mogą mieć pewność, że ich dane osobowe są bezpieczne, a szczegóły ich transakcji nie są dostępne.

[ Przeczytaj także : Ile kosztuje tworzenie aplikacji Venmo? Kompletny przewodnik ]

Płatności Web3 mogą również zwiększyć liczbę wymienianych i posiadanych przez ludzi walut, rozszerzając możliwości finansowe poza zwykłe waluty fiducjarne. Podczas gdy tradycyjne płatności Web2 mogą zająć kilka dni, płatności blockchain rozliczają się w kilka minut lub sekund. Ponadto przelewy międzynarodowe są znacznie łatwiejsze dzięki systemowi płatności Web3, eliminując potrzebę skomplikowanego przeliczania walut i kosztownych opłat za transfer środków.

Płatności Web3 to zdecentralizowane finanse (DeFi) , które wykorzystują bezpieczne księgi rachunkowe do przetwarzania przekazów pieniężnych i starają się walczyć z kontrolą dużych instytucji finansowych, takich jak banki, które często żądają opłat i przekazywania danych w zamian za swoje usługi.

Czy teraz, przy przejściu na web3 i rozwoju zdecentralizowanych protokołów, które to umożliwiają, możemy sobie wyobrazić świat, w którym ujawnialibyśmy tylko dane niezbędne do świadczenia usług?

Mówiąc dokładniej, czy możemy sobie wyobrazić świat, w którym zakup w witrynie handlu elektronicznego, takiej jak Amazon, byłby dokonywany bez ujawniania informacji o karcie kredytowej?

Przekonajmy się w naszej następnej sekcji.

Jak dokonywać płatności w web3?

Zbadajmy ten przypadek.

Anatomia zakupu na Amazon dzisiaj

Dziś proces zakupowy na Amazon – lub jakimkolwiek innym portalu e-commerce – podąża następującą ścieżką.

Jak widać, informacje dołączone do karty bankowej klienta – metadane – są przekazywane wszystkim stronom biorącym udział w cyklu płatniczym – z witryny e-commerce do PSP za pośrednictwem banku klienta.

Po otrzymaniu informacji o transakcji przez PSP, bank klienta zweryfikuje następujące elementy:

• Zdolność klienta do zapłaty za transakcję: bank skonsultuje saldo konta, limit płatności karty klienta i historię klienta
• Ryzyko transakcji: bank sprawdzi, czy strona, na której przeprowadzana jest transakcja, jest bezpieczna, historię odrzuconych transakcji, czy lokalizację strony dotyczącą klienta.

Dopiero na końcu tych kontroli transakcja zostaje ostatecznie zaakceptowana lub odrzucona.

W ramach tego procesu podmiotom opisanym powyżej udostępniane są różnorodne dane osobowe: tożsamość posiadacza konta i informacje związane z kartą (data ważności karty, kod CVV itd.).

Te długie i złożone procesy weryfikacji są niezbędne do ochrony przed oszustwami bankowymi i potencjalnymi błędami. Kluczem do tych kontroli jest ustanowienie relacji zaufania między witryną sprzedawcy, jego klientem i bankiem tego ostatniego.

Ponieważ gdyby witryna handlowca była pewna autentyczności klienta i zdolności do zapłaty, a bank miał pewność, że żądanie zapłaty pochodzi z zaufanej witryny i że jego klient rzeczywiście może zapłacić, wszystko byłoby znacznie prostsze.

Dodaj do tego możliwość stworzenia tego zaufania bez konieczności wymiany danych osobowych interesariuszy, a otrzymasz wszystkie obietnice Self-Sovereign Identity (SSI).

O co chodzi w SSI?

Self-Sovereign Identity to podejście, które zapewnia płynne przejście od innowacji płatniczych web2 do web3.

Podejście Self-Sovereign Identity, możliwe dzięki DID [ zdecentralizowanym identyfikatorom] i VC [ weryfikowalnym poświadczeniom] , ale także dzięki ZKP i selektywnemu ujawnianiu, inicjuje przejście na płatności web3, obietnicę bardziej przejrzystej, zweryfikowanej, bezpiecznej i zapewniającej prywatność przyjazne internetowe dane osobowe.

Ale przede wszystkim tam, gdzie byłoby to ze szkodą dla doświadczenia użytkownika, wręcz przeciwnie, podejście SSI umożliwia znaczne uproszczenie procesów walidacji transakcji w ramach płatności oraz trójkąta zaufania i interoperacyjności standardów.

Zobaczmy teraz, jak podejście SSI może rozwiązać obecne problemy z płatnościami.

Funkcja selektywnego ujawniania i dowodu wiedzy zerowej polega na ujawnianiu tylko tego, co jest bezwzględnie konieczne. Zanim przyjrzymy się procesowi płatności w trybie SSI, należy pokrótce przypomnieć jego definicję.

Self-Sovereign Identity (SSI) to miejsce, w którym poszczególne osoby zarządzają i kontrolują swoją tożsamość cyfrową i dane osobowe od początku do końca.

Co to oznacza dla doświadczenia użytkownika, takiego jak utworzenie konta w Internecie?

Dzisiaj, gdy użytkownik zakłada konto w sieci społecznościowej, tworzy tożsamość cyfrową, na którą składają się atrybuty wprowadzone podczas jego pierwszego połączenia – imię, nazwisko, adres e-mail – oraz wszystkie informacje, które są mu przypisane w momencie korzystania z niego, tj. jego publikacje, jego interakcje z publikacjami jego przyjaciół i wysłane wiadomości.

Jutro, w podejściu SSI, ten sam użytkownik może założyć konto w sieci społecznościowej za pośrednictwem swojego portfela, bez zgłaszania swoich danych operatorowi i obawy o ponowne wykorzystanie jego danych do celów reklamowych.

Obecnie większość sieci społecznościowych zabrania dostępu osobom poniżej 13 roku życia.

Jak to udowodnić bez ujawniania tożsamości użytkownika?

Co musisz zrozumieć z tego obrazu:

• Wystawca (w tym przypadku państwo) dostarcza użytkownikowi weryfikowalny dowód (na przykład dowód osobisty) i umieszcza atrybuty użytkownika w rejestrze dowodów.
• Użytkownik przechowuje weryfikowalne dane uwierzytelniające w swoim portfelu. Chce założyć konto na portalu społecznościowym bez podawania danych osobowych, co stanowi problem dla serwisu społecznościowego, który mimo to zamierza zweryfikować wiek użytkownika.
• Użytkownik używa swojego portfela do założenia konta w tej sieci społecznościowej bez udostępniania weryfikowalnego dowodu (który zawiera dane osobowe). Przedstawia dowód uprawniający go do dostępu do sieci społecznościowej.
• Serwis społecznościowy zweryfikuje autentyczność danych podanych w rejestrze tożsamości i dowodów.

Ten mechanizm ujawniania tego, co jest absolutnie konieczne, jest możliwy dzięki dwóm kluczowym koncepcjom: ujawnianie selektywne i dowód zerowej wiedzy.

• Ujawnianie selektywne: Użytkownik może wygenerować dowód na podstawie kilku atrybutów (tych, które sieć społecznościowa uznała za przydatne do utworzenia konta). W naszym przykładzie udowodniłoby to, że użytkownik ma ukończone 13 lat, przedstawiając dowód osobisty, ale bez ujawniania jakichkolwiek innych informacji zawartych w dowodzie osobistym (takich jak data urodzenia i adres pocztowy). Konkretnie, użytkownik ujawnia tylko atrybut niezbędny do przeprowadzenia dowodu.
• Zero-Knowledge Proof: Dzięki temu protokołowi kryptograficznemu użytkownik może sprawdzić autentyczność atrybutu bez konieczności ujawniania wartości danych. Dla użytkownika byłoby to równoznaczne z udzieleniem odpowiedzi na pytanie „Czy masz ukończone 13 lat?” prostym „tak”, które ma taką samą wartość jak okazanie dowodu osobistego.

Teraz, gdy wróciliśmy do podstaw podejścia Self-Sovereign Identity i znaczenia selektywnego ujawniania i dowodu zerowej wiedzy, spójrzmy na konkretny przypadek zastosowania.

Płatność w trybie Self-Sovereign Identity

Tidio szacuje, że w 2022 roku światowa sprzedaż wydana przez ludzi w witrynach e-commerce wyniosła 5 bilionów dolarów (do 15,1% w porównaniu z poprzednim rokiem), co czyni płatność kartą bankową niezbędnym aktem biznesu internetowego.

Jednocześnie akty cyberprzestępczości wymierzone w środki płatnicze odnotowały znaczny wzrost wraz z masowym wykorzystaniem handlu elektronicznego jako trendu płatniczego, którego nie da się odwrócić.

Mając na uwadze kontekst, odpowiedzmy w końcu na to zasadnicze pytanie – jak wyglądałaby płatność w aplikacji takiej jak Amazon bez użycia danych karty kredytowej?

Jeśli klient miałby zapłacić za towar na stronie sprzedawcy, stosując podejście SSI, tak wyglądałaby podróż nowego klienta po nabyciu produktu na Amazon:

1. Klient żąda dowodu wpłaty w celu potwierdzenia zakupu. Następnie bank wystawia dokument weryfikowalny, który zawiera informacje bankowe niezbędne do zapewnienia płatności (Amazon chce zweryfikować tożsamość i wypłacalność klienta). Dzięki selektywnemu ujawnianiu i ZKP (Zero Knowledge Proof) Amazon nie potrzebuje danych karty kredytowej.
2. Klient przechowuje dowód wpłaty w swoim portfelu, który będzie zatem służył jako środek płatniczy na stronach sprzedawców umożliwiających połączenie z portfelem.
3. Klient przedstawia Amazonowi dowód wpłaty.
4. Amazon weryfikuje, czy dowód wpłaty dostarczony przez klienta jest autentyczny i poświadczony przez bank klienta, bezpośrednio sprawdzając jego portfel – połączony z rozproszoną księgą, w której zakotwiczone są dowody.

Warto zauważyć, że w tym procesie płatności w trybie SSI bank nie zna tożsamości witryny sprzedawcy, na której jego klient dokonał zakupu.

Weryfikacja ta jest znacznie szybsza niż wspomniana w znanym nam klasycznym modelu płatności, ale nie to jest najciekawsze.

W tym przypadku faktem jest, że transakcja została przeprowadzona poprzez ujawnienie jedynie informacji ściśle niezbędnych do dokonania płatności bez karty bankowej.

To, co w praktyce może wydawać się trywialne, ma znacznie ciekawsze konsekwencje w zakresie poufności i bezpieczeństwa, ponieważ w tym podejściu SSI dowody są przechowywane w zdecentralizowanym rejestrze, a użytkownik końcowy jest jedyną osobą, która może wyrazić zgodę na wszystkie działania, które go dotyczą.

To podejście Self-Sovereign Identity, które opiera się na decentralizacji rejestru dowodowego (co umożliwia zabezpieczenie procesów weryfikacji dowodów przez podmioty publiczne i prywatne) oraz na selektywnym ujawnianiu i ZKP o poszanowaniu poufności danych osobowych dane (zgodne z RODO) pozwalają użytkownikom końcowym na zarządzanie i kontrolę nad wszystkimi ich działaniami w świecie cyfrowych technologii płatniczych.

Zastosowane na przykładzie płatności na stronie sprzedawcy podejście SSI wymaga jedynie implementacji interfejsu zapewniającego obsługę portfela po stronie firmy oraz przyjęcia protokołu do zarządzania tożsamością.

Jak wybrać dobrą firmę tworzącą oprogramowanie finansowe dla rozwiązania do przetwarzania płatności Web3?

Każda firma ma inne potrzeby pod względem wielkości, grupy docelowej, budżetu i innych czynników. Ale kilka rzeczy pozostaje wspólnych; potrzebujesz bezpiecznego, prostego i elastycznego rozwiązania. Dlatego zawsze wybieraj rozwiązanie do przetwarzania płatności w oparciu o swoje unikalne potrzeby i długoterminowe cele. Zanim wybierzesz dostawcę usług płatniczych, rozważ kilka czynników:

• Wybierz firmę opracowującą oprogramowanie finansowe, która jest gotowa na przyszłość dzięki zdecentralizowanym rozwiązaniom płatniczym, wykorzystującym moc technologii rozproszonej księgi rachunkowej. Priorytetem dla Twojej organizacji powinno być również rozważenie zróżnicowanego zespołu złożonego z wyspecjalizowanych ekspertów ds. rozwoju rozwiązań Web3 w celu świadczenia wysokiej jakości usług.
• Poznaj modele cenowe i porównaj je z innymi dostawcami, aby wybrać najlepszy dla swojego budżetu.
• Zapytaj, jak bezpieczne jest ich rozwiązanie płatnicze i ich zasady zgodności w celu ochrony kont i danych kupujących.

Aby uzyskać bardziej szczegółowy wgląd w różne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze partnera programistycznego FinTech, przeczytaj: „ Jak wybrać odpowiednią firmę zajmującą się rozwojem oprogramowania finansowego? 10 czynników, które należy wziąć pod uwagę ”.

Wniosek: Przyszłość usług infrastruktury płatniczej Web3

Zapotrzebowanie na rozwiązania płatnicze online szybko rośnie na całym świecie ze względu na rosnącą liczbę zakupów online. A najnowsze trendy pokazują, że w przyszłości prawdopodobnie wzrośnie.

Tak więc, jeśli reprezentujesz organizację lub markę, pamiętaj o zintegrowaniu najlepszego rozwiązania do przetwarzania płatności Web3 w swojej firmie, aby zapewnić ulepszony, szybszy i bezpieczniejszy proces transakcji.

Appinventiv, jako wiodąca firma zajmująca się tworzeniem oprogramowania finansowego , dysponuje szeroką gamą rozwiązań Web3.0, które zapewniają identyfikowalność i monitorowanie operacji. Innowacyjne i będące w czołówce nowych technologii, z dumą dostosowujemy się do wszystkich rodzajów usług i bardzo różnorodnych sektorów dzięki usługom infrastruktury płatniczej web3.

Często zadawane pytania dotyczące infrastruktury płatności web3

P. Do czego służą płatności Web3?

O. Web 3.0 umożliwia użytkownikom odzyskanie władzy nad gotówką dzięki bezpieczeństwu Blockchain.

• Centralizacja władzy w rękach platform: przechowują, wykorzystują i zarabiają na danych osobowych, czasem bez wiedzy swoich użytkowników. Taka koncentracja władzy w rękach GAFAM jest niesprawiedliwa dla użytkownika końcowego i niesprawiedliwa w porównaniu z innymi uczestnikami rynku. Mają nieuczciwą przewagę konkurencyjną, mając uprzywilejowany dostęp do danych osobowych (i zarabiając na tym dostępie).
• Wrażliwość systemów zarządzania tożsamością cyfrową: systemy te stanowią poważne zagrożenie dla bezpieczeństwa przechowywanych danych
• Fragmentacja danych osobowych: przy średnio prawie 150 kontach w Internecie na użytkownika zarządzanie tożsamością cyfrową przyprawia o prawdziwy ból głowy zarówno dla użytkowników końcowych, którzy często używają tych samych haseł w celu uzyskania dostępu do kilku kont, jak i dla osób odpowiedzialnych za systemy informatyczne, które muszą zabezpieczyć dostęp do swoich zasobów.

P. Jaką wartość wnosi infrastruktura płatności Web 3.0 do organizacji?

Odp. W web3 nie będziesz już musiał korzystać z usług pośrednika bankowego, aby przelać pieniądze.

Ta nowa ekonomia wartości jest napędzana przez te słynne tokeny i inne kryptowaluty, o których niewątpliwie słyszałeś i które zasilają tę słynną ekonomię tokenów.

P. W jaki sposób technologia Web 3.0 zmieni nasze podejście do ochrony danych?

A. Jeśli web 3.0 dogłębnie zmieni relacje między jednostkami i organizacjami, to właśnie dlatego, że buduje warstwę, która do tej pory nie istniała: warstwę tożsamości.

P. Dlaczego tworzenie warstwy tożsamości w Internecie jest tak trudne?

A. Mówiąc najprościej, tworzenie tej warstwy tożsamości, której obecnie brakuje, opiera się na decentralizacji, koncepcyjnej podstawie Web 3.0, możliwej dzięki technologii blockchain, oraz na podejściu – Self Sovereign Identity.

Self-Sovereign Identity to podejście, w którym dana osoba musi mieć możliwość kontrolowania i zarządzania swoją tożsamością cyfrową bez interwencji zewnętrznego organu administracyjnego.

Te dwa składniki nadają całości sens ochronie danych osobowych w Internecie.

Czemu?

Ponieważ w web 3.0 to użytkownik końcowy kontroluje swoją tożsamość cyfrową i składające się na nią dane osobowe – a nie organizacje komercyjne, instytucje czy inne strony trzecie.