Potrzebujesz ubezpieczenia pracowniczego dla małych firm?

Opublikowany: 2022-05-11

Korzyści z ubezpieczenia pracowniczego znacznie przewyższają jego koszty. Potrzebujesz ubezpieczenia pracowniczego? Odpowiedź może być bardziej złożona, niż myślisz.

Na przykład, czy musisz obejmować pracowników zdalnych? Czy potrzebujesz świadczeń pracowniczych dla pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin? A co z podwykonawcami, którzy dla Ciebie pracują?

Właściciele małych firm wiedzą, jak zapobiegać urazom w pracy. Mimo to zdarzają się wypadki. A to sprawia, że ​​ubezpieczenie pracownicze jest jednym z najważniejszych rodzajów ubezpieczeń biznesowych.

Co to jest ubezpieczenie pracownicze?

Znane również jako workman's comp, pracownicze ubezpieczenie odszkodowawcze obejmuje pracowników w przypadku urazów lub choroby w pracy. W większości stanów małe firmy muszą go mieć, jeśli mają pracowników.

Dlaczego powinieneś wykupić ubezpieczenie pracownicze?

Załóżmy, że jesteś właścicielem małej firmy z Teksasu. Ubezpieczenie pracownicze nie jest tam wymagane. W Arkansas, jeśli masz mniej niż 3 pracowników, nie potrzebujesz tego. W Alabamie jest to wymagane, jeśli masz 5 lub więcej pracowników.

Bez względu na wymagania stanowe, powinieneś wykupić ubezpieczenie pracownicze, aby chronić swoją firmę:

  • Pracownik, który doznał obrażeń lub zachorował w pracy, może Cię pozwać, domagając się utraconych zarobków i pokrycia kosztów leczenia
  • Z tego samego powodu powinieneś objąć pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin i podwykonawców. Nic nie powstrzyma ich przed pozwaniem Cię o utracone zarobki i opłacenie rachunków medycznych, jeśli dozna urazu lub zachoruje w Twojej firmie. Możesz dodać je do pakietu ubezpieczenia odszkodowań dla pracowników. To Twoja siatka zabezpieczająca przed kosztami prawnymi i kosztami leczenia.
  • W większości stanów dla firm wymagana jest składka pracownicza, nawet jeśli jest tylko jeden pracownik.
  • Nawet jeśli Twoi pracownicy nie pracują już w firmie, musisz obejmować pracowników zdalnych. Pracownicy zdalni wykonują zadania związane ze swoją pracą w godzinach pracy i potrzebują ochrony.

Co musisz wiedzieć o odszkodowaniach pracowniczych i pracownikach zdalnych

Jako właściciel małej firmy zatrudniający pracowników zdalnych musisz podjąć kroki, aby zapewnić, że ich środowisko pracy jest bezpieczne. Coraz częściej firma ubezpieczeniowa może wymagać od Ciebie przeprowadzenia fizycznej inspekcji zdalnego miejsca pracy pracownika przed zapewnieniem ubezpieczenia pracowniczego.

Najczęstsze roszczenia odszkodowawcze pracowników zgłaszane przez pracowników zdalnych to poślizgnięcia, potknięcia i upadki. Zgłaszają również urazy ergonomiczne spowodowane złymi projektami stanowisk pracy.

Jako kierownik lub szef powinieneś podjąć kroki, aby upewnić się, że miejsce pracy pracownika zdalnego jest bezpieczne i prawidłowe pod względem ergonomicznym. Chociaż pracują zdalnie, musisz mieć dla nich ubezpieczenie pracownicze.

Co obejmuje ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych?

Dlaczego potrzebujesz polisy odszkodowań pracowniczych? W większości stanów przepisy dotyczące odszkodowań pracowniczych wymagają dostarczenia go jako ubezpieczenia biznesowego.

Oto, co obejmuje system odszkodowań pracowniczych:

Koszty leczenia

Firma ubezpieczeniowa pomaga pokryć koszty leczenia związane z obrażeniami w miejscu pracy. Dodatek pracowniczy pomaga pokryć rachunki medyczne i wydatki związane z obrażeniami pracowników lub wypadkami w miejscu pracy. Zakres obejmuje opiekę medyczną, fizjoterapię i stałe wsparcie.

Utracone zarobki

Ubezpieczenie kompensacyjne dla pracowników zapewni stronie poszkodowanej utracone zarobki, podobne do długoterminowych świadczeń z tytułu niezdolności do pracy.

Czytaj więcej: ile kosztuje ubezpieczenie biznesowe

Świadczenia z tytułu śmierci

Jeśli pracownik umrze z powodu urazu, wypadku lub choroby związanych z pracą, polisa ubezpieczeniowa pracownika wypłaci świadczenia z tytułu śmierci.

Urazy i choroby pracowników podczas pracy

Urazy i choroby pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin i podwykonawców

Skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową, aby sprawdzić, czy możesz wykupić ubezpieczenie i dodać pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin oraz niezależnych wykonawców do polisy pracowniczej. Zwiększa poziom ochrony finansowej Twojej firmy na wypadek choroby lub urazu pracownika w miejscu pracy.

Czego nie obejmuje Workers Compensation Insurance?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu działalności gospodarczej, odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej, polisa przedsiębiorcy oraz ubezpieczenie mienia obejmują Twoją działalność i jej produkty lub usługi.

Co obejmuje odszkodowanie pracownicze? Ubezpieczenie odszkodowawcze pracowników dotyczy pracowników podczas pracy. W innych przypadkach są objęte ubezpieczeniem zdrowotnym.

Wyjątkowe wydarzenia mogą mieć miejsce w miejscu pracy – i poza nim. Niektóre rzeczy po prostu nie są objęte zakresem odszkodowań pracowniczych.

  • Choroby związane z COVID i koszty leczenia – Skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową i stanem. Podczas pandemii zasięg został rozszerzony o choroby związane z COVID, zwłaszcza dla pracowników pierwszej linii, takich jak pielęgniarki, lekarze i personel ratunkowy (policja, straż pożarna). W większości stanów czas na ten zasięg się skończył. Normalnie – nie podczas pandemii – „rutynowe choroby powszechnie rozprzestrzeniające się” nie są objęte gwarancją. To dlatego, że ciężko jest udowodnić, gdzie i kiedy pracownik zachorował.
  • Pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin i podwykonawcy nie są objęci ubezpieczeniem, chyba że wyraźnie dodasz to ubezpieczenie. Tylko Arizona uniemożliwia firmom dodawanie tych klas pracowników do ubezpieczenia w przypadku urazu lub choroby w miejscu pracy.
  • Urazy, które zdarzają się w pracy, takie jak gra w softball lub piknik, jeśli udział jest dobrowolny. (Jeśli chcesz, aby pracownicy byli objęci funkcjami w pracy, poinformuj na piśmie, że obecność jest obowiązkowa.)
  • Zaistniałe urazy, takie jak bójka między dwoma pracownikami, do której doszło z przyczyn osobistych niezwiązanych z pracą.
  • Obrażenia lub choroby związane z pracą lub wypadek związany z pracą, do którego doszło, gdy pracownik jest pod wpływem alkoholu lub narkotyków. Oczywiście polityka firmy powinna zabraniać pracownikom pracy w takich warunkach. Podpisana umowa powinna znajdować się w Twoich aktach pracowniczych.

Ile kosztuje ubezpieczenie pracownicze dla małych firm?

Możesz być w stanie „parasolować” ubezpieczenie odszkodowań pracowniczych w ramach polisy właściciela firmy. Istnieje kilka czynników, które zmieniają koszt ubezpieczenia odszkodowawczego dla pracowników – lista płac, rodzaj wykonywanej pracy i historia roszczeń.

Na przykład zazwyczaj koszt wynosi od 1 USD do 1,56 USD za każde 100 USD (brutto). Koszt ten różni się w zależności od stanu i może zmieniać się co roku. Typ pracy jest częścią kalkulacji, przy użyciu 700 kodów klas dla typów prac. Te dwa czynniki są obliczane. Następnie suma zostanie pomnożona przez 1, aby obliczyć koszty wynagrodzeń pracowniczych, jeśli nie masz żadnych roszczeń. Mnożnik zmieni się w zależności od liczby roszczeń.

Wymagania dotyczące ubezpieczenia odszkodowań pracowniczych w USA

Przepisy różnią się, ale ogólnie rzecz biorąc, jeśli masz pracowników, musisz wykupić ubezpieczenie pracownicze. Istnieje kilka wyjątków, jak wspomniano wcześniej. Jeśli jesteś zobowiązany do uzyskania odszkodowania dla pracowników, a nie, możesz zostać postawiony w stan oskarżenia o popełnienie przestępstwa.

Jak uzyskać ubezpieczenie odszkodowawcze dla małych firm?

Możesz skonfigurować i kupić ubezpieczenie pracownicze online za pomocą kilku kliknięć.

  1. Sprawdź wymagania w swoim stanie i w razie potrzeby rozpocznij ubezpieczenie od pierwszego pracownika, którego zatrudnisz.
  2. Nawiąż kontakt z innymi właścicielami firm, aby uzyskać rekomendacje.
  3. Wybierz firmę ubezpieczeniową, która zapewnia szeroką ochronę w świecie ubezpieczeń biznesowych i ma doświadczenie w zakresie ubezpieczenia pracowniczego.
  4. Uzyskaj wycenę odszkodowań pracowniczych od kilku przewoźników i przejrzyj dostępne opcje.
  5. Dokonaj wyboru i zapisz się do polisy.

Czytaj więcej: najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla małych firm

Obraz: Depositphotos

Więcej w: Ubezpieczenia