4 métodos de pagamento de comércio eletrônico mais populares na Malásia
Publicados: 2021-07-30A economia de comércio eletrônico da Malásia prosperou exponencialmente durante a pandemia do COVID-19, impulsionada por muitos fatores, principalmente o incentivo do governo a fazer compras online e ficar em casa para se manter seguro. Durante a Ordem de Controle de Movimento (MCO), muitos malaios aprenderam como começar a fazer compras on-line para itens essenciais diários, mantimentos e serviços de busca.
Mesmo antes da pandemia, a economia de comércio eletrônico da Malásia já era um caldeirão de oportunidades. Impulsionado por uma taxa de penetração da Internet relativamente alta, o mercado de comércio eletrônico de US$ 4 bilhões da Malásia experimentou um crescimento explosivo de 47,8% de 2014 a 2017 e um aumento de valor de 39% somente em 2019.
Novos hábitos de compras normais na Malásia
Desde o início da pandemia, os malaios se mantêm seguros em casa. A Ordem de Controle de Movimento (MCO) estabelecida pelo governo restringiu as viagens entre distritos e estados, certos setores econômicos foram forçados a fechar e apenas serviços essenciais foram autorizados a continuar operando, restaurantes não foram autorizados a receber clientes e um número limitado das pessoas de cada família foram autorizados a sair para fazer compras para as necessidades diárias.
Enquanto ficam em casa para se manterem seguros e cumprirem os SOPs, os malaios recorreram a plataformas online para fazer suas compras e buscar serviços. Isso levou a um aumento sem precedentes no crescimento do comércio eletrônico. A pandemia do COVID-19 também acelerou a adoção da Malásia para pagamentos eletrônicos e digitais.
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Opções de pagamento de comércio eletrônico
À medida que a adoção da digitalização na Malásia continua a se expandir, os malaios têm várias opções de pagamento ao fazer uma transação, independentemente de estar online, em uma loja física ou mesmo em uma barraca de beira de estrada.
Transferência bancária
No caso de pagamento por e-commerce, a transferência bancária é o método de pagamento mais popular na Malásia. O Financial Process Exchange (FPX), um sistema de pagamento seguro baseado na Malásia, ajudou a ganhar a confiança do público com seu sistema de pagamento conveniente e seguro que permite que os clientes concluam transações on-line usando suas credenciais bancárias. O sistema de pagamento fez parceria com todos, se não com a maioria dos bancos da Malásia, para ajudar os clientes a experimentar uma transação segura e tranquila ao fazer suas compras on-line.
Outros sistemas de pagamento seguro, como eGHL, iPay88 e Stripe, também estão começando a se enraizar no mercado para ajudar mais empresas a fornecer aos clientes transações seguras e tranquilas. Os bancos locais também estão começando a lançar suas próprias opções de pagamento de comércio eletrônico, como Maybank2U e CIMB Clicks. Esses bancos também produziram seus próprios aplicativos de celular para facilitar as atividades bancárias, o que faz fronteira com os métodos de pagamento de carteira digital.
Cartões de débito/cartões de crédito
Os pagamentos com cartão continuam sendo um método de pagamento usado com frequência entre os consumidores da Malásia.
De acordo com dados do Bank Negara Malaysia (National Bank Malaysia), os principais cartões de crédito em circulação aumentaram 26% entre 2015 e 2020, passando de 7,2 milhões para 9,1 milhões de cartões de crédito. O número de transações com cartão de crédito aumentou 42% entre 2015 e 2020.
Apesar do aumento da popularidade das carteiras digitais, os cartões de crédito ainda estão em forte crescimento. Os cartões de crédito em 2019 mostraram um declínio de uso de 0,3 cartões per capita, sugerindo uma relutância em assumir dívidas pessoais baseadas em cartões. Naquele ano, os cartões de débito eram a opção de pagamento preferida, com 1,44 cartões per capita.
No entanto, ao longo do COVID-19 e MCO em 2020, os malaios mostraram favorecer os cartões de crédito em relação aos cartões de débito em 4 para 1, depois de terem mudado para o uso de cartões de crédito pela conveniência de seu uso para pagamentos de comércio eletrônico.
Alguns dos muitos fatores que influenciam o crescimento do crescimento do cartão de crédito incluem campanhas de marketing agressivas com incentivos atraentes, infraestrutura bancária aprimorada e maior aceitação de cartões no ponto de venda entre os malaios. Também é possível que o desespero e a incerteza na diminuição da renda familiar tenham contribuído para o crescimento dos cartões de crédito, já que muitos malaios começaram a perder seus empregos durante o pico da pandemia do COVID-19 em 2020.
Carteiras eletrônicas / carteiras digitais
As carteiras digitais e as carteiras eletrônicas estão crescendo e estão em alta nos métodos de pagamento na Malásia. A Malásia lidera o Sudeste Asiático em uso de carteira digital em 40% de aceitação, em comparação com países vizinhos, Filipinas (36%), Tailândia (27%) e Cingapura (26%).
A adoção de carteiras digitais e carteiras eletrônicas foi impulsionada durante a pandemia de COVID-19 na Malásia, quando os malaios estavam preocupados com a transmissão de vírus por notas e moedas.
Embora existam diferenças entre carteiras digitais, carteiras eletrônicas e até carteiras móveis, elas são essencialmente a mesma forma de pagamento digital, mas cada uma com seus próprios benefícios e conveniências para o usuário. Os termos de nomenclatura são frequentemente usados de forma intercambiável entre os usuários.
As transações feitas usando carteiras eletrônicas seriam gravadas digital e automaticamente, proporcionando uma maneira fácil para os usuários rastrearem seus gastos. O uso de carteiras digitais também significava que os malaios não precisavam carregar dinheiro, pois o pagamento usando telefones celulares provou ser muito conveniente no país que prioriza os dispositivos móveis.
Esse método de pagamento é predominante entre a geração mais jovem e mais experiente em tecnologia na Malásia, e também entre a geração adaptada à tecnologia um pouco mais velha que caça e busca ativamente descontos, pechinchas e ofertas que são frequentemente oferecidas em várias carteiras eletrônicas. Atualmente, existem aproximadamente 50 carteiras digitais diferentes disponíveis na Malásia, cada uma com seus pontos de venda e recursos exclusivos.
Outro ponto encorajador para carteiras digitais e carteiras eletrônicas é que elas possuem a mesma flexibilidade dos cartões de crédito e débito, pois podem ser usadas tanto para transações online quanto offline.
O governo da Malásia também está pressionando pela adoção da carteira digital. A iniciativa DuitNow QR estabelecida pela PayNet (Rede de Pagamentos Malaysia Sdn. Bhd.) sob a estrutura de Transferência de Crédito Interoperável do Bank Negara Malaysia (Banco Nacional da Malásia) visa colocar a Malásia no caminho certo para um futuro mais sem dinheiro. A iniciativa também visa incentivar a adoção de carteiras digitais de grandes empresas a pequenas empresas e até barracas de beira de estrada e vendedores de mercado.
DuitNow QR, o padrão QR nacional, ajuda os malaios a fazer pagamentos e enviar dinheiro instantaneamente e com segurança usando um código QR padrão que funciona na maioria dos aplicativos móveis de bancos e nas principais carteiras eletrônicas.
Pagamentos em dinheiro / dinheiro na entrega (COD)
Em meio às crescentes tendências de pagamento digital, o pagamento à vista (COD) ainda está em demanda. Anteriormente um dos principais métodos de pagamento preferidos devido a preocupações de segurança sobre pagamentos online, o método COD caiu em popularidade quando os sistemas de gateway de pagamento melhoraram seus processos de segurança e autenticação.
Independentemente disso, uma porcentagem de consumidores da Malásia ainda prefere pagar em dinheiro por suas compras online porque preferem ver o produto real antes de tomar sua decisão final. Durante o MCO, muitos malaios da geração mais velha e compradores on-line pela primeira vez começaram a aprender a fazer compras em plataformas de comércio eletrônico. Como eles são novos na experiência, eles ainda não estão confortáveis com os métodos de pagamento online e, portanto, optariam pelo método COD.
Apesar desse pequeno renascimento, o pagamento COD ainda deverá ser ultrapassado pelos métodos de pagamento digital e de carteira eletrônica para compras de comércio eletrônico até o final de 2021. O pagamento em dinheiro, no entanto, continuará prevalecendo, pois muitos serviços de correio ainda oferecem opções de pagamento COD.
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Um novo método de pagamento de comércio eletrônico
Dito isto, um player de comércio eletrônico mudará o significado do pagamento COD na Malásia para sempre.
Popular plataforma de comércio eletrônico, a Lazada lançou recentemente uma nova opção de pagamento sem dinheiro na entrega. Com este novo COD sem dinheiro, os clientes podem selecionar esta alternativa digital e digitalizar um DuitNow QR ao receber seu pedido via Lazada Express (LEX). É o mesmo que o método de pagamento COD tradicional, exceto que o pagamento será feito via carteira digital.
Este novo método de pagamento de e-commerce é ideal para quem ainda é novo ou tem dúvidas sobre compras online e prefere o método COD, além de ajudar a reduzir o contato físico.
Com a ajuda do cashless COD, a Lazada tem como objetivo reforçar a confiança do cliente nos pagamentos digitais, aumentar a segurança do consumidor e ajudar a aumentar a adoção do comércio eletrônico.
Visão geral
Os malaios confiam cada vez mais no comércio eletrônico para comprar itens essenciais diários, mantimentos e compras, à medida que a pandemia do COVID-19 continua a assolar o país. O uso de carteiras digitais e carteiras eletrônicas estão se tornando cada vez mais a escolha popular para pagamento de comércio eletrônico na Malásia. A adoção de carteiras eletrônicas também pode se espalhar ainda mais entre os lojistas por serem viáveis não apenas para o mercado de e-commerce, mas também para o mercado tradicional.
As transferências bancárias devem continuar seu crescimento gradual, enquanto os cartões de crédito podem prever uma queda após a superação da pandemia.
À medida que o país continua a digitalizar em seu caminho para um futuro sem dinheiro, os pagamentos em dinheiro podem eventualmente perder popularidade nas cidades de alta densidade e ser ultrapassados pelas carteiras eletrônicas.
Empresas e comerciantes precisarão adaptar e digitalizar seus modelos de negócios para acompanhar o crescente ambiente de comércio eletrônico da Malásia.
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